Как составить личный финансовый план и как его реализовать Савенок Владимир
Вкратце процесс инвестирования можно представить следующим образом.
1. Клиент заполняет заявление на открытие страхового полиса в компании Generali. В заявлении помимо обычных данных о клиенте указываются те фонды и ценные бумаги, которые он хочет приобрести. Деньги в компанию не переводятся до тех пор, пока компания не даст добро на открытие программы для клиента.
2. Компания рассматривает документы клиента (особое внимание уделяется происхождению денег) и принимает решение об открытии программы для клиента.
3. Клиент переводит деньги на счет компании Generali.
4. Generali переводит как минимум 90 % капитала клиента на счет траста. 10 % компания может инвестировать без использования траста, хотя в этом нет большого смысла и компания, как правило, инвестирует 100 % капитала через траст.
5. Траст осуществляет покупку фондов и ценных бумаг через своих партнеров – управляющие компании, брокеров.
6. Клиент ежеквартально получает отчет от Generali о состоянии своего счета. При заполнении отдельного заявления клиент может получить интернет-доступ к счету, позволяющий видеть все операции, которые компания осуществляет с деньгами клиента.
Если вы дочитали книгу до этого места – значит, тема управления личными финансами вам действительно интересна.
Таким читателям полагается приз, он находится по следующей ссылке: http://www.lkapital.ru/static_surprise_2_1.htm
Зарубежный рынок предлагает инвесторам большой набор инвестиционных инструментов. Гораздо больше, чем рынок отдельно взятой страны. Российский рынок (фондовый, недвижимости) еще очень молодой и рискованный, поэтому я рекомендую всем диверсифицировать капитал не только по рискам, но и по странам. А сейчас просмотрите этот раздел еще раз и подумайте, какой способ инвестирования за рубежом вам выбрать – рано или поздно вам придется это сделать.
Защита капитала
– Я хотел бы инвестировать свой капитал так, чтобы он мог всегда обеспечивать меня и мою семью. Но при этом для меня важно, чтобы, если со мной что-нибудь случится, моя семья не могла его забрать и быстро израсходовать, продолжая получать доход от него. Для меня важно также, чтобы никакому другому лицу или организации мой капитал не был доступен. Как это можно сделать?
Из беседы консультанта с клиентом
Клиент, слова которого вынесены в эпиграф, хочет получить защиту своего капитала. Исходя из его пожеланий вы сами можете понять, кто основные враги капитала.
– Семья. Враг номер один. Звучит странно, но это действительно так. Есть такая поговорка: четвертое поколение ходит в рубашке. В большинстве случаев к четвертому поколению весь капитал, заработанный первым и вторым поколениями бизнесменов, исчезает, проедается. Следовательно, капитал должен быть защищен от не очень финансово грамотных наследников, но при этом должен обеспечивать всех членов семьи.
– Бизнес-партнеры. Они могут быть друзьями или просто партнерами. Независимо от того, какие у вас отношения с вашими бизнес-партнерами, я думаю, что свой семейный капитал вы инвестируете или храните раздельно. Но та часть капитала, которая находится в вашем совместном бизнесе, остается незащищенной: если что-то происходит с одним из партнеров, другой может не преодолеть искушения воспользоваться его капиталом, вместо того чтобы передать наследникам. Защититесь от бизнес-партнеров.
– Государство. Оно стремится отщипнуть что-нибудь от вашего капитала в свой карман. Законными или не очень законными методами. Так или иначе, но угроза капиталу со стороны государства существует всегда. Не подумайте, что я призываю вас не платить налоги или скрывать свои доходы, – я законопослушный гражданин и в ладах с законом. Но почему бы не уменьшить налоги легальными способами?
Защитить капитал от этих врагов можно, передав его в траст.
Что такое траст? По британскому законодательству, это соглашение, по которому имущество передается в распоряжение и во «владение» управляющему, но получают от него доход и другие преимущества так называемые бенефициары (выгодополучатели).
Преимущества трастов видны невооруженным глазом.
1. Законное уменьшение налогового бремени. Именно для этой цели трасты используются богатейшими семьями в мире: Ротшильды, Рокфеллеры, Шлюмберже держат свой основной капитал в трастах и передают его по наследству, избегая таким образом значительных налогов на наследование.
2. Защита активов от экспроприации в политически нестабильных странах: капитал в трастах недоступен никому, и условия его использования устанавливает только учредитель траста.
3. Имущество, переведенное в британский траст, не может быть предметом раздела в случае развода.
4. Конфиденциальность. После смерти завещание становится публичным документом. Траст же является частным, а значит, непубличным.
5. Траст позволяет наследнику принять наследство мгновенно, не ожидая шести месяцев.
6. У траста не могут появиться другие наследники. Думаю, вам известны случаи, когда после смерти человека откуда ни возьмись появляются неизвестные родственники. По законодательству им положена доля наследства – но только не та, которая передана в траст.
7. Планирование преемственности в компаниях, которыми владеет одна семья.
8. Защита активов от расточительных или нежелательных членов семьи. Учредитель траста может устанавливать любые условия наследования. Например, он может написать, что его дети должны получать из траста ежегодно по $100 000. В случае смерти учредителя условия наследования могут не меняться – капитал по-прежнему будет распределяться так, как сказал учредитель.
9. Значительное уменьшение сложностей завещания для международной недвижимости.
10. Консолидация активов, размещенных в разных странах. Учредитель траста может перевести в траст любые активы: бизнес, недвижимость, банковские счета, ценные бумаги. И такие активы становятся полностью защищенными от всех вышеупомянутых врагов.
Трасты обычно регистрируются в тех странах, где они регулируются гражданским правом: в Великобритании, а также на находящихся под ее юрисдикцией Нормандских островах (в том числе на острове Гернси) и острове Мэн, в США, странах Карибского бассейна.
Передача активов в трасты представляет собой эффективный способ защиты капитала. К сожалению, многие задумываются о защите, когда часть капитала (или даже весь капитал) потеряна. Как в ситуации со страховкой: ее покупают заранее в надежде, что она никогда не понадобится. Уверен, что любой, кто заработал капитал (зачастую тяжелым трудом), должен позаботиться о его защите.
3.2. Несколько слов о самой эффективной стратегии инвестирования
Сейчас – это всегда самый неподходящий момент для начала инвестирования.
Бартон Биггс
В этом заключительном разделе я хотел бы ответить на вопрос, который мне задают чаще всего (особенно после того, как начался кризис): когда будет лучший момент для инвестирования? Ответ очень прост: этого не знает никто. Что же тогда делать? И на этот вопрос есть простой и проверенный временем ответ: инвестировать, используя самую эффективную стратегию – стратегию усредненной стоимости.
Три первых принципа инвестирования, изложенные в разделе 2.1 «Основные принципы инвестирования», посвящены этой стратегии. Скажу об этом еще несколько слов, потому что полностью уверен: стратегия усредненной стоимости – самая эффективная для 90 % инвесторов.
Кто из вас продолжал инвестировать зимой и весной 2009 года, когда фондовые индексы достигли минимальных отметок? Я рекомендовал всем своим клиентам не останавливать инвестирование – пополнять свой портфель. Не все последовали моим рекомендациям – по разным причинам, но больше из-за страха. Те же, кто продолжал инвестировать, увидели результаты этой стратегии: покупки фондов по низкой цене позволили им не только вернуть потерянные ранее деньги, но и получить прибыль после тяжелого 2008 года.
Каковы должны быть ваши действия, если вы придерживаетесь стратегии усреднения?
1. Выключите телевизор и не слушайте аналитиков: их работа заключается в том, чтобы что-то говорить, но как они сами поступают, вы никогда не узнаете.
