Истории успеха учеников Богатого Папы Кийосаки Роберт
(По контракту наниматель оплачивает расходы на ремонт и услуги по вывозу мусора и уборке двора.)
Резерв: $20
– Комиссия за управление (10 % от ренты): $160
Погашение кредита (на 30 лет под 5,8 %): $960
Итого: $1301
Чистый месячный доход: $219
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($21 9x1 2): $2628
Капитал, вложенный в собственность $ 19645
Прибыль на вложенный капитал: $ 13,4 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 210 тысяч долларов.
Чем мы занимаемся сейчас
В настоящее время наша стратегия заключается в том, чтобы покупать дешевые дома для продажи и оставлять в собственности дома средней категории, похожие на только что упомянутый. Мы просчитали, что в нашем секторе рынка мы сможем покупать дешевые дома со скидкой, приводить их в порядок и продавать с прибылью. К тому же теперь мы можем покупать маленькие дома за наличные и тем самым избегать затрат на финансирование, уменьшающих размеры итоговой прибыли. Впоследствии мы перейдем к продаже дешевых домов в менее престижных районах города людям, которые не могут себе позволить дорогое жилье.
Так как дешевые дома не приносят такого высокого дохода, как дома средней категории, мы изучаем каждый из них в отдельности. Мы расписываем финансовые параметры каждой собственности – цены варьируются от 50 до 150 тысяч долларов – и на основании цифр решаем, продать ее или оставить. На данный момент мы уже приобрели девять одноквартирных домов, продали пять из них и оставили четыре.
Благодаря хорошо поставленному маркетингу мы получаем за свои дома больше их рыночной цены. Мы стараемся, чтобы дома действительно хорошо выглядели, и поэтому нам удается сдавать их жильцам, которые готовы заплатить больше – в среднем на 10 процентов больше обычной арендной платы. Примите во внимание тот факт, что мы покупаем свои дома по цене ниже рыночной, и вы увидите, что мы выигрываем на каждой стороне этого финансового уравнения.
Кроме того, мы уделяем большое внимание подбору жильцов, тщательно проверяем их кредитоспособность, рекомендации и трудовую биографию.
Вот цифровые параметры только что купленного нами дуплекса (225 м общей площади, с шестью спальнями и тремя ванными комнатами):
Покупная цена: 70 тысяч долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $7000
Расходы на оформление, оплаченные нами (платил продавец): $0
Расходы на ремонт, оплаченные нами: $35000
Итого: $42000
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: $ 1825
Потери от простоя (5 %): $91,25
Общий доход: $1733,75
Ежемесячные расходы:
Налоги (на имущество) и страховка: $208,30
Ремонт и эксплуатация (6 % от рентного дохода): $109,50
Резерв: $50
– Уборка двора: $20
– Комиссия за управление (1 0 % от ренты): $182,50
– Погашение кредита (на 30 лет под 7 %): $419,14
Итого: $989,44
Чистый месячный доход: $744,31
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($744,31 х 12): $8931,72
Капитал, вложенный в собственность $42000
Прибыль на вложенный капитал: 21,27 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 164 500 долларов.
Сейчас мы решаем вопрос рефинансирования этой собственности, чтобы получить обратно наличные деньги, которые пошли на ремонт и уплату первого взноса. После рефинансирования и увеличения суммы кредита наши ежемесячные выплаты по ипотеке возрастут до 698,57 доллара, что соответственно уменьшит наш чистый доход почти на 280 долларов. Однако денежный поток по-прежнему останется положительным и составит 650 долларов в месяц, а в нашем распоряжении окажутся 42 тысячи долларов, которые можно будет инвестировать в следующую собственность.
