Лестница к Финансовой Свободе Темченко Максим

Следующая ступень – Финансовая Безопасность. Для того чтобы выйти в Финансовую Безопасность, нужно пройти эту ступень. И вам нужно понять: а зачем вам Финансовая Безопасность, что в ней такого для вас, как вы понимаете сами Финансовую Безопасность? В Финансовой Безопасности точка «YESть!» – это ситуация, когда ваши доходы больше, чем расходы, и свободный кэш больше, чем полугодовой запас. Что значит полугодовой запас? Это означает, что у вас какое-то время будут деньги, даже если вы не будете работать.

Приведу пример. Представим, что у вас сейчас есть запас денег на полгода вперед, но нет доходов, например, или ваши доходы меньше расходов, то есть вы находитесь в зоне Финансовой Опасности.

Финансовая Безопасность – это когда есть два критерия, которые выполняются одновременно: доходы больше расходов и свободный кэш больше, чем шесть месяцев расходов.

А теперь вопрос: почему это важно для вас конкретно? Почему вам лично должно быть важно, чтобы ваши доходы были больше, чем расходы? И почему вам должно быть важно, чтобы свободного кэша было больше, чем на полгода вперед? И что тогда в вашей жизни будет, если это будет, и это гораздо важнее и серьезнее вопрос, чем вопрос, чего в вашей жизни не будет. Чего в вашей жизни не будет, если у вас не будет «доходов больше расходов» или у вас не будет свободного кэша? Если у вас не будет уровня Финансовой Безопасности сейчас, очень важно это понять, потому что в следующих шагах я поделюсь тем, что делать и как делать, что конкретно делать на каждом шагу. Для этого очень важно определить, чего не будет у вас, если вы так и не достигнете своей Финансовой Безопасности. Какие проблемы будут продолжаться, если у вас пока еще нет уровня Финансовой Безопасности?

Я буду несколько раз задавать одни и те же вопросы, я буду долбить и зомбировать некоторыми вещами. Я буду повторять несколько раз одно и то же только потому, что я хочу, чтобы все это в вашей голове осело, чтобы в голове звучал вопрос и двигал вперед. Вопрос: если вы не перейдете в зону Финансовой Безопасности, если так и не встанете на эту ступень, чего в жизни вы лишитесь навсегда? Что для вас будет недоступно, какие проблемы вас будут преследовать и так далее? Это важно понять сейчас. Многие люди на это не смотрят, закрывают глаза: «Да, ну как-нибудь… все это… подумаешь… это не самое главное… нужно смотреть на другие вещи, на другие стороны». Oкей, если вы будете смотреть на какие-то другие стороны жизни, если вы не будете заниматься этим вопросом, если вы не придете к Финансовой Безопасности, что будет с вашей жизнью тогда? Вот о чем речь и вот почему это важно. Это архиважный момент. Важно решить сейчас, какие шаги делать, – это идти в зону Финансовой Безопасности как минимум. Если вы уже находитесь уровнем выше, то, соответственно, движение будет серьезнее.

Итак, сейчас разберем, как из точки Финансовой Опасности прийти к точке Финансовой Безопасности, как пройти эту ступень, как эта ступень преодолевается. Простейшая, казалось бы, схема, но непростая с точки зрения реализации. Есть пять шагов, с помощью которых можно преодолеть эту проблему и выйти на следующую ступень. Внимание! Вы не сможете выйти на уровень Финансовой Безопасности, если пропустите хотя бы один из этих шагов. Не пытайтесь перепрыгнуть со ступени на ступень.

Первый шаг. Правдивая диагностика

Я хочу рассказать вам об одной интересной вещи. Помните: правдивое диагностирование, стимулирование целями, снять ступор, снижать затраты, увеличивать дельту, повышать доходы, но тем не менее, есть определенные ключевые элементы движения к Финансовой Безопасности. Какое самое ключевое действие, которое нужно сделать, чтобы сдвинуть себя с места? Диагностика – это первый шаг, но не главный. Однако без этого шага даже самый главный шаг вы не сможете пройти. Самый главный шаг – это преодоление ступора. Если вы сейчас находитесь в зоне Финансовой Опасности – вы находитесь в ступоре. Честно признайтесь себе в этом.

