Банковское право Кош Алекс

См.: СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097.

115

См.: Вестник Банка России. 2004. 27 янв.

116

См.: СЗ РФ. 1996. № 3. Ст. 145.

117

См.: Агарков М.М . Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: БЕК, 1994. С. 50–51.

118

См.: Банковское право Российской Федерации. Общая часть: учебник / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян; под общ. ред. Б.Н. Топорнина. С. 205–207.

В выделенном круге объектов банковских операций есть неточности: например, ценные бумаги не являются объектом банковских операций (за исключением операции по инкассации ценных бумаг), хотя банки вправе совершать некоторые операции с ценными бумагами. В то же время авторы предложенного подхода игнорируют такую банковскую операцию, как выдача банковской гарантии.

119

Шерстобитов А.Е. Правовое положение банков и иных кредитных учреждений // Правовое регулирование банковской деятельности. М.: ЮрИнфоР, 1994. С. 17–19.

120

См.: Олейник О.М. Основы банковского права: курс лекций. М.: Юристъ, 1997. С. 23.

121

См.: Ефимова Л.Г . Банковское право. С. 32–34.

122

Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. С. 48–49.

123

См.: Гузнов А.Г. Некоторые вопросы, связанные с переходом к системе страхования вкладов // Законодательство. 2004. № 5.

124

См.: СЗ РФ. 2003. № 21. Ст. 2058.

125

См.: СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3590.

126

См.: СЗ РФ. 2005. № 1 (Ч. 1). Ст. 44.

127

См.: Вестник Банка России. 1998. 6 авг.

128

См.: Вестник Банка России. 2005. 30 марта.

129

См. п. 2.2 Положение Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»; см. также: Петухов А . Долговая математика. Выбираем выгодный кредит // Двойная запись. 2005. № 1.

130

Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков».

131

Положение Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

132

См.: СЗ РФ. 2005. № 1 (Ч. I). Ст. 44.

133

См.: Вестник Банка России. 1998. 8 окт.

134

Для совершения реальной сделки (от лат. res – вещь) одного соглашения между ее сторонами недостаточно. Необходима еще передача вещи или совершение иного действия. Реальны некоторые сделки по передаче имущества в собственность или иное вещное право (например, сделки дарения и займа, не сформулированные как обещание подарить и выдать заем), отдельные сделки о временной передаче вещей (например, соглашения поклажедателя и хранителя недостаточно для возникновения договора хранения, необходима передача имущества на хранение), договоры перевозки грузов и некоторые другие. См.: Гражданское право / под ред. Е.А. Суханова. Т. 1. М.: Волтерс Клувер, 2004.

135

Консенсуальные сделки (от лат. consensus – соглашение) – это такие сделки, которые порождают гражданские права и обязанности с момента достижения их сторонами соглашения. Последующая передача вещи или совершение иного действия осуществляется с целью их исполнения. Консенсуальными являются сделки купли-продажи, а также многие сделки по выполнению работ и оказанию услуг (договор подряда, договор комиссии и т. п.). См.: Гражданское право /под ред. Е.А. Суханова. Т. 1.

136

См.: СЗ РФ. 1997. № 30. Ст. 3594.

137

См.: Вестник Банка России. 2004. 7 мая.

138

См.: СЗ РФ. 1998. № 29. Ст. 3400.

139

Уполномоченным органом является определяемый Президентом РФ федеральный орган исполнительной власти, задачи, функции и полномочия которого в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, устанавливаются Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Указом Президента РФ от 1 ноября 2001 г. № 1263 образован Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу (КФМ России) и установлено, что данный комитет является федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти.

Указом Президента РФ от 9 марта 2004 г. № 314 Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу преобразован в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

140

См.: Вестник Банка России. 2008. 26 сент.

141

См.: Вестник Банка России. 2004. 23 дек.

142

Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. С. 281.

143

См., например: Гражданское право: учебник. Ч. 2 / под ред. Ю.К. Толстого, А.П. Сергеева. М., 1997. С. 455; Кредитные организации в России: правовой аспект / отв. ред. Е.А. Павлодский, А.Е. Шерстобитов. М.: Волтерс Клувер, 2006. С. 145.

144

См., например: Суханов Е.А . Банковский счет. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2: текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996. С. 459–460.

145

Ефимова Л.Г . Банковские сделки: право и практика. С. 281; Козлова Е.Б . Договорное право: учеб. пособие. М.: РПА МЮ РФ, 2006. С. 145.

146

Козлова Е.Б . Указ. соч. С. 145.

147

См.: Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М.: 1997. С. 203–204; Сарбаш С.В . Договор банковского счета. М.: Статут, 1999. С. 19.

148

Ефимова Л.Г . Банковские сделки: право и практика. С. 283.

149

См.: СЗ РФ. 2002. № 2. Ст. 127.

150

См.: Вестник Банка России. 1998. 18 февр.

151

См.: Экономика и жизнь. 1996. № 44.

152

См.: СЗ РФ. 1998. № 52. Ст. 5930.

153

См.: Бизнес и банки. 2003. № 1–2.

154

См.: Вестник Банка России. 2006. 25 окт.

155

См.: Вестник Банка России. 2002. 28 дек.

156

См.: Вестник Банка России. 1998. 25 марта.

157

См.: СЗ РФ. 2002. № 2. Ст. 127.

158

Сертификат ключа подписи – документ на бумажном носителе или электронный документ с электронной цифровой подписью уполномоченного лица удостоверяющего центра, которые включают в себя открытый ключ электронной цифровой подписи и которые выдаются удостоверяющим центром участнику информационной системы для подтверждения подлинности электронной цифровой подписи и идентификации владельца сертификата ключа подписи.

159

Открытый ключ электронной цифровой подписи – уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу электронной цифровой подписи, доступная любому пользователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе.

160

См.: Вестник Банка России. 1998. 18 февр.

161

Участник документооборота – юридическое лицо (кредитная организация либо клиент кредитной организации), составляющее платежные документы и подписывающее их своим АСП или получающее платежные документы, подписанные АСП, и использующее средства проверки АСП.

162

Индоссант – лицо, передающее права по ценной бумаге путем совершения передаточной подписи (индоссамента).

163

Индоссамент – передаточная подпись на ценной бумаге. Индоссамент, совершенный на ценной бумаге, переносит все права, удостоверенные ценной бумагой, на лицо, которому или по приказу которого передаются права по ценной бумаге (на индоссанта).

164

См.: Вестник Банка России. 2006. 17 мая.

165

См.: Вестник Банка России. 2007. 25 мая.

166

См.: Вестник Банка России. 2007. 25 мая.

167

К срочным платежам относятся платежи участников системы БЭСП, в том числе связанные с реализацией денежно-кредитной политики, межбанковские платежи, платежи по поручению клиентов – участников системы БЭСП.

168

Под режимом реального времени в системе БЭСП понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления электронных платежных сообщений в систему БЭСП при выполнении условий, установленных настоящим Положением и иными нормативными актами Банка России.

169

См.: Вестник Банка России. 2005. 30 марта.

170

Эквайринг – оплата товаров (работ, услуг) посредством пластиковых карт.

171

См.: Экономика и жизнь. 1993. № 42–43.

172

В соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» иностранная валюта это: а) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

173

Согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле» уполномоченные банки – кредитные организации, созданные в соответствии с законодательством РФ и имеющие право на основании лицензий Банка России осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, а также действующие на территории Российской Федерации в соответствии с лицензиями Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных государств, имеющие право осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте.

174

См.: Вестник Банка России. 1996. 11 нояб.

175

См.: Вестник Банка России. 2003. 8 мая.

176

См., например: постановление Правительства РФ от 7 августа 1997 г. № 989 // СЗ РФ. 1997. № 45. Ст. 5193.

177

См.: СЗ РФ. 2002. № 30. Ст. 3028.