Вот раскладка на другой дуплекс (207 м общей площади, с пятью спальнями и двумя ванными комнатами)
Покупная цена: 97 тысяч долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $9700
Расходы на оформление, оплаченные нами: $2910
Расходы на ремонт, оплаченные нами: $ 18000
Итого: $30610
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: $ 1600
Потери от простоя (5 %): $80
Общий доход: $1520
Ежемесячные расходы:
Налоги (на имущество) и страховка: $192
Ремонт и эксплуатация: $96
Резерв: $50
Уборка двора: $25
Комиссия за управление (10 % от ренты): $ 160
Погашение кредита (на 30 лет под 7 %): $580,81
Итого: $1103,81
Чистый месячный доход: $416,19
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($41,19 х 12): $4994,28
Капитал, вложенный в собственность $30610
Прибыль на вложенный капитал: 16,32 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 159 тысяч долларов.
Что касается флип-сделок, т. е. домов, приобретаемых для продажи, то мы покупаем их за наличные, выплачивая от 50 до 60 процентов рыночной стоимости. В основном это дома, требующие косметического ремонта, но не имеющие конструктивных проблем. Мы продаем их без первого взноса и оплачиваем расходы на оформление сделки. Они полностью финансируются банком, поэтому нам не приходится брать ссуды под вторую закладную. После продажи домов у нас не остается никаких обязательств.
Финансовые раскладки сделок с домами на продажу отличаются от раскладок покупки домов для сдачи внаем. Вот пример флип-сделки с одноквартирным домом (жилая площадь 76 м, с двумя спальнями и одной ванной):
Покупная цена: 48 тысяч долларов
Первоначальный платеж: $48000
Расходы на оформление, оплаченные нами (оплатил продавец, в данном случае – банк): $0
Ремонт: $250
(Это был дом, конфискованный у инвестора, который провел в нем ремонт, но обанкротился раньше, чем успел его продать. Все – от коврового покрытия до шкафчиков на кухне – было новеньким и нетронутым.)
Ежемесячные расходы: –
– Налоги (на имущество) и страховка: –
– Комиссия за управление: –
– Погашение кредита:
– Рентный доход: Ежемесячные расходы: включены в стоимость ремонта:
Чистый доход: Капиталовложения: $48250
Оценочная цена: $95000
Прибыль на вложенный капитал: –
Общая сумма удорожания собственности: $47000
Мы продали этот дом за 94 300 долларов. Покупательница получила от городских властей субсидию на оформление сделки, поэтому мы за это не платили.
Наши суммарные затраты: $48250
Продажная цена: $94300
– Сумма затрат: $48250
Чистый доход/прирост капитала $46050
До и после
Мы занялись покупкой домов в начале апреля 2002 года. Вот каким было наше финансовое положение до покупки первой недвижимости:
Расходы
Гражданские: $400
Кредитные карточки: $253
** COBRA. $285
** Медицина: $100
Мобильный телефон: $80
Квартплата: $400
Доходы
Помощь от матери: $250
Постоянные расходы
Таз: $100
* Прочие: $200
Расходы: $2118
– Доходы: $250
Итого расходов: –$1868
*С учетом итоговых льгот.
** С учетом частичных налоговых льгот.
Активы
Текущие счета:
Мерсед $230
Джефф $524
Итого: $754
Сбережения:
Мерсед $440
Джефф $80
Итого:$520
Общая сумма активов $1274
Пассивы
Кредит на машину: $6397
Кредитные карточки: $12478
Мобильный телефон:$240
Итого: $19115
Итого: -$17841
Баланс за январь 2003 года
Активы
Сбережения:$65000
Пассивы
Кредитные карточки:$1500
Инвестиционный портфель
Активы
Акции: $2700
Расчетный счет: $ 18500
Недвижимость: $890500
Промежуточная сумма активов: $976700
Пассивы
Кредиты на машины: $25000
Ссуды на образование: $0
Закладные: $324000
Безделушки
Машины: $36000
Драгоценности: $12000
Прочие: $15000
Промежуточная сумма безделушек: $63000
Общая сумма активов с точки зрения банкира (промежуточная сумма активов + безделушки): $1039700
Общая сумма активов с точки зрения Богатого Папы (только промежуточная сумма активов, безделушки не считаются): $976700
Общая сумма пассивов: $350500
Собственные средства с точки зрения банкира (общая сумма активов с точки зрения банкира за вычетом общей суммы пассивов) $689200
Собственные средства с точки зрения Богатого Папы (общая сумма активов с точки зрения Богатого Папы за вычетом общей суммы пассивов) $626200