Один мой хороший товарищ никогда не рассказывал о своих инвестициях. Но однажды его все же прорвало, и он поведал мне, как потерял большую сумму. Этот состоятельный человек, имеющий дело с нефтью, положился на «опытных» аналитиков крупного зарубежного инвестиционного банка и по их рекомендации вложил деньги во чтото экзотическое (то ли в структурированные продукты, то ли в какие-то очень активно управляемые фонды). Что посоветовал ему аналитик? Как и все продавцы определенных продуктов, он разрекламировал свой «товар», убедив моего неискушенного друга, что тот хорошо заработает на этом. Но все получилось совсем не так, как прогнозировалось: мой знакомый потерял более 70 % своего капитала. Аналитик только руками развел: «Кто мог подумать, что такое произойдет с этим банком?»
У меня есть и собственный опыт. В конце 1990х годов я активно пользовался рекомендациями аналитиков на фондовом рынке, потому что мне (как и многим) очень хотелось найти рецепт легкого обогащения: просто делать так, как говорит какой-нибудь умный человек, и наблюдать, как мой капитал растет значительно быстрее, чем рынок. Вскоре я понял, что таких чудес не бывает: либо приложи усилия и научись сам принимать решения по покупке акций, либо создай свой сбалансированный инвестиционный портфель и забудь о сверхдоходах от инвестирования.
2. Инвестируйте регулярно согласно своему инвестиционному плану. По моему мнению, лучше всего инвестировать ежеквартально, хотя это зависит от инвестиционных сумм. Это одна сторона стратегии усреднения, так как, применяя ее, вы покупаете фонды по разной цене, усредняя таким образом цену покупки активов. О том, куда инвестировать эти плановые деньги, вы узнаете из следующего пункта.
3. Постоянно поддерживайте структуру своего портфеля по рыночному и валютному риску. Такое усреднение стоимости активов приводит к тому, что портфель оказывается действительно эффективным. Фактически самым действенным является почти механическое инвестирование. Например, анализируя рынок ценных бумаг, вы сами могли прийти к выводу, что консервативные фонды облигаций нужно продавать, поскольку они очень сильно выросли к концу 2010 года и потенциал их роста исчерпан по причине того, что процентные ставки центральных банков (ставки рефинансирования) находятся на минимальных уровнях. Между тем именно эти ставки влияют на цены облигаций. Но даже если вы не можете прийти к такому выводу, так как не следите за рынком, стратегия усреднения диктует вам то же самое: продайте часть консервативных фондов и купите агрессивные – те, что упали глубже всех. Если вы сможете осуществлять эту операцию восстановления структуры своего портфеля один-два раза в год (хотя, с моей точки зрения, и одного раза в год вполне достаточно), то ваш портфель наверняка станет эффективным и будет работать лучше рынка.
То же касается и валютной составляющей вашего портфеля: если доли валют в портфеле изменились, приведите их к начальному состоянию. Как видите, все не так сложно, как может показаться и как вам об этом рассказывают аналитики и консультанты.
Наглядным примером стратегии усреднения может послужить покупка помидоров. Из табл. 20 вы видите, что стоимость 1 кг помидоров в разные периоды года различна и составляет от $0,35 летом до $3,5 зимой. Если покупать регулярно по 1 кг помидоров (весной, летом, осенью и зимой), то вы заплатите за 4 кг купленных помидоров $7. Если же эти $7 разделить на 4 и покупать в каждый сезон помидоры на определенную сумму ($7: 4 = $1,75), то вы купите не 4 кг, а 8 кг помидоров!
Табл. 20. Пример стратегии усреднения
Такая стратегия рекомендуется всем инвесторам, потому что никто, даже самые опытные из них, не может знать наверняка, как изменятся цены на тот или иной товар (актив) завтра. При разработке личных планов для наших клиентов мы всегда применяем такую же стратегию – рекомендуем инвестировать регулярно и планомерно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно). Того же и вам желаем!
Заключение
Планомерное инвестирование позволяет достичь поставленных вами финансовых целей, распределить инвестиционные риски, понять, куда вы идете и как добиться желаемого.
Порядок бьет класс! Слышали такую поговорку? Она в точности отражает суть процесса инвестирования. Инвестор, который знает гораздо меньше дипломированного аналитика или управляющего инвестиционными портфелями, зачастую вкладывает деньги гораздо более эффективно, чем они, если не поддается эмоциям и придерживается выбранной стратегии (я предпочитаю стратегию усреднения). Армия финансовых аналитиков, математиков, трейдеров, имеющих престижные дипломы, проигрывает такому пассивному инвестированию и дисциплинированному инвестору.
В справедливости этого правила я убедился на собственном опыте. Мне, как и вам, трудно быть терпеливым и ждать, когда наступит мой звездный час. Я не раз позволял себе сойти с намеченного пути, отступить в сторону от моего финансового плана. Допустим, вы разработали план, в соответствии с ним делаете инвестиции, застраховали себя от возможных инвестиционных рисков. Вы не увеличиваете долю вложений в рисковые инструменты, потому что по плану рисковые инвестиции должны составлять 10 %, а умеренные – 40 %. Между тем ваши рисковые (агрессивные) инвестиции дали в прошлом году не запланированные 15 %, а все 50 % годовых, умеренные – 30 %, а консервативные – всего 5–6%.
В такой ситуации очень трудно избежать искушения нарушить план и перевести часть капитала (а то и весь) из консервативных инвестиций в агрессивные или хотя бы умеренные. Я тоже пару раз переводил свои активы из консервативных в более рисковые. И жизнь учила меня снова и снова: Порядок бьет класс! Каким бы искушенным инвестором вы ни были, как бы ни ориентировались в рынках, перебрасывая капитал с места на место, рано или поздно это правило покажет свою состоятельность. Всякий раз, переведя часть капитала из консервативного портфеля в более агрессивный (а иногда и в крайне агрессивный), я вначале выигрывал: мои инвестиции неплохо росли. Но в итоге неизменно терпел поражение. Как только вы отступаете от своего инвестиционного плана, от своей стратегии, жизнь дает вам урок. Осознав, что потерпел очередное пораженние, я садился и подсчитывал, что было бы, если бы не нарушение плана. И почти всегда оказывалось, что уровень доходности по моему портфелю и рост моих инвестиций в таком случае совпали бы с запланированными. Но нетерпение откидывало меня назад, и мне приходилось наверстывать упущенное.
Помня о своем печальном опыте, я придаю составлению финансовых отчетов, планированию денежных потоков и инвестиций не меньшую важность, чем самому процессу инвестирования. И на своих семинарах я уделяю теме планирования столько же времени, сколько и теме инвестирования.
И в заключение еще немного статистики из жизни миллионеров. Семьи выходцев из России составляют лишь 1,1 % американских семей, но при этом 6,4 % семей миллионеров и находятся на первом месте по концентрации миллионеров.
По некоторым данным, состояние всех американских миллионеров российского происхождения составляет $1 100 000 000, или почти 5 % частного капитала США. Непропорционально большой процент выходцев из России объясняется присутствием у них духа предпринимательства, который передается из поколения в поколение. Абсолютное большинство русских миллионеров – владельцы собственного дела.
Видите, даже статистика подтверждает, что у нас с вами есть все шансы стать миллионерами, если мы действительно этого захотим.
Не могу завершить книгу, не рассказав еще одну историю. Она не из моей практики – я ее услышал когда-то, и она произвела на меня сильное впечатление. На каждый вопрос есть как минимум два ответа. Из любой ситуации есть несколько выходов. Только от нас зависит, какой выбор сделать. Мы сами определяем, по какому пути идти. Это в полной мере касается финансового планирования. Каждый выбирает сам, что делать:
– подумать о своем будущем заранее и спокойно встретить обеспеченную старость или жить сегодня как придется, не думая о завтра;
– застраховаться от непредвиденных обстоятельств, сохранив часть денег в безопасном месте, или рискнуть всем – пан или пропал;
– отложить какую-то сумму на образование ребенка заранее или не думать об этом: пусть ребенок сам крутится, как мы когда-то.
