Истории успеха учеников Богатого Папы Кийосаки Роберт
Эти тяжелые времена оставили в моей душе тоскливую, безнадежную уверенность в том, что достичь финансовой безопасности можно всего тремя способами. Я мог либо: а) проработать несколько десятков лет и заработать пенсию, б) откладывать каждый грош или в) жениться «на деньгах». Как мне со временем научить своих детей достичь этой цели другими способами, никто не говорил.
Проанализировав список вариантов, я пришел к выводу, что самой перспективной в плане карьерного потенциала является компьютерная индустрия. Если не считать моей тети, которая стала биологом, я оказался первым в нашей большой родне, кто поступил в колледж.
Моя трудовая биография включала регулярную, через каждую пару лет, смену мест работы на «что-нибудь лучшее». К тому времени как мое внимание захватил «Богатый папа, бедный папа», я совмещал должности менеджера проекта и интернет-программиста в «QVC», исключительно популярной и успешной торговой компании, использующей интернет и телевизионные каналы. Хотя работа мне нравилась и платили очень хорошо, чего-то все же не хватало. Я верил, что нам со Сью нечего опасаться, если мне удастся сохранить работу до пятидесяти девяти с половиной лет, когда я смогу воспользоваться плодами нашей крупной инвестиции – пенсионным планом 401 (к). (Кроме него у нас было еще 6 тысяч долларов, которые мы вложили в фондовый рынок.) Это означало, что мне оставалось тянуть трудовую лямку еще 22 года.
Но я не хотел, чтобы мне пришлось работать почти до 60 лет. Я чувствовал, что где-то просто обязан существовать более надежный, более разумный способ обеспечения финансовой безопасности. Мне нетерпелось найти решение этой загадки. Мы со Сью вместе окончили Рочестерский технологический институт по специальности «вычислительная техника». Но при всей нашей образованности и опытности ответа мы найти не могли. По крайней мере, пока.
Вместо того чтобы следовать к сомнительной финансовой стабильности по единственной открытой для меня дороге с односторонним движением, я решил проложить новый маршрут к финансовой свободе. Дорожная карта Богатого Папы показала мне, что вокруг полным-полно блестящих возможностей.
Первый шаг
В течение двух лет я применял получаемые знания на практике. Мы изъяли 6 тысяч долларов, вложенных в фондовый рынок, и добавили к ним еще 10 тысяч, полученных после закрытия индивидуального пенсионного счета, чтобы инвестировать все в недвижимость. (Мой сосед, биржевой брокер, сказал, что так мог поступить только сумасшедший. Однако изъятые и вложенные в недвижимость деньги живут и здравствуют. Если бы я оставил их в акциях, то потерял бы не меньше трети. Игра на бирже похожа на «русские горки» – взлетая вверх, чувствуешь приятное возбуждение, но когда проваливаешься вниз, содержимое желудка подступает к горлу.)
Основная часть купленной мной недвижимости была приобретена за средства от продажи акций еще до обвала фондового рынка в середине 2000 года. Я на собственном опыте убедился в том, что вложение денег в недвижимость – это самый безопасный вид инвестиций.
Вот как я это сделал
Первым делом я налег на учебу. Я записался на семинар «Investing 101», где таких же, как я, «чайников» обучали азам инвестирования. За каждое занятие по выходным я платил по 60 долларов, и эти деньги были потрачены не зря. Я получил общее представление об инвестициях, а также узнал много полезного о ремонтных работах. В программу входили экскурсии, в ходе которых нам показывали дома до и после ремонта. Нам предоставили полную информацию о стоимости каждого вида ремонтных работ: перестилки полов, замены труб, перекрытия крыши, сухой кладки стен и так далее. Полезность этих занятий трудно переоценить: они обеспечили слушателей солидной базой для расчета общей суммы издержек.
Следующим шагом стало составление бизнес-плана. Я определил объем необходимого мне положительного денежного потока, поставив перед собой цель получать с каждой единицы недвижимости как минимум 150 долларов в месяц после уплаты налогов.
Затем я очертил территорию, на которой собирался искать недвижимость, по возможности ограничив ее получасом езды от своего дома.
Сделав это, я навел справки об арендной плате, чтобы примерно определить цены на недвижимость, аналогичную той, которая меня интересовала.
После этого я занялся расспросами о процентных ставках на ипотечные кредиты и размерах налогов на недвижимость в этом районе. Кроме того, меня интересовали взносы в ассоциацию инвесторов, страховые издержки и тарифы на водоснабжение и канализацию.
Я подсчитал обитую сумму всех расходов, связанных с владением интересовавшей меня недвижимостью, и сделал эту цифру базовым показателем. Оказалось, что моя потенциальная недвижимость требовала 700 долларов для покрытия всех расходов, и поэтому мне следовало выяснить, поддержит ли рынок квартирную плату в размере 850–900 долларов в месяц.
Я занялся поиском недвижимости в пределах 50–70 тысяч долларов, чтобы выплаты по закладной составили от 400 до 500 долларов в месяц.
Такую недвижимость следовало искать среди банковского конфиската. С этой целью я посетил сайты Министерства жилищного строительства и городского развития, а также Управления по делам ветеранов. (Со временем я обнаружил, что в списке дел, назначенных к слушанию в местном суде, где указаны все дела по лишению прав на выкуп собственности, можно найти более полную информацию.)