Ежемесячный трудовой доход
Комиссия свободного брокера по ипотекам: $ 10000
Флип-сделки с домами (средний месячный доход): $17500
Ежемесячный пассивный доход
Доход от недвижимости (чистый): $2900
Ежемесячный портфельный доход
Ежемесячная прибыль от операций с ценными бумагами: $2000
Общий месячный доход: $32400
Ежемесячные расходы:
Налоги: $4860
Выплаты по кредитным карточкам: $150
Квартплата: $500
Взносы за машину: $800
Продукты и одежда: $500
Страховка: $500
Мобильный телефон: $200
Общая сумма расходов: $7510
Чистый месячный доход: $24890
К чему мы пришли
Мы все еще занимаем промежуточное положение между левой и правой сторонами Квадранта денежного потока. Скупку домов для продажи следует отнести к квадранту «С» (так как весь процесс осуществляется нами лично). В настоящее время мы работаем над моделью, которая позволит перевести такие сделки в разряд «Б». Однако тот факт, что мы сдаем часть купленных нами домов, позволяет считать нас представителями квадранта «Б», так как эти дома приносят нам пассивный доход.
Каждый из нас троих принимает самое деятельное участие во всем, чем мы занимаемся. Кроме того, я решила прислушаться к словам богатого папы Роберта Кийосаки о том, что «богатые не работают ради денег», и посчитала, что раз нашим основным бизнесом является недвижимость, то мне следует узнать как можно больше об ипотеке. Я получила лицензию независимого брокера по ипотекам и теперь заключаю сделки с различными банками. Мне очень нравится эта работа, и я узнаю много такого, что обязательно принесет пользу нашему бизнесу. Что удивительно, брокерская деятельность начала приносить очень приличные деньги, а лишний доход никогда не помешает. Я не собираюсь оставаться оформителем ссуд до конца своих дней и брошу это занятие, как только смогу нанять самого лучшего советника по ипотекам, какого только смогу отыскать. Стремление знать как можно больше свойственно любому умному человеку.
Кийосаки советует не слишком увлекаться конкретными видами инвестиций. Поэтому, несмотря на то что мы начали свою инвестиционную деятельность с недвижимости, мы не намерены себя ограничивать. Мы хотим заниматься всеми видами коммерческих операций, которые приносят хороший доход.
Наша цель состоит в том, чтобы покупать во владение крупные объекты недвижимости, такие как многоэтажные жилые комплексы и коммерческие здания, но не только в Соединенных Штатах, а по всему миру. Так как Джефф с Джоном свободно говорят, читают и пишут по-японски, мы хотели бы заняться бизнесом в Японии. Кроме того, Джон знает тайский, так что Таиланд тоже фигурирует в нашем списке. Оба брата умеют разбирать китайские иероглифы, поэтому хотят расширить нашу деятельность и на эту страну (тем более что Китай обладает громадным потенциалом для развития бизнеса). Мы с Джеффом говорим по-испански и не против поучаствовать в развитии коммерческих предприятий в Латинской Америке.
Я начала претворять принципы Кийосаки в жизнь, когда мне было 24 года. На данный момент мне двадцать пять. Мы начинали, не имея в балансе ни единого актива, одни пассивы. В нашем отчете о доходах было больше статей, связанных с оттоком денег, чем с притоком. Большая их часть уходила на безделушки. Единственным источником дохода была зарплата.
Всего за год мы купили недвижимости больше чем на 1,25 миллиона долларов и оставили себе большую ее часть, которая сегодня оценивается в 890 тысяч долларов. Теперь наши доходы делятся на пассивные, портфельные и трудовые. Мы стараемся следовать формуле Роберта и Ким (когда они только начинали) и тратить не больше 70 процентов наших доходов, оставляя 10 процентов на инвестиции, 10 процентовка сбережения и 10 процентов – на благотворительность. Мы больше не тратим денег на безделушки. Пока строится наш бизнес, приходится экономить, но как только мы станем соответствовать сформулированному богатым папой определению богатых людей, необходимость в такой экономии исчезнет. Мы все еще гадаем, как будем чувствовать себя, отойдя от дел, но, по моим расчетам, через пять лет сможем испытать это ощущение.