Я не хотел бы никому навязывать своего мнения. Когда человек делает выбор и принимает решение (любое), это решение нужно уважать. История, которую я расскажу, не имеет прямого отношения к финансовому планированию, но она о выборе пути, стиля жизни. Прочтите ее, прочувствуйте и решите, как вы начнете свой завтрашний день. В любом случае у вас уже сейчас есть выбор: прочесть эту историю или перелистнуть.
«Майкл принадлежит к тем людям, которые очень часто раздражают окружающих. Он всегда находится в хорошем настроении, и у него всегда есть добрые слова для других. Когда кто-нибудь спрашивает у него, как дела, он отвечает: «Лучше быть не может». Он настоящий мотиватор. Если у кого-то был неважный день, Майкл помогал ему увидеть в этой ситуации положительные стороны.
Наблюдая за Майклом, я сгорал от любопытства и однажды спросил его: «Я не могу этого понять! Ты не можешь быть все время оптимистом! Как это тебе удается?»
Майкл ответил: «Каждое утро я просыпаюсь и говорю себе: «У тебя есть выбор: ты можешь выбрать хорошее настроение или плохое». Я выбираю хорошее настроение. Каждый раз, когда случается что-то плохое, у меня есть выбор: стать жертвой или извлечь урок из этого. Я выбираю урок. Каждый раз, когда кто-то подходит ко мне с жалобой, у меня есть выбор: либо принять эту жалобу, либо показать положительные стороны произошедшего. Я выбираю положительные стороны».
«Нет, это не может быть так просто!» – возразил я.
«Может, – ответил Майкл. – Вся жизнь состоит из выбора. Когда ты отбрасываешь все лишнее, то в любой ситуации видишь выбор. Ты выбираешь, как реагировать на происходящее. Ты выбираешь, как люди влияют на твое настроение. И наконец, ты выбираешь, как тебе жить».
Я выслушал все, что сказал Майкл, а вскоре ушел из компании, в которой работал, и создал свой бизнес. Спустя несколько лет до меня дошла весть, что с Майклом произошел несчастный случай: он упал с 20-метровой башни. После 18 часов операций и многих недель интенсивной терапии Майкл вышел из госпиталя с металлическими прутьями в спине.
Я встретил его примерно через полгода после произошедшего. Когда я спросил, как у него дела, он ответил: «Лучше не бывает. Хочешь посмотреть на мои шрамы?»
Я отказался, но спросил у него, о чем он думал, когда произошел несчастный случай.
«Первая мысль была о том, чтобы у моей дочери, которая должна была скоро родиться, все было хорошо. Затем, лежа на земле, я вспомнил, что у меня есть выбор: я мог выбрать жизнь или смерть. Я выбрал жизнь».
«Разве ты не был испуган? Ты не потерял сознание?»
Майкл продолжал: «Врачи работали очень хорошо. Они все время говорили мне, что все будет нормально. Но когда они ввезли меня в операционную и я увидел выражение лиц врачей и сестер, то по-настоящему испугался. В их глазах я прочел: «Он покойник». Я понял, что нужно что-то предпринять».
«И что ты сделал?»
«Ну, там была одна грудастая сестричка, которая постоянно спрашивала меня о чем-то. Она спросила, есть ли у меня аллергия. Я ответил: «Да». Врачи и сестры прекратили работать и замерли в ожидании моего ответа. Я глубоко вздохнул и сказал: «На земное притяжение». Когда они отсмеялись, я сказал им: «Я выбираю жизнь. Оперируйте меня как живого, а не как мертвого»».
Майкл выжил благодаря докторам, но также благодаря своему удивительному отношению к жизни. Я научился у Майкла, что каждый день у нас есть выбор: жить полной жизнью или нет.
В конце концов, наша жизнь такова, как мы к ней относимся».
Я желаю вам как можно чаще делать правильный выбор. Но если вы и ошибетесь, то не отчаивайтесь, а принимайте это как жизненный урок.
Нет и никогда не было такого человека, который избежал бы ошибок в жизни!
Помните, что и в плохом всегда есть что-то хорошее – сосредоточьтесь на этом, извлеките урок и двигайтесь вперед!
Желаю вам успехов на пути к финансовой независимости!
Благодарность
Я хочу выразить свою благодарность тем, кто оказал мне помощь в подготовке этой книги – Леониду Валю и Дарье Денисовой. Спасибо вам за те важные замечания и дополнения, которые вы внесли при прочтении – благодаря вам я включил в книгу дополнительную информацию, которая, думаю, будет весьма полезной для читателей.
Об авторе
Савенок Владимир Степанович – самый первый финансовый консультант в России, писатель, предприниматель, инвестор, эксперт по управлению финансами частных лиц. Основатель и генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал» (Москва).
С 2002 года практикует независимое финансовое консультирование в сфере управления финансами и капиталом частных лиц.
Автор ряда статей в российских изданиях («Ведомости», «Русский Newsweek», «Секрет фирмы», «Личный бюджет», «D’», зарубежные деловые газеты и журналы). Неоднократно принимал участие в радио– и телепередачах российских каналов.
Автор книг «Как составить личный финансовый план. Путь к финансовой независимости», «Как реализовать личный финансовый план. Сколько денег нужно для счастья», «Личные финансы. Самоучитель», «Как пережить финансовый кризис. На чем сэкономить в трудные времена», «Ваши деньги должны работать. Руководство по разумному инвестированию капитала».
Разработчик и преподаватель семинаров и дистанционных курсов по управлению личными финансами и их инвестированию. Авторские дистанционные курсы: «Школа финансового консультанта», «Фондовый рынок – фундаментальный анализ и расчет реальной стоимости акций». Авторские семинары: «Эффективное управление личным капиталом», «Инвестирование. Как создать свой личный инвестиционный портфель».
Основное образование – высшее техническое. Дополнительное образование – Академия народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, более десятка семинаров в зарубежных банках, обучение в институте МВФ.
В 1992 году пришел на должность главного экономиста Национального банка Республики Беларусь (центральный банк Белоруссии), а к 1998 году возглавлял департамент международных операций и был членом совета директоров этого банка. Помимо Национального банка Республики Беларусь работал в крупных коммерческих банках Белоруссии – Белвнешэкономбанке и Межторгбанке, а также директором казначейства компании ASBIS за рубежом.
Основной вид деятельности во время работы в банках – управление их финансовыми резервами. При управлении резервами главным критерием размещения средств является надежность, будь то деньги банка или собственные средства. Именно здесь Владимир получил огромный опыт оценки степени надежности партнеров.
Ведет курс «Управление личными финансами» в Высшей школе бизнеса МГУ им. М. В. Ломоносова, читает просветительские лекции, ведет семинары в высших учебных заведениях и корпоративные семинары в разных городах России и стран СНГ.
По вопросам организации и участия в семинарах Владимира Савенка обращайтесь по телефону +7 (964) 577-97-76 или по почте [email protected]
Максимально полезные книги от издательства «Манн, Иванов и Фербер»
Об издательстве
Как все начиналось
Мы стартовали в июне 2005 года с двумя книгами. Первой стала
«Клиенты на всю жизнь» Карла Сьюэлла, второй – «Маркетинг на 100 %: ремикс». «Доброжелатели» сразу же завертели пальцами у виска: зачем вы выходите на этот рынок? Вам же придется бороться с большими и сильными конкурентами!
Отвечаем. Мы создали издательство, чтобы перестать переживать по поводу того, что отличные книги по бизнесу не попадают к российским читателям (или попадают, но не ко всем и зачастую в недостойном виде). Весь наш опыт общения с другими издательствами привел нас к мысли о том, что эти книги будет проще