Я приобрел три конфискованных одноквартирных дома в Пенсильвании под залог нашего собственного дома и денег от продажи акций. (Я знаю, что многие люди используют дом в качестве залога, чтобы погасить долги, купить яхту или что-нибудь еще, не относящееся к активам. Мы погасили большую часть своих долгов, и поэтому наш кредитный лимит был почти не ограничен. Контроль за долгами расширяет возможности использования заемных средств.) Во всех заключенных мной на сегодняшний день сделках цену продавца удавалось сбить примерно на 10 процентов. Вот раскладки нескольких сделок с этими домами:
Покупная цена: 89 тысяч долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $9000
Расходы на оформление, оплаченные мной: $ 1800
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные мной: $3500
Итого: $14300
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: $ 1075
Ежемесячные расходы:
– Налоги (на имущество) и страховка: $325
– Ремонт и эксплуатация: $0
– Резерв: $0
– Комиссия за управление: $0
– Погашение кредита (на 30 лет под 8 %): $575
Итого: $900
Чистый месячный доход: $175
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($ 175 х 12) $2100
Капитал, вложенный в собственность: $14300
Прибыль на вложенный капитал: 14,6 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 123 тысячи долларов.
Покупная цена: 120 тысяч долларов
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $12000
Расходы на оформление, оплаченные мной: $2400
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные мной: $1200
Итого: $15600
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: $ 1450
Ежемесячные расходы:
Налоги (на имущество) и страховка: $432
Ремонт и эксплуатация: $0
Резерв: $0
Комиссия за управление: $0
Погашение кредита (на 30 лет под 8 %): $807
Итого: $1239
Чистый месячный доход: $211
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($211x12) $2532
Капитал, вложенный в собственность: $ 15600
Прибыль на вложенный капитал: 16,2 %
На сегодняшний день эта собственность оценивается в 156 тысяч долларов.
Признаюсь, я тоже делал ошибки. Они были связаны главным образом с отклонением от бизнес-плана. Один из объектов, одноквартирный дом, до которого было несколько часов езды, оказался настоящей развалюхой. Пользоваться можно было только кухней – и то если крепко зажмурить глаза, чтобы не видеть насквозь проржавевших металлических шкафчиков. Я рассчитывал купить его за 40 тысяч долларов и продать за 60 тысяч долларов. Однако этот фантастический сценарий имел мало общего с реальностью, потому что я игнорировал фактор рынка. Мне следовало сразу же продать его за 45 тысяч долларов, но я этого не сделал.
Через год на кухню по-прежнему было больно смотреть, а дом все еще оставался моим. Потратив три месяца и 5 тысяч долларов на ремонт кухни и ванной, я все-таки продал его за 72 тысячи долларов. Но так как я продержал его слишком долго, то налоги на недвижимость «сожрали» столько денег, что мне еле-еле удалось вернуть свои вложения.
Однако мир недвижимости очень великодушен; он всегда готов предоставить вам еще один шанс.
Новый подход
Осенью 2001 года я подал заявление на увольнение из «QVC», чтобы радикальным образом изменить свою карьеру. Уверенность, которую я обрел, покупая недвижимость, помогла мне устроиться в крупнейшую риэлтерскую фирму страны. В качестве брокера по недвижимости я теперь заключаю многомиллионные сделки для индивидуальных клиентов и компаний. Самое интересное заключается в том, что меня взяли на работу, несмотря на отсутствие специального образования, так как я продемонстрировал отличное знание инвестиционного рынка и профессиональное понимание инвестиционной политики.
Честно говоря, все мои знакомые, за исключением Сью, посчитали меня сумасшедшим. Как я мог бросить такое теплое место ради того, чтобы работать на себя, причем не где-нибудь, а в сфере недвижимости? Мне было трудно объяснить, что прежняя работа потеряла для меня всякий интерес. В конце концов, какая разница, где мне сидеть и смотреть на экран монитора?
Но ведь я, напоминали мне пессимисты, уже пробовал сунуться в бизнесмены, и у меня ничего не вышло. Они свято верили в то, что самый верный способ обеспечения финансовой безопасности – это инвестиции в фондовый рынок.
В этом я был с ними несогласен. Мои прошлые попытки открыть свое дело провалились, так как то, что я считал бизнесом, оказалось работой. Я начинал в 1998 году провайдером интернет-услуг и потерпел фиаско, потому что не смог наладить систему для решения коммерческих задач. Фактически я работал программистом по совместительству, то есть был свободным специалистом, но никак не владельцем предприятия.
Однако не стану пускать пыль в глаза и говорить, что эта радикальная перемена далась мне без труда. В первый день на новой работе я был готов продать что угодно. Но за весь день не продал ничего. И за следующий тоже. И за три месяца вообще ничего. Меня начали одолевать сомнения, и тоскливая мысль: «Что я наделал? За несколько месяцев не заработал ни гроша» – принялась крутиться в мозгу, как назойливая мелодия. Я потянулся к телефонной трубке, собираясь позвонить в «QVC», где обещали в любой момент взять меня обратно.
Но тут я вспомнил слова Роберта: анализируй, вместо того чтобы критиковать. Не пытайся быть умным задним числом. Я сделал глубокий вздох, вернулся к реальности и взял минуту на обдумывание. Меня наняла солидная фирма. Возможности никуда не делись. Мой послужной список служил подтверждением того, что я знал, куда шел. Решение пойти на эту работу мы принимали вместе с женой, и оно не было скоропалительным. Мы обсудили все «за» и «против» и пришли к выводу, что это был правильный шаг.