Не жалейте времени на подготовку
То, что сделали мы, может каждый. Однако прежде чем купить первый дом, нам потребовался целый год только для того, чтобы заставить наши мозги работать в правильном направлении. Кроме того, нам пришлось пройти серьезную эмоциональную подготовку и многому научиться. Но и после этого мы постоянно продолжаем заниматься самообразованием. Возможно, на такую подготовку кому-то потребуется меньше времени, чем нам, а кому-то – больше. Все зависит от человека.
Но при этом мы хотим особо подчеркнуть, что независимо от длительности процесса подготовка (то есть изучение недвижимости на макро и микроуровне, а также освоение стратегий инвестирования и финансирования) в любом случае требуют времени и сил. Кроме того, они требуют большого терпения и жесткого самоконтроля, особенно в эмоциональной сфере. Вот почему мы стали горячими поклонниками Богатого Папы. Он сумел разложить по полочкам все конкретные эмоции, с которыми должен уметь справляться каждый инвестор.
Мы считаем, что в сделках с недвижимостью главным эмоциональным препятствием является страх.
Сначала люди боятся, что никогда не смогут найти хорошую недвижимость, а потом бегут покупать плохую из боязни, что если они не купят сейчас, то не смогут купить никогда. Мы уверены, что отказ от сделки лучше плохой сделки. С другой стороны, нам приходилось видеть домовладельцев, которые так боялись, что не сумеют найти жильца, что сдавали дома кому попало (возможно, именно так начинаются все кошмарные истории, от которых домовладельцев бросает в дрожь).
Лучше потерять квартплату за несколько месяцев и найти приличного жильца, чем взять того, кто превратит дом в руины и не заплатит.
Кроме того, порой мы встречаем людей, которые так боятся какого-нибудь подвоха при покупке дома, что выпускают из рук просто сказочные сделки, хотя от них требуется только одно: произвести тщательный осмотр дома и поработать с цифрами, чтобы застраховать себя от возможных потерь.
Стараясь вдохновить других на достижение успеха, мы вместе с тем пытаемся обратить внимание людей на то, чтобы они проявляли осторожность. В принципе, мы не считаем, что сделки с недвижимостью следует рассматривать как верный способ быстрого обогащения. Вокруг сколько угодно «инвесторов», для которых попытки купить дом для сдачи внаем или для продажи закончились разорением. Один из купленных нами домов был конфискован как раз у такого «инвестора».
Вот почему так важна хорошая подготовка. Мы позаботились о том, чтобы приобрести опыт в сфере сделок с недвижимостью до того, как заняться покупками. Для этого мы делали предложения, хотя не имели денег на покупку, читали книги, залезали в интернет и изучали местный рынок. Кроме того, мы беседовали с агентами по недвижимости, брокерами и инвесторами, от которых получили массу полезной информации. Работать с недвижимостью несложно, когда вы знаете, что делаете, и постоянно учитесь. Мы продолжаем учиться каждый день.
Два ключа к успеху на поприще недвижимости – это, на наш взгляд, умение обуздывать эмоции и поддерживать восприимчивость ума, так как каждый день будет приносить с собой что-то новое.
Совет поколению NEXT
Джефф, Джон и я знакомы с множеством людей нашего возраста, чья жизнь покатилась под откос после краха интернет-компаний. Их мечты рухнули, а ощущение безопасности сменилось страхом перед будущим. Если с вами случилось то же самое (как и с нами), вот вам наш самый главный совет: не позволяйте страху помешать вам вернуть то, что вы потеряли.
Страхи, с которыми мы сталкиваемся каждый день, нужно уметь побеждать. Вы сумеете побороть разочарование, если будете держаться за свою мечту и попробуете достичь ее другим способом. Подумайте о том, чего вы хотите, внимательно прислушайтесь к самому себе, а затем сделайте то, что нужно. Продвигаясь к своей мечте, окружайте себя людьми, которые думают так же, как вы, которые поддержат вас и не станут пытаться всучить вам то, что не работает, вроде планов 401 (к). Больше всех рискует тот, кто ничего не делает.
Если бы не Роберт Кийосаки и его советники, то Джефф, скорее всего, сейчас учился бы в аспирантуре, а мы с Джоном продолжали бы работать в своих корпорациях и ненавидеть свою работу. Мы безмерно благодарны за то, что нам указали правильное направление! Мы понимаем, что мы еще многому должны научиться и нам предстоит пережить еще много неудач, прежде чем мы дойдем до нашей конечной цели. Но мы полны энтузиазма и готовы идти вперед. Спасибо тебе, Богатый Папа!
Глава 11
Переворот в мышлении
Кен Хобсон
Филадельфия, Пенсильвания
Мой план на отпуск был прост: расслабиться на розовом песке бермудских пляжей рядом со своей женой Сью. Шел 1999 год, я устал, и чего мне хотелось меньше всего на свете, так это напрягать мозги. Даже чтобы почитать книжку.
Но случилось так, что Сью попросила своих подрут порекомендовать ей что-нибудь почитать в самолете. В списке оказался «Богатый папа, бедный папа». Она купила эту книжку и бросила в дорожную сумку. Когда наш рейс отложили, я вытащил книжку. Я читал ее в аэропорту. Я читал ее в полете. Когда Сью попросила меня сопроводить ее на эти прославленные пляжи, я сказал, что ей придется подождать, пока я не закончу главу, к которой было приковано все мое внимание. Прочитав книгу от корки до корки, я начал читать ее сначала.
Как я мог поступить иначе, когда все, что там написано, было мне до боли знакомо? «Это же про меня!» – подумал я, когда прочел, что Роберт считает недостаточное планирование главной причиной банкротства. Это была моя проблема.
Я был уверен в существовании другого пути к безопасному финансовому будущему для своей семьи, но никак не мог его найти. Самое смешное – указатели верного пути стояли на каждом шагу. Когда я был еще мальчишкой и мы всей семьей отправлялись из Нью-Джерси в Бруклин навестить родственников, мне в глаза бросались многочисленные объявления о сдаче жилья внаем, и я удивлялся: почему их так много? Теперь ответ стал мне ясен. Сдача жилья означала, что в карман владельца недвижимости месяц за месяцем будут течь денежки. Я подумал о соседях, которые владели дневным детским садом. Каждые два года они брали в лизинг новый автомобиль. Вдруг до меня дошло: расходы на машину они проводили по статье текущих расходов. То же самое с продуктами питания. «Ба! Так вот как они это проворачивают!» – воскликнул я, хлопнув себя по лбу. Картинка начала складываться, потому что я начинал понимать принцип составления фрагментов.
Как только мы вернулись домой, я купил все остальные книги, кассеты и игры с логотипом «Богатый Папа». Я превратился в губку, жадно впитывающую новую полезную информацию.
Прошлое было прелюдией
Пока я рос, то даже не подозревал о том, что к деньгам можно относиться по-разному. Пережив тяжелые экономические времена, мои родители больше всего в жизни жаждали финансовой безопасности. Они обрели ее, проработав 35 лет на правительство штата Нью-Джерси и США. Сегодня они живут на пенсию.
Моих родителей можно назвать инвесторами первого, потребительского уровня. Инвестиции, способные приносить доход, всегда были – и остаются до сих пор недоступны их пониманию. Я называю это классическим менталитетом Второй мировой войны. Однажды, когда мне было лет девять, они увязли в долгах по самые уши. Помню, как мой отец доставал из ящика почту и, вместо того чтобы отнести ее в дом, запихивал конверты со счетами в карман за водительским сиденьем. Отопление у нас отключили, и мы с братом, стараясь согреться, просиживали всю ночь на корточках в спальных мешках. Мы знали, что у родителей есть проблемы, но при нас они никогда не обсуждались.