Жизнь в стиле соло: как жить одному и наслаждаться этим Мэтьюз Джейн

Один из лучших способов увереннее ориентироваться в финансовых вопросах – побольше разузнать о личных финансах. Никого и никогда ваши деньги не будут интересовать так, как вас, поэтому очень важно, чтобы вы научились ориентироваться в терминологии и в основных правилах. В принципе, здесь нет ничего, кроме базовой школьной арифметики и пары новых слов. Если вы считаете, что достаточно подкованы в этих вопросах, то попробуйте изучить более сложные стратегии. Не бойтесь задавать вопросы. (Если в школе вам повезло с учителями, то они должны были рассказать вам, что единственный плохой вопрос – тот, который не был задан.)

Сейчас доступно много хорошей, полезной и совершенно бесплатной информации об управлении личными финансами: книг, семинаров, сайтов, подкастов, видео на YouTube, – поэтому вам не понадобится много времени, чтобы найти что-то подходящее. Мой бессменный фаворит – книга «Босоногий инвестор» (The Barefoot Investor) Скотта Пейпа. Я не устаю рекомендовать ее всем своим знакомым. Ее подзаголовок обещает, что это «единственное руководство по обращению с деньгами, которое вам понадобится». И книга выполняет свое обещание: все по делу, ничего лишнего, практично, конкретно и с учетом местной (австралийской) специфики. Кроме того, я подписана на одноименный новостной бюллетень Скотта Пейпа, где он дает практические независимые советы, чтобы на консультацию к финансовому профессионалу вы шли, имея на вооружении конкретные, обоснованные предложения.

Сосредоточьтесь на деньгах, которые вы экономите, а не на тех, которые тратите. Ищите способы с каждым днем становиться немного богаче. Конечно, планирование бюджета и сбережение – это две стороны одной медали, и важно просто знать свои доходы и расходы. Бюджет нужно постоянно обновлять и всегда быть в курсе того, какими средствами вы располагаете и какие траты вам предстоят.

Планировать бюджет – не значит в чем-то себя ограничивать. Просто нужно знать свои возможности, чтобы оставаться на плаву. На самом деле в этом бюджете есть особая статья расходов на персональные удовольствия. Жизнь нам дается, чтобы жить.

Шаг 1. Подумайте, сколько вы примерно тратите за месяц и за год. Запишите. Обычно эта сумма оказывается на 25–50 процентов меньше ваших реальных расходов.

Шаг 2. Посчитайте реальную сумму. Составьте список всех своих источников дохода: заработная плата, дивиденды, продажи на интернет-аукционах и т. д. Затем составьте такой же список своих расходов. Мы живем из прошлого в будущее, но анализируем свою жизнь в обратном порядке. Поэтому вы должны понять, сколько и на что тратите. Воспользуйтесь счетчиком расходов в режиме реального времени, составьте таблицу в программе Excel или приобретите отдельную тетрадь для бухгалтерии. В интернете много образцов, которые, помимо прочего, помогают не забывать о нерегулярных расходах, случающихся один или несколько раз в год. Либо попробуйте воспользоваться специальными приложениями для планирования бюджета, если вам удобен такой вариант.

Инвестиции в знания приносят наибольшую прибыль.

БЕНДЖАМИН ФРАНКЛИН

Изучите выписки по своим банковским и кредитным карточкам за прошлый год, строка за строкой, сгруппируйте свои покупки (продукты, одежда и т. д.) и внесите эти расходы в свой бюджет. В течение недели собирайте чеки по своим трансакциям в банкоматах и обратите внимание, на что вы тратите деньги. Следите, какие мелочи вы обычно покупаете за наличные. Это не самое веселое занятие, но, еще раз повторю, это средство достижения цели.

Составьте собственный список расходов:

• выплаты по ипотеке или арендная плата;

• кредиты;

• проценты по кредитной карте;

• коммунальные платежи (газ, вода, электричество);

• налоги;

• медицинские расходы: терапевт, стоматолог, офтальмолог, физиопроцедуры, лекарства;

• мобильная связь;

• обслуживание компьютера, ремонт, картриджи для принтера, доменные имена;

• расходы на автомобиль: страховка, плата за регистрацию, парковка, топливо, техническое обслуживание, ремонт, дорожные сборы, штрафы, автомойка;

• общественный транспорт;

• продукты питания, хозяйственные принадлежности;

• спиртные напитки (отдельной строкой, поскольку здесь расходы можно сократить вплоть до нуля);

• питание вне дома, еда с доставкой на дом, кино, театры;

• парикмахерская, салоны красоты;

• одежда, обувь, сумки, украшения;

• ремонт жилья;

• отпускные расходы, расходы на выходных;

• страхование: здоровье, жилье, имущество;

• членство в клубах и спортивных заведениях;

• книги, подписка (Netflix, платные телеканалы, журналы, iTunes);

• расходы на домашних питомцев (корм, ветеринар, будки/ лежанки, уход);

• подарки;

• хобби;

• курсы, вечерние занятия;

• расходы на благотворительность;

• профессиональные услуги (бухгалтер, юрист, финансовый консультант).

Будьте предельно честны. Вы должны установить истинную стоимость всего, что потребляете.

Шаг 3. Покрывают ли доходы ваши расходы? Каков дефицит вашего бюджета? Если есть дефицит, то как вы собираетесь его устранять? Сравните свои «хотелки» (новая сумочка) и свои «потребности» (еда). У вас есть два простых решения: сократить расходы или найти новые источники дохода.

Деньги – корень всех зол, и, тем не менее, это настолько полезный корень, что мы не можем обойтись без него точно так же, как не можем обойтись без картофеля.

ЛУИЗА МЭЙ ОЛКОТТ

Знание – сила, и, как только вы выясните, сколько денег у вас, сколько вы тратите и задолжали, посчитайте, на какой срок хватит ваших сбережений, если с завтрашнего дня вы прекратите работать. Посчитайте, даже если боитесь результата. Вычислите, сколько денег (ликвидных активов) у вас на данный момент, вычтите задолженности и разделите остаток на сумму ежемесячных расходов. (В наихудшем сценарии мы исходим из того, что вы больше никогда не будете работать и не получите доход из другого источника, например от продажи жилья, инвестиций или пенсии.) Результат этих расчетов будет служить индикатором вашего финансового благополучия. Естественно, хотелось бы видеть его максимально высоким. Десять или двадцать лет – лучше, чем несколько месяцев. Но, даже если получится всего несколько месяцев, хотя бы станет понятно, что вы должны делать. На ум приходит аналогия с похудением: «меньше ешьте, больше двигайтесь», только в данном случае «меньше тратьте, больше зарабатывайте».

Возможно, по результатам этих расчетов у вас возникнет шальная мысль собрать свои пожитки в котомку и пойти на паперть, но, по крайней мере, вы будете знать истинное положение вещей. Несмотря на свою малоприятность, точные цифры успокаивают своей конкретностью. Когда умер мой отец, отвечавший за семейные финансы, мать пребывала в полной растерянности, боясь, что ей не хватит средств на дальнейшее существование. Проанализировав ее доходы и расходы, мы установили, что даже если бы ей пришлось съехать в дом престарелых и продать свой дом, то деньги у нее закончились бы только примерно к 120 годам. Наши расчеты вернули ей спокойствие, в котором она и прожила до восьмидесяти с небольшим лет.

Если выяснится, что вам еще долгие годы придется зарабатывать себе на жизнь, не паникуйте. Составьте бюджет и обратитесь за советом к авторитетному финансовому консультанту (см. пункт 10). Возможно, будет нелегко и в обозримом будущем вы останетесь без поездки в отпуск. Возможно, вам придется заниматься работой, которая не очень вам нравится, и питаться консервированным тунцом, но, по крайней мере, вы будете контролировать свое финансовое положение. Готова поспорить, что автор высказывания «Работай там, где тебе интересно, а не там, где хорошая пенсия» владел наследством, выгодно развелся или получил доступ к трастовому фонду! Остальным из нас придется покорно склонить голову и делать то, что мы должны.

Ваша цель – стать финансово организованным и независимым человеком, ведя желаемый образ жизни (в пределах разумного) и в ближайшей перспективе – без необходимости работать. Чтобы ее достичь, вы должны жить по средствам и создавать излишек для инвестирования.

Все мы привыкли рассчитывать на определенный уровень комфорта и даже роскоши, и многие представители нашего поколения убеждены, что имеют право жить так по умолчанию. Мы привыкли располагать такими же «игрушками»: телефоном, одеждой, машиной, домом, отпуском, – как наши друзья.

Если вами движет страсть, пусть бразды правления возьмет разум.

БЕНДЖАМИН ФРАНКЛИН

Но в этом смысле мы уже не можем на них равняться. Из-за важности финансового вопроса при жизни в одиночестве и потому, что мы более уязвимы, у нас попросту может не быть выбора. Нам приходится дважды подумать, прежде чем купить то, что хочется, но без чего можно обойтись. Нам нужно максимально экономить. Каждый доллар, потраченный сегодня, немного отдаляет нас от той жизни, какой мы хотим жить в будущем.

Мыслите как миллионеры. Они гораздо в большей степени ориентированы на долгосрочные финансовые гарантии, чем на то, чтобы сей момент произвести на кого-то впечатление. Очень важно, чтобы в финансовых вопросах вы шли своим путем. В зависимости от личных обстоятельств вам, возможно, придется целесообразнее тратить деньги, жертвовать большим и следить за расходами внимательнее, чем вашим замужним подругам. «Если сейчас вы будете жить не так, как все остальные, то потом никто не сможет жить так, как вы», – советует финансовый консультант Дейв Рэмси. А Генри Дэвид Торо утверждал, что богатство следует определять не по количеству вещей, которыми мы обладаем, а по количеству свободного времени, которым мы располагаем. Таким образом, чем меньше вам хочется или нужно, тем вы «богаче».

Чтобы вам было проще добиться вышеуказанной цели:

• Вашей первостепенной задачей должно стать погашение всех задолженностей. Долги связывают нам руки. Оплатите задолженности по кредитным картам. Это самая частая причина банкротств. И раз уж мы о них заговорили, оставьте себе не более одной кредитной карты (автор книги «Босоногий инвестор» рекомендует вообще от них избавиться). Убедитесь, что у нее выгодная процентная ставка. Как и большинству из нас, мне не хватает ни времени, ни желания метаться от карты к карте в поисках более выгодной сделки – если позвонить в банк и сообщить, что вы собираетесь отказаться от использования его кредитной карты, обычно он идет на снижение процентной ставки.

• Подсчитайте, какую сумму вы ежемесячно можете откладывать в счет сбережений, и обязательно делайте максимально разрешенный взнос в свой пенсионный фонд. Переведите все взносы в один фонд и убедитесь в том, что с вас взимают минимальную плату за его обслуживание.

• Откройте «аварийный» счет с запасом средств (с возможностью их снятия в любой момент) на период от трех до шести месяцев.

• Максимально упростите себе работу с банковскими счетами. По возможности сотрудничайте только с одним банком (онлайн-банки предлагают самые выгодные условия) и закройте ненужные счета. Проконсультируйтесь с сотрудником банка и убедитесь, что пользуетесь счетами, которые действительно больше всего вам подходят.

• Когда-то бережливость считалась добродетелью, но сейчас ее не ценят. Однако, учитывая успех недорогих супермаркетов вроде Aldi, тенденция, возможно, меняется: их покупатели считают себя умными и хозяйственными – ведь платят меньше, не жертвуя качеством. Я не собираюсь поучать вас и убеждать включать стиральную машину посреди ночи, когда электроэнергия считается по более низкому тарифу, или не покупать еду на вынос, потому что дома питаться дешевле. Вы сами знаете, какие способы экономии подходят вам больше всего.

Бережливость включает в себя все другие добродетели.

ЦИЦЕРОН

• Ваша цель – добыть деньги для инвестирования, и сделать это можно двумя способами: увеличив доходы или уменьшив расходы. Вот что помогает мне притормозить, когда появляется желание потратить деньги:

* Спросите себя, действительно ли новые туфли, лишний день на отдыхе или те особенные краны в вашем будущем доме сейчас важнее, чем финансовая безопасность в будущем?

* Представьте, что деньги, которые вы собираетесь потратить, – это семена, которые можно было бы посадить (инвестировать) и вырастить еще больше денег.

• Больше всего удается сэкономить там, где расходы слишком велики. Многие из нас платят так называемый «налог на лень», автоматически продлевая договоры с поставщиками услуг (страхование, телевидение, интернет и т. п.), вместо того чтобы поискать более выгодные предложения. Воспринимайте это как игру и подсчитывайте экономию. Станьте Робин Гудом! Большие корпорации (поставщики электроэнергии или операторы мобильной связи) не облегчают смену тарифных планов и не стараются объяснить различия между ними, но проявите настойчивость. Как правило, достаточно просто прочитать текст, написанный мелким шрифтом в буклете, или просмотреть в интернете различные сравнительные обзоры и рейтинги.

Обратите внимание на:

• Ипотеку или аренду – самые ли выгодные у вас условия?

• Кредитную карту. Ограничьтесь только одной (и никаких кредитных карт магазинов), и пусть это будет карта с бесплатным обслуживанием, более низкой процентной ставкой или дополнительными бонусами. Каждый месяц полностью погашайте задолженность. Если вам назначат штраф за просрочку платежа, позвоните в банк и попросите его отменить.

• Проверяйте выписки по всем кредитным картам и следите за правильностью данных. В 2016 году жителей Австралии мошенническим путем лишили половины миллиарда долларов. (Совершая покупки в интернет-магазинах, следите за тем, чтобы адрес сайта начинался с https, а не просто с http. Последние – не защищенные.)

• Попробуйте подыскать более дешевого поставщика коммунальных услуг или оператора мобильной связи. Сравните все тарифы.

• Вместо того чтобы автоматически продлевать прошлогодний страховой полис, изучите альтернативные предложения или хотя бы позвоните своему страховщику и обсудите с ним, как можно уменьшить сумму страхового взноса. Возможно, вы оплачиваете то, что вам никогда не понадобится, или не получаете скидку постоянного клиента. По словам Скотта Пейпа, лишь 7 процентов австралийцев правильно застрахованы. Иногда ради сохранения клиентов компании идут на снижение ставок. И будьте внимательны: некоторые страховщики делают выгодное предложение сроком на год, а потом резко взвинчивают цены. К тому же реальные суммы страховых взносов нередко отличаются от заявленных, поэтому вы должны тщательно изучить рекламные буклеты, особенно текст, набранный мелким шрифтом, поскольку резюме основных преимуществ на заглавной странице не дает достаточной информации для взвешенного сравнения. Имейте в виду, что иногда стоит немного переплатить за более высокий уровень обслуживания. (Недавно я как раз сделала то, о чем сейчас написала, и почти на 200 долларов удешевила стоимость своего полиса страхования имущества без изменения поставщика услуги. Так что звоните!)

Деньги – ужасный хозяин, но отличный слуга.

Ф. Т. БАРНУМ

• Иногда при оплате дебетовой карточкой продавец предоставляет скидку, однако у этого удобства есть обратная сторона: придется с удвоенной бдительностью следить за счетом и проверять, сколько и за что вы платите.

• Снимайте деньги только в тех банкоматах, где за эту трансакцию не снимается комиссия.

• Проанализируйте ситуацию со своим автомобилем. Может, дешевле обменять его на новую выставочную модель или на «молодой» бывший в употреблении автомобиль, который в ближайшее время не потеряет в стоимости и не будет требовать серьезного ремонта. Изучите цены на подержанные автомобили. Примерно с пятилетнего возраста они начинают стремительно дешеветь. (Моя машина бодра и элегантна, как старый холодильник, но пока еще вполне надежна, и я хорошо за ней ухаживаю, поэтому планирую ездить на ней, пока она не развалится.)

Чтобы сэкономить на мелочах:

• Ищите в супермаркетах выгодные предложения. В последнее время я все покупаю в Aldi, где цены в среднем на треть ниже, чем в других крупных сетях.

• Всегда смотрите на ценник. Даже если товар на распродаже, это не значит, что он дешевле, чем везде.

• Подпишитесь на сайты со скидочными купонами и кодами, но заведите для них отдельный электронный ящик, чтобы не закопаться в спаме.

• Ищите купоны на скидку в театрах и кинотеатрах.

• Прежде чем что-то покупать в интернет-магазинах, поищите специальные коды на скидку на их страничках в соцсетях или просто введите в строке поиска Google их название + купон на скидку. Я таким образом получила 30 процентов скидки на свой первый заказ в одном интернет-магазине канцелярских товаров.

• В парикмахерских, где требуются модели, можно бесплатно подстричься.

• Ваши деньги слишком ценны, чтобы отдавать их просто так. Держите их железной хваткой. Не давайте взаймы и не соглашайтесь выступать поручителем. «Нет» – это законченное предложение. Хорошие взаимоотношения никак не связаны с деньгами.

• Отложите небольшую сумму себе на «подарки», чтобы время от времени можно было потратиться на себя, не испытывая чувства вины.

В этом месте дорога разветвляется. Как только вы выплатите все долги, спланируете бюджет и упростите банковские операции, переключайте мысли на сбережение и инвестирование. Я не финансовый эксперт и на страницах этой книги могу дать лишь общие рекомендации, но инвестиции – это один из ключевых пунктов вашего финансового плана. Из книг по этой теме, помимо «Босоногого инвестора», мне очень понравилась «Мужчина – это не финансовый план!» (A Man is Not a Financial Plan) Джоанн Бейкер. Она тоже написана австралийским автором для местного рынка, поэтому все примеры для меня актуальны. Джоанн Бейкер выделяет три типа инвестиций, приносящих пассивный доход:

• процентные депозитные счета;

• бизнес (в том числе акции);

• недвижимость.

Вам решать, какой путь выбрать. Люди, как правило, делятся на два лагеря (хотя ничто не мешает совмещать). Одни распределяют свои сбережения по нескольким инвестициям, таким как процентные депозитные счета, облигации и пенсионные фонды, что вполне надежно и принесет небольшую прибыль. Традиционно их доходность не превышала пяти процентов, но, учитывая теперешние низкие процентные ставки, может оказаться и меньше. Это скорее сбережение денег, чем инвестирование: невысокие риски, невысокая прибыль.

Как сказал Роберт Г. Аллен, «скольких миллионеров вы знаете, которые разбогатели, вкладывая деньги в сберегательные счета? Факты говорят сами за себя».

А вот если вы хотите не просто сберечь, а прилично преумножить свои деньги, то вам придется пойти по другому пути и активно инвестировать. Это значит покупать и продавать акции или вкладывать деньги в недвижимость. Оба пути сопряжены с более высокими рисками и требуют много сил и внимания, и чем раньше вы начнете, тем лучше. Чем дольше откладывать, тем труднее будет получить солидную прибыль. Кроме того, вам понадобится найти помощников, которым вы действительно доверяете.

Богат не тот, кто многим обладает, а тот, кому мало нужно.

ЭПИКТЕТ

Не могу сказать, что какой-то из этих путей лучше другого. Вы сами должны сделать выбор, учитывая свой возраст (чем вы старше, тем меньше риска можете себе позволить) и то, насколько активно хотите участвовать в судьбе своих денег.

Если вы решите пойти вторым путем, возможно, придется брать кредит. Большинство серьезных инвесторов без заемных средств не обходятся. Естественно, в краткосрочной перспективе это ограничит ваши доступные финансовые ресурсы (так как придется выплачивать кредит и проценты), зато увеличит ваш капитал в долгосрочной перспективе, поскольку вы сможете вложить деньги в активы, которых в противном случае не смогли бы себе позволить. Я остерегаюсь кредитов, но понимаю принцип хорошего долга – займа с расчетом получить более высокую прибыль, чем если бы ты его не взял.

В своей книге «Секреты мышления миллионеров» Т. Харв Экер утверждает: «Трудно переоценить важность создания структур пассивного дохода. Все просто. Без пассивного дохода вы никогда не сможете быть свободны». Я нервно сглатываю. Пора обращаться за помощью к профессионалам.

Сфера финансов – то место, где определенно не стоит действовать в одиночку без компетентных рекомендаций. Вооружитесь необходимыми знаниями и соберите команду независимых профессионалов, которые будут вас консультировать: финансового советника, бухгалтера (если у вас сложная налоговая декларация; в противном случае заполните ее самостоятельно), юриста и, если понадобится, специалиста по налогам, брокера и советника по рискам.

Некоторые полагаются на советы друзей; я этого не делала бы по многим причинам. Лучший способ найти хорошего бухгалтера или финансового консультанта – личные рекомендации.

Предполагается, что все эти специалисты будут соответствующим образом зарегистрированы и аккредитованы, но вам все равно придется проводить личные собеседования, поскольку независимые профессионалы разнятся по качеству консультаций и по форме компенсации (например, получают процент от того, что вам продали, и это влияет на их объективность). В данной сфере деятельности плохих людей столько же, сколько хороших, поэтому с осторожностью выбирайте тех, кому будете доверять. Кроме того, данный вопрос настолько личный, что, мне кажется, очень важно найти общий язык с финансовым консультантом. Список возможных вопросов к специалисту, которого вы собираетесь нанять, можно найти в интернете или в соответствующей литературе. Будьте начеку, не принимайте ничьих советов и не доверяйте никому свои деньги, если что-то кажется вам подозрительным. Чтобы получить максимум пользы от своей финансовой команды, всесторонне изучите вопрос и подготовьтесь (составьте финансовый план) заранее, чтобы оптимально использовать отведенное на консультацию оплачиваемое вами время.

Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход девятнадцать фунтов, девятнадцать шиллингов, шесть пенсов, и в итоге – счастье. Ежегодный доход двадцать фунтов, ежегодный расход двадцать фунтов шесть пенсов, и в итоге – нищета.

ЧАРЛЬЗ ДИККЕНС, «ЖИЗНЬ ДЭВИДА КОППЕРФИЛЬДА, РАССКАЗАННАЯ ИМ САМИМ»

В мире столько нечестных людей! Мне пришлось убедиться в этом на собственном горьком опыте. Я стала жертвой беспринципного финансового консультанта из Лондона. Меня привлекло одно из заявленных конкурентных преимуществ компании: она специализировалась на помощи женщинам. Ха! Сочувствующая дама-консультант получала комиссионные от продаж и продала мне несколько невыгодных инвестиций. Я была слишком занята работой, чтобы следить за ними, и в итоге потеряла много денег – а сейчас они мне очень пригодились бы! Так что caveat emptor, или «пусть покупатель будет бдителен». Я до сих пор ругаю себя за то, что была так наивна.

• Когда живешь одна, нужно следить за актуальностью всех своих документов и обязательно сообщить кому-то из доверенных лиц, где они находятся. Храните важные бумаги в отдельной папке. Просто из соображений здравого смысла!

• Не примыкайте к 50 процентам населения, не имеющим завещания. Составьте его. Укажите в нем имя исполнителя завещания и имена наследников. Важно, чтобы вы сами выбрали этих людей. Храните копию в надежном месте. Такая же копия будет храниться у вашего адвоката.

Октябрь – один из самых опасных месяцев в году для спекуляции на бирже. Остальные опасные месяцы: июль, январь, сентябрь, апрель, ноябрь, май, март, июнь, декабрь, август и февраль.

МАРК ТВЕН, «ПРОСТОФИЛЯ ВИЛЬСОН»

• Назначьте распорядителя и составьте доверенность, которая позволит кому-то действовать от вашего имени в случае вашей психической недееспособности. Я выбрала двух своих проверенных подруг и в завещании отдельно выделила средства на покрытие их расходов. Вложите в свою папку лист с их контактными данными, а также сведения о своем финансовом консультанте, юристе, бухгалтере и т. д.

• Обязательно определите конкретных получателей пенсии в случае своей смерти. Каждые три года сообщайте распорядителям своего пенсионного фонда, изменились они или остались прежними.

• В эту же папку положите свой паспорт (сделайте копии основных страниц и храните их в другом месте), прочие юридические документы вроде свидетельства о рождении и копию содержимого вашего кошелька (всех ваших карточек).

• На отдельных листах перечислите свои банковские счета, пенсионные фонды (и имена получателей пенсионных выплат), сведения об имеющихся акциях (и детали реестра акционеров), пароли к основным сайтам. Пароли регулярно меняйте.

• В этой же папке храните копии всех своих страховых полисов.

• Не забывайте регулярно обновлять резервную копию содержимого своего компьютера и телефона на внешнем жестком диске. Для пущей надежности скопируйте свои фотографии на флеш-карту. Каждый раз, заходя в магазин Apple, я вижу там очередного горемыку, который этого не сделал.

• Я ежегодно проверяю содержимое всех этих папок и по необходимости обновляю сведения. Уже почувствовали себя более организованными?

Применительно к финансам действует закон Парето: ваш финансовый успех на 20 процентов зависит от знаний и на 80 процентов – от действий. Если сидеть сложа руки, ваше материальное положение, скорее всего, ухудшится, так что если вы хотя бы переведете свои пенсионные сбережения в фонд с хорошими показателями и более низкой платой за обслуживание, то уже опередите многих. Дочитав главу до конца, приступайте к делу. Вы должны активно управлять своими деньгами и заниматься ими, потому что никого эта проблема не заботит так, как вас. Я понимаю, что вопрос непростой и заниматься им не хочется, но вы должны изменить мышление и стать увереннее в себе. Тогда вам понадобится всего несколько часов, чтобы проанализировать оптимальные варианты страхования, вложения пенсионных сбережений, приобретения коммунальных услуг и т. д., составить финансовый план и, возможно, назначить несколько встреч с экспертами – а еще купить книгу «Босоногий инвестор»! Даже не знаю, какой еще труд приносит сопоставимое с этим чувство удовлетворения. Вы молодцы!

Коротко о главном

Контролировать свои финансы – это важно, так что составьте свой финансовый план.

Задумайтесь: то, как вы обращаетесь со своими деньгами, – это отражение вашего отношения к себе. Что для вас важно? Как вы относитесь к деньгам? Мыслите позитивно и уверенно.

Займитесь самообразованием. Составьте бюджет. Подсчитайте, как долго вы сможете жить на свои деньги.

Тратьте их с умом. Напишите план сбережения и инвестирования. Соберите команду. Регулярно обновляйте свои ключевые финансовые документы.

Начинайте действовать прямо сейчас!

Напоминайте себе, что финансовое планирование – это наивысшее проявление заботы о себе.