Как и следовало ожидать, вскоре ситуация начала меняться. Только что я заключил сделку, которая принесла мне больше денег, чем я получил в «QVC» за весь 2001 год. В очереди на оформление – еще четыре сделки, а в стадии проработки еще больше, включая 12-плекс, дом с прачечной самообслуживания. Я близок к тому, чтобы за 18 месяцев на новом месте увеличить свой доход в четыре раза.
Жизнь становится такой, какой вы ее делаете
Наши дети (одному – девять, другому – пять) учатся распоряжаться деньгами, потому что мы не стесняемся привлекать их к обсуждению этой темы. Заядлые игроки в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для детей», они уже усвоили, что любовь к безделушкам до добра не доводит.
Мы с женой регулярно играем в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» с друзьями, которые не имеют отношения к моему бизнесу. У нас часто возникают дискуссии по поводу страха, связанного с работой и деньгами, и кое-кто из присутствующих не желает идти на то, что им до сих пор кажется риском.
Раньше я считал пенсионный план 401 (к) инвестицией с низкой степенью риска, потому что вложенные в него деньги диверсифицируются. Теперь я считаю рискованной любую сделку, которая не приносит немедленного дохода. Отсутствие четкой стратегии выхода из трудной ситуации, на мой взгляд, не менее рискованно.
Через три года я планирую оказаться на скоростной дорожке с совокупным ежемесячным доходом 5 тысяч долларов. Но даже теперь я наслаждаюсь почти неограниченной свободой. Я сам распоряжаюсь своим временем. Только я решаю, когда мне остаться дома с детьми, когда играть в гольф и ловить рыбу, а когда показывать клиентам недвижимость. Лучше такой жизни ничего быть не может. И все же после ухода от дел я продолжу заниматься оказанием услуг по операциям с недвижимостью, потому что мне нравится помогать людям, желающим обрести финансовую свободу.
За последние годы я многому научился, но мое образование продолжается. Главными слагаемыми своего успеха я считаю:
• Твердость в исполнении своих решений.
• Знание того, что выбранный мною путь уже хорошо обкатан.
• Скромность. Я всегда готов учиться – и у меня нет ответов на все вопросы.
• Уверенность в том, что я делаю. Опыт показывает, что любая задача решаема, если я убежден в том, что смогу ее решить.
• Терпеливость. Установленные мной сроки могут оказаться нереальными, но в конце концов я все равно доберусь туда, куда мне нужно.
• Готовность планировать работу и работать по плану.
Есть еще один фактор, о котором я хочу рассказать. На прежней работе я хорошо знал, что нужно делать, потому что меня этому учили. Но мне все равно не хватало уверенности в том, что я смогу изменить свое финансовое будущее.
Когда я писал заявление об уходе, то знал, что отправляюсь в опасное путешествие. Я никогда бы не решился на такой шаг, не будучи уверен в своих знаниях и в том, что смогу применить их с пользой для себя. Если учесть, что главным препятствием, которое мне предстояло преодолеть, была лень (мне до сих пор порой приходится чуть ли не пинками выгонять себя из дома), то лучшего места, чем то, куда я попал, не найдешь. Но опять же, это именно то место, куда я хотел попасть.
Я знаю, что миллионам профессионалов приходится каждый день заставлять себя тащиться на работу, потому что им нужно платить по счетам. Они находятся не там, где им хотелось бы находиться. Но туда есть дорога. Она существует. Я смог ее найти. Значит, сможете и вы.
Часть IV
Добиваться финансового успеха никогда не рано
Я верю в то, что все дети рождаются богатыми и умными. Примеры всех юных героев этой части книги, которые прислали мне свои истории, – десятилетней девочки из Алабамы, тринадцатилетнего мальчика из Калифорнии и двух закадычных друзей, первокурсников из Индианы, – доказывают, что начинать финансовое образование никогда не рано. И хотя Эллисон, Джейк, Дэвид и Майкл находятся на разных этапах жизни, все они похожи в одном: каждый из них ищет собственный путь к финансовой свободе, принимая решение, как жить и как создавать пассивный доход.
Вместо того чтобы считать деньги обязательным приложением к статусу ребенка, они ставят перед собой цели, достигают их и создают свои собственные источники дохода. То, что они пока еще учатся, не мешает им формировать навыки управления своей жизнью.
Так же, как и у меня, у них были учителя, которые помогли им понять, что начинать финансовое образование никогда не рано. Родители и проповедующий передовые взгляды учитель старших классов предоставили этим детям информацию, убедившую их в том, что возможности создания денежного потока существуют в любом возрасте. Идея доходного предприятия пришла в голову Эллисон, когда она вместе с мамой слушала в машине пленки с записями лекций моего курса «Выбери богатство». Наблюдая за тем, как его родители занимались инвестициями в недвижимость, используя информацию Богатого Папы, Джейк понял, что ему никто не мешает заняться тем же. Пока Дэвид и Майкл шли к получению диплома колледжа, они не только применяли финансовое образование в собственной жизни, но и делали его доступным для других. Игра «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК», к которой они пристрастились в школе, изменила их взгляды на будущую жизнь и работу. По-новому они относятся и к учебе в колледже.
