Деньги Розвадовский Сергей

Совокупные деньги мира это система, у которой есть общие принципы и правила, а также модели, по которым она устроена. По существу это «5D» система. Каждое из «D» – это определенный финансовый поток. Основные экономические теории делят оборот совокупных денег Земли на четыре финансовых потока. Самая же высокая форма принадлежности к миру финансовых потоков, высший пилотаж, который и создает «5D», предполагает одновременное использование всех четырех.

Архитектура денежных потоков

Финансовые потоки имеют определенную архитектуру. Именно принадлежность людей к тем или иным финансовым потокам разделяет их на классы, касты и сословия. Под словом «принадлежность» в данном контексте я подразумеваю осознанный и добровольный выбор человека участвовать в группе либо потребителей, либо создателей оборота финансового потока.

Первый поток это:

Заработная плата

Первым потоком денег пользуется большая, основная часть взрослого населения. Называется он – «заработная плата».

Приведу два определения:

Заработная плата – денежная компенсация, которую работник получает в обмен на свой труд.

Зарплата (разг.) – выраженная в денежной форме часть совокупного общественного продукта, поступающая в личное потребление трудящихся в соответствии с количеством и качеством затраченного труда.

К этому же потоку относится и пенсия, которая, к сведению, не является обязательной составляющей государственных экономических моделей во многих странах мира. Здоровые экономики, например Южнокорейская, предполагают, что содержание пожилых людей – это предмет ответственности их детей и внуков. Это напрямую соответствует Божьей заповеди «Почитай отца твоего и мать твою, чтобы продлились дни твои на земле». Необходимость заботы о родителях создает дополнительную ответственность и активность молодых людей, а также влияет на рост населения. Возникает осознание ценности вклада в развитие друг друга. Когда отец растит сына мудро, не перекладывая свою ответственность на школу, и точно знает, что инвестирование в ребенка – это не только забота о нем, но и защита себя в старости. Также среднее поколение, заботясь о своих родителях, подает своим детям четкий сигнал о правильной модели устройства мира под названием «Здоровая семья». Отсутствие государственных гарантий на содержание в старости подводит человека к пониманию того, что вся его жизнь, без исключения, от момента взросления и до самой смерти – это в первую очередь предмет его личной ответственности. Невозможность получать пенсию от государства трезвит человека, направляя его на поиск того, как же «бить клин», пока возраст и здоровье позволяют это делать.

Жизнь большинства людей – рождающихся, взрослеющих, стареющих и умирающих, тех, которые учатся, получая высшее образование, тех, которые приобретают особые навыки и знания и осваивают сложные профессии, тех, которые волнуются, подавая свои резюме в компании для трудоустройства, и тех, которые монотонно работают годами, испытывая неудовлетворенность и стресс, – с детства была подчинена программе: «Для того, чтобы хорошо жить, надо устроиться на хорошую работу, где тебе будут платить хорошую зарплату».

Заработная плата для многих частенько оказывается привлекательной шкатулкой-ловушкой, при открывании которой звучат сладкие песенки «живи не тужи, на твой век хватит» и «танцуй, пока молодой, мальчик». Возможность получать заработную плату убаюкивает человека. Вследствие этого исчезают потребность и желание заглядывать в будущее. Возникает привыкание к процессу, а не к борьбе за результат.

Суть же заработной платы в том, что это – проданные за деньги навыки, созидающая энергия человека и время его жизни. С одной стороны, в зарплате есть видимое устройство и кажущаяся гарантия завтрашнего дня. Но есть и невидимое или, вернее, то, на что получающие заработную плату не любят или стараются не смотреть.

Во-первых, время продается в рассрочку. Сначала ты месяц работаешь, а потом получаешь за сделанное (если повезет). Есть риск, что могут не заплатить, могут заплатить меньше. Но самый главный риск – могут уволить. Как правило, чем старше человек, тем он менее защищен в стоимости своего труда и в возможности сохранять за собой свое рабочее место. Еще одной теневой стороной заработной платы является также то, что работодатель стремится, чтобы большая часть денег, полученных от результатов труда, досталась именно ему, а не человеку, которого он нанял, несмотря на то, что работник расходует при этом лучшую часть своей жизни и своего потенциала. Таким образом, работодатель реализует свою стратегию «бить клин», не заботясь о появлении такой же возможности у своих работников.

Предпринимательский риск

Следующий поток денег имеет жесткое название – «предпринимательский риск». Этот поток создается и запускается группой людей, которую принято называть предпринимателями. Жесткость ему придает слово «риск», которое является правдивым описанием контекстов жизни предпринимателя.

Предприниматель – лицо, имеющее свое дело в форме создания торговли, или производства, или оказания услуг с целью получения прибыли.

Предприниматели как класс – это, как правило, жесткие бойцы в сфере «забивания клина денег».

Предприниматель – это человек в первую очередь работающий на себя. Как любой классический ремесленник предприниматель изначально формируется сам до момента, пока не станет мастером, и только потом у него появляются подмастерья. Он владеет некоторыми средствами производства, технологией и, самое главное, самостоятельно распоряжается своим выбором и временем. Никто не говорит ему, когда начать, когда окончить. Вроде бы свобода. Частенько начинающие предприниматели с гордостью заявляют: «Я имею бизнес». Но чаще бывает обратное – бизнес имеет его. Риском предпринимателя является то, что деньги, которые он оставляет себе, он берет в последнюю очередь, раздавая вначале всем вокруг. Вложения, сырье, аренда, заработная плата наемных или привлеченных сотрудников, накладные расходы и много разных побочных вещей – всего и не перечислишь. Часто бывает так, что уже ничего не осталось и при этом еще кому-то должен. В основе рисков предпринимателя, как ни странно, лежит «система мышления предпринимателя».

Однажды в конце рабочего дня я лечил зубы у своего друга дантиста по имени Роман. Время было позднее, процедура длилась долго. К моменту окончания лечения Роман, который все это время заглядывал мне в рот снизу вверх и держал руки поднятыми, разгибаясь, вдруг тихо вскликнул:

– Ааа!

Я обеспокоенно спросил:

– Рома, что?

Он, поморщившись, ответил мне:

– Спина, – и положив руку на спину, слегка кряхтел.

– Устал? – спросил я его.

– Уже давно, – ответил он и после этого стал тереть глаза рукой. – Спина побаливает, руки… и глаза хуже видят.

– Так отдохнуть надо, Роман, – участливо посоветовал я, – Съезди в отпуск, развейся.

Он в ответ грустно улыбнулся и сказал:

– Мне хозяйство не на кого оставить, – что было крайне странно, потому что в его клинике было достаточно много разных людей, таких же, как он, в халатах и даже другие врачи.

– В каком смысле? – не успокаивался я. На что он ответил:

– Понимаешь, пока я здесь, все как-то получается, но стоит мне уехать – все сразу словно рушится. Процессы замедляются, потом останавливаются. Возникают долги, проблемы с клиентами.

– А тогда сделай, как в Италии, – не унимался я, – закрой клинику на месяц и отправь в отпуск сразу всех.

– Не могу, – все с той же грустью в голосе ответил Роман, – кредиты платить нужно!

Мой друг Роман – классический предприниматель. Что именно сделало его таким? Система мышления. ОН САМ — главная действующая шестеренка системы. Его личное время запускает основной таймер часов клиники. Почему? Потому что он однажды поверил в то, что «если нужно что-то сделать хорошо, сделай это сам». Теперь он заложник своей модели. Бизнес имеет его! Проблемы предпринимателей состоят в том, что из-за убежденности в собственной исключительности и неповторимости и в том, что в случаях, если надо делать что-то хорошо, придется обязательно делать самому, или как минимум в этом участвовать, не выходит «бить клин» в следующей, еще более важной сфере, чем деньги, – сфере времени. Даже «УСКОРЯЙ» предприниматели направляют только на улучшение результата и на получение большего количества денег, но не на получение большего количества времени. Предприниматель ставит сроки, но не сжимает их, или же не создает компрессию времени за счет рычагов. Предприниматели хронически решают задачи или, в лучшем случае, делегируют задачи. Как известно, если ты делегируешь задачу, тебе же необходимо позаботится о ее контроле, поэтому вся жизнь предпринимателей – это «задачи – контроль, контроль – задачи, задачи – контроль». В линейной системе мышления или же в квадрате важное и срочное, согласно матрице времени Эйзенхауэра[7]. Одним словом, «колесо Сансары», сплошная карма:). Риск, риск, риск.

Рассмотрев, таким образом, финансовый поток «предпринимательский риск», мы обнаружили, что наличие свободного выбора у предпринимателя формирует из него лучшего умельца «забивания клина денег» по сравнению с человеком, получающим заработную плату. Но слабой частью жизни предпринимателя является его низкая способность «бить клин времени».

Проценты от капитала

Финансовый поток «проценты от капитала» – это следующая форма денежного потока. Этот поток денег создан и управляется людьми, которых называют бизнесменами.

Согласно любой экономической теории, деньги не являются капиталом. Деньги – это всего лишь средство обмена на капиталистическом рынке. К капиталам относятся средства производства, оборудование, здания, технологии, земли, то есть все относящееся к активам.

Капитал (от лат. capitalis – главный, доминирующий, основной) – совокупность имущества, используемого для получения прибыли. Направление активов в сферу производства или оказания услуг с целью извлечения прибыли называют также капиталовложениями или инвестициями.

Понятие «капитализация» предполагает, что создается некая добавленная ценность бизнеса, обеспечивающего оборот денег. Это дает возможность привлекать извне новые деньги или же заработать гораздо больше вложенного, продав бизнес целиком или какую-то его часть. Вот, к примеру, один из запутанных экономических терминов о капитализации:

Капитализация – преобразование средств (части чистой прибыли, дивидендов и др. или всей прибыли) в добавочный капитал, добавочные факторы производства (такие, как средства труда, предметы труда, рабочая сила и т. д.), в результате чего достигается увеличение размера собственных средств.

Одним словом, проценты от капитала – это что-то, что позволяет капиталисту получать прибыль, или даже сверхприбыль, без необходимости затрачивать свое собственное время и личную деловую активность. Главной ценностью капитала при этом являются не станки, а те, кто стоит за станками, или же люди. Именно люди создают оборот внутри бизнеса, производя, продавая и покупая. Главный ресурс – это HR (human resource или человеческий ресурс). Любой капитал мертв сам по себе, если нет людей, которые создают обмен.

Детище капиталиста назвали бизнес.

Самого капиталиста, соответственно, бизнесмен.

А денежный поток, создаваемый бизнесменом, проценты от капитала.

Четвертый закон Паркинсона гласит:

«Численность персонала возрастает, независимо от того, становится работы больше, меньше или ее нет совсем».

Те бизнесмены, которые осознанно или неосознанно подчинили свои проекты действию этого закона, идут по пути к бедности. Бизнес становится рентабельным, а бизнесмен богатым, когда вместо закона Паркинсона «С возрастающей численностью» в его системах начинает использоваться следующий закон развития и богатства Четвертый закон развития и богатства: «Используй рычаг».

Бизнесмен использует «рычаг» с целью освобождения собственного времени.

Рычаг – это:

1. время других людей

2. таланты, способности, навыки других людей

3. энергия других людей

4. идеи других людей

5. деньги других людей

В отличие от предпринимателя, бизнесмен осознает крайнюю необходимость «забивать клин» не только в сфере денег, но и в сфере времени. Таким образом, жизнь бизнесмена изначально отличается от жизни предпринимателя. Главным критерием эффективности моделей бизнесмена является не только избыток денег, но и избыток личного времени. Предприниматель использует треугольник, в основу которого легли законы развития и богатства – УПРОЩАЙ, УМНОЖАЙ, УСКОРЯЙ – только в виде клина для забивания денег. Бизнесмен же обеспечивает опору треугольника на рычаг, что и дает ему возможность не участвовать лично в процессах и иметь избыточное время.

Упрощай – это элементы технологических циклов, из которых построен большой процесс благодаря разделению труда. В точках упрощения находятся специалисты, они же служащие – люди заработной платы.

Умножай – это как появление дополнительной прямой доходов, оторванной от прямой расходов и зарплат за счет «забивания клина денег» предпринимателем. Он бьет клин денег. На прямых графика доходов и расходов № 2 может быть много специалистов, которые ему в этом помогают. При этом их жизнь линейна. Им не хватает рычага.

Ускоряй – соединение времени многих людей для освобождения своего личного лежит в основе потока «процент от капитала».

У бизнесмена тоже есть риски. Он зависим от людей, которые делают ту или иную работу без его прямого участия и контроля. Не всегда люди подходят для данной работы, не всегда добросовестны и не всегда хотят делать, что может ослаблять всю систему, которую строит бизнесмен. Как правило, главная задача бизнесмена – это делегирование полномочий в рамках своего видения и стратегии. Изначально создавая модель, бизнесмен не действует как предприниматель через «метод прямого тыка». Предприниматель, озабоченный нехваткой ресурса, тяготеет к тому, чтобы часть основной работы или необходимой работы сделать самому, работая, по существу, как специалист большую часть своего времени.

Бизнесмен задает себе вопрос: «Как устроить конвейер процессов, в котором с самого начала предусматриваются все требуемые для осуществления функции?». Под функции подбираются люди и добывается нужный ресурс или же время других людей и деньги других людей. Полномочия отличаются от задач. В рамках полномочий люди сами отыскивают и задачи и их решения, и сами работают над тем, чтобы создать контроль. Вот и весь фокус.

Так высвобождается время для того, чтобы ходить на яхте, путешествовать по миру, существуя избыточно и в деньгах, и во времени. Невзирая на риски (неправильно подобранные люди, саботаж, внутрикорпоративная политика, обязательства перед внешними партнерами), бизнесмен верен принципу «бить клин времени». Он по-прежнему ищет, кому делегировать полномочия для решения всех существующих проблем:).

Бизнес – это как оркестр, которому нужен дирижер-модератор. Легкое помахивание дирижерской палочкой издалека приводит к активности большого количества людей, которые усердно дуют, барабанят, водят смычками по струнам, имея, при этом, каждый свои ноты, как правило, еще и купленные за собственные деньги:).

Рента

Настоящий объем богатства возникает вследствие потока денег, называемого РЕНТА.

Рента (экономика) – регулярно получаемый доход с капитала, облигаций, имущества, земли.

В основе этого потока лежит то, что риски бизнесмена отдаются в управление другим бизнесменам.

Когда-то рента была платой, взимаемой за взятую в аренду землю, а человек, сдающий землю, назывался рантье. Деятельность рантье была практически полностью пассивной, так как сдаваемая в аренду земля не требовала со стороны владельца специального контроля, не зависела от колебаний рынка, амортизаций, ремонтов и кадровых проблем. Все созданное в этом мире Богом управляется свыше и самогенерируется. Все, созданное человеком, стареет, разрушается и требует постоянного фокуса для поддержания в исправном состоянии. Земля, в отличие от фондового рынка или недвижимости, создана свыше. Модели жизни рантье повлияли на возникновение философии «пассивных доходов», которая последние несколько десятилетий так сильно увлекала умы пытливой части человечества.

Принцип. Пассивных доходов не бывает!

Пассивных доходов не бывает хотя бы даже потому, что изначально приходится делать выбор, принимать решение и неизбежно входить в риск. Обещание гарантий и доказывание надежности происходящего на фондовых рынках, рынка Форекс, рынка недвижимости, стабильности банковских депозитов – всего лишь блеф удачливых дельцов, собирающих деньги с наивной части населения. Жизнь – это ТРУД, по-другому никогда не было и не будет. Сам Бог 6 дней трудился и только на седьмой позволил Себе взять выходной. Богатство любит усердных, а бизнес – посвященных.

Понимание философии четвертого потока денег под названием «рента» поступило в умы многих людей с искажением. Этому иска жению присвоили условное и очень многообещающее обозначение – «инвестор», а идею рантье заменили идеей «пассивных доходов». Для продвижения этой философии на рынок, было сформировано и разрекламировано такое понятие, как квадрант денежного потока.

В пропаганде философии инвестирования преуспел известный предприниматель и инвестор Роберт Кийосаки, автор книги про богатого и бедного папу[8]. К сожалению, многие, читающие его книги, его неправильно услышали. Описывая свой опыт в приобретении недвижимости, Кийосаки очень точно пишет о своем усердии в поиске объектов, когда порой из трехсот объектов, просмотренных лично, он покупал максимум один. Также Кийосаки использовал принцип «зарабатывать при покупке», приобретая объекты, стоимость которых «ниже рынка». Таким образом, он делал свой бизнес защищенным, а риск минимальным. Употребляя термин «пассивный доход», Кийосаки при этом написал с десяток книг, выпустил несколько версий игры «Кэш Флоу», проводил по всему миру тренинги и лично контролировал все сделки в сфере недвижимости. Кроме того, с точки зрения Кийосаки, основное инвестирование для получения пассивного дохода должно происходить на фондовых рынках. Его идея получения пассивного дохода, скорее, относилась к понятию «собственной пенсионной программы». Накопить активы, будучи бизнесменом и предпринимателем, чтобы в момент, когда деловая активность снизится по причине возраста, спокойно выйти на пенсию и не зависеть от государства.

«Пассивный доход», в понятии Кийосаки – это, скорее, личный пенсионный мини-фонд. В этом есть огромная мудрость и здоровое мировоззрение. Пока мы сильны, надо сделать все максимально возможное, чтобы в старости не висеть на шее «у детей и государства» (да обрадуются по этому поводу президенты всех стран). В чем же тогда истинный смысл понятия «инвестор»?

Инвестор – это человек, который свой клин времени и денег вбивает в «клинья времени и денег» других людей. Он может быть вне бизнеса, в позиции наблюдателя, которому вне процесса виднее, как улучшить и дополнить процесс. Именно наблюдатели, вкладывающие новые идеи и еще больше денег в успешные работающие модели бизнесменов, позволили экономикам стать глобальными, а людям при этом более свободными. Для справки: 150 лет тому назад 82 % населения Америки так или иначе было связано с производством в сельском хозяйстве, а точнее было вынуждено летом заготавливать, чтобы зимой есть. Сегодня только 2 % населения Америки работает в сельскохозяйственном секторе:). Глобализация!

Если бизнесмен – это человек-система, то инвестор – это, скорее, создатель систем или лидер для людей, создающих системы. Он инвестирует в будущее и инвестирует в прогресс. Настоящий инвестор инвестирует в любовь и привязанность потребителей, в понятие, которое в Америке называется «Goodwill», Добрая воля клиентов, которые любят твой продукт, любят твой бренд и привержены к потреблению и взаимоотношениям. Инвестор инвестирует в высокую репутацию товара, в лучшую инновационную технологию производства. Но, самое главное, инвестор инвестирует в развитие других людей. Он – бизнесмен для бизнесменов. ОН усиливает клин денег и клин времени другого человека. Я ИСКРЕННЕ ВОСХИЩАЮСЬ ИНВЕСТОРАМИ – СОЗДАТЕЛЯМИ СЕТЕВЫХ КОМПАНИЙ И ФРАНШИЗ. Люди, инвестирующие в способность других людей быть бизнесменами и предпринимателями, воистину непотопляемы. Они научили других, как бить клин.

Здесь хочется к словам советского вождя Ленина, сказавшего однажды великую фразу: «Учиться, учиться и еще раз учиться», добавить от себя: «Инвестировать, инвестировать и еще раз инвестировать». Высокий стандарт инвестирования – это состоявшиеся люди и честный продукт, который дал клиенту пользу, во много раз большую, чем тот рассчитывал получить. Правда ведь, хочется быть инвестором? Для того чтобы увидеть, где ты можешь взять деньги на инвестирование, советую прочитать мою книгу «8 навыков богатых людей». Завершая эту главу, хочу также показать тебе, как использовать закон УСКОРЯЙ через создание «5D» модели в сфере личных денег.

Возможность ускорять, вытекающая из знания о четырех финансовых потоках, состоит в следующем.

Богатый человек получает деньги из всех четырех потоков. Вот, к примеру, я получаю заработную плату, когда провожу занятия как преподаватель. В качестве предпринимателя я пишу сейчас эту книгу в надежде, что она будет успешной и будет хорошо продаваться. Как бизнесмен я владею долями в нескольких компаниях, в которых также являюсь управляющим партнером. А как инвестор, я финансирую кинопроизводство, владею некоторыми объектами недвижимости, которые сданы в аренду и являются моими активами, а также я сейчас разрабатываю франчайзинговую модель обучения «Деньги», которая, я уверен, поможет развиться и стать богатыми большому количеству людей.

Таким образом, я создал в своей жизни «5D» модель в сфере денег. Превратив квадрант денежных потоков в пирамиду денежных потоков. Это очень существенно облегчило мне жизнь в таких важных сферах моей деятельности, как служащий и как предприниматель.

Я преподаю, потому что мне нравится, а не потому, что мне нужна заработная плата. Хотя заработную плату я получаю с таким же удовольствием, как и проценты от капитала. Как написано об этом в Библии: «Трудящийся достоин пропитания». Кроме того, я сейчас работаю над этой книгой как предприниматель, потому что мне нравится ее писать и делиться своими знаниями с другими, а не потому, что мне нужны деньги. Использование мною потоков «проценты от капитала» и «рента» освободили меня от бремени и давления, связанного с деньгами. Даже несмотря на то, что как преподаватель я иногда получаю за день обучения суммы с четырьмя нулями в долларовом эквиваленте, моя жизнь не была бы такой легкой и безмятежной, не построй я «5D» модель. Легкость моего бытия состоит еще и в том, что я сам выбираю свой график работы и график отдыха. У меня много свободного времени для того, чтобы делать не только то, что я должен, но и то, что мне по-настоящему нравится, без ущерба для моей жены, моих детей и моих близких. Если это может кто-то, это 100 % может и кто-то другой.

Мой друг, «5D» модель в сфере личных денег – это то, к чему тебе надо стремиться и что обязательно надо построить в своей жизни. Более подробно будем говорить об этом в книге «Практические инструкции по инвестированию, или Как стать миллионером за 3–5 лет».

Резюме

1. Есть 4 основных денежных потока.

2. Заработная плата – поток служащих.

3. Предпринимательский риск – поток предпринимателей.

4. Проценты от капитала – поток бизнесменов.

5. Рента – поток инвесторов.

6. Самые продвинутые люди (типа меня:)) используют в своей жизни все 4 вида потоков.

Четвертый закон развития и богатства: «Используй рычаг».

Перескажи пяти разным знакомым знания, полученные из этой главы.

Ответь себе на вопросы: Какой из потоков для меня является основным?