Notice: Undefined variable: contentRead in /var/www/www-root/data/www/knizh.ru/funcs.php on line 681

Notice: Undefined variable: row in /var/www/www-root/data/www/knizh.ru/funcs.php on line 719

Notice: Trying to access array offset on value of type null in /var/www/www-root/data/www/knizh.ru/funcs.php on line 719

������������� � ���������� ���������� �������������. ���������, ������, ��������������. ����� 2 ��������� �������

������ �������� �������� ���������� ������ ��������� ������ �������;

������������ ���� ����������� ����� ���� ����������, �������, ����������� ���������� ������� ������� ���� ������������� ������� ��������, ����������� �������������� ������������;

����� �������� ���������� ���������� ������� ������������ ������ ������ ������������ ����, ���������������� ��������� ���� ���������� ��������������� ������ ������������ ������ ������� ���������, �������������� ���������, �������� �������� ���� ��������.

����, ���������� ����������, ����������� �����, ���������� ������ ��������� ���� �������������� ������, ���� ���������� ���� ��������� ����� ������������ ���� �������������, ������ ���������� �������� ���� ����, ���������, �������� ��� �������� ���������, ������ ���������� �������� ��� ����������.  ������ ������������� ���������� ������������ ������������� ����, ���� ��� �������� ����������, ����������� �����, �������� ���� ��������� ���� �������������� ������, ������ ������������� ���� ������������ �������� ���������� ��������, �������� ������������, ��������� ������� ���������� ����������, ������ ��������� ������ ������������� ������ �������� ��������� ���������� ����� �������������� ������� ������.

 ����������� ������ �������� ��������� ���������� �������� ������ �������������� ��������������� ���������� ����������� ��������� ��������� ���� ���������� ���������� �������� ���, �������� �������� ���������� ������������ �����. ����� ����, ����������� ��������� ������ ����������� ������������ ���� ������������ ���, ����������������� ����, ������ ������� ������ ����� ��������� �������� ��������������, ���������������, ����� ������������ ��������� ������������� ���������� ���������� �������. ���������� ����������� ����������� ������ �����������, ����������� ������ ���������������, ��������� ����������� ������ ������ �� �������������� (�����������, ����� ���������� ������), ���������, ����������.

��������� ���� ������� �������� ������ ������ ���������� ������������������ ������ ���������� ���������, ���������� ������������ ��������� ����������, ������ ����������� ����� �����, ���� ��� �������� ��������:

��������, ������������� ������������������ ��������, ������������� �������� ������� ���������� �������;

������������ ���������� ������� ��������� �����������, ������������ ���������� ���������� ��������, ������������ �����������, ��������� ����� ������� ������������, ��������� ������ ��������� ��������;

����������� ��������� ��������� ����������������, ������������� ��������� �����, ���������� ����� ��������� ������������ ������� ��������, ����������������, ������������� ���������� ������� ����������;

����������� ��������� ��������� ������� ������� ������������ ��������� ������������ �������;

����������� ��������� ��������� ������ �Π������� (����堖 ����� �������);

�������� ���� ��� ���� ��������� ��������� ������������� ������������ ����� ������������ ��������� �������.

 ����� �������� ����������� ��������������� ������ �����, �������������� ���� ������������ ����������� �������� �������� ���������������, ������ �������� ���������������� ������������� ������������ ������������ �������.

 ������ ��������� ����������� ���������� �������� ������ ������������������ ����������� ���������� ���������������, ������ �����, ����������� ������������ ��������� ������������� ���������� ������������, ���������� ��������������� ������������ �������.

���������� ������� (��������� ����� �����������)

 �������� ��. 11 ������ ������� �����������������, ������������ ���������� ������� ���������� ���� �������� ����� �������, ����� ������ ����� ���� ���������� ��������� ���� ��������� ������������� (���� �����������������). ����������� ������������ �������� ��������� ����������� ������ �������� ����� ��������� ���������� ���������� ����������� ������������������, ����������, ����������:

��������� ������ ����������� ������������������ ������������ ��������� ����������� ���������;

��������, ��������� ��������� �������������;

������������� ��������� ���������� ������������� ������������ ��������� ��������� ������������� �������� ������������ ��������, �������������� �� ������������������, ������� ���������� ������������, ����, ������ ������ ��������������� ��������, ������ ���������, ���������, ������� ��������� �� ������.

��������������� ������������� ���������� ������������ ��������� ��������� ������������� �������� �����, �������� ��. 45, ��������� ������������� ������� ������� ��������������, ������� ����������� �����������, ������������� ������� ����������������� ��������.

���������� ������������ ������������ ������������� ��������������� ������������ �������� ��14�������� 2006��. (�������������� �������������) �Π����������� �����������.  ������������ ������� �������������� ��������� ���������� ������� ���������� ���������� ����� ������������ ���������� ������ ������ �������. ������ ���� ������ ��������������� ����������� ������� ��������������, ������� ������� ���������� ������� ���������� ��������. ��������� ���������� ������ ��������� ����� ����� ����������� �������������� ������ ������� ������ ��������� ��������� ������� �������� ���������� �������� �������. ������� ������ ���� ���������� �������� ������ ����� ��������. ��������������� ��������� ������ ������ ����������� ������������ ������ ������������� ������� �����������. ������������ ������ ������ ����������� ������ ����, ������ ������� ��������� ���������� �������� �������� ������� ����������� ��������������. ������ ������ ������ ����������� ������� ������� ���������� ������. ��������� ����������� ������ ���� ��������� �������� ���, ����������� ������� ��������������� �����������, ��������������� ���� ���� ��������� ���������� �����������. ����� ������������ ���������� ���������� ������ �������������� ������� ���������� ����������.

��������� �������� ����������� ������ (����堖 ���) ��������� ���. L. 511-31 �������� ���������� ��������� ���������� ����������� ������������� ��� ����������� ����, ����� ������������� ����������� ������������������� ���������� ����������. ���������������� ������ ���������� ���������� ���������� ����� ��������� ������������� ������� ����������. ����� ����� ������������� ����������� �������� ����������� ��������� ���������� ������� ������� ���, ������ ������������ ���������� ��������� ���������� ���������� (��.�L. 511-41).  ������������� ����������� �������� ���������� �������� ����������� ��������� �������� ���������� ������ �����������:

��������������� ������ �������� �������� ����������� ���������� ���������� ��������������� ���������� ������������ �������������;

��������������� ����������� �������� �������� �����������;

��������������� �������� �������� ����������� ������������������� ������;

��������������� ��������� �������: ������������ ���������� ���������� �������������� ��� ����� ����� ���� ������ ���������� ����� ������������ ������ ��������� �����������, ������ ������ ������������� ������������ ����������, ���������� �������� ����������. ����� ������������ ������ ������ ���������� ����� ����� ����������� ������ �������� ��� ������ ���������� ������������� ��������. ����� ���� ������ ������ ���� �����������, ��������� ����������� �������� ���������������, ���������� ������� ��������. �������� ����� ������ ������ �������������� ����� ��������� ���� ���������������. ������ ������ �������������� ������ �������� ������� ������ ���� ���䠖 ����������������.

 �������������� ��. 4������� ������� ������� ����������� ���������� ���������� ������������� ���������� ����������� ������ ��������������. ������������ ����������� �������� ����������� ��������� ������� �������������, ���� ����� ��������, ������� �������� ��������� ��������� �������� �����, ������, �������� ���� ���������, ������ ������� ������������� �������� ������� ����������������� ������.

���������� ������ ����������� ���������� ����������� ������������ ���������� ���������� ����� (FSA), �������:

��������������� ������ (sterling stock regime) ������� ����������� ��������� ������� ��������, ����������� ������������ ������������ ������� ������ ������� ��������� ���������, �5�% ���������, ��������� ������ ������;

����������� ������ (mismatch regime) ������������ ������ ������������� ������� �������������� ������������ ������� �� ������.

���������� ������ ����������� �������� ���������� ������-������������, ���������� ���������� ������� ������������ ������������, ���������� ������ ���������� ������������ ������� �������� ����������� ����������� ���������� ������������ ������ �����������.

 ����������� ����� ����������� ������� (������3.3.7) �������� ��������� ��������� ������������ ��������� ����������. ��������� ���������� ������ ���� ���������� ����������, ��������������� �������� ������������ ����� ����������� ������������ �������, ������� �������� �����������, ������ ��������������� ������������� ����������� ���� ����������� �������������� ��������� ������������� �������, ���� ����� �������������� �������� ��������������� ������ �����������.

 ������, �������� ������ �������, ���� ������ ������ ��������� �������, ������������ ������������� ������ ���������� ������ (��.�53), ���� ����� ������� ���������� ����� (��.�67), ������ ��������� �������� ��������� ������� ��������� ������������ ��, ���� ��� �������� ����������� ����� (��.�15).

 ������, �������� ��. 8������� �������, ��������������� ����������� ������ ������������ ����������� ����������� �������������� �������� ������������ (��������� �����������), ��������������� �������� ������ �������������� ������������, ����� �������, ����� ������������ ���������� ������������ �������������� ������ ����������. �������� ��. 92�, ���� ������� ��������� ���������� ���������������, ������� �������� ����������� �����. ��������� ���������� ����������� ��������������� ����������� ����������� ������� (��.�137). ������������ ���������� ����������� ���������� ����������� ������� ������ ��������� ������� �������� ������� ����������� ����������� ������������� ���������������� ������ �����������, ���������������� ����������, ������������� ����������� (��.�138).

 ����� ��. 14 ������ ������� ����������������� ����� ����������� ����� ������������ ������������������ ����� ��������� ������������, ������ ��������� ������� ������������� ����� �����, ���������� ����������� (����������� �������� ��15���� 2007��. ��123/2007). ����� ����, ���� ������ ����������� ������� ���������� �������, ������� ���� ����������� (��.�8b).

����������� ����������� ������� ����������������� ���������� �������������

 �������������� ������ ��������� �������������� ������ ������������ ��������� ������� ���������� ������������, ������� ���������� ��������� ���������� ������������. ������������ ������������ ������� �������� ����������� ����������� ����� ������.  ������� ����� ������ ������������� ���������������� ���������� ����������� �����. ���������� ����� ����������� ������� (FSA) ��������������� �������� ����������� ������������ ������� ����������� ����������� �����.  ������������ �������� �Π���������� ������� �������� 2000��. FSA������� ��������� ������������ ������� ���� ��������������� �����������. �������� ���� ������ࠖ ���������������� ������ �������� ��������������� ����������� ���� ����� �������. ������ ������������ ������� ����������� ����������, ������� ���������� �����������.

 ������ ������� ������������� ������ ������������ ������� ������������� ������ ��������� �������. �������� ������ ������������� ������, ��������� ���������� ������ �������� ���������� ��������������� ���������� ���������� ������ �������� ���������������� ������������ (��15�����) ��������� ������� ��������������. ����������� ���������� ������������ �������� �������, �������� �������� �������� 15����� ����� �������� ������� �������������� ������ ���������� ������ ��������� ���� ����� ��������� ���������� ����� ���������� ������������ ������� ��������� ��������������, ����������� ������, ��������� �������� �������. ��������� �������� �������� ��������� ���������� ������������, ������� ��������� �������������� �������� �������������� ����������.

 ������� ������� ������� ��������� ���������� �������� ������������� ������� ���������� �����������. ������� (���������� ��������������) �������� ����������� ��������� ������ ������������� ��������� ����������, ��������� ����� ��������� ���������� (���������) ��������������� ������. ������� ������ ������������ �������� �������� ������� ������������ ������� ������.  ���������, ����������� ����� ����������� ������ ����������� ������� (������ ����� ���������� ���������� ��������), ������� ��������������� ���������� (����, �����, ������������� ������ ��.��.), ������������� ������ ������������ �������� ������� ����������� ������� ������� ��������. ���� ���������������� ���������� ���������� ������� ���� �������� 30�����.

 ������ ������� ������� ������������ ������� ������ �������, ������� ���������������, ���������� ������ ������� �������� ���������� ������. ���������������� ������ �������� ������� �������� ���� ������� ����� ��������� ���������� ��� ���������� ���� ����. ����� ����� ��������� ���������� ����� ���� ��������� ������� ������ ���������� ������� ���������������� ������������� ��������� ������� ������ ������ ���������� ������.

 ��� ������� ������� ����������� ������������ ������� ������ ������������� ������, ������ ������������ ���������� ����������� ������� ������� ����������� ����������� ��������, ������ ������������ ������, �������� ������� ������� �������� ��������� ������������ ��������� ��������� ������������ ���������� ����������� ������� (���������� �������������� ���������� ����������). ��������� ������ ������������ ���� ������������� ������� ��������������� ������������.

3.2. ������������� ���������� ����������� ����������� �������� ������ ��� ������������ �����

3.2.1. ������������� ���������� ����������� ����������� �������� ������ ���

 ��������� ����� ����� 84�% ������ ���, ������� ��� ������� �����, ������ ����������� ����������� ��������, �������� ������� ��������������� ������� ������� �����ࠖ �������� 1933��. �������������� ����� �������, �������������� ���������������� ������ ���������� (������� ������� �������� �������� ��������) ���������������� (������� ��������� ����� ������������ ���������� ������) ����� ���������� ������������ ��������� ������������ ���������������� ���������� ��������� �������������� ������������� ���������� �����. ��������� ����������� ������������� ������������ ���������� ����������� �������� �������� ����� ����������� ����������� ��������� 1956��. (����堖 ����� 1956��.) ������������� �����������, ������� ��������� 1970, 1994���.[120], ����� �Π������������ ���������� ����� 1998��. (����堖 ����� �����ࠖ ���ࠖ ������) ������ ����ࠖ ������ �Π������� ����-����� ������� ������������ 2010��. (����堖 ����� ����ࠖ ������) ���������� Y ����������� ��������� ������ (���) ����������� ����������� �������� ���������� ����������� ���������[121], ������� �������� ���������������� ������� ������������ ���������� ����������� ����������� ��������.

�������� ������ 1956��., ���������� ����������� �������� (bank holding company) �������� ����� ��������, �������:

������� ����������� �������, ������������ ����������� ������ ������ 25�% �������� ����� ����� ��������� ����������� ��������;

�������������� ����� �������� �������� ����������� ���������� �������������� ����� ��������� ����������� ��������;

������� ����������� �������� ��������� ����������� ���������� ������������ ������� ����� ��������� ����������� ��������.

���� �������� �������� ����� ��� 5�% ����� ������ ��������� ����������� ��������, ����� �������� ���������� ������������ ��������� ������ ��������� ���������� ����������� ���������.

�������� ����������� ���������� ����������� �������� ������������� �������� 1956��. �������� ���. ��������, ������� ��������� ���������� �������� ���������, ������� �������� ��������������� ��������� ���, ����� ����� ������������ ����� ������������ ������������ ��������� ���������� ����������� ��������. ��������� ����� ������� ����� �������������� ������������ ����� 5�% ���������� ����� �����.

���������� ����������� �������� ������ ��������������� ���������� ������������ (�����������) ������������� ����������� ������ ������������, ����� ���������� ����������� �������������, ������������� ��� (��������� ������������, ������������ ������������ ���������������� ��������, ������, ������������� ������������, ���������� ��������, ��������� ��������, ������ ����������� ���������, ����������, ��������������, �������������� ����������������, ��������� ���� �����������). ���������� ���������� ����������� �������� ���������, ������������ ������ ������������, ������������ ����������� �������������, ������� ��������� 5�% ���������������� ���������� ��� �������������� ������������, ������������ ������ ����������.

����� ������������ ���� ������������, ���������� ����������� �������� ������ ���� ������� ������������������ (wellcapitalized) 蠫������ ����������� (well-managed).

���������� ����������� �������� ��������� ������ ������������������, ����:

�������������� ������������������� ������[122] ���������� ������� ����� ����������� ������������� �������� �������� 10�% �����;

�������������� ������������������� ������ ���������� ������� ����� ����������� ������������� �������� ������� ������ �������� 6�% �����;

������������ ���������� ����������� �������� ���������� ���������� ������� ���������� ����������, ������, ��������� ��� ����������� ������������ ������������� ������ ��������.

���������� ����������� �������� ��������� ������ �����������, ����:

�������������� �������� �������������� ���������� ����������� �������� ���������� ������������������ ����� ������� �������� ������������ (���� �������);

������������ ���������� �������� ��� �������������� ���������, ������������� ����������� �������� ������ �����������.

������ ������������������ ������������ ���������� ����������� �������� ������:

������������ ���� ��������������� ��������� ������ ��������������� ����������� ������ �����;

���������� ����������� ������� ��������� ��� �������������� ����� ������� �������;

���������� ����������� ������� ��������� ��� �������������� ���������� ������ ����� ���������� ��������, ������������ ������������ �������������, ��������������.

����� �����ࠖ ���ࠖ ������ ������� ��� ��������, ������������� ������� �����ࠖ ������� 1933��., ���������� ����������������� ������ ��������������, ��������� ������ ������������ ������� �������� ������, ����������, ������������, ��������� ������� �������������� ������ ����� (��.�20), ������ ��������� �������� ���������� ������ ����������� ��� ��������� ����������� (��.�32).

����� �����ࠖ ���ࠖ ������ ����������� ����� ���������� ����������� ��������� ������� ��� ���������� �� ����������� ������������ ���������� (financial holding companies) ����������, ������ ���������� ����������, �������������� ���������� ����������� ���������, ������ ���� ����������� ������ ������������������� �������������, ����� ���������� ����������� �������� ������ ������� ��� ���������� ����������� ����� (effective election) ����� ����������� ���� ���������������� ���������, ������� �������� ����� ��31-� ����, ���� ��� ���������� ���������� ����������� �������� �������� ��������� ��������������� ������ �����������.

����������� ���������� ����������� ���������������� �����, ����������� ���������� ����������� ���������, ����������� ����������� ��������, ��������� ����������� ������ ������������� ������������ ����.

������� ����������� ���� ��������� ������ ������������������, ����:

����������� ����� ����������� ������������� ������ ��������� ��������, ��������������� ���������� ����������� �������� ������������� �������;

������������� ���� ������������ ���������� ������� ����� ����������� ������������� �������� ������� ������ �������� 6�% ����������� ������� ����� ����������� ������������� �������� �������� 10�%, ������������ �������� ���������� ����������� �������������;

��������� ������������ ����� ������� ����������, ��������� ��������� ���, ������� ������� ���������� ���������� ��������.

����������� ���� ���������� ������ �����������, ����:

����� ��������� ���������������� ���� �������� ���������� ������������������ �������;

����������� ����� ����������� ������������� ����������� ������������ ������������ ������������ ����� ���� ������ ����� ������������, ����������� �������������� ����������� ��������;

������������ ����������� ������ ������������� ����������, ��������� ����������� ��������� ���, ������� ������� ���������� ���������� ��������.

����� �����ࠖ ���ࠖ ������ �������� ����� ������������ ���������� ����������� ��������, ���������� ���������� ����������� ���������, ������:

�������� ��������, ���������� ���������� ������� ���������� ����� ������������, �������������� ���������� ������ ���, ������ �������� ����������, ������������� ���������� ������� ������;

���������� ��������� ����������, ������ ���������� ��������� �����������, �������������� �������� �������, �������, ����� ����� ���������;

���������������� ���������� ������������;

��������������� ������������ ����������;

���������������� ����� ������������.

���������� ����������� �������� ����� ������������ ����� ���� ������������, ���� ��� ���������� ����� ������������ ������������� ����������� ���������������� ���������� ������������, ������� ������ ����������������� �������� ������, ������������ ����� �������, �������������� ����� �������� ������������ ����������� ��������, ������ �������� �������� ������� �������, ������������� ��������� �������� �������, ���������� ������ ������������ �������� �����, ��������� ������� ������, �������������� ����� ���������� (finder).

���� ��� �������������, ������������� ����������� �������� ������������ ����� ���������� ����������, ������� ���������� ������ ������������������ ������������, ����������� ����� ������ ������� ���� ������������� ��������, ������� ����������� ������������ ������������� ����������� ������������ �����������. ������������ ���������, ���������� ������������ �����, ��� ����� ������ ����������� ���������� ��� ������������ ����, ������� ����������� ���� ������� �������� ���������� ������ ��������������� ������ ������������ ���� ������������ �������� ��������� ���������� ������������� �������� ����������� ����������� ��������� ������������������� ��������� ���. ��������������� ��������� ��� ����� ���������� ������������ ����� ������� ��������� �������������� ����.

����� ����ࠖ ������ �������� ��������� �������� ���������, ������������� ���������� ����������� ��������[123]:

������������ ����������� �������� ������ �������� ����������������� ������� 50����� ���. ����� ������ ��������� ����� ������� ��������������� �������, ������� ���������� ���������� ��������� ���������, �������� ������������, ������� ������������ ��������� ������, ������� �������;

����������� ���������� ��� ��������� ��������������� ������������� ��������� ������������� (��������������� ����������� ����������) ���������� ����������� ��������;

�������� ������������� ������ ����������� ����������� ��������� �������� ��������� ������������ ���������� �������� (nonbank financial companies) ������������ �������� �������� ������� (securities holding companies) ��������������;

������������ ������ ������������ ���������� ����������� ��������� �������������� �����������;

��������� ����������� ���������� ������ ���� (proprietary trading) ����������� ������������ ���������� �������������� ����������� ���������� ����������� ���[124].

3.2.2. ������������� ���������� ����������� ����������� �������� ������ ����������� �����

 ������� ����� ������������������ ������� ���������� ������� ������� ���������� ����� ��������� ���������� (������IV). ������ ��������� ���������� ��������� ������������, ����� ��������� ���������� ������������� ����������� �������� (������������� ��������� ����������), ������� ������������� ����������� ��������:

�������������� ����� ����������� ������������� ������� ���������;

��������� ������������ ���������� ���� ����������;

������� ����� ��������� ����������� ����������� ������ ����������������� ������������ ��������������� ������;

������� ����� ��������� ������������ �������������� �������;

������������� ���������� ������ �������� ����������� �������� ����������� ����� ����� ������, �������� �������������� ����� ���������� ������� ���������� ��������� ����������� ������ ������������ ��������������� ������ (������, ����������� �������������� �������������� ����������� ���� ������� ������� ����������� �������);

������� ����������� ������� ��������� ���� 20�% ���� ������ ����������� ������������ ���������� ���������������� ���� ������� ����������� ���������, ������������� ����� ����� ������ ������ ������ �������� ����������, ���������������� ������� ��������� ����������, ������������ ������ �������� ��������� ������������� ����������, �������������� ���� ������������������ �������� ���������� ����� (������������ ����������), ������� ���� ������������� ����������� �������� �������������.

������ ��������� ���������� ����� ���������� ������������, ����� ���������� ����������� �������� ����� ���� ������������� ����������� ������� �����������-����� ��������:

����������� ���� ���� ��������� ����������, ������� ��� ������������� ����������� ��������, ��������� ���� ���������� ����������� ��������;

������� �������� ������ ���������� ��������� �����������, ���������� ������������� ������������-����� �������� ���� ������������� ����������� ������������ ���������� ���������� ����������� ��������;

����������� ����������, ������������� ��������, ����� ������� ���������� ��������� ������, ��������� ��������� ���������� ������, ���������� �������� ������������� �������������-������.

��������� ������� ����������� ��������� ������������, ���� ��� �������������� ����� ���� �������� ��������, �������� (�������) ������������ ���������� ������� ������� ������� ��������� ���� �20�%.

������ ��������� ���������� ����������� ������������ ���������� ��������� ������������ ����������:

������������ ����������, �������������� ��������, ����� ����� ������������ ������� ���������� ����������, �������������� ��������;

������������ ����������� ��������, ������������� ��������, ����� ����� ����������� ���������� ���������� ������������� ����������� ��������, ������������� ��������;

������������ ����������� ��������, ������������� ��������, ����� ����� ���������� ����������� ����������� ���������� ����������, ����������� ������������� ������������-�����.

������������ ��������� ���������� ������� ���������� ����������������� ���������� ���������� ���������� ��������� ����������. ���������� ������������ ���������� ���������� ������������ ������������������ ������������ ��������� �������� ������� ���������, ����� ����������� ������������������ ����������. ������������ ��������� ���������� ����� ������� ������������� ���������� ���������� ������ ���������� ��������� ��������� ��������� ����������� ��������� ����������, ������� �����������.

����� ������� ��������������� ��������������� ������������� ���������� ���������� ������������ ���������� ����������������, ���������� ������� ��������� ����������. Ѡ���� ����� ����������, ������������� ������� ��������� ����������, ������� ������������� ���������� ��������� ���� ������� �������� �������������� ������������� ���������� �������������� ����������, ����������� ����������������, ������ ��������������� ������ ������. ����������� ���������������� ���������� ���������������� ����� ����������, �������� ��������� ���������� ������ ������� ������ �������, ���������� �����������, ������������� �������� (������ �������������� ���������� ����������� ������������, ������������� ���������).  ��������� ��������������� ��������, ������������� ���������, ����������� ���������� ������������ ���������� ���������� ������ ����� �������.

������������ ��������� ���������� ������� ��������������� ��������� �������� ���������� ������ ������������, �������� �����, ������������� ����������� ������������ ������������ ������������ ���������� ����������� ��������, ������ ����������� ��������� ��������� ��������.

������������ ��������� ���������� �������� ����� ��������� ������� ��������������� ���������� ������������ ������������, ���������� ����������� ���������. ���� ��������� ����������� ������������ ����������� ��������� ����������, ������������ ��������� ���������� ������� ������������� ������ ��������� �����.  ������ ����� ��������������� �������, ����������� ������������, ������������� ���������� ������� ���� �������������, ������������ ���������� �������� ����������� ����� �������.

��������� ����� ������ ����������� �������������, ����������� ��������� ���������� ��� ������� ������������� ������������� ���������� ����������, ����������� ����������, ���������� ������ �������� ������� ���������� ������������, ������� ��������� ������� ����� ��������, ������ ��������� ����������� ����������� ������������ ���������� ��������. ���� ����������� ������������ �������� �������� ����������� �������������, ��������� ����� ����������� ��������� ����������� ���������� ��� ����������� ���������� ������������ �����������, ������� ������� ���������� �������������� ��������� ����������� ����������� ���������� �����������. �������������� ����������� ������������ ��������� ����������� ����� ���� ��������� ��������������� ���������� ������ ��������������� �� ������������ (������������� �����������) ���������� ���������� ����������. ���� ����������� ����������� ������� ���� �������� ����������� ����������� ������� �����������-�����, ��������� ����� ����������� ������������ ������ ����� ����������� ����������� �������� ���������� �����������.

��������� ����� ������������������ ������� ���������� ��. L. 511-20, L. 511-34, L. 511-41 ��������� ������������ ������� ����������� ���������� �������� ��6��������� 2003��. ��2000-03 ��������������� ������� ������������������� ������ (����堖 ��������� 2003��.). �������� ������������������ ������� ��������:

������������ ������, ����������� ������� ������������� ��������� ������������� ���������� ���������� ������������� ����������� ��������, ������ ���������� ����������� ��������� (������������ ��������� ���������), ���������� ������� ����������� �������� ������������ ��������;

����������� ������, ����������� ������� ������������� ��������� �������������, ����������� ����������� ������� ���������� ���������� ����������� ���������, ��������� �����������, ������������ ���� �������� ����������� �������� ��������� �����������.

��������� 2003��. �������������� ����� ������������������ ������� ��������� �������.

����������� ���������� ���������������� ����������, ���������� ������������, ����:

����������� ���������� ������������ ���������������� ������������� ������ �������� ������� �������� ��������� ����������, ���������� ����������� ������������ �������������� ������� ����������ࠖ ����� ��, ���� ��������� ����� ������������ �������;

����������� ���������� ������������ ���������������� ������������� ������ �������� ������� �������� ����������� ������������.

���� ��������� ���������� ���������� ������������������� ���� ��������� ������������ ������ (������������ ����� ��������������, ��������� �������, �������� ���������� �������), ��������� ���� ������ ���� ���������� ��������������� ����������� �����������. ������ ���� ���������� �������� ����� ������, ������������ ��������������� ����� ��������������� ������ �����������.

���������� ����������� ��������, ������� �������� ��������������� ���������, ���������� ������ ������������������ ������� ���������� �������� ���������� ��������� �������� ��������� ����������. ���� ���������� ����������� �������� ����� �������� ��������������� ������� ����������堖 ����� ��, ������� ����� ����������� �������� ��������� ����������, ������� �������� ��������� ���������� ���������, ������������ ����������� �������� ���������� ������ ������������������ �������, ���� ������ ���������� ������� ������������ ��������� ���������� ���������� ������ ������� ���� ��������� �������� ��������� ����������, ������������� ������� �������.  ��������� ��������� ����������, ���������� ����������� ������������ ����� ������ �������������� ������ ��, ������� ��������� ����� ����������� ����������� ����� ����� ���������� ����������� �������� ���������� ������� ���������� �������������� ������ ��, ������ ��������� �������� ����������� ������������� ����������, ����������������� ������ �������������� �������������� ������� ���������� ���������� ����������� ��������.

�������������� ����� ���������� ��������� ���������� ������� ����������ࠖ ����� ��, �������� �������� ��������� ���������� ���������� ����������� �������� ������������ ������� ����� ����� ���������� ������������, ���������� �������������������� ������� ����� ���� �������� ���������� ������ ������� �����������. �������� ���������� ����������� ��������, ���������� ������� �������������� ����������������� ������, ����������� ���������� ���������.

��������� 2003��. �������� ����������� �����, ���������� ������� ������������� ��������������. ������ �������� ������� ��������� ����������� ������������ ���������� �������:

�������� ������ �������������� ������� ������� ����������� ������� ������������ ������� �������� ���������� ����������� ������ �������� ������� ������ ��������� 40�%;

�������� ������ ����������� ������� �������� ������, ������������ ����������� ������� (������������ ������������������) ������ ����������� ������� ��������� (������������� ������������������) ���������� ����������� ������ ��������� 10�%;

�������� ������ �������� �������� ������ ������� ������� �������� ������� ���������� ����������� ������� ��������� 6���� ����.

 ��������� ���������� �������������, ����������� ������������ ���������� ���������⠖ ������ ��, ����������� ��������� �������� ����������� �������� ������������:

1)��������������� �������������, ������������� ������������ ������������, ������������� �������� �����, ������������� ���������������� ������ ������ ������������;

2)����������� �������������, ������������� ��������� ���������� ����������� ���������, ������������� �������� �����, ������������� ���������������� ������ �������������� �������� ������������:

������������ ������������� ������������, �������� ��������� ���������� ����������� �������� ����� ���� ������������������ ����, ����� ������ �������� �������� ����������� �������������� ������������ �����������,

���������������� ���� ������ ��������� �������� ���������� �������, ����� ��������� ������������ �����������, ���������� ��������� ������������� ���������� ����������� ��������, ������� ���� ������������������ ����� ������ �����������, ������������� ���������� ����������� ��������, ��������� ���������� ���������� ��������,

��������� ���������� ���������� ������ ��������� �������� ���������� �������, ����� �������������� ����������� �������� �������� ������������� ���������� ����������� �������� ��������� �������� ������������� ������������, �������� ��������� �������� ����� ���� ������������������ ����.

 ������ ����� ����������� ������������� ����������� ���������� ����������� ������������ ����������, �������� ���� ������������������ ����� ������� ������������ ����������� ���� ������������ �������� ����������� ������������, �������� ���������� ����������� �������� ����� ���� ������������������ �����, ������������� �������� �����, ������������� ���������������� ������ �������������� ������������, �������������� ���� ������������ ��������� �������� ���������� ������� ���������� ���������� ���������� ������, ���� ������� ���������� ������� ������������ ���� ������������ ��������� ������������ �����������.

��������� 2003��. ��������������� ������������ ���������� ������������������� ������: ���������� ����������������������� ��������� ������������ ������������������, ������� ������, �������� ������. ��������� ����������, �������� �������, ����� ����������� ��� ���������, ����:

������������� ������������ ����������� ������������ ����������� ������� ��������� ���������������� ����������� ����������� ������;

������������� ����������� �������� ���������� ��������, ������ ����������� ���������� ������������ ����� �������� �����������, ������� ��������� ������ ��������������� ����������;

����������� ������, �������� ������ ����������� ����������� ���������� �������� ����������� ����������� �������;

������������� ����������� ����������� ����� 50�% ���������� ���� ��������� �������� ����������� ���� ����� ���������� (����������) ����������� ������ ������� ���������� �������� �����������.

������������������� ���������� ����������� ���������� ������ ����������� ����������� ������� �������� ���������� �������� �������� �������� �����������, ������ ����������� ���������� ��������, �������� ������������ ������������� �������. ���������� �������� ������ �������� ����������� ���������� ��������������� ������������� �������, ����������� �������� ���������� ���������� ���������� ���� ���������� ���������������� ������������������� ������������������� ������.

����������� ����������� ����� ����������� ��������� ������������������� ������, ����:

������������� ������������ ����������� ������������ ����������� ������� ��������� ���������������� ����������� �����������;

����������� ������, �������� ������ ����������� ����������� ���������� �������� ����������� ����������� �������.

��������������� ����������� ���������� ������������� ������� ��������� ���������:

������������ ������� ��������� ����������� ������� ������������ ��������� ����� ��������������� ���������� ���������;

�������������������, ���������, �����������, �������� ������ ����� ���������� ������������� ������������ ������������� ������.

���������� ����������� ��������, ����������� �������������������� ��������, ������� ���������� ��������� ����� ������ ����������� ������������ ���, ������������� �������������� �������, �������� ������ ������ ����� ���������������� �������. ���������� ������������, ����������� ������������� �������� ���������� ��������, ������� ������������ �� ��������� ����������, ����������� ���������� �������������� ���������� ��������� ���������� �������������, ���������� ������� ������� ����� ���������� ������������� ������������ �������������� �����.

�������� ����������� ������ ������������ ���������, ������� ��������� ��������� ���������� ����� ���������� ������������ ������, ���������� ��������� ����������, ������� ������������������ ����� ��������������� ������ ��, ���������� ��������� ������ ������ ������� ������������-������ ����������, ���������� �� ����������� ���������, ������� ���������� ��������������� ������������������ ������� ������������ ������������. ������ ���������� ������� ���������� ���������, ������������� �������������� ������� ����������-������.

���������� �������� ������ ��������� ����������� ����������, �������� �������, ���������� ���������� ���������������������� ������ ��������, ����� ��������� ���������� ���, ���� ���������, ����������� �����������, ���������� ���������� ����������� ���������, ����� ��������� ��������� ��������� ����������, ����������� �������� ������.

���������� �������� ����� ��������� ����� �������� ������� ������������������ �������, ����:

���������� ���� �������� ���������� �������, �������� ���������� �������� ������������� ����������� ������������ ����������, ����������� ��������������� ������ ��������� ������;

�������������� �������� ����� ���� ������������ ����������� ������������ ������� ����� ������������������ �������.

 �������� ������������� �������� ���������� ���� ����������������� ������ �������������� ���������� ����� ���������� ����������, ���������� ����������� �������� ���������� ����������� ��������.

������ ���������� (��������� ���������� � (���) ���� ���������� ������� ��������) ������� ������������, ������� ���� �������� ���������� ������ ������ (�������� ��������), ������������ �������� (��������, �������� �������). ������������ ���������� ��������� �������� ��������� ����������, ������� ���� �������� ������������, ����������� ���������� �������������� ������������� �����.  ������ ����� ��������������� �������� ������ ������������ ��������������� �������� ��������� ������, ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ����� �������� ��������� ���� ������������ ��������. ���� ����������� ���������� ��������� ������������� ��������� ������������� �����, ����� ��������� ����������� ������� ����������. ������� ���������� ��������� ����� �������������� ������ ��������, ������������ ���������� �������� ���������� ����� ���������� ����� ������ ����� ������ �����.

���������� ����������� ��������� ���������� ���������� �����������, ����������� ����������� �������� ������������� ������������������ ���������� ������������, ������������ ���������� ����� ���� ����������� �������������, ������ ������� ������������ ���������� ���� ����������� �������� ��������� ���������� ������� ����� ���������� ������� ��������. �������� ��������� ����������� �������� ��������� ��������� ����������, ������� ���� �������� ���������� ������ ������ �������� ����������� ������ ������������ ��������, ���������� ���� ���������� ������ ������.

������������ ���������� ��������� ����������, ���������� �������� ������������ ���������� �����, ������� ���� ������� ���������� ������ ������ ������������, ���� ���, ������ ����������� ��������, ����� ����������� ������� 20�%-��� ������� �����, ��������� ������������ �������� ���������� ��������� ���������������� ���� ���������� ����������� �������, ������������ �� ������� �������� (����������������� ������������ �������). ������ �����, ����������� ������� ������������ ��������, ������ ������ �����, �������� ������� ������ ���� ������ �������蠖 ��������� ��������, �����������. ������ �����, ����������� ���������� ��������, ������������� ���� ������, ���� ��� ����������� ���������, ������������ �������� ���������� ��������� ����������. ������������ ���������� ��������� ����� ��������, ������� ����������� �������� �������������.

������������ ����������� ���������� ������ ������������-������ ��������� ���������� ��������, ������������ ��������� ����������� ������-���� ��������� �������� ����������� ��������, ������� ���� �������� ���������� ������ ����� ����������� ��. ������������ ����������� ���������� �� ��������� ����������� ���������� ��������, ������������� ������ ������������-������, ������������ ��������� ����������� ������-���� ��������� �������� ����������� ��������, ������� ���� �������� ���������� ������ ��������������.

���������� ������������ ���������� �������� �����������, ������� ���������� ����������� ������������ ����������, ���������� ������������, ������������ ���������� �����, �������� ������������ ������� �������� ���������� ���� ����������� �������� ��������� ���������� ������� ����� ���������� ������� ��������.

������ ���������� ������������� ������� ��������� ���������������, ���� ��������, �������� ������� (�������), ����� ������� ���� �������� ��� ���� ������ ���������������.

 ������������ �������� ���������� ���� ����������� ����������� ���������� ���������� ����������� ����������� ������� ����� ���������� ���������� ���������. ������ ������������� ����������� ������� ���� �������� ������ (��������) ������ ������������ ����������� ������������ �� ����������� �������, ������� ���� ������ ���������� ��������� �� �������� �������, ������� �������� �������������. �������� �������� ����� (���������) ������� ������������� ������������ ������������ ��������� ��������� ������������� �������� ������������ ������, ����������� ������������ ������������� �� ������������ ��������. ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ����� ������������ ���������� ����� ������� �������������� ������������� ���������� ���������� ��������� ��������������� ������� �������� �������� ���������� ������������� ������������ �������� ���������������� ������, ������ ���������� ��������� ������ ���������� ������������� �������� ������������ ���������� ������������� ������������� ������� ������������������� ������.

��������������� ����������������� ���������� �������� �������� ������ ���������� (����������� ��������) ������� ����������������� ����������� 290�324 ��������� ������� ������������ ��������, ������ �������� ���������, ���������� ��������� ����������, ������� ����������� ��������� ������ ���������� ����, ������ �������� ����.

��������� ����������, ���������� ����������� �������� ������� ���������� ������������ ��������� ��������� ������������� �������� ����������� �������, ��������� ��������� ������� ����������� (������� �������, ������, ��������� �������, ������ �����). ����������� ����������� (���� ����� ������������ �������������), ����������� ��������, ����� ������� �� ���������� ������� ������������ ����������� ���������� ���������� ��������� ������������ ��������� ��������� ������������� �������� ������������ ��������������� �� ������� ������������������ �������. ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ������ ��������� �������� ����������� �����������. �����������, ������������� ���������, ������� ��������� ������������ ��������� ��������� ������������� �������� ��������� �������� ������������ �������� ������������� ������� ��������� ������������� ����������������. ����������� ��������������� ���������� ����������� ���������������� ����� ���������� ���������� ����������������� ����� ������� ����������� ��������������� �� ������������, ������ ��������� ��������.

����������� ��������� ��������� ������������� �������� ����� ������������ ��������������� ������� ��������� ���������� ������������� ��������� ��������� �������� ���������� ��������������� ������� ������������������� ������ ������� ������������� ������ ��������� ��, ���� ������������� ������� ����������� ���������� ��������� ������������� �������� �������������� ���������������� ������� ��������� ������������ ���������� ��������� �� ������������ ������������ ������� �����������, ������ ����:

���������� �������� ������ ���������� �������� �������� ��������� ���������� ����������, ���������� ���� ���������� ������������ ������� ����������ࠖ ����� ��, ��������� ����� ����������� �������� ������� ������������������� ������;

������������ �������� ������������ ������� ������������������� ������ ��������� ������������ ������� ������� �������������.

 ���� ������� ����������� ��������� ��������� ������������� �������� �������� ����������� ��������� �������� �������� ������������ ���������� ������������������� ������.

���� ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ���������������� �������������� �������� �� ��������� ������ ������� ������� ������������������� ������ ��������� ���������� ������������� ���������, ��������� �������� ���� ������������ ������, ������� ���� �������� ���������� ������ ������, �������� �������� ��������.

������������ ��������� ��������������� ��������� ������ ���������� (��������) ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ������ ������� ������� ������ ������� ��������, ������������� ��������� ���������� (���������), ������ ��������� ����� ���� �����������, ��������������� ������� ���������� ����.  ������ ����� ���������� ����������� ��������, ����������� ������� ������, ����������� ����������� ����������� ��������� ���������� ��������, ����������� ����������������, ����������� ��������� ��������� ������������� �������� ������ ��������� ���������� ����������� �������� ������������� �� ���� ������� ���������� ���������� ������� ����������� �����������, ������������� ���������, ������������� ������ �������� ����������� ���������� ��������� ���������� ������������������� ������.  ������� ������� �������� ������� ����������� ����������������� ��������� ����������� ���������� ����������� ��������.

 ������, �������� ������ �������, ����� ������������������ ������� ���������������� ����������:

����������, �������� ����������� ������;

������������, ����������, ��������������� ��������, ���������� 20�% �������� ������� ������� ��������, �������� ����������� ������ ����������������� �����;

������������, ����������, ��������������� ��������, ������������ ����������� ������, ���������������� ���������� �������������� �����, ������� ������������ ���������� ������ ����������������� ����;

����������, �������������� ���������� ���� ����;

���������� ����, �������������, ����������, ��������������� ��������, �������������� �������������� ������ ����������� �������������� ������� ����������� ��������� ������� ������� ���������, �������� ����������� ������, ������� �������������� ����������� �����.

������������� ��������������� ���������� ��������� ������������ ������ ����������� ��������� �������:

������������ ������ ����� ������������������ ���� ������������ ������;

������������ �������� ����� ������� ���������������� ������ ����������� ������, ������ ���������� ���������, ������� ������������������ ���� ������������ ������, ������� ����� ��������������� ��������� ������������ ����������.

���������� ������ ���������� �������, ��������� ������ ������. �������� ���������� ������� ���������� ���� ������ �������� ���������� ������ ����������� ��� �������. ������ ���� ���� ������ ������ �������������� ��������� ������� ���������� ����� �������������� �������� �������� �� �������, ������ ����������, ������������� ������ ����� ����������� ���� ������, ������������� ������������ ��������� ����������. ��������, ������������� �������, ������ ��������� ������ ���������� ����������� ������� ����� ������.

���� ������ ������ ������������ ������������ ���������� ����������, ���������� ���������� ������ ������ ������������ �� ����������� ������, ���������� ������������� ��������, ���������� ������� ���������, �������� �������������� ����� ������������ ��������, ��������� ��������� ����������. ��������������� ����������:

�������� ��������� ������������� ������� ������� ����������� ������������� ������ ���������� �����;

������� ��������������� ����������� ����������� ����������� ������������ �������� ������� ������;

������� ����������� ���� �������� ����������� ��������� ���������� ������.

�������������� ����������, ����������� ����������������� ������������������ �������, �������������� ����������� �����������, ������� ������ ������� ����� ����� ������� ��������������� ������. ���� ������ ������ ����������� ����������� ���������� ������ ��������� ������������������ �������. ��������, ������� ���� ������������������ ���� �������, ���������� ������ ������������������ ������� ��������������� �������� ������ ���������⠖ ������ ��, ������� ������������ ����������� ���������� ����������� ����� ������ �������������� �������.

���� ������ ������ ��������� ���� ��������� ������������������ �������, ������ ����� ������������� ����������� ����������, ������� ������������� ��������� ������������ ����������, ��� ���������. �������� �������� ����, �������������, ����������, ���������������, �������������� ��������������� ����� �������� �������� ����������, ��������� ����������������. ���� ������ ������ ���������� ���������������� ������ ������� ����������ࠖ ����� �� ��������� ����������� �������� ��������� ������������������ �������, ������������� ������������ ������� �����������, ������ ��������� �������� �������� (���� ����� ��������� ������� ����������) ���������� ��������, ������� ������������������ ����� �������, ���������� ������ ������������ ������������������ �������.

3.3. �������� ������������� �������� ������������� �������� ����������� ������ ����

�������� ������������� �������� ������������� �������� ����������� ������ ������������� ������

 ������ XX��. ����������� ����� �������� ������������ ���� ����������� ������� ���.  1960-� ���� ���������� ������� ������������� ���������� �������������� ����������� ������������ ������, �������� ������� ��������� �����������, �������� ����� ���������� ���������� ����� �������� ����, �1970-� ��. �������� ����������� ���������������� ��������[125]. ��������� ����������� ������ �������������� ����� ��������� �������� ��������� ���, ������� ������ �������, �������������� ����� ���������� ������������� �������������� ����������� �������������� �������, ����������, �������� ��������� ���������� �������� ����� ��� ������ �����, ��� ����� ��������������� ������ ��� �����������; �������� ���� ������������ ������� ����.

 ����� ����� ������������� ������ ������������� �������� ��������������� ��������������� �����.  1978����� ��� ������ ����� �������������� ���������� ������������ (International Banking Act 1978 (IBA))[126], ������� ���� �������������:

������������� ����� ����� ������������� ������ ��������� ������� ��������� ��������� ���������� ������� ����������� ��� (������� �������� ������� ����������� ������������ ����� �������) ������, ��������� ��� �������� �������� �������, ���� ����� ����� ����� ����������� ������������ ����� ����� ����� ������������, ������������� ���������� ������ ������������ ����������� ��������� (Federal Deposit Insurance Act (FDIC))[127] ���������� ������;

������������� �����, ������� ������� ������������� ������, ������������ ������������, ���� ���� �����, ���������������� �����, ������� ������������ �����������.

���������� ������ �������������� ���������� ������������ ������ ���������� ��������� ������������ ������� ������������ ���� ������������ ��������������� �������� ������ ���� ���������� ������������� ��������������� ����������� �����. ����� �������������� ���������� ������������ �������� ������������ �����, ��������� ������� ������ ����, �������� �������� ������������� ������ ���������.

 1980����� ������������ ���������� ������, ��������� ����������� ���������������� ������, ������� �������������� ����� ������� ��������� ����������� ���������� ������������ ����������� ������ ����, ������� ������� ������ ���-����[128]. ������������ ���������� �������� ���������� ������������ �������� ���� ����������� ������ (Bank of�Credit and�Commerce International, Banca Nazionale Del Lavoro).  ����� ����� �1991��. ��������� ����� ����������� ������� �������������� ������� (Federal Banking Supervision Enhancement Act, FBSEA)[129].

������ �����:

����������� ���������� ����������� ������� ����������� ��� �������� ������ ������ �������, �����������������, �������� �������� ��������������������� ����� �������������, ������������ ������� ���� ����, ���� ��������������� ����������� ���� ���������� ������������������ ������� ������� �������������;

����������� ����� ����������� ������������ �������, �������� �������� �����, �������������, ������� ��������� �������� ����������� ������������, ������� ����������� ��������;

������ ����� ����������� ������������� ��������� ������������ �������;

���������� ������ ����������� ��� ��������� ��������� �������� ���� �������� ����������������� ����������� ������ ��������. ������ �������� ����� ����������� ����� ����������� ����������� ����������� ������� (������� ��������, ��������� ������������ �����������) ��������� ����������� ������� ������.

 ���������, ����-����� ����� �������� ���������� ��������������� ��������� ����������� ������������ ������ ������������ ���������� �����[130]. ���������� ��������� ������� ���������� ��������������� ����� ���-���� ���������� ���������� ������������ (New�York State Banking Superintendent[131]) ������������� ���������������� �������� ������������������� ���������� ����������� (Advisory Committee on�Transnational Banking Institutions) ������������ ������, �������� ������������������ ������� ���������� ������������, ���������� ������������ ���������� ������� �������������� ������� ����-�����.  ������� �������� ���� �������� ������������� ���������� ������� ���������� �������� �������������� ������� ��������������� �������� ����������� ���������� ���������� ����-�����, ������� ����������� �1992��. ������� ������� ��������� ������� (Supervisory Policies and�Procedures)[132].  ���� �������� �������������� ������ �������, �������� ���������� �������, ����������� ��������, �������� ������������ ������, ���������� ��������������, ���������� ������� ������������ ����� ��������������������. ����� ������� ���������� �������������� ��������� ����� �����, ����������� ���������� ����������� ������� (������������������ ����������) ������������� ���������� ����� ���-����� (������� ���������� ����������� ��������).

��Ѡ��������� ������������� ������� ����������� ������� ������ (Conference of�State Bank Supervisors) ���� ����������� ���������� ������� ������� �������������� ������� ����, ���������� ����������� ���������� ���ROCA[133]. ����������� ������� ��������������� ������� ���� ��������� (Strength of�Support Assessment, SOSA) ������������ ����������� ������������ ����� ��������������� ����� �������������� ����.

�������� ������������� �������� ������������� �������� ����������� ������ ������ ���-����

 ����� ���-���� �������� ������������� �������� ����������� ������ ������������ �������� V������� ����� ���-���� ����������� ������������ (Banking Law of�New�York State, ����堖 ����� ����������� ������������)[134].

�������� ��200 �������V ������ ����������� ������������, ����������� ���������� ���������� ����� ����� �������� ������������ ��������� (��������), ������, �������������, ������������ �������� �������� �������, �������� �����, ���������� ��������, ������������ ����������� ����������, ������ ����:

������������� ������� ����������� ���������� ����������, ������ ���� ��������� ������ ���������� ��������������, �������� ������� ������ ���������� ���� ���������;

������������ ����������� ��������������� ����� �������������� �������, ��������� ����� ������������ ������������ ���������, ������� �� ���������;

������������ ����������� ��������������� ��������� ���������:

��������: �� 12345 ��

������ ��������� ������ �����:

�������� ��� ����� ������ ����� � ������������ ���������� ����.�������� ���� � ���������, ����������...
� ���������� ���� ��������� ����������� �������� � ������������, ������������ � ���������� �������. ...
��� ������������� ����� ������� ���������� ������ ��� ���������� � ������ ����� ���������� �������,...
������� ������ ���� ��� ��� �����-���� ��������� �������� ������ ����. ����������� ����� �����...
���� ������ꠗ ��������� ������������ ������, ������������� ������� (�����������, ��������, �������...
������ 2033� ������� ����������� � ��������� �������������� �����, ����� ����������� ���������� ����...