Никто не стоял за спиной этих молодых людей и не заставлял их разрабатывать планы обогащения. Никто из родителей не угрожал лишить их карманных денег. Единственным источником вдохновения для этих молодых людей, самостоятельно создавших успешные предприятия, была информация Богатого Папы.
Эллисон, Джейк, Дэвид и Майкл получили преимущество в самом начале пути к финансовой независимости, потому что смогли научиться тому, что было для них доступно, и затем применить новые знания на практике. Они доказали, что в вопросах создания собственного предприятия и приобретения недвижимости в инвестиционных целях возраст значения не имеет. Без колебаний и страха они решили, что именно хотят сделать, а затем сделали это. В отличие от многих взрослых, им не внушали год за годом, чего они не могут или не должны делать. Отсутствие страха перед неизвестностью и возможной неудачей принесло им успех, который вполне может быть достижим и в будущем. Они не позвопили ничему и никому помешать им в осуществлении своих целей.
В каждом из них проявилась предпринимательская жилка, готовность преодолевать трудности и идти на риск. В процессе достижения своих целей они оттачивают финансовые навыки, укрепляют предпринимательский дух и получают огромное удовольствие. Они уже понимают разницу между вознаграждением за работу на кого-то другого и созданием активов, способных обеспечить их финансовую независимость. Благодаря знакомству с информацией Богатого Папы, представленной в письменной, устной или игровой форме, они поняли, что возможности окружают их повсюду, и сумели разглядеть эти возможности. Они усвоили формулу «Я хочу добиться успеха».
Эллисон, Джейк, Дэвид и Майкл продолжают убеждаться в том, что:
• Карманные деньги и подарки можно превратить в активы, которые приносят деньги.
• Инвестиция в будущее – это инвестиция, сделанная сегодня. Мгновенное удовольствие не приносит такого удовлетворения, как будущий денежный поток.
• Хотя они еще учатся, жить им приходится в реальном мире. Они знают, что такое финансы, активы и пассивы, и знают, что им нужно сделать, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность.
• Быть примером для других и обучать их тому, чему они научились сами, – это одно из самых важных занятий в жизни.
• Долга не нужно бояться, если этот долг «хороший». Они понимают, что деньги, одолженные на приобретение актива, – это «хороший» долг и разумный поступок, потому что активы приносят доход. Это деньги, которые работают на вас.
• Проявление щедрости – это исключительно приятная сторона жизни богатых людей.
Эти ребята являются образцовыми представителями следующего поколения людей, которые уже сейчас учатся обеспечивать свою финансовую независимость, полагаясь только на себя. Они уже полным ходом усваивают науку Богатого Папы, науку, необходимую каждому человеку. То, что они так рано занялись инвестированием своего времени и сил в создание денежного потока, их совершенно не смущает. Как вы сейчас увидите сами, они уже знают, что для них открыты все пути к успеху, какие только существуют на свете.
Энергичные, вдумчивые и смелые, они способны воодушевить каждого, кто когда-либо говорил себе: «Если бы только у меня хватило на это смелости». Их энтузиазм и уверенность в своих силах заразительны. Читайте – и пусть их пример вдохновит вас!
Глава 12
Никогда не рано
Эллисон Кубала
Камминг, Джорджия
В прошлом году учительница дала нашему четвертому классу задание написать сочинение о человеке, который оказал на нас самое сильное влияние. Сначала я хотела написать о маме, но потом выбрала человека, о котором никто в классе не подумал, – Роберта Кийосаки. Я очень много знаю о том, что он говорит, потому что моя мама всегда ставит кассеты с его записями «Выбери богатство» и «Богатый папа, бедный папа», когда возит меня с младшим братом в школу, в магазин или еще куда-нибудь.
Кроме того, она купила игру «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для детей». Мы играли всей семьей, даже мой брат Эрик, который один раз стал миллионером. раньше меня. Тогда ему было семь лет. Теперь ему восемь.
Прослушав кассеты, я стала думать о том, как можно делать деньги по-другому. Мои пять долларов карманных денег в неделю плюс то, что я зарабатываю, когда сижу на углу и продаю лимонад после школы, по выходным и летом, – это очень мало, чтобы делать Деньги.
Мама все время учит брата и меня копить деньги, чтобы покупать то, что нам хочется. Очень часто, когда мы ходим в магазин, я вижу что-нибудь, чего мне очень-очень хочется, и прошу маму, чтобы она дала мне денег из моих карманных. Но она всегда говорит «нет».
Я хотела, чтобы у меня были лишние деньги, которые можно тратить. Тогда я решила начать собственный бизнес. Мне было девять лет. Я очень многому учусь в школе, но когда я послушала кассеты Богатого Папы и поиграла в игру, то поняла: свой бизнес можно открыть независимо от того, какого ты возраста.
Поначалу я продавала соседям камни и украшения для аквариумов. Мама думала, что у меня ничего не получится, но я стучалась во все двери и заработала немного денег. И еще я все время записывала, что заработала и что потратила, как говорили богатый папа Роберта и моя мама.
Потом я решила продавать свечки. В третьем классе перед Рождеством я сделала несколько свечек, и мне это понравилось. Когда я сама покупала все, что нужно для свечек, то узнала много нового и научилась быть ответственной.
Сперва я пробовала продавать свечки соседям и на улице, но у меня мало покупали. Тогда я решила продавать через интернет, где возраст ничего не значит, потому что меня никто никогда не видел.
Я стала владелицей бизнеса. Мама помогла мне открыть свой собственный сайт. Я изготовила визитные карточки и раздавала их в школе и в церкви. Все, что мне было нужно, я купила за сэкономленные карманные деньги. Как только я получила заказ, то сразу скатала свечки и отослала по почте.
На организацию бизнеса у меня ушло от 20 до 30 долларов. На сегодняшний день я заработала уже больше 50 долларов. Мои дела идут так хорошо, что теперь у меня есть помощник – мой брат Эрик.
Я чувствую, что смогу сделать намного больше, если буду слушать, что говорит богатый папа Роберта. Найти свой собственный способ делать бизнес совсем нетрудно. Я знаю, что могу взять что-нибудь, что мне нравится делать, превратить это в бизнес и заставить работать. Кроме того, я понимаю, что если я задамся целью что-то сделать, то смогу это сделать, чего бы это ни стоило. У меня даже в табеле теперь только отличные отметки!
Глава 13
Как играть наверняка
Джейк Колман
Венеция, Калифорния
Я только что купил свою первую доходную собственность, дом на одну семью во Флориде. Он совершенно новый, и в нем три спальни и две ванные комнаты. На первый взгляд, ничего необычного в этом нет. Но все дело в том, что мне только тринадцать с половиной лет. С моей точки зрения, инвестиции в недвижимость – выгодное дело. Когда я расскажу вам, как я пришел к такому выводу, думаю, вы со мной согласитесь.
Всего несколько лет назад
«Я тоже хочу играть!» – заявил я родителям три с половиной года назад, когда увидел, что они играют в новую настольную игру. Игра напомнила мне «Монополию», которая мне сначала нравилась, но со временем стала казаться слишком простой. Новая игра показалась мне интересной, и у нее было необычное название.
Играть в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101» было весело, но по ходу дела мне приходилось разбираться во многих вещах, о существовании которых я даже не подозревал. Кроме того, я почувствовал, как эти новые вещи притягивают мое внимание, и сильно этому удивился. Я не ожидал, что меня станут интересовать подробности того, как должна выглядеть хорошая инвестиционная собственность и как нужно читать балансовый отчет. Игра научила меня отличать активы от пассивов и анализировать цифровые показатели инвестиций. Наука оказалась совсем несложной, а математические действия и вовсе простыми. Я просто никогда раньше не видел, чтобы цифры применялись таким образом.
Но самое главное – я узнал о существовании такого подхода к деньгам, который раньше никогда не приходил мне в голову. Конечно, мне нравилось тратить деньги, но идея их приобретения таким способом, который предлагала игра, была для меня совершенно новой. До знакомства с игрой я считал, что недвижимость – это дом, в котором я живу. Теперь до меня дошло, почему на домах висели объявления «Сдается внаем». Люди, которые владели домами, хотели сдавать жилплощадь за деньги. Недвижимость могла приносить доход.
Но вложения в недвижимость оказались не единственным видом инвестиций, о которых я узнал. Объяснение разницы между акционерным капиталом и взаимным фондом оказалось главной информацией, которая пришлась мне очень кстати. Игра убедила меня в том, что зарабатывать деньги на фондовом рынке можно только в том случае, если знаешь, что делаешь.
После завершения очередного раунда игры мы с родителями обсуждали, какие ходы оправдали себя, а какие – нет, и почему. В первый раз, чтобы вырваться с дорожки для «крысиных бегов», мне понадобилось несколько часов. Через пару лет мы начали играть в «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 202», который представляет собой продвинутый вариант «ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА 101». Теперь я могу выбраться с дорожки для «крысиных бегов» менее чем за полчаса. Огромное достоинство этих игр заключается в том, что они предоставили мне факты, с которыми я должен был познакомиться, прежде чем приступить к действиям. Я пришел к выводу, что могу применить правила игры к реальной жизни. Когда ты знаешь, что делаешь, риск становится немного меньше, и тебе уже совсем не так страшно двигаться вперед в соответствии с твоими планами.
Никогда не рано инвестировать в себя самого
Когда мне было шесть или семь лет, я открыл лоток для продажи лимонада перед нашим домом, который находится через дорогу от церкви. Мой бизнес стал процветать с самого первого дня благодаря потокам потных и умирающих от жажды людей, выходивших из церкви после воскресных служб.
Вложив полученную прибыль в развитие бизнеса, я купил маленькую машину для производства ледяной стружки и начал предлагать ароматизированный лед вместе с лимонадом. В жаркие летние дни люди, желающие купить мой товар, выстраивались в очередь, конец которой заворачивал за угол квартала. Почти каждую неделю я продавал все подчистую. Вскоре на полученную прибыль я смог купить свой первый компьютер. (Для этого мне пришлось добавить деньги, которые я заработал, помогая папе в бизнесе, плюс все, что получил за мойку машин и выполнение работ по дому.)
Родители всегда поддерживали меня во всех моих деловых начинаниях и помогали понять, как стоимость материалов отражается на розничной цене, как затраты на оплату труда влияют на прибыль (например, когда мои друзья помогали мне торговать лимонадом, и мне приходилось им платить), и осознать значение маркетинга и стимулирования сбыта.
В пятом классе я занялся изготовлением самодельных декоративных свечей на заказ. В том году должность свечника в школе была выборной. Через какое-то время я обнаружил, что это занятие мне нравится. Более того, люди охотно покупали мои свечи.
