Деньги идут женщинам на пользу Шефер Бодо

Мы не можем решить наши проблемы на том уровне мышления, на котором мы находились, создавая их.

Альберт Эйнштейн

Если сегодня лишь каждый пятисотый человек является миллионером, то на это есть свои причины. Быть миллионером сегодня – не такое уж великое достижение. Достичь этого уровня никогда не было так легко, как в наши дни. Если бы пару веков назад вы родились в бедности, то у вас были бы стопроцентные шансы умереть в бедности. Сегодня же все по-другому. Можно привести десятки тысяч примеров, когда мужчины и женщины из ничего сколачивали себе состояния.

Однако подавляющее большинство людей даже и близко не подходят к уровню финансовой независимости. Большинство никогда не поднимаются выше уровня прожиточного минимума. И тому есть причины. Самые основные из них я изложил в своей книге «Путь к финансовой независимости».

Здесь мне хотелось бы более подробно рассмотреть проблемы, характерные главным образом для женщин. Если вы сумеете избежать ошибок, перечисленных в этой главе, то сможете сэкономить немало денег. Во время чтения обратите внимание на то, не попадались ли вы уже и сами в подобные ловушки. Некоторые из перечисленных ошибок представляют собой достаточно редкие события. Другие относятся к умственным представлениям, сопровождающим вас на протяжении всей жизни. Все эти ошибки являются составной частью негативного плана действий, который направлен на то, чтобы вся наша жизнь протекала на низком финансовом уровне.

К двадцати шести годам я полностью разорился. Я не видел выхода из создавшегося положения. К счастью, мне в то время повстречался наставник, научивший меня принципам богатства. Но, прежде чем он смог чему-то меня научить, я должен был осознать свое положение. Представить себе картину состояния своих банковских счетов было, конечно, несложно. Однако признать, что во всем этом виноват я сам, было намного труднее. А ведь именно я сам намеренно и систематически совершал поступки, которые и привели меня к этому.

Наставник спросил меня тогда: «Господин Шефер, каков ваш план обращения с деньгами?» Плана у меня не было. Я жил, руководствуясь призрачной надеждой, что все мои проблемы как-нибудь решатся сами по себе, стоит мне только найти себе приличный заработок. Поэтому я и ответил: «Вообще никакого. Я не люблю даже думать о деньгах».

«Вот тут вы ошибаетесь, – заметил мне наставник. – План у вас есть. Каждый человек сознательно или бессознательно действует по какому-то плану. Дело в том, что вы живете по плану бедности».

Нельзя сказать, чтобы эти слова мне польстили, но они в точности описывали суть проблемы. Требуется определенная «система», заставляющая человека все глубже влезать в долги, несмотря на то что он усердно трудится.

Знаете ли вы, что человек, стоящий у витрины магазина и не имеющий денег, отходит в сторонку, почувствовав, что у витрины остановился кто-то другой? Исследователи поведенческих особенностей человека объясняют данный факт так: этот человек знает, что ничего не может купить, поэтому отходит в сторону, чтобы уступить место потенциальному покупателю. Я думаю, что такое поведение символически отражает всю жизнь. Люди слишком часто отходят в сторонку только потому, что у них недостаточно денег. Зачастую это происходит бессознательно. И все же где-то в глубине души живет чувство, что так не должно быть. Каждому должно принадлежать свое место под солнцем.

Давайте рассмотрим наиболее распространенные ошибки женщин в обращении с деньгами.

Очень часто за такое поручительство приходится расплачиваться собственными деньгами. Зачастую оказывается, что у самого «гаранта» денег попросту нет. Поэтому если вы даете кому-то финансовую гарантию, то должны исходить при этом только из тех сумм, которыми вы располагаете и которые вам самим в данный момент не слишком нужны. В противном случае вам, возможно, придется долгие годы расплачиваться за свою «маленькую ошибку». Такой «маленькой ошибкой» может оказаться желание помочь партнеру. Из чувства любви. Ведь в противном случае он не сможет получить такой важный для себя кредит. Мы, разумеется, должны помогать ближним. Но еще древние вавилоняне знали: «Помочь – это не значит снять груз с плеч друга и взвалить его на собственные плечи». Никому не нужна помощь, в результате которой нищими оказываются обе стороны.

Вообще-то следует четко разделять понятия «деньги» и «любовь». Давать гарантию из чувства любви – это не самый умный поступок. Кстати, уместно задать себе вопрос: а любит ли вас человек, который требует таких гарантий?

Далее, вы должны задуматься, будет ли этот ваш поступок действительно «помощью». Возможно, в случае отсутствия такой гарантии вашему любимому человеку придется немного больше попотеть или более творчески подойти к делу. Может быть, ему потребуется навестить несколько других банков. Или он найдет новые и лучшие пути решения проблемы. Самое простое решение не всегда оказывается самым лучшим.

Если вы работаете, а ваш муж хочет получить кредит, то у банков уже вошло в привычку требовать, чтобы жена дала свое финансовое поручительство. Послушайтесь моего совета: никогда не пользуйтесь услугами того банка, где хранит деньги ваш муж. В этом случае сотруднику банка просто не придет в голову такая дурацкая мысль. Кроме того, банкирам совершенно не обязательно знать о вашем совокупном доходе.

Разделите ваши семейные счета или заключите специальное соглашение о совместных доходах (см. главу 8). Этим вы ясно даете понять, что не отвечаете по финансовым обязательствам своего мужа. А если сотрудник банка будет настаивать, чтобы вы дали финансовую гарантию, решительно отвергните такое предложение. Лучше всего сделать это в такой форме, чтобы навсегда отбить у банковского служащего охоту повторно задавать подобный вопрос. Разумеется, служащий должен обеспечить для своего банка максимальную безопасность. Но теперь он будет знать, что обращаться к вам с подобными просьбами бессмысленно.

В большинстве случаев муж получит деньги и без вашего поручительства. А если даже и не получит, то все равно никогда не давайте никаких финансовых обязательств. И пусть вас при этом не мучают угрызения совести.

Вы просто представить себе не можете, сколько ко мне приходит женщин, которые в результате такого финансового поручительства на всю жизнь загоняют себя в долговую яму. Их партнер к этому времени уже удалился в неизвестном направлении, а финансовая гарантия продолжает действовать. Очень приятный сувенир на память».

То же самое касается и кредитных договоров. Если вы подписываете договор вместе с мужем, у вас не остается возможностей для маневра. Я могу лишь посоветовать вам по возможности отделить свои деньги от денег мужа. Во-первых, это нужно по той причине, что сегодня, как известно, распадается каждый второй брак. А если пара живет в гражданском браке, то такие союзы длятся еще меньше.

Во-вторых, вы можете попасть в неприятную финансовую ситуацию, даже продолжая жить вместе с мужем. Какой же смысл связывать руки обоим супругам? Если кредитный договор подписал только муж или если ему грозит банкротство, то у вас есть десятки возможностей выйти сухой из воды. Но если подписали оба, то найти выход из ситуации становится почти невозможно.

Разумеется, и в этом случае служащий банка попытается заставить вас подписать этот договор. Но вы должны дать ему такой ответ, чтобы он задумался о том, что для него страшнее: еще раз встретиться с вами или попытаться объясниться перед своим шефом, почему вы решительно отказываетесь ставить свою подпись под договором.

Даже если женщина чувствует, что финансовая ситуация в семье складывается далеко не блестяще, она все же пытается избегать этой темы в разговорах. Доходит до того, что 27,2 процента жен даже понятия не имеют о том, сколько зарабатывают их мужья.

Почему женщины так мало говорят о деньгах? Во-первых, потому, что хотят избежать ссор. Зачастую они проявляют излишнюю доброту, но проблема не решится, если вы попытаетесь ее замолчать. Скорее наоборот, тактика замалчивания сглаживает подлинные масштабы проблемы.

Во-вторых, женщины часто боятся денег. По словам ведущего психотерапевта США Оливии Меллан, они просто принципиально не хотят касаться этой темы. Женщины радуются, когда с них снимают все заботы о деньгах. Однако при этом упускается из виду, что в большинстве случаев они обращаются с деньгами лучше, чем мужчины.

В любом случае лучше, если между супругами ведутся откровенные и открытые разговоры о семейных финансах.

Назначьте себе День финансов. Целый день, в течение которого вы вместе с партнером будете обсуждать и обдумывать свои финансовые дела.

• Возможно, имеет смысл взять за основу эту книгу. После того как вы оба прочтете ее, можете обсудить те моменты, которые представляют для вас и для него особую важность. Преимущество состоит в том, что он слышит вопросы не от вас, а от «нейтральных» авторов.

• Составьте план действий. Это будет перечень дел, которые вы должны начать выполнять в течение 72 часов. Внимательно просмотрите все наши советы. С чего бы вам хотелось начать?

• Определите, кто чем будет заниматься.

• Назначьте срок очередной встречи, чтобы обсудить результаты и запланировать последующие шаги.

• Подумайте, чем вы можете поддержать друг друга, чтобы достичь своих финансовых целей.

• Если вы до сих пор еще не сделали этого, примите решение, что приложите все усилия, чтобы добиться для себя финансовой защиты.

Женщины склонны снимать с себя ответственность за важные дела. Они во всем полагаются на мужчину. Редко какая женщина всерьез задумывается о своей пенсии. Большинство из них даже приблизительно не представляют себе, какая пенсия их ожидает. И в самом деле, примерно 80 процентов не имеют ясных представлений о размере своей будущей пенсии. Да это их, похоже, и не беспокоит. Чаще всего женщины начинают задумываться о деньгах только в том случае, если меняется их жизненная ситуация, например после развода. Я не думаю, что имеет смысл дожидаться такого события, чтобы навести порядок в своих финансах. Начните прямо сейчас. Во всяком случае эту книгу вы уже купили, что и отличает вас от всех прочих женщин.

Большинство женщин копят деньги для крупных покупок, а не для того, чтобы улучшить свое благосостояние. Они могут копить также для детей, как это делала моя бабушка. Ей едва ли хватало денег на собственную жизнь, но она постоянно совала деньги то мне, то сестре. Мне даже трудно оценить, сколько женщин с горящими глазами рассказывали мне о том, как они копят деньги для своих детей. И при этом у них вряд ли имеется достаточно денег, чтобы прожить на них хотя бы шесть месяцев при отсутствии других денежных поступлений.

При изучении семей миллионеров было установлено, что женщины, как правило, распоряжаются средствами, выделенными на ведение домашнего хозяйства, а иногда и всеми семейными сбережениями. Почему? Потому что женщины в основной своей массе лучше обращаются с деньгами, чем мужчины. Американцы давно это поняли. Поэтому американский муж не делает проблемы из того, что его жена распоряжается всеми деньгами. Лишь в Европе эта мысль пока еще не получила должного распространения. Возможно, именно поэтому Европу называют старым континентом.

Женщина должна взять на себя ответственность за свои финансы. В конце концов, это ее жизнь. А жизнь – дорогое удовольствие. Уже давно изжил себя принцип кухня, церковь, дети». Сегодня жизнь женщины состоит из желания зарабатывать деньги, быть счастливой, реализовать свои способности, творить добро.

Для этого требуются две вещи: знания и правильное отношение к данной проблеме. Знания приобрести нетрудно. Если вы дочитаете эту книгу до конца, то вы будете знать все о том, как распоряжаться деньгами, хранить их и приумножать. Изменить свое отношение к деньгам намного труднее. Дело в том, что оно практически не зависит от того, сколько у вас денег. У вас может быть много денег, но при этом вы можете испытывать страх. Страх перед их потерей, перед самими деньгами, перед принятием решений, перед конфликтами, страх иметь слишком мало или слишком много денег.

Здесь вам, пожалуй, поможет один отрезвляющий факт: чем больше мы пытаемся уклониться от темы, которая нас пугает, тем сильнее становится страх.

Ведь как было бы здорово, если бы деньги больше не доставляли нам никаких забот! Но, чтобы добиться этого, надо проявить старание и интерес. Так почему бы не заняться этим? Подумайте о том, что уже сделано в данном направлении. Почему бы не попытаться приручить этот презренный кошелек?

Свыше половины всех денег, принадлежащих женщинам, оказывается на сберегательных книжках. Как уже было показано в главе 1, таким путем вы копите в минус. Почти никто из женщин не покупает акции и не пользуется услугами инвестиционных фондов. Женщины в этом отношении значительно осторожнее, чем мужчины, поэтому они вкладывают деньги более консервативно. Это значит, что хорошие доходы чаще всего проходят мимо. Почему же тогда женщины так осторожны?

Психологи установили существенное различие между страхом у женщин и у мужчин. Мужчины боятся надвигающихся несчастий, катастроф, то есть того, что уже можно предвидеть и что им грозит непосредственно.

Женщины же начинают бояться, когда для этого еще нет никакого конкретного повода. Им страшно просто находиться на незнакомой территории. Это небольшое, но важное различие.

Сегодня и мужчины, и женщины очень мало знают о выгодных возможностях инвестиций. Кому, например, известно, что можно получить 12 процентов прибыли, причем почти без риска? Однако от мужчин можно скорее ожидать, что они изучат такую возможность, потому что страх у них наступает только при приближении опасности.

Женщина зачастую начинает бояться только потому, что предмет или тема ей незнакомы. И очень жаль, потому что женщины, решившиеся вложить деньги в акции, оказываются лучшими инвесторами.

Статистика показывает, что при прочих равных условиях их доходы в этом случае на 5 процентов в год больше.

Чего не хватает большинству женщин, так это решимости сделать первый шаг. Начните с малого: попробуйте разобраться с этой темой. Прочтите несколько книг и журналов. Посетите какой-нибудь семинар. Побеседуйте с женщинами, которые уже открыли для себя эту область деятельности. Вы сами удивитесь, с каким удовольствием можно этим заниматься.

Деньгами интересуется значительно больше женщин, чем принято думать

Участница одного из моих семинаров через несколько недель после начала занятий подошла ко мне и взволнованно рассказала: «Господин Шефер, я всегда считала, что финансы, акции и фонды – это ужасно скучно. Я думала, что если заговорю на эту тему с подругами, то они примут меня за сумасшедшую. Но после одного из семинаров я все-таки попробовала и была просто поражена. Оказалось, что мои знакомые тоже не решались заговорить об этом. Теперь у нас совершенно новая тема для разговоров. Вместо того чтобы судачить про повседневные дела, мы обсуждаем более увлекательную тему. Кроме того, она приносит доходы».

Многие женщины слишком быстро соглашаются с тем, что всеми деньгами распоряжается мужчина. Возможно, позже они предпринимают некоторые усилия, чтобы как-то изменить сложившееся положение вещей. Но если партнер чувствует, что ваши попытки взять на себя ответственность и самим заботиться о деньгах не слишком серьезны, то это мало что изменит. Вы должны проявить несгибаемую волю и настойчивость, иначе все останется как прежде.

Потерю твердой власти женщина часто пытается компенсировать «мягкой» властью, которая проявляется в отношениях с детьми, родственниками и друзьями. Разумеется, это может укрепить ваши социальные позиции, но финансовую ситуацию не улучшит.

Ничто не может заменить утрату контроля над деньгами. Деньги – это, конечно, не самое важное в жизни. Однако если их постоянно не хватает, вы не в состоянии безмятежно наслаждаться всеми радостями.

Женщины должны понять, что эта форма компенсации является своеобразной формой бегства. Дружба не может заменить деньги, так же как и деньги не могут заменить дружбу.

Для того чтобы жить полной жизнью, необходимо контролировать ее важнейшие стороны и брать на себя ответственность за них.

Я часто слышу от супругов, что у них заведена общая касса для хозяйственных расходов. В других случаях они поровну делят между собой расходы на оплату жилья или распределяют обязанности таким образом, что один из супругов платит, например, за жилье, а другой – за продукты питания. Когда я начинаю задавать уточняющие вопросы, то часто выясняется, что доходы у них разные.

Хотя и не существует таких законов, которые бы определяли долю участия каждого из супругов в хозяйственных расходах, лично мне это кажется несправедливым. Просто над этим никто всерьез не задумывается. Ведь при таком положении может получиться так, что один из партнеров сэкономит на этом значительную сумму денег, а другой – практически ничего. Один (как правило, мужчина) увеличивает при этом свое состояние, а второй еле сводит концы с концами.

Было бы намного разумнее привести долю расходов каждого из супругов на хозяйственные нужды в соответствии с их фактическими заработками.

Кто-то может высказать точку зрения, что доля каждого из супругов должна составлять 50 процентов, так как оба они в равной степени пользуются и жильем, и питанием. Все это, конечно, так, но в большинстве случаев тот из супругов, который зарабатывает меньше, удовлетворился бы и более низким уровнем жизни. Если он будет на 50 процентов оплачивать более высокий жизненный уровень, то тем самым значительно превысит свои потребности и возможности. Поэтому лучше будет вносить вклад в общую кассу в соответствии с уровнем фактических заработков. Таким образом, если муж зарабатывает вдвое больше, то и его взнос в общую семейную кассу должен быть вдвое больше.

Подумайте сами: вы должны как можно скорее достичь уровня финансовой защищенности. Лишь тогда ваша позиция будет сильной. Лишь тогда вы сможете обеспечить себе достойную жизнь в материальном плане. Каждый человек, не достигший этого уровня, вынужден будет «отойти в сторонку».

При заключении брака 91,7 процента женщин довольствуются общими положениями закона. Чаще всего они оправдывают это решение любовью и романтикой. Тот факт, что женщина добровольно передает все свои финансовые права мужу, считается доказательством любви и доверия к нему по принципу «пока смерть не разлучит нас». Судьба двух любящих людей, таким образом, переплетается.

Однако такой подход можно считать довольно наивным и безответственным в наше время, когда распадается каждый второй официальный брак.

Я настоятельно рекомендую основываться на совершенно четком договорно-правовом регулировании этих отношений по двум причинам:

1. Хотя мужчины при разводе жалуются, что законы имеют слишком явную тенденцию защищать права женщин, на самом деле даже в наше время женщины при расторжении брака зачастую оказываются в существенном проигрыше. Так, например, при разделе имущества стоимость договора страхования жизни (который, разумеется, в большинстве случаев заключается на имя мужа, так как он является «кормильцем») определяется по остаточной стоимости на данный момент. При этом совершенно упускается из виду, что страхователь может, помимо всего прочего, претендовать на различные финансовые льготы и бонусы. Для жены они остаются совершенно недоступными. А ведь речь идет о суммах, достигающих 10 тысяч марок.

2. Еще более важным представляется тот факт, что до тех пор, пока осуществляется совместное ведение хозяйства и не произошел раздел имущества, женщина не заботится о своем финансовом состоянии. Совместное ведение семейного хозяйства лишает ее чувства ответственности за свою судьбу. Жена во всем полагается на мужа и не тревожится по поводу собственного финансового положения. Таким образом, закон, направленный якобы на защиту женских прав, фактически лишает ее этих самых прав. Она, как правило, не интересуется финансовыми проблемами.

Если вы уже поняли, что женщина в данной ситуации не имеет правовой защиты, то необходимо принимать заблаговременные меры. Во-первых, надо заключить четко составленный брачный контракт, в котором муж, к примеру, обязуется выплачивать строго определенное пособие до достижения детьми определенного возраста.

Во-вторых, женщина должна сама позаботиться о себе и взять на себя всю ответственность за состояние своих финансовых дел. Именно это является основной предпосылкой для обеспечения ее материального благополучия, которое выходит далеко за рамки законной защиты ее минимальных прав. Ведь взяв дела в собственные руки, вы можете стать богатой (если только захотите).

Женщины боятся риска больше, чем мужчины. Это заметно сказывается на их поведении при вложении денег. Даже женщины, доказавшие свои способности в профессиональной сфере, умело управляющие коллективом и принимающие ответственные решения, зачастую пытаются уклониться от любого риска, когда дело доходит до их собственных финансов.

Это, разумеется, не может не сказаться на проценте доходности. Умеренная готовность к риску является предпосылкой для получения достаточно высоких прибылей. Это не означает, что надо слепо выбирать вариант вложения денег, обещающий самые высокие проценты.

Доходность – это всегда второй вопрос. На первом месте должна стоять надежность. И вы должны научиться оценивать ее. Если вы еще никогда не имели дела с той или иной возможностью инвестирования, то это еще не значит, что такой вариант несерьезен или слишком опасен. Вам нужно только знать необходимую информацию, прежде чем вкладывать деньги. Эту информацию вы получите в последующих главах книги.

Но о самом важном правиле вы узнаете уже сейчас: распределяйте свой риск. Никогда не вкладывайте все деньги в одно предприятие. Разделите их, по меньшей мере, на пять вложений.

Самого лучшего варианта инвестиций не существует. Точнее говоря, он есть, но об этом можно судить только задним числом.

Так, например, мы могли бы в течение пяти лет увеличить наши вложения в 900 раз, если бы купили в свое время акции компании «Dell». Сто тысяч марок превратились бы в 90 миллионов. Просто великолепно! Плохо только то, что мы не знали об этом заранее и не участвовали в этой операции. К высоким процентам по инвестициям применимо то же правило, что и к высоким заработкам. Чем выше доход (будь то проценты или зарплата), тем выше риск.

Если же смотреть в будущее, то мы не можем знать, что нас ожидает. Поэтому не надо искать наилучший вариант инвестиций. Важно просто начать, так как у вас никогда не будет полной уверенности, что вы сделали лучший выбор. Время от времени вы даже будете терять какую-то часть денег. Я не знаю ни одного, даже самого мудрого эксперта, с которым бы это не случалось.

Чем скорее с вами случится такая потеря, тем лучше. Потому что в этом случае вы сможете констатировать, что это происшествие вас не убило и что, несмотря на те или иные неудачи, вы все же можете добиться доходности свыше 12 процентов годовых. Поиски совершенства ведут к параличу. Тот, кто добивается абсолютной надежности, так никогда и ничего не предпримет. Поэтому исходить надо из следующего правила: лучше начать, совершая ошибки, чем медлить, стремясь к безошибочности.

Кстати, все вышесказанное относится и к другим сферам деятельности, где женщины избегают риска. В частности, они больше опасаются ввести себя и свою фирму в долги, чем вкладывать в нее свои деньги. Очень часто мне приходится констатировать, что женщины с большой опаской относятся к набору персонала, так как боятся риска.

Это очень опасно, поскольку ведет к застою в делах. Женщины-предпринимательницы бросают все силы на рутинную работу, которая и без того уже завела фирму в тупик. Можно с большой уверенностью предсказать, что вам придется когда-нибудь попасть в ситуацию, когда необходимо рискнуть всем, если вы хотите выиграть. Потом вы сами не сможете себе простить, если упустите прекрасную возможность только из-за того, что побоялись риска.

Наша жизнь состоит в основном из решений, которые нам приходится принимать. Однако часто главную роль играют те решения, которых мы не приняли. Речь идет об упущенных шансах.

Примером этого может служить мой отец. Он как раз успел построить себе дом. Все складывалось как нельзя лучше. И в этот момент компания предложила ему организовать филиал в США. Отец плохо говорил по-английски и к тому же никак не мог нарадоваться своему новому дому. Мать тоже отнеслась к этому предложению с опаской. В конце концов он отказался, потому что риск казался ему слишком большим.

Сотрудник, который принял это предложение вместо отца, успешно организовал дочернее предприятие в США и уже через три года стал членом правления. Мой отец так и не смог пережить эту неудачу. Как бы сложилась его жизнь, если бы он не побоялся рискнуть? Решение, которое мы не приняли, и шанс, которым мы не воспользовались из-за боязни риска, могут полностью изменить всю нашу жизнь.

Мы чаще всего жалеем не об ошибках, которые совершили, а о вещах, которых не сделали.

Вместо того чтобы установить четкие правила игры, многие женщины оказываются в унизительной ситуации, когда им приходится просить у своего мужа или спутника жизни деньги. Многим женщинам это, похоже, не доставляет никакого неудобства. А мужчины прямо-таки наслаждаются этой ситуацией. Ведь это еще один способ испытать ощущение собственной власти. Ведь многие из них до сих пор оценивают себя по тому, как они выполняют функции кормильца семьи.

Задумайтесь над тем, насколько унизительно такое положение. Как это сказывается на вашем самоуважении? Каким образом на базе таких отношений можно воспитать чувство собственной ответственности? Мне подобные ситуации напоминают скорее отношения родителей и детей, чем взрослых супругов или партнеров.

Должен заверить вас, что зрелый мужчина сумеет по достоинству оценить финансовую независимость и свободу своей жены.

Каждый раз, когда вы просите у него деньги, вы ослабляете собственную позицию и ставите себя в еще более зависимое финансовое положение.

У одной преуспевающей предпринимательницы однажды спросили, чему она обязана успехом своей карьеры. Она ответила, что решающим фактором стал один вопрос. Точнее, одно слово. Однажды она попросила у своего мужа 10 марок. Он тут же спросил ее: «Зачем?»

Это стало последней каплей. Одно это слово заставило ее пробудиться от наивных мечтаний. Она осознала, в какой ситуации оказалась, и сказала себе: «Никогда больше в жизни я ни у кого не буду просить денег. Я не хочу больше никому объяснять, для чего мне потребовались 10 марок».

Совсем необязательно делать себе карьеру за пределами семьи. Домашняя хозяйка – это тоже, по моему мнению, достойная профессия. Это действительно профессия. И за нее надо платить достойные деньги.

Другими словами, если вы зарабатываете деньги, то у вас должна быть определенная сумма, которая выходит за пределы расходов на домашнее хозяйство и которой можете распоряжаться только вы, ни у кого не спрашивая на это согласия. Вы должны договориться с мужем о размерах этой суммы. И после этого не спрашивать у него никакого разрешения. Лучше всего договориться с банком о том, что в начале каждого месяца эти деньги будут зачисляться на ваш счет.

Надо ли стремиться к богатству?

Узнаете ли вы себя в одном из приведенных выше описаний? Возможно, вы просто предпочитали раньше не думать об этих вещах. Об очень важных вещах, которые могут сделать вашу жизнь богаче.

О пути, который ведет к благосостоянию и богатству, постоянно приходится слышать множество страшных историй. Одна женщина сказала мне недавно на семинаре: «У меня за плечами два замужества. Казалось бы, все было в порядке, до тех пор пока я не начала заниматься собственной карьерой. Этого ни один, ни второй муж не вынесли. Чем больше денег я зарабатывала, тем больше проблем возникало в семье. Оба раза деньги разрушили семью».

Эта женщина была глубоко убеждена, что больше никогда в жизни не будет пытаться зарабатывать много денег, чтобы не поставить под угрозу и свой теперешний брак. Каково же было ее удивление, когда она осознала, что этот подход к жизни так легко изменить. Теперь она всей душой верит, что большие деньги только обогатят и улучшат ее семейную жизнь.

И это всего лишь один из примеров тех страшных историй, которые приходится слышать о цене благосостояния и финансовой независимости. Стремлением к богатству пытаются объяснить все беды – от пошатнувшегося здоровья и развала семьи до превращения человека в монстра, одержимого блеском золота.

На самом же деле все зависит только от вашего отношения к здоровью и семье. Эти вещи за деньги не купишь.

Деньги в целом позитивно влияют на человека

Влияние денег на здоровье можно оценить, скорее, как положительное. Если уж они и играют роль в этой сфере жизни, то можно сказать, что отсутствие денег сказывается на здоровье хуже, чем их изобилие.

Мне не хотелось бы говорить о том, сколько болезней возникает из-за нехватки денег. Во всяком случае, я уверен, что язва желудка, которую я перенес в двадцать шесть лет, была весьма сильно связана с моим финансовым крахом. Что же касается семьи, то проблемы с деньгами по-прежнему остаются главной причиной разводов. Совершенно очевидно, что очень трудно беззаботно наслаждаться любовью, когда знаешь, что в следующем месяце нечем заплатить за квартиру.

Все это говорит о том, что нехватка денег гораздо более негативно влияет на семейное счастье, чем богатство и благосостояние. Кроме того, отсутствие денег скорее приведет к преступлению, чем богатство.

Мы затронули некоторые вопросы, которые при определенных обстоятельствах могут вызвать в вас негативные чувства. Вопросы, которые вступают в конфликт с вашими внутренними убеждениями и верованиями. Поэтому сейчас самое время поговорить о вашем отношении к деньгам.

Давайте попробуем разобраться, в чем заключается ваше отношение к деньгам, а затем попытаемся вместе найти способы, позволяющие переосмыслить это отношение и заменить его другим, более позитивным.

Чем дольше я живу, тем больше осознаю, насколько влияет на жизнь наше отношение к ней. Отношение, на мой взгляд, важнее, чем факты. Оно важнее, чем ваше прошлое, воспитание, деньги, обстоятельства, ошибки, успехи и все то, o чем думают и говорят другие люди.

Оно важнее, чем внешний облик, способности и таланты.

Оно определяет разницу между процветанием и крахом компании, церкви или дома.

Особенно впечатляет то, что нам каждый день предоставляется право выбора, как отнестись к этому дню.

Мы не можем изменить нашего прошлого.

Мы не можем изменить того факта, что люди ведут себя так, а не иначе. Мы не можем избежать неизбежного.

Единственное, что мы можем сделать, – это изменить свое отношение ко всему этому.

Я убежден, что жизнь на 10 процентов состоит из того, что в ней происходит, и на 90 процентов из того, как я на это реагирую. То же самое происходит и у вас.

Чарльз Суиндолл

Вероятно, вы слышали легенду о царе Мидасе. Все, к чему он прикасался, превращалось в золото. Такие люди существуют. Среди них есть и немало женщин, которые, словно с помощью магии, притягивают к себе деньги. Им удается буквально все. Но есть и женщины, которые тяжело и усердно работают, а к концу месяца каждый раз остаются ни с чем. В чем же разница?

Дело не во врожденных способностях и талантах. Можно привести бесчисленное множество примеров, когда женщины (и мужчины) добивались большого богатства, не имея к этому никаких предпосылок. Дело даже не в желании. Ведь большинство из нас хочет быть богатыми. Вот только удается это лишь немногим. Результаты, которых мы достигаем, стоят в самом конце длинной причинно-следственной цепочки, поскольку богатство – это результат многих предшествующих процессов.

Давайте начнем разматывать эту цепочку с конца. Результаты зависят от того, какие действия мы предпринимаем. Характер наших действий зависит от принимаемых решений. А решения, в свою очередь, являются следствием того, на чем мы сосредоточиваем свои мысли.

Концентрация мыслей определяется нашим внутренним диалогом. Дело в том, что мы постоянно разговариваем сами с собой. Мы задаем себе вопросы и сами же на них отвечаем. Возьмем, к примеру, название данной книги.

Могу представить себе такой внутренний диалог:

– Интересно!

– Да, но насколько это соответствует действительности? Неужели деньги и в самом деле пойдут мне на пользу?

– Надо проверить, оправдает ли эта книга мои ожидания. Взгляну-ка я на оглавление.

Но возможен и совершенно иной диалог:

– Ну, и зачем мне эта книга?

– Она мне совершенно ни к чему. Деньги меня никогда не интересовали. Кроме того, я абсолютно не разбираюсь в этих вещах. Книга наверняка написана сухо и неинтересно.

– А может, все-таки попробовать?

– Даже не думай! Вспомни, как ты в последний раз купила такую же книгу. Денег заплатила уйму, а она до сих пор валяется где-то непрочитанная.

Оба диалога ведут к разным решениям, так как мысли сконцентрированы на разных вещах. Ведь книга – это не просто книга как таковая. Это то, что мы связываем с ней. Объективной реальности не существует. Мы создаем для себя собственную субъективную реальность, обращая внимание на одни вещи и игнорируя другие. Поэтому Эйнштейн и говорил: «Каждый наблюдатель создает свою реальность».

Поскольку, задавая себе вопросы, мы создаем для себя определенный внутренний образ ситуации или вещи, наше решение представляет собой, как правило, логический вывод. Если оглавление обещает, что мы сможем извлечь из книги какую-то пользу, то логично будет ее купить. Если же мы заранее «знаем», что книга нас не интересует и будет попросту валяться дома, то точно так же логично будет не покупать ее.

Таким образом, то, на чем мы концентрируем свое внимание, приводит к различным поступкам, которые, в свою очередь, дадут различные результаты.

Вернемся к нашему внутреннему диалогу. Мы целый день напролет ведем беседу с самими собой. Мы постоянно задаем вопросы и сами же на них отвечаем.

При этом очень важно, какие именно вопросы задаются. От качества вопросов зависит уровень жизни.

Если, например, в сложной ситуации мы задаем себе вопрос: «Смогу ли я это сделать?», то тем самым ставим под сомнение возможность успеха. Мы как минимум не исключаем возможность неудачи. Если же мы спросим себя: «Как это сделать лучше всего?», то предполагается, что так или иначе, но мы с этой задачей справимся. Необходимо только найти правильный подход. И в этом примере различная постановка вопроса приводит к тому, что мы сосредоточиваем внимание на совершенно различных вещах.

Что определяет наш внутренний диалог?

Почему мы порой задаем себе деструктивные вопросы, которые подрывают нашу веру в себя («А гожусь ли я вообще для этой задачи?»)? Почему мы задаем себе вопросы, которые не дают нам двигаться вперед («А не слишком ли это рискованно?») и вызывают в нас чувство страха («А что, если я потерплю неудачу?»)?

Но мы можем задать себе и такие вопросы, которые побуждают к действию («Нельзя упускать такую возможность. Чего же ты ждешь?»). Существуют вопросы, которые заранее настраивают нас на удачу и успех («Чем замечательна эта проблема?») или побуждают изменить ситуацию в позитивном направлении («Что сделать, чтобы таких проблем в моей жизни больше не возникало?»).

Таким образом, качество вопросов определяет, на чем мы концентрируем свое внимание, и приводит к выбору конкретных решений, которые, в свою очередь, влияют на наши поступки, а уже от них зависит результат.

Но кто или что решает, какие вопросы мы себе задаем и какой внутренний диалог ведем сами с собой? Наши убеждения, внутренние ценности и отношение к тем или иным вещам. Для краткости будем называть их просто убеждениями.

Как возникают убеждения

Убеждения чаще всего возникают под влиянием случайных факторов. У каждого из нас есть свои переживания и впечатления, которые влияют на формирование нашей личности. Мы растем в определенном окружении. Каждый человек, каждый поступок, каждое высказывание оставляют свой отпечаток в нашей душе. Особенно прочно оседают в памяти ошибки – как наши собственные, так и совершенные другими людьми. Эта способность особенно хорошо запоминать опасности и ошибки в течение многих веков помогала нам выжить.

Наши предки знали, что нельзя легкомысленно заходить в первую попавшуюся пещеру, потому что там может оказаться саблезубый тигр или медведь. Это был жизненно важный опыт.

Сегодня вопрос выживания так остро уже не стоит. И способность запоминать неудачи начинает нам мешать. Она тормозит прогресс, вместо того чтобы стимулировать его. Она мешает нам обрести уверенность в себе.

Каждый человек, который думает главным образом о своих ошибках, разрушает уверенность в себе. Он ощущает скованность и поэтому не может добиться положительных результатов. Таким образом, способность, которая помогала нашим предкам выжить, оборачивается сегодня против нас.

Мы часто неправильно истолковываем события

Давайте обратимся к нашей личной истории. Наши собственные переживания, впечатления и пример окружающих выкристаллизовываются в убеждения. Само по себе это неплохо, поскольку дает возможность учиться на ошибках. Вот только выводы мы зачастую делаем неверные.

Когда грудной ребенок ползет по кровати, добирается до ее края, но продолжает ползти дальше, он свалится на пол. Конечно, он испугается, а может быть, даже немного ушибется. Разумеется, он может решить, что во всем виновата кровать. Она опасная и плохая. В будущем ее надо избегать.

На самом же деле ему всего лишь надо понять, до какого предела можно ползти. В противном случае ложное умозаключение может привести к тому, что он всю свою жизнь будет бояться сесть на кровать. Не правда ли, смешно?

Насколько велик риск инвестиционного фонда?

Теперь давайте сравним ситуацию с ребенком на кровати со сферой «рискованного» вложения денег и рассмотрим, как ведут себя люди в подобных случаях.

Допустим, кто-то выбрал для себя некий азиатский фонд в надежде, что на протяжении двадцати пяти лет там можно будет получать колоссальные прибыли. Разумеется, этот человек никогда не слышал о простой закономерности, которая гласит, что страны, переживающие бурный период развития, подвержены определенным циклическим процессам.

Вслед за этим курс акций в данном регионе падает на 50 процентов. Весь мир начинает кричать о том, что следует ожидать полного краха. Тот факт, что падение курса объясняется нормальным циклом, эти профессионалы», конечно же, упускают из виду. Средства массовой информации начинают сеять панику.

Под влиянием этой шумихи наш вкладчик продает акции, теряя на этом 50 процентов. Такие события не забываются. Эта история может стать причиной возникновения, например, такого убеждения: «Фонды опасны» или «Я просто ходячее несчастье. Стоит мне только к чему-то прикоснуться, и рушится целый регион».

Как влияет окружение

Но убеждения возникают не только на основе собственного опыта. Их в значительной степени «окрашивают» убеждения окружающих нас людей. Разумеется, мы не верим на слово всему, о чем говорится вокруг, но многое оседает у нас в голове в форме мнений. Чаще всего это происходит бессознательно. Мнение – это пока еще не убеждение, но оно имеет тенденцию при случае становиться убеждением. Для этого достаточно лишь нескольких подкреплений.

Давайте вернемся к нашему примеру с азиатским инвестиционным фондом. Предположим, что этим неудачливым вкладчиком была ваша сестра Сусанна, которая из этой истории извлекла следующий урок: вкладывать деньги в инвестиционные фонды – чрезвычайно рискованное занятие. Рассказывая вам об этой своей потере, она, конечно, не скупится на эмоции, и этот рассказ производит на вас сильное впечатление. И вот у вас уже сформировалось мнение: «Фонды опасны».

Начиная с этого момента ваш мозг занимается поисками доказательств для подкрепления данного мнения. Возможно, вы поделитесь этим событием со своей подругой, а у нее тоже есть что рассказать на эту тему. И вот «ваше» мнение, что фонды опасны, уже чуть-чуть окрепло.

Далее вы обращаетесь к сотруднику банка, который занимается консультированием клиентов. Тот всплескивает руками: «Уж лучше тогда играйте в рулетку! Деньги надо вкладывать в надежные предприятия. Какую пользу вам принесут высокие проценты, если в конечном итоге все деньги пропадут?» (Этим он хочет сказать: «Лучше купите плохие услуги нашего банка. Это надежнее. Конечно, с учетом налогов и инфляции доходов у вас не будет, но банк на этом неплохо заработает».) И вы все еще больше укрепляетесь в своем мнении об опасности фондов.

Достаточно четырех доказательств

В целом достаточно четырех «доказательств», подкрепляющих «правильность» вашего мнения. И вот уже возникло убеждение, которое, возможно, будет определять ваше поведение на протяжении всей оставшейся жизни. Поскольку наш мозг всегда стремится найти подтверждение сложившегося мнения, то он производит отбор подходящих доказательств. Это называется селективным восприятием.

Ему не мешают даже те факты, которые полностью опровергают наше мнение. Предположим, вы беседуете об инвестиционных фондах со своей коллегой, и она с воодушевлением рассказывает вам, что уже на протяжении многих лет вкладывает деньги в семь различных фондов и ее доходы в среднем составляют 14,3 процента за год.

Такая информация в подобных обстоятельствах будет, скорее всего, проигнорирована: «Ей просто повезло. А деньги она в конечном итоге все равно потеряет». Или: «У нее все получается, но нам, простым смертным, лучше держаться от всего этого подальше». Или: «У моей сестры поначалу тоже все шло хорошо, а потом наступила катастрофа».

Поскольку контраргументы не вписываются в нашу концепцию, они, как правило, попросту игнорируются. Исключения составляют лишь те события, которые имеют экстраординарную важность и оказывают на нас особое влияние, либо те, которые постоянно повторяются.

Во всех же остальных случаях мы замечаем только то, на чем концентрируем свое внимание под влиянием сложившегося мнения. Поэтому мир таков, каким мы его себе представляем. Мы можем найти доказательства чего угодно. Именно поэтому существует такое множество религий, философий, политических групп. Каждый верит в свое и находит для своей веры доказательства в результате селективного восприятия.

Таким образом, причинно-следственная цепочка приобретает следующий вид:

Как добиться эффективных изменений?

Вопрос звучит следующим образом: «В какой сфере надо приложить усилия, если мы действительно хотим что-то изменить?»

Воспитание многих людей дает на этот вопрос простой ответ: «Тебе нужна дисциплина». Последовательность и дисциплинированность раньше (да отчасти и сегодня тоже) считались панацеей от всех бед. Тот, кто был дисциплинирован, мог рассчитывать на успех и богатство. Если же дисциплина отсутствовала, то и шансов никаких не было.

Я не верю, что дисциплинированность и последовательность являются самыми сильными средствами для достижения успеха в жизни. Скорее я готов поверить в страсть и душевный порыв. Ведь в личных отношениях вы не будете смотреть на часы и напоминать себе: «Уже без пяти пять. Пора поцеловать мужа». Либо этот порыв у вас возникает, либо нет.

Разумеется, мы можем добиться каких-то изменений, если попытаемся в этой причинно-следственной цепочке изменить свои действия. Для этого потребуется масса усилий и дисциплина, но успех при этом не гарантирован. Даже если вам это и удастся, то очень сомнительно, что такая процедура доставит вам удовольствие. А ведь наша цель состоит и в том, чтобы чувствовать удовлетворение.

Дисциплину часто считают наивысшей добродетелью и матерью успеха. Не думаю, однако, что мы должны страдать, чтобы его добиться. Я не верю в необходимость преодоления тягот.

Я верю в то, что жизнь должна доставлять удовольствие. Разумеется, я не сразу пришел к такому убеждению. Я тоже поначалу зарабатывал деньги тяжким трудом и дисциплиной. И это мне в какой-то мере удалось. Но можно ли считать это успехом? С моей сегодняшней точки зрения, нет. Потому что мне приходилось действовать вопреки собственным убеждениям, не считаясь со здоровьем и забывая про удовольствия.

Я не хотел бы еще раз пройти по этому пути, потому что сегодня знаю, что существует более приятный и легкий путь.

Самый действенный и эффективный способ повлиять на конечный результат – это изменить свои убеждения. Все дела пойдут значительно легче, словно сами собой. У вас появляется вдохновение. Это не имеет ничего общего с дисциплиной.

Таким образом, весь секрет заключается в наших убеждениях. И тому есть три причины. Во-первых, в этом случае вы можете добиться большего, чем если бы начали предпринимать изменения в других звеньях причинно-следственной цепочки. Во-вторых, это происходит без труда и доставляет удовольствие. В-третьих, все необходимые изменения можно провести за 35 минут. В результате вы можете полностью перевернуть свою жизнь. Если захотите, конечно.

Не верите? Не могу вас за это осуждать. В конце концов, все мы воспитаны на том, что без труда не вытащишь и рыбку из пруда. Сначала надо усердно потрудиться, в противном случае вознаграждение будет незаслуженным. (Вы осознаете, что это тоже всего лишь убеждения, причем не самые полезные?) Такой подход напоминает мне об одном психологе, который присутствовал на моем последнем трехдневном семинаре и позже написал мне весьма любезное письмо, в котором на основании своего опыта утверждал, что изменения не могут осуществляться с такой легкостью и быстротой (еще одно убеждение!). Прав ли он? Вы ведь знаете: благодаря селективности нашего восприятия всему можно найти доказательства.