Я сейчас хочу показать вам замкнутый круг, как он выглядит в вашей жизни, что вам не дает двигаться, где и как работает финансовый ступор. От него мы доберемся к другим моментам, которые вас стесняют в этой жизни, не дают реально продвигаться. Давайте обозначим: финансовый стресс, финансовый ступор, финансовой напряг, финансовые проблемы, которые не дают двигаться.

В диагностике есть очень важный момент. Напишите в своей тетради, в чем конкретно ваш финансовый стресс, почему возникают страхи и тревоги, финансовое давление. Финансовое давление приводит к страхам. Например, ипотека приводит к тревоге: нечем платить раз в месяц, и в следующем месяце опять платить деньги вперед. Важный момент: вы вроде пытаетесь что-то делать, но не делаете, и это приводит вас к расстройству и чувству безысходности. Это чувство безысходности проявляется так: «Я уже все попробовал, но все равно не могу двигаться дальше». Есть такое? И после этого расстройства и безысходности приходят лень и апатия: «Я не буду ничего делать, все бесполезно, ничего не работает». У кого такая история? Кто чувствует лень и апатию? Лень и апатия приводят к чему? Из-за того, что у вас есть лень и апатия, вы что делаете? Вы ничего не делаете. Приходите опять к новому финансовому стрессу, к новым финансовым проблемам. Когда у вас возникают новые финансовые проблемы, вы опять испытываете страх и тревогу, опять расстройство, лень и апатия. Верно? Все это приводит к финансовому ступору.

Это колесо финансового ступора, которое постоянно вас тормозит. И этот замкнутый круг нужно преодолеть. Как его преодолеть? Что для этого нужно делать? Это не первый шаг, но это то, что стопорит.

Важно сделать правдивую диагностику и посчитать доходы, включая все источники доходов. Что будет, если неправильно посчитать свои расходы? Что будет, если вы не понимаете, сколько у вас есть денег? Что будет, если вы неправильно видите свою картину мира сейчас? Что будет, если этот первый шаг не сделан? Все дальнейшие шаги и действия приведут к какому-то бесполезному результату. Потому что любые действия, сделанные в результате неправильной оценки ситуации, неправильной диагностики на момент «сейчас», приведут к неправильным решениям.

Напишите в своей тетради честно: «Я не знаю своих цифр, я не знаю, сколько я реально зарабатываю, я не знаю, сколько реально у меня остается по факту. Я вроде вижу, что деньги какие-то есть, а сколько я реально зарабатываю, я не знаю». И это архиважный момент! Если вы не знаете, сколько вы зарабатываете, то вы можете пребывать в иллюзиях. Вы можете думать, что вы зарабатываете много, а по факту вы зарабатываете мало. Вы думаете, что вы тратите мало, а по факту – очень много тратите.

Это один из самых частых инсайтов, который я наблюдаю за время своей финансовой работы: когда люди начинают считать расходы, они убеждаются в том, что тратят очень много.

Только когда я посчитал свои расходы, возник вопрос: откуда у меня столько денег-то? Это что – я живу в долг, что ли?! И это был огромный инсайт, озарение! Жаль, что многие люди этого не делают. Вот это и есть правдивая диагностика. Люди не смотрят правде в глаза, потому что не хотят этого делать. Кто из вас не желает признавать очевидное и прямо сейчас понимает, что не хочет смотреть правде в глаза? Мне кажется, в этом заключается огромная проблема.

Если на вас идет тигр, хищник и он собирается вас сожрать, а вы говорите: «Тигра нет, хищника нет, это глюк», то рано или поздно этот «глюк» вас сожрет. Поэтому здесь очень важно понимать, какова ситуация в действительности, для того чтобы в дальнейшем выстраивать свою пошаговую историю так, чтобы все было понятно и чтобы опора была.

Почему важно посчитать доходы? Почему важно знать, сколько вы зарабатываете? Вам нужно посчитать все свои источники доходов, откуда деньги приходят. Источники могут быть разные: регулярные или нерегулярные, одноразовые и так далее. Если доход плавающий и он меняется, то тем более его нужно измерить, потому что в дальнейшем нужно будет планировать управление финансами на базе меняющихся цифр, чтобы понимать, например, какой запас подушки безопасности нужен, и так далее.

Следующий этап – это считать и смотреть за расходами. Почему это важно? Очень просто: чтобы не свалиться в банкротство. Если вы не считаете свои расходы, вы можете не заметить, как свалитесь в долговую яму. Кроме того, расходы необходимо считать, чтобы они не вылезли за пределы доходов. Плюс расходы нужно считать для того, чтобы эти расходы сокращать.

Если вы контролируете свои расходы, если вы действительно следите за своими расходами, записываете каждую копейку, то это ваша статистика и это реальные факты.

Уже научно доказано, что как только вы начинаете следить за своими расходами, они сокращаются на 15 %.

Что нужно делать? Надо посчитать расходы, записать каждую потраченную копейку. Есть специальные программы для учета расходов, ну или просто экселевские таблицы, можно расходы записывать в блокнот. Например, у меня есть блокноты за 2013 год, 2015 год, где я вел свой учет доходов и расходов.

Следующий этап, который надо пройти, – посчитать свои активы и пассивы. Активы – это то, что приносит деньги. Активы – это те деньги, которые у вас есть в собственности, в каком-либо имуществе. Эти данные позволяют увидеть, чем вы владеете. Это ваша стоимость. Вы увидите, что, оказывается, внушительное количество денег зарыто. Почему это важно? Если вы не будете понимать, сколько реально денег и в чем они, эти деньги, сколько у вас имущества, налички, актива, сколько вам денег должны, и так далее, то будете опираться на ложные данные.

Сколько денег у вас будет, если вы все продадите, – один или два миллиона, например? Диагностика на это тоже открывает глаза. Вы можете недооценить то, что на самом деле у вас есть. Вполне вероятно, что ситуация может быть хорошая и позитивная изначально, но вы не видите этого позитива, вы думаете, что у вас денег нет… Вы можете недооценить ситуацию, например: «Я-то думал, что у меня квартира стоит, условно, 10 млн руб., а оказывается, рыночная цена ее уже 7 млн руб.», «Я-то думал что у меня квартира растет в цене, а она, оказывается, падает в цене». Можно долго находиться в «денежном тумане», если не считать активы.

Следующий этап – оценить дельту и баланс. Дельта – это доходы минус расходы ежемесячно. То есть, если ежемесячно у вас доходы 90 000 руб., а потратите вы 80 000 руб., ваша дельта составит 10 000 руб. в месяц. Сколько денег у вас остается в месяц – это ежемесячные деньги, на которых в дальнейшем строится капитал. Кто следит за моими программами, кто следит за моими видео, кто знает мое мировоззрение, мой подход к деньгам, тот в курсе, что деньги в первую очередь не доход, деньги – это капитал. По капиталу можно оценить ваше реальное финансовое состояние. Это важно понимать, если хотите двигаться дальше. Какая проблема может быть? Если у вас доходы и капитал маленькие, то что это может означать в вашей жизни?

Разберем такую ситуацию: парень зарабатывает 3 млн в месяц. Я знаю, что многим из вас такая сумма разрывает мозг. Зарабатывает 3 млн в месяц, но при этом нет никаких накоплений. Вполне вероятно, что встречаются в вашей жизни такие люди, про которых знаешь, что они реально много зарабатывают денег, но при этом, когда им говорите: «Нужны деньги на то-то» или «Поехали туда-то», они отвечают: «Слушай, сейчас денег нет». Как так? В смысле?! Столько же денег зарабатывает человек, как у него может не быть денег? А куда тогда деньги деваются? Вот именно при потере дохода такие люди будут в долговой яме.