Однажды, когда родители обедали со мной в популярном местном ресторане, я заметил, что на каждом столе стоит свеча. Я увидел в этом хорошую возможность и спросил владельца, не смогу ли я помочь ему со свечами. Мы заключили сделку на оптовую ежемесячную поставку.
Чтобы начать работу, я занял у матери около 500 долларов. Мне нужно было подсчитать, будет ли изготовление свечей вручную экономически выгодным. Попытка определить, сколько свечей я смогу сделать перед занятиями, после школы и по выходным, стала частью процесса. Когда я убедился, что производство свечей вручную – это не самый лучший способ организации производства, то залез в интернет и нашел там компанию, поставляющую свечи. Я нашел источник поставок не только готовых свечей, но и более качественного сырья для своих свечей, изготовляемых под заказ. Просто сказка!
Обнаружив источник поставок готовых свечей, я отправился по другим ресторанам, чтобы поговорить с владельцами. Я предлагал им дополнительные услуги, такие как бесплатная доставка. И знаете, они выслушивали меня и верили в мою способность выполнить обязательства, несмотря на мой возраст. Я их не разочаровал. Даже когда на моем пути вставали неожиданные проблемы, я не паниковал. Однажды, после того как я уже отправил заявку на свечи, один из ресторанов сократил свой заказ. Но меня это не сильно взволновало, потому что свечи не портятся. К тому же я смог использовать излишки для выполнения другого заказа.
Недавно, на праздник хануки, я принес набор инструментов в нашу синагогу, где был устроен благотворительный базар, и предложил детишкам попробовать самим делать свечи. Им это понравилось. Я продал их родителям все принесенные с собой праздничные свечи и пожертвовал часть вырученных денег синагоге. Я хорошо знаю, насколько важна благотворительность.
Через год я смог вернуть маме одолженные деньги. Мой бизнес приносит около 1 тысячи долларов прибыли в год. Папа установил на моем компьютере бухгалтерскую программу, чтобы я мог вести учет и регулярно сообщать ему о состоянии своих дел, показывая финансовые отчеты. Я сказал папе, что готов показать свои финансовые документы его бухгалтеру, чтобы он проверил насколько правильно я веду документацию.
Моим последним бизнес-проектом стало создание графической рекламы для компании отца. Этот эпизод оказался очень поучительным. Работа заняла у меня восемь часов, и я заработал очень хорошие деньги. Сумма контракта оказалась больше, чем прибыль от моего бизнеса за целый год. Но когда я получил чек, то не мог поверить, чтобы так много денег ушло на налоги и так мало осталось мне. Даже в своем возрасте я понял, что здесь что-то не так.
Вот почему я благодарен своим родителям и Богатому Папе за то, что они прививают мне стремление к финансовой независимости, чтобы мне не пришлось зависеть от еженедельного чека на зарплату. Понаблюдав за тем, как мои родители в течение пары последних лет покупали недвижимость, я сообщил им о своем намерении купить собственную доходную недвижимость, чтобы подготовиться к поступлению в колледж и сделать первый шаг на пути к финансовой независимости.
Вот как я это сделал
Первое, что я сделал, – это позаботился о том, чтобы мои расчеты оказались правильными.
Покупная цена составила 111 600 долларов, а первый взнос – 5 процентов. Сумму первого взноса я заплатил из собственных сбережений, куда вошли подарки, полученные мной на бар-мицвах, и прибыль от моих предприятий. Так как это совершенно новый дом, то я не думаю, что в ближайшие годы он потребует больших профилактических или ремонтных работ. Тем более что у меня есть десятилетняя гарантия, которая выдается на новый дом и покрывает любые крупные расходы. В дальнейшем все профилактические и ремонтные работы будут оплачиваться из суммы резервного капитала, накопленного на балансе дома. Вот раскладка сделки:
Капитал, вложенный в собственность
Первый взнос: $5580
Расходы на оформление, оплаченные мной: $1520
Расходы на ремонт и реконструкцию, оплаченные мной: $0
Итого: $7100
Анализ ежемесячного денежного потока
Рентный доход: $1125
– Потери от простоя (во Флориде устойчивый арендный рынок): $0
Общий доход: $ 1125
Ежемесячные расходы:
– Налоги (на имущество) и страховка: $350
– Ремонт и эксплуатация: $0
– Резерв (доход поможет мне покрыть расходы): $25
– Комиссия за управление (5 % от ренты): $56,25
– Погашение кредита (на 30 лет под 6,5 %): $670
Итого: $1101,25
Чистый месячный доход: $23,75
Прибыль на вложенный капитал
Годовой доход ($23,75 х 12): $285
Капитал, вложенный в собственность: $7100
Прибыль на вложенный капитал: 4 %
Я понимаю, что картина не слишком впечатляет, но эта недвижимость очень похожа на тот первый дом, который купили мои родители. (Вообще-то, у меня показатели даже лучше, потому что у них рентный доход поначалу не покрывал расходы.) Я смотрю на эту покупку как на возможность получать чистый доход и переложить платежи по закладной на жильца. И хотя прибыль на вложенный капитал составляет всего 4 процента (без учета прироста стоимости и налоговых льгот), я точно знаю, что мои деньги работают на меня, а моя собственность постоянно повышается в цене. На днях застройщик выставил на продажу точно такой же дом за 126 тысяч долларов. Это на 14 тысяч долларов больше той суммы, которую я заплатил за свой дом.
Если, как я ожидаю, за следующие два года стоимость дома возрастет, то я смогу отказаться от частной страховки ипотеки, и мой чистый доход увеличится. Частная страховка ипотеки – это дополнительная страховка, которую приходится оформлять на некоторые объекты недвижимости по требованию кредитора.
Кроме того, со временем я смогу повысить квартплату и еще больше увеличить свой месячный доход. Пассивный доход, который я буду получать ежемесячно, поможет мне оплачивать текущие расходы, когда мне придется сконцентрироваться на учебе. Мне не придется лишний раз тратить время на заботы о деньгах. Если же дом поднимется в цене достаточно высоко, то я смогу рефинансировать ипотечный кредит и использовать эти деньги на оплату колледжа (другой вариант – купить на эти деньги другую недвижимость). Пока что я просто не вижу в такой инвестиционной схеме никаких недостатков.
Так как у меня нет кредитной истории или официального источника доходов (в любом случае их было бы недостаточно, чтобы получить ипотечный кредит), обеспечение по кредиту предоставили мои родители. Но мое имя проставлено в паспорте сделки рядом с именами моих родителей. Весь рентный доход будет перечисляться на мой собственный отдельный счет, и все расходы будут оплачиваться с этого счета. При необходимости проведения ремонтных или профилактических работ все необходимые деньги будут взяты из положительного денежного потока.
Богатый Папа научил меня инвестировать в активы и не тратить деньги на безделушки. Именно так я и поступаю.
Я еще только начинаю
Другой очень важный вопрос, изучением которого я сейчас занимаюсь, касается организации сделок, выгодных для всех участников. Я мечтаю построить собственную двухместную подлодку, размерами примерно три метра на метр, чтобы привлечь внимание общественности к сегодняшнему состоянию наших океанов и необходимости сохранения морской фауны. Для этого мне понадобится приблизительно 25 тысяч долларов. В данный момент я ищу компании, которые согласятся спонсировать этот проект. В обмен на финансирование или пожертвования я предоставлю им рекламную площадь на бортах ярко-желтой подводной лодки.
В результате компании получат хорошую рекламу и широкую известность, а я начну строить подлодку. Это великолепная схема организации сделок, потому что никто не останется недоволен.
Мои мама и папа постоянно подчеркивают, что образование – это важная часть жизни человека, но оно не может стать фундаментом финансовой безопасности. Усваивая навыки разумного инвестирования и распоряжения с деньгами, я начинаю прямо сейчас строить надежное финансовое будущее. И хотя я недавно закрыл свой лимонадный бизнес, мой «свечной заводик» все еще жив, и я намерен расширять производство. Ко времени поступления в колледж я смогу нанять людей, которые будут управлять им вместо меня.
Начинать движение к финансовой независимости никогда не рано.
Глава 14
Программа H.E.L.P.
Мы хотим ПОМОЧЬ
Дэвид Хоусэй и Майкл Слейт,
Университет штата Индиана, первый курс
Высшее образование – это не только привилегия, но и возможность определить, что человек желает совершить в своей жизни. Мы рассматриваем свои студенческие годы как неотъемлемую часть процесса формирования наших интересов и закладки базовых знаний, которые понадобятся нам для достижения выбранных целей. Но еще до поступления в колледж мы получили образование, успевшее сослужить нам хорошую службу до того, как мы вышли за ворота школы. Мы оба были предпринимателями. Теперь один из нас планирует после окончания вуза заняться созданием коммерческих предприятий, другой уже владеет недвижимостью. Мы совершенно нормальные ребята, которым невероятно повезло. У нас был учитель, который круто изменил нашу финансовую жизнь. Мы встретили его в средней школе.
Начнем с самого начала
Мы росли в Индианаполисе, подружились в начальной школе и вместе играли в самые разные игры. Больше всего нам нравилась «Монополия», потому что мы могли покупать много разной недвижимости, железных дорог и коммунальных предприятий за деньги, которые доставались нам безо всякого труда.
Но вопрос о том, как деньги работают в реальном мире, продолжал оставаться для нас во многом загадкой, пока мы не перешли в выпускной класс средней школы. Тогда у нас появился новый предмет, маркетинг, который преподавал мистер Дэйв Стивене.
На его уроках мы получали знания, которые действительно нужны. Мистер Стивене прививал нам навыки, необходимые в реальной жизни. В программу курса входила тема «Поведение во время собеседования при поступлении на работу». Много внимания уделялось формированию предпринимательских навыков. Кроме того, мы изучали основы инвестирования в недвижимость. (Нам было по 17 лет, и эта идея никогда раньше не приходила нам в голову. Мы много слышали об инвестициях в недвижимость, но не имели никакого представления об этой деятельности. В конце концов, как может школьник позволить себе купить недвижимость? Да, мы знали очень мало.) Еще одной частью учебного плана была тема «Фактор времени в оценке стоимости денег». К примеру, за один доллар сегодня можно купить намного меньше товара, чем в 1960 году. Помимо прочего, мы узнали о том, что правильный выбор времени для инвестиции является важным, но не самым главным элементом операции и что простое вложение денег в жизнеспособные предприятия – это отличный способ обеспечения финансового благополучия. В нас поощряли стремление к самостоятельному обучению. В длинный список рекомендованной литературы входила книга «Богатый папа, бедный папа».
Однажды мистер Стивене принес в класс настольную игру. Само по себе это нас не удивило. Нам только было интересно, как ее можно использовать при изучении данного предмета. Следующие три урока были полностью отданы игре. Она называлась «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК 101». Игра пришлась нам по вкусу; мы повеселились от души. К тому же она многому нас научила. Мы узнали, как нужно выбираться с дорожки для «крысиных бегов» и как использовать деньги для выгодных инвестиций. Получить работу после колледжа и горбатиться на ней годами – это не для нас; мы хотели жить по-другому. Игра помогла нам в деталях рассмотреть такой образ жизни и объяснила, почему мы не такие, как все. Привлекательность игры объяснялась ее способностью создавать наглядное представление о процессе формирования пассивного дохода.
Когда кто-то упомянул о существовании игры «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для детей», у нас родилась идея. Кто-то из ребят сказал, что знаком с учительницей пятого класса в местной начальной школе. Почему бы нам самим не поучить малышей тому, что им пригодится? Зачем ждать, пока они перейдут в среднюю школу?
Мы собрали группу ребят и после необходимых приготовлений отправились на встречу с пятиклашками. Мы решили, что лучше всего рассказать им о сути игры в шутливой, занимательной манере. Поэтому мы написали веселый сценарий, в который входили такие номера, как «Бука, который украл денежный поток».
Игра малышам понравилась. К тому же в свои Ю–11 лет эти ребятишки оказались очень сообразительными. Когда мы услышали, как они заявляют:
«Чтобы мне выбраться из "крысиных бегов", мой пассивный доход должен быть больше моих расходов», у многих из нас по спине пробежали мурашки. Мы поняли, что игра заставляла этих малышей совершенно иначе смотреть на жизнь, а не только на деньги. Вполне возможно, что они постигали науку, которую никогда не преподавали их родителям. В этом определенно была наша заслуга.
После окончания школы кое-кто из нас решил, что обучение студентов колледжа финансовой науке сможет произвести сильный волновой эффект. Обученные нами студенты смогут, в свою очередь, обучать малышей обращению с деньгами. И они тоже смогут делать это в занимательной форме. Это решение стало для нас отправной точкой, началом кампании по обучению других людей финансовой грамотности, предпринимательству и умению распоряжаться деньгами.
Протяните руку помощи
Мы создали некоммерческую организацию и назвали ее H.E.L.P., Inc., что означает Helping Educate Lots of People (Помогаем обучить множество людей). С помощью игры «ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК для детей» члены организации собирают ребятишек из районов, расположенных по соседству со студенческими городками, и обучают их основам обращения с деньгами, финансовой грамотности и предпринимательства. В целях расширения сферы нашей деятельности мы ведем бесплатные курсы в клубах «Мальчики и девочки», в центрах организации «Girls, Inc.», в начальных школах, на национальных конференциях и в средних школах.
Филиалы нашей организации уже работают во многих университетах. На сегодняшний день более ста студентов колледжей обучают двухсот малышей в возрасте от девяти до двенадцати лет. Мы нашли действительно эффективный способ осуществления нашей цели. Каждый месяц мы набираем группу из десяти заинтересованных студентов и обучаем их игре. Они обучают других студентов, которые затем отправляются работать с местными ребятишками. Формула очень проста: учись, учи, делай.
Создание такой структуры свидетельствует об огромном количестве возможностей, открытых для юных предпринимателей, которые стремятся углубить и расширить свои инстинктивные познания. Мы хотим, чтобы другие люди тоже получили доступ к информации, которая оказалась в нашем распоряжении. Как только они ее получат, у них появится такая же потрясающая возможность добиться успеха в жизни. Наши рассказы, возможно, многим покажутся знакомыми: тяга к предпринимательству – это качество, которым обладают миллионы подростков. Но, в отличие от них, нам протянули руку помощи, и мы хотим сделать то же самое для других.
Дэвид: в двенадцать предприниматель, в семнадцать продавец бизнеса
В детстве я постоянно был занят поиском возможностей подзаработать. В двенадцать, когда мои друзья играли в баскетбол, я собирал и сдавал в металлолом алюминиевые банки. В пятнадцать по пятницам и субботам я работал помощником официанта в загородном клубе моей бабушки. (Я до сих пор там работаю, когда приезжаю домой на каникулы.)
Весной прошлого года один мой друг, у которого была собственная газонокосилка, предложил мне организовать службу ухода за газонами. Я согласился почти не раздумывая. Все дома в округе были окружены газонами, а многие из домовладельцев или не хотели, или не успевали ухаживать за ними. Чтобы наш бизнес заработал, мне нужны были две вещи: газонокосилка и деньги на ее покупку. Я пошел к сестре и объяснил ей, что мы задумали, сколько я смогу брать за работу и сколько газонов мы сможем постригать за выходные и после школы. Кроме того, я пообещал ей отдать долг в течение двух месяцев.
Согласившись с тем, что я хорошо все обдумал, она одолжила мне 500 долларов, даже без процентов. Я смог вернуть долг уже через месяц (но до сих пор продолжаю отрабатывать «проценты», оказывая ей разные услуги, потому что без ее помощи я не получил бы того, что имею сейчас).
Стараясь расширить свой рынок, мы рассказали учителям в школе о нашей службе. После того как некоторые из них согласились предоставить нам ночлег с завтраком, мы стали стричь и их газоны. Затем мы еще больше расширили сферу своей деятельности, и нас стали нанимать арендодатели, управляющие недвижимостью, и коммерческие организации.
Читать бесплатно другие книги:
