Как сэкономить в кризис Свиридова Елена
Предисловие
Опять кризис… Зарплату не повысят, премии урежут… Придется отказываться от того-другого-третьего… А еще надо по кредитам платить.
Можно, конечно, жаловаться на жизнь и целыми днями ругать правительство. Но денег и счастья от этого не прибавится. Более того, скорее убавится, поскольку в упадническом настроении решать какие-то проблемы сложно.
Мы решили пойти другим путем: посмотреть, а какие можно предпринять наиболее простые шаги для того, чтобы и в кризис не отказывать себе и в самом необходимом, и в некоторых радостях жизни.
Предприятия в кризис обычно в первую очередь начинают оптимизировать бюджеты. Отказываться от затрат, которые не очень-то и продуктивны. От поставщиков, у которых высокие цены, – в пользу тех, кто может предложить аналогичные, но более дешевые услуги. Ну и так далее.
То же самое может сделать и каждый из нас. Практически у каждого есть какие-то бестолковые и непродуманные расходы, переплаты, никак не связанные с реальным качеством товаров и услуг. Зачастую мы даже и не подозреваем, что нечто может стоить гораздо дешевле или его можно получить вообще бесплатно, если воспользоваться другой, непривычной схемой покупки. В чем нам – все-таки 21 век на дворе – очень сильно может помочь интернет.
О том, как отличить реальные возможности от «бесплатного сыра» в мышеловке, мы тоже поговорим.
Часть 1
Как быстрее выплатить свои долги
У Марии два потребительских кредита и долги по кредитным карточкам. На все вместе в месяц уходит порядка 30 тысяч рублей. Раньше Маша благополучно гасила часть долгов с премий и подработок. Но в этом году даже тринадцатую зарплату не дали, о повышении оклада лучше не заикаться, а подработки грозят превратиться в основной доход, поскольку в Машиной сфере прогнозируются серьезные сокращения.
И как жить дальше?
Мы не случайно самую первую часть посвящаем именно долгам. У многих кредиты и долги по картам поглощают большую часть бюджета. Потому «оптимизировать» их стоит в самую первую очередь. Поскольку если это удастся – возможно, больше ни на чем экономить и не надо будет.
Учим умное слово – «рефинансирование»
Для начала, чтобы облегчить себе жизнь, долги хорошо бы упорядочить. Самый простой способ – объединить их все в один.
Для этого банки предлагают так называемые программы рефинансирования. Это когда вам дают кредит на то, чтобы погасить предыдущие кредиты. Плюс таких программ – можно «конвертировать» несколько разных кредитов, набранных в разных банках, в один. Что, как минимум, удобнее. Но вы можете – за счет объединения кредитов – либо сэкономить на процентах, либо меньшей будет сумма ежемесячного платежа.
Основное требование – чтобы у вас не было просрочек по выплатам, «проблемного» клиента никто не захочет взять на себя, всем нужны аккуратные плательщики. Кроме того, как правило, требуется письменное согласие тех банков, которым вы должны, на то, что кредиты будут рефинансированы «на стороне».
Еще одна сложность связана с тем, что не все банки, даже крупные, работают со всеми видами кредитов. Кто-то, например, не хочет забирать себе долги по ипотеке. А где-то без проблем перекредитовывают ипотеку, но не хотят связываться с автокредитами.
Самый простой способ организовать себе «рефинансирование» годится для тех, кто увяз в долгах по кредитным картам. Практически всегда проценты по таким долгам значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам. И если уж быстро расплатиться по кредиткам не получается, выгоднее взять потребительский кредит и за счет него закрыть «карточные» долги.
Главное – не польститься на покупки по кредиткам вновь, поскольку тогда уж точно никакой экономии не получится, а долговая яма станет только шире и глубже.
Как расплатиться побыстрее
Если перекредитование – не ваш вариант, ничего не остается, как пытаться по мере сил разделаться с долгами побыстрее.
Финансовые консультанты обычно на этот случай дают два основных совета:
1 не делать новых долгов:
2 не пытаться заплатить все долги сразу, выстроить из них очередь.
С первым советом все понятно. Если при куче уже набранных долгов продолжать пользоваться кредитными картами, шансы когда-нибудь расплатиться близятся к нулю.
А что подразумевает второй?
В большинстве случаев должники действуют так. Появились какие-то деньги – ими пытаются понемногу заткнуть все кредитные дыры сразу. Специалисты предлагают другую схему. По всем долгам платить только необходимые минимальные платежи – кроме одного, от которого будем избавляться в первую очередь.
Итак, определяем себе некую посильную сумму, которую можем выделить, не оставшись голодными, после уплаты всех минимальных платежей. Пусть это будет 1000 рублей. Вот эти деньги вносим сверх минимального платежа на погашение того долга, который признали первоочередным.
Возможных вариантов действий несколько
1) Самый выгодный
Выписываем столбиком все свои долги – с процентами и выплатами по страховке, которые вы за них переплачиваете банку. И составляем своеобразный рейтинг. Самые дорогие долги – по которым переплата наибольшая – вперед.
Далее выбираем долг, по которому переплата самая-самая большая. Его и будем выплачивать в первую очередь. Как правило, это кредитная карта. Как мы уже говорили, проценты по кредиткам всегда выше, чем по потребительским кредитам.
На эту кредитку, сверх минимального платежа, кладем, как договаривались, ежемесячно те самые 1000 рублей.
После того, как долг N1 будет выплачен (а когда-нибудь это случится), беремся за долг N2, который в нашем рейтинге дороговизны долгов идет следующим. Но к 1000 рублей добавляем тот минимальный платеж, который платили раньше по долгу N1 – то есть продолжаем платить столько же, как и раньше. Понятное дело, скорость избавления от долгов на этом этапе увеличится. Когда доберемся до долга N3, будем продолжать платить ту же привычную сумму, но теперь вся она (1000 рублей плюс минимальный платеж по долгу 1 плюс минимальный платеж по долгу 2) пойдет в счет уплаты долга 3. Ну и так далее. Такая схема обычно называется методом «снежной лавины». Сначала дело движется тяжело и медленно, но зато затем – с хорошим ускорением. Кроме того, от самых дорогих долгов мы избавляемся в первую очередь, что выгоднее всего.
Минус метода – он для терпеливых. Первое время будет казаться, что долг совершенно не уменьшается и кризис вам просто не пережить.
2) Самый успокоительный
Рекомендуется тем, кто в полной панике от того, что «эти долги не выплатить никогда» и «даже 1000 рублей лишних нет». Опять составляем список своих долгов, только теперь в порядке увеличения. Самый маленький долг – первым. Его и будем выплачивать в первую очередь. Остальное как в предыдущей схеме.
Первых результатов при таком раскладе достичь гораздо проще. С финансовой точки зрения этот способ не самый выгодный. Но с психологической – он самый мотивирующий. Что в кризис особенно важно.
Возможны и другие схемы. Однажды услышала от финансового консультанта такой совет: в первую очередь выплатить долг, который платить неудобнее всего. Скажем, у банка мало банкоматов, через которые можно внести деньги, а в отделениях всегда очереди. Логика в этом совете есть. Когда для «расплаты» надо тащиться куда-то в другой район города и тратить на это кучу времени, велики шансы, что у вас периодически будут возникать непреодолимые обстоятельства, которые мешают это сделать. А соответственно – будут возникать проблемы с банком и штрафы. От потенциальных сложностей лучше избавиться в первую очередь.
Если есть кредит в валюте – вариантов нет, в любом случае именно его гасим в самом первоочередном порядке и всеми силами.
Что делать, если платить невмоготу
1. Вспомните, от чего был застрахован ваш кредит. Достаточно часто банки предлагают своим клиентам подстраховаться на случай потери трудоспособности, а иногда – и потери работы. Взносы по страховке вы платите вместе с кредитом, ежемесячно – так что грех ею не воспользоваться. Если ваш случай подпадает под страховой, ваши обязательства перед банком будет гасить страховая компания.
2. Многие, поняв, что дела плохи, пытаются скрыться от банка и всеми силами избегать разговоров с его сотрудниками. Это совершенно не правильная тактика, которая только усугубляет проблемы. Штрафы будут нарастать как снежный ком, а расплачиваться вас все равно заставят – в худшем случае, через суд. Возникли проблемы – о них надо немедленно уведомить банк. Только он, кроме вас, заинтересован в их решении, поскольку хочет все-таки свои деньги получить назад.
Правильный вариант действий такой: письменно сообщить банку о невозможности гасить кредит согласно графику платежей в связи с изменившимися обстоятельствами и попросить банк реструктурировать задолженность. К заявлению надо обязательно приложить документы, подтверждающие уважительность причин, по которым дальше выплачивать долг в прежнем объеме вы не в состоянии. Это может быть справка с работы об уменьшении заработка (форма 2-НДФЛ), справка о постановке на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, больничный лист, подтверждающий ухудшение состояния здоровья.
Достаточно часто банки готовы сами рефинансировать «проблемный» кредит или составить для клиента другую схему платежей, при которой ежемесячный взнос будет более посильным за счет увеличения срока кредитования. Или, например, разрешить отсрочку выплаты основного долга (какое-то время вы будете платить только проценты).
3. Заявлять банку о своих проблемах лучше до того, как вы допустили просрочку по платежу. В этом случае вам скорее пойдут навстречу. И, если получится договориться, вы избежите уплаты пени. В любом случае важно не прекращать платить совсем – вносите хотя бы какую-то сумму. Это будет подтверждением вашего намерения вернуть кредит.
Брать ли кредит в кризис?
Я знаю одну вполне счастливую семью, которая рискнула взять ипотечный кредит в кризисный 2009 год. Благодаря этому безумному шагу им удалось купить хорошую квартиру в удобном месте по достаточно низкой для такого варианта цене – в более благополучные времена такой бы номер не прошел. А скопить бы все равно не удалось, деньги уходили на съемное жилье.
Конечно, в большинстве случаев универсальный совет экспертов – «в кризис в долги не влезать» – совершенно верен. Тем более, если в подсчетах вы не сильны, а словосочетания типа «личная финансовая стратегия» наводят на вас сильнейшую скуку, – лучше не рисковать.
Однако обстоятельства бывают разные. Возможно, вы незаменимый профессионал или работаете в сфере, где именно в кризис – самые заработки (а такое очень даже бывает). И при этом в состоянии трезво взвесить все «про» и «контра» и просчитать возможные последствия. Тогда почему бы не воспользоваться своим шансом?
Часть 2
Антикризисный шоппинг
Марина почти ничего не покупает в обычных магазинах. Кроме, разве что, продуктов. Даже свой вполне новенький на вид пятый айфон приобрела через интернет-аукцион. Утверждает, что за 14 тысяч рублей – по цене не нового «Самсунга». А мы так же можем?
«Авито» и другие: как использовать сайты бесплатных объявлений
В декабре 2014 года у нас случился покупательский бум. Напуганные падением рубля, люди «спасали» сбережения – скупали бытовую технику, телевизоры, мебель… А уже в январе многие покупки, новенькие и в заводских упаковках, «всплыли» на Avito и других сайтах бесплатных объявлений. Причем по ценам, ниже тех, по которым эти телевизоры-холодильники покупались в декабре. А что делать? Телевизор кушать не будешь – деньги нужны.
Так что те, кто сохранил «никому не нужные» рубли, уже через месяц после всеобщего ажиотажа могли по весьма выгодным ценам купить почти все, необходимое для дома. И это не такой уж уникальный случай.
После новогодних праздников почти всегда наши граждане устраивают «распродажу» не пригодившихся им подарков. Часто продается техника типа айпадов-фотокамер-ноутбуков, купленная по дешевке за границей, но оказавшаяся дома не у дел. И вообще, у людей постоянно оказывается куча не нужных им по каким-то причинам вещей, зачастую совершенно новых.
Традиционно на сайтах бесплатных объявлений можно найти много детских вещей – от одежды, не бывшей в употреблении, до компьютерных игр. Известный феномен: детям, особенно когда они только появляются, хочется купить все самое лучшее и с запасом – а то вдруг чего-то не хватит. А они очень быстро вырастают.
Плюсы покупок по интернет-объявлениям очевидны: хорошие и именно вам нужные вещи можно найти задешево, а иногда – за бесценок.
Есть, конечно, и минусы. Они обычные для «частной» интернет-торговли и связаны с безопасностью – можно нарваться на мошенников. Правила безопасности вы найдете на любом серьезном сайте «частных» объявлений – им стоит обязательно следовать.
ОСНОВНЫЕ ПРАВИЛА ТАКОВЫ
1. Если от вас требуют для доступа к сайту или объявлению ввести телефон или отправить на какой-то номер SMS, не делайте этого ни в коем случае.
2. Категорически не рекомендуется через такие сайты покупать товары, которые высылаются по почте на условии предоплаты. Лучше найти продавца в своем городе, который готов встретиться с вами лично и передать товар из рук в руки.
3. Встречаться с продавцом надо в безопасном месте. Не стоит передавать деньги, например, в чьем-то гараже. Этот момент стоит обговорить заранее, поскольку продажа товаров через частные объявления нередко предполагает самовывоз. Нормальный человек вас поймет.
4. Никому не сообщайте номер своего паспорта, банковской карточки и тому подобные данные. Кроме как мошенникам, они никому и не потребуются.
5. Остерегайтесь предложений по слишком уж заниженным ценам – не всегда это мошенничество, но шансы нарваться на подделку или некачественный товар достаточно велики.
Сайты, которые пригодятся
Avito.ru
Самый известный и популярный сегодня портал частных объявлений. Для каждого региона и города – своя доска объявлений. Их можно отфильтровать по нужным характеристикам. Большой выбор бытовой и цифровой техники, есть одежда и обувь, игрушки, велосипеды и прочий спортивный инвентарь, товары для дома и ремонта и даже билеты на разнообразные мероприятия. В общем, практически все.
Irr.ru
Интернет-версия газеты «Из рук в руки». Тоже можно найти практически все – от дисков для машины до детского платьица.
Doski.ru
Еще один крупный проект того же рода. «Доски» – региональные, есть деление по федеральным округам, а внутри них – по городам. Обычно при входе на сайт автоматом сразу попадаешь в свой регион – например, Москва и Московская область. Но можно вручную выбрать другой. Есть доски для других стран СНГ.
Даешь аукцион
Интернет-аукционы – крайне популярная во всем мире форма торговли через всемирную сеть. Зачастую через них по весьма выгодной цене можно купить даже брендовые вещи, которые кому-то не подошли.
Главное отличие от сайтов, где торговля ведется просто по объявлениям, – принцип аукциона. Продавец, выставив товар, заявляет начальную цену. А дальше все зависит от количества желающих и их предложений. Важный момент: нажав кнопку «купить», вы уже не можете отказаться от своей заявки. Организаторы сайтов-аукционов специально прописывают такое правило, чтобы «группа поддержки» продавца не имела возможности взвинтить цену.
Как правило, на интернет-аукционах действуют свои программы защиты покупателей – на случай мошенников. Внимательно их изучите – как и сами правила аукциона.
Сайты, которые пригодятся
Ebay.com
Самый известный мировой интернет-аукцион.
Сейчас доступен и на русском языке, цены (для сведения) переводятся в рубли.
Можно отыскать по-настоящему качественные вещи известных марок, украшения и аксессуары, включая коллекционные и винтажные вещи. В большом количестве продаются айфоны по практически бросовым ценам в 10–15 тысяч рублей.
На eBay есть система рейтингов и обратной связи (feedback). По устоявшейся практике, продавец и покупатель оценивают друг друга. Продавец оценивает скорость и своевременность оплаты товара покупателем, а покупатель – насколько достоверным было описание товара и фотографии. А также насколько быстро был отправлен заказ.
Есть возможность (и это даже нужно сделать) связаться с продавцом для уточнения всех деталей покупки.
Существует гарантия возврата денег eBay, если товар не получен или не соответствует описанию в объявлении.
Важный момент: хотя интерфейс услужливо переводит цены в рубли, надо понимать, что изначально они совсем в другой валюте и завтра курс будет другим. Кроме того, с учетом того, что заказанный товар вам, скорее всего, будет доставляться из-за рубежа, надо иметь в виду российские таможенные правила (для товаров, отправленных почтой или курьерской службой).
molotok.ru
Российский интернет-аукцион.
Вариантов приобретения товара два: по блиц-цене и по принципу аукциона. В первом случае ожидать окончания торгов не нужно. Можно сразу оплатить товар и договориться с продавцом о доставке, как это происходит в интернет-магазинах. Во втором – товар достается тому, кто сделал продавцу наиболее выгодное предложение.
Можно найти товары как от интернет-магазинов, так и от частных лиц.
У всех участников торгов, кроме новичков, есть свой рейтинг – продавцы и покупатели присваивают его друг другу.
Действует программа защиты покупателей, по которой можно получить компенсацию в размере до 10 тысяч рублей, если сделка оказалась фиктивной.
Вместе – дешевле: сайты совместных покупок
Такая форма «общественных» оптовых закупок практикуется во все мире, но особенно популярна в России и Китае. У нас «совместные покупки» (в интернет-сообществах часто называются «СП») стали развиваться с начала 2000-х, и своему возникновению во многом обязаны женским интернет-форумам, посвященным рождению и воспитанию детей.
Обсуждая достоинства того или иного вида памперсов или детских вещей той или иной фирмы, мамочки логично приходили к идее купить понравившийся товар вскладчину для всего «клуба единомышленниц», поскольку так значительно дешевле.
Со временем возникли специальные сайты «совместных покупок» и появились люди, которые выступают «организаторами» почти на профессиональной основе, – только во «ВКонтакте» зарегистрировано порядка 7 тысяч сообществ совместных закупок. Чаще всего совместно закупаются детские вещи, женская одежда, нередко – продукты.
Смысл «СП» прост. При покупке оптом любой товар обходится дешевле – так почему бы не объединиться с теми, кому он тоже нужен, и не сэкономить? Кроме того, зачастую – например, при покупках через интернет-магазины – дорогой может оказаться доставка. А поскольку плата за нее фиксированная, также выгодно объединиться с кем-то еще и разделить траты.
Схема, по которой в большинстве случаев организуются «совместные покупки», такова. Кто-то берет на себя роль «организатора» (теоретически им может стать любая участница проекта) и вывешивает на сайте объявление о закупке: что за товар, сколько будет стоить, когда предполагается осуществить закупку и сколько участников надо собрать, чтобы закупка осуществилась. Дальше «орг» берет на себя и остальные хлопоты по закупке партии – как правило, за небольшой «оргвзнос» в 10–15 %. Остальным участникам закупки надо только внести деньги и в нужный момент забрать товар.
Вопросы с доверием к организаторам на специализированных сайтах совместных покупок, как правило, решаются просто. У каждого «орга» есть свой рейтинг, любой участник может оставить отзыв о его работе.
Минусы тоже, понятное дело, есть. Оптовые покупки связаны с риском получить не тот размер или цвет, который заказывали. Примерить вещь тоже не получится. А сроки доставки могут затянуться. Кроме того, «орги» – не более чем неформальные посредники, предъявлять им те же претензии, что и магазину, не получится.
Сайты, которые пригодятся
В большинстве случаев «совместные покупки» носят региональный характер (они особенно развиты, например, в Сибири), и соответствующие сайты и сообщества рассчитаны на жителей одного города – так удобнее организовывать закупку. Но есть и всероссийские ресурсы. Как правило, организаторы там могут быть из любого региона, но в объявлении обязательно указывается, в каком именно городе осуществляется закупка.
Наиболее популярные всероссийские сайты совместных покупок:
amady.ru
Женская и мужская одежда и обувь, ювелирные изделия, аксессуары, все для свадьбы, сумки и чемоданы, детская одежда и обувь и прочие товары для детей, товары для красоты и здоровья, все для дома, техника.
www.ru-ru-ru.ru
Одежда для женщин и для мужчин, детские вещи и товары, красота и здоровье, товары для быта, сумки и аксессуары.
www.repka.com
Товары для женщин, мужчин и детей, все для дома, товары для здоровья, техника, продукты, подарки.
www.100sp.ru
Товары для женщин, мужчин, детей, косметика, все для дома, спортивные товары, продукты. А также электроника и компьютеры, книги, всякое-разное для сада-огорода.
Купоны – это выгодно?
В Европе и США сайты купонов и скидок, известные под общим названием Discount Coupons, процветают давно. У нас они стали появляться совсем недавно, но быстро набирают популярность – их число постоянно растет.
Схема такая. На сайте размещается купон, который можно купить – и получить очень хорошую скидку на тот или иной товар или услугу. Нередко скидки, с учетом цены купона, достигают 50–70 %. В обязательном порядке дается фото товара, его цена по купону, размер скидки, время, в течение которого действует акция (как правило, купоны надо «отоварить» в ограниченные сроки).
Чтобы воспользоваться купоном, нужно зарегистрироваться на сайте (обычно это просто) и собственно оплатить купон. После того, как он окажется в ваших заказах, купон надо распечатать. Ну и успеть воспользоваться полагающейся скидкой в указанные там сроки.
Зачем купоны продавцам? Это один из самых действенных способов рекламы. Возможность получить шикарную скидку, как показывает зарубежный опыт, воодушевляет покупателя гораздо больше, чем традиционный баннер или рекламная статья. Даже если покупатель купоном не воспользовался, а только его увидел. Ну, а те, кому удалось счастливо отовариться по льготной цене, конечно же, расскажут об этом друзьям и знакомым, а сарафанное радио – самая надежная реклама.
Насколько это работает в российских условиях? Отзывы разные. Кто-то доволен по уши, а кому-то не повезло.
Главные сложности обычно возникают с тем, что надо успеть воспользоваться скидкой в конкретные ограниченные сроки. Поэтому необходимо, прежде чем покупать купон, очень внимательно изучить условия акции. Нередко к тому же купон действует не на все товары и услуги заведения, а на какие-то конкретные, наименее спрашиваемые. Скажем, скидку в кафе можно получить на ассортимент суши-бара, который, как выясняется уже на месте, не слишком впечатляет. А на блюда из меню действие купона не распространяется.
Еще вариант – когда шикарная скидка или вообще бесплатная услуга служат «наживкой» для того, чтобы навязать расслабившемуся клиенту что-то дорогое и ему не нужное.
Людмила увидела купон на бесплатную (совсем бесплатную!) косметическую процедуру. Решила воспользоваться. Сначала все шло хорошо, даже прекрасно. Уютные косметический кабинет, вежливый персонал, тихая музыка… В середине процедуры косметолог заявила, что Людмиле просто необходимо купить особого рода косметику. Которая, как выяснилось, стоит что-то под сто тысяч рублей. В ответ на слова Людмилы, что с собой таких денег нет да и вообще их нет, ей тут же предложили оформить кредит. Девушка спохватилась, когда услышала, что у нее уже спрашивают фамилию, имя, отчество и другие данные – мол, сейчас быстренько и оформим заявку.
Сайты, которые пригодятся
Наиболее популярные всероссийские сайты купонов:
www.kupikupon.ru
groupon.ru
www.kupongid.ru (есть удобный навигатор по разделам)
kuponator.ru
vigoda.ru
www.biglion.ru
alkupone.ru
skuponom.ru
Как отличить «правильные» скидки
Нас достаточно часто предостерегают, что в России нормальных распродаж – таких, как в Европе – нет. А акции со скидками в большинстве случаев – не более чем маркетинговый трюк. Правда в этом есть, но все-таки и в России купить что-то с хорошей скидкой реально.
Как разобраться? Главное, на что советуют обращать внимание специалисты, – мотив продавца. Скажем, под Новый год у наших торговцев нет совершенно никаких стимулов давать скидки для привлечения покупателей – они и так валят в магазины толпой. Поэтому, как предупреждают специалисты по правам потребителей, несмотря на громкую рекламу всевозможных «новогодних акций», в этот период покупать какие-то дорогостоящие вещи, как правило, не очень выгодно. Да, формально скидки есть. Но реальными они бывают редко – и, как правило, не больше 10–15 %. А «сумасшедшие» скидки в 40–50 % обычно в этот период предлагаются от изначально завышенной цены. Либо строго на определенные товары, должного количества которых намеренно не завозят.
То есть внешне все выглядит красиво. Большой наплыв народу, ажиотаж вокруг практически «халявных» товаров, но вам не повезло – поздновато пришли, нужный товар уже кончился… А на деле все именно так изначально и задумывалось. Расчет на то, что если уж вы пришли в магазин за подарками, то с пустыми руками в любом случае не уйдете.
А вот с конца января скидки обычно становятся весьма реальными. Все просто: ажиотаж закончился, денег у граждан после долгих праздников нет, а магазинам, тем не менее, жить как-то надо. Кроме того, многие сети получают уже новые коллекции и от «устаревших» прошлогодних товаров надо побыстрее избавиться.
Аналогично неплохие скидки магазины дают в конце лета – в ожидании новых «осенних» коллекций и по причине массовых отпусков, в связи с которыми покупателей становится меньше.
Есть ряд товаров и услуг, спрос на которые всегда носит сезонный характер. И на которые не в сезон можно получить суперскидку. Скажем, если вы зимой видите купон с большой скидкой на установку кондиционера, – скорее всего, это реальное предложение чисто в силу сезонного фактора. И весьма выгодное – летом те же услуги могут обойтись вдвое дороже и на них еще и будет очередь.
Ну и наконец, как правило, нет подвоха, если хорошие скидки предлагает недавно открывшееся заведение. Его еще никто не знает, надо как-то раскручиваться, обзавестись «своими» клиентами. Скидки – лучший способ это сделать.
Обратите внимание: если идет скидочная акция, на товаре обязательно должна быть указана не только новая цена, но и старая. Именно так – а не просто стикер с размером скидки. Тогда у покупателя есть шанс сориентироваться: реальной ли была прежняя цена, от которой дается скидка.
Сайты, которые пригодятся
Популярные интернет-ресурсы, которые специализируются на том, что публикуют информацию о текущих распродажах:
www.rasprodaga.ru
Все крупные города Россия, можно оформить подписку на свежие акции
www.odniskidki.ru
Крупные города России
www.allskidki.ru
Крупные города России
www.infoskidka.ru
Вся Россия
толькораспродажи. рф
Распродажа разнообразных товаров для дома. Собственно, распродажа ведется на самом сайте, он работает в режиме интернет-магазина. Доставка по России
www.minimum-price.ru (для Москвы, есть форум)
yapotrebitel.ru/rasprodazhi-i-skidki (Москва)
www.mirskidok.com (Москва)
И еще 6 способов сэкономить на покупках
1. В супермаркеты ходите со списком.
Совет известный, но, тем не менее, действенный и неоднократно проверенный на практике – отправляться в магазин с предварительно составленным списком покупок. Это позволяет не отвлекаться на расставленные маркетологами торговых сетей ловушки и не накупить кучу ненужных вам вещей вместо тех, которые вы на самом деле купить предполагали.
2. Расплачивайтесь наличными.
Речь идет, конечно, об обычных, не виртуальных, магазинах. Итак, все банковские карточки, а особенно кредитки, оставьте дома. Чисто психологически наличные тратить сложнее. Расплачиваясь же по карте, мы зачастую не отдаем себе отчета в том, сколько денег на самом деле потратили и можем ли позволить себе такой банковский долг (в случае кредитки).
3. Изучите интернет-магазины производителей.
Почти всегда, как правило, товары в них обходятся дешевле, чем на прилавках. Ведь торговая наценка отсутствует. Минус – примерить и пощупать товар виртуально не получится. А зачастую – и толком разглядеть со всеми деталями. Некоторые делают так: подбирают товар в обычном магазине, а покупают его – через интернет.
4. Покупайте не в сезон.
Товары, на которых однозначно можно таким образом сэкономить и достаточно значительно: обогреватели, кондиционеры, вентиляторы и прочая климатическая техника, товары для дачи, одежда и обувь, спортивные товары типа лыж или санок. Особенно чувствительной экономия получается, если речь идет о дорогостоящих, но нужных вещах типа пуховиков или зимних сапог. А уж тем более при покупке шубы или дубленки.
5. Подождите, пока вещь перестанет быть новинкой.
Наиболее существенно обычно падают в цене технические новинки. Нужна некая конкретная модель смартфона или фотокамеры – подождите 4–6 месяцев, и она станет куда дешевле. То же с одеждой и обувью – к следующему сезону они «устаревают».
Это верно и при падении рубля. Да, новые товары закупаются по изменившемуся курсу. Но «старая коллекция» все равно уценяется, чтобы побыстрее от нее избавиться.
6. Сравнивайте цены.
В нынешний интернет-век выяснить реальный уровень цен на тот или иной товар – дело 10–15 минут. Не поленившись провести собственное мини-маркетинговое исследование, вы не дадите провести себя торговцам, которые завышают цены. А, кроме того, будете знать реальную цену по «сумасшедшим» скидкам. Если где-то товар без скидки дешевле, чем на «фантастической» распродаже, можно делать выводы.
! Важный момент: если речь идет о громоздкой бытовой технике, мебели, стройматериалах, надо учитывать не только цену, но и стоимость доставки, а также сборки и установки. Иногда получается так, что в «дорогой» сети покупка в целом обходится дешевле, поскольку дополнительные услуги поставлены на поток.
Часть 3
Как не переплачивать за коммуналку
Кто имеет право на субсидии и льготы
Ряду категорий граждан государство вовсе не против помочь сэкономить на услугах ЖКХ за счет бюджетных денег. Собственно, такие граждане делятся на две группы – те, кто имеет право на субсидию в силу небольшого дохода, и льготники. Важный момент: помогать вам «автоматом» не будут, заявить о своих правах на субсидию или льготу нужно самим, обратившись в орган социальной защиты по месту постоянного жительства.
СУБСИДИЮ на оплату жилищно-коммунальных услуг имеют право получить те граждане, у которых расходы на такие услуги превышают 22 % от среднего совокупного дохода семьи. В некоторых регионах этот порог ниже – в Москве он, например, составляет 10 %. Чисто теоретически, людей, которые не в состоянии оплатить ЖКХ, у нас быть не должно: не хватает денег – проси субсидию. Она не полагается только иностранцам и тем, кто живет без «прописки» (социальные выплаты привязаны к месту постоянной регистрации). Собственная ли квартира или муниципальная, значения не имеет.
Размер субсидии зависит от норматива жилплощади и регионального стандарта расходов на оплату услуг ЖКХ. То есть рассчитывать на определенный процент именно от вашей платежки не стоит, субсидия высчитывается, исходя из неких усредненных параметров для региона, с поправкой на состав семьи.
Деньги переводятся на ваш счет, и дальше, в принципе, их можно использовать по своему усмотрению. Только не забывать платить за коммуналку – иначе субсидии лишат. А через шесть месяцев свои права на вспомоществование надо будет подтверждать опять.
«Бывалые» говорят, что получить субсидию, если семья действительно малоимущая, не слишком сложно. Главная проблема – собрать необходимый пакет документов, который обычно довольно обширен (точный перечень в вашем случае надо уточнять в местном отделе социальной защиты). Кроме того, каждые шесть месяцев свои права на помощь от государства надо подтверждать по-новой, для чего опять собирать документы.
Сложности возникнут у тех, кто не может предъявить официальные документы, подтверждающие доходы всех членов семьи, – без такого подтверждения субсидию не дадут (а вдруг вы подпольный миллионер).
Кроме того, необходимо, чтобы по квартплате не было долгов – либо надо предъявить заключенное соглашение по погашению задолженности (и, естественно, его выполнять).
Система ЛЬГОТ – более запутанная. У нас есть льготники федеральные и региональные. И нет какого-то одного закона, который бы их права регулировал. Таких законодательных актов с добрый десяток.
К ФЕДЕРАЛЬНЫМ ЛЬГОТНИКАМ ОТНОСЯТСЯ:
Герои Советского Союза, Российской Федерации и полные кавалеры ордена Славы;
Герои Социалистического Труда, Герои Труда РФ и полные кавалеры ордена Трудовой Славы;
Ветераны войны, блокадники;
Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами;
Бывшие несовершеннолетние узники фашизма;
Чернобыльцы и приравненные к ним;
Члены семей военнослужащих, потерявших кормильца.
В большинстве случаев федеральным льготникам полагается компенсация на оплату услуг ЖКХ в размере не менее 50 %. Именно компенсация – федеральные льготы у нас «монетизированы», поэтому их «стоимость» выплачивается деньгами, а в платежке за ЖКХ фигурирует полная стоимость услуг.
Компенсации предоставляются только на одну квартиру. Если у льготника две квартиры, и он, например, является инвалидом, получить скидку можно только на одну из двух квартир по выбору. Если человек имеет право на компенсацию по нескольким основаниям, то льгота учитывается только по одному из них.
! К региональным льготникам относятся дети-сироты и оставшиеся без попечения родителей, ветераны труда, многодетные семьи, жертвы политрепрессий и другие. Список может варьироваться в зависимости от региона – туда могут входить учителя, медики и другие работники из сельской местности, одинокие пенсионеры старше 80 лет, малыши до 1,5 года и ряд других категории. Все зависит от решения местных властей, как и размер льгот.
«Материализоваться» региональные льготы тоже могут по-разному. Где-то в виде компенсаций, где-то в виде скидок, а где-то в натуральной форме (в виде, например, бесплатного топлива).
Надо ли ставить счетчики?
Дискуссии о том, способствуют ли так называемые приборы учета – а попросту говоря, счетчики – экономии или, напротив, из-за них приходится платить больше, ведутся с того самого времени, как, согласно закону об энергосбережении, нас фактически обязали их установить.
На практике получалось по-разному. У нас с мужем – двое взрослых людей, которые дома целыми днями не сидят и соответственно воду не льют – установка счетчиков воды окупилась где-то через год. Даже с учетом стоимости их поверки (проверки правильности работы приборов) через четыре года после установки.
С 2015 года дискуссии, однако, можно заканчивать. «Еще весной 2013 года было принято постановление правительства (№ 344 от 16 апреля 2013 г.), в соответствии с которым в правила оказания коммунальных услуг были внесены изменения. С 1 января 2015 вступило в силу положение этого самого постановления, согласно которому плата за коммунальные услуги, на которые не установлены приборы учета, должна рассчитываться с повышающими коэффициентами. Исключения – для тех случаев, когда установить счетчики нет технической возможности. Новшество меняет ситуацию: приборы учета выгоднее поставить в любом случае, иначе за их отсутствие придется платить все больше и больше.
Сейчас в квартирах без счетчиков платежи рассчитываются по нормативам потребления той или иной услуги – в зависимости от количества жильцов. Эти нормативы будут и дальше, но при расчете платы они будут умножаться на определенный коэффициент, и эти коэффициенты с каждым полугодием будут увеличиваться.
Чтобы не переплачивать, установлены должны быть квартирные счетчики на воду и электричество и общедомовые на отопление (если есть такая техническая возможность), воду и электричество (есть ли общедомовые счетчики, учитывается при расчете платы за общедомовые услуги).
Так будет дорожать коммуналка для квартир без счетчиков
Читать бесплатно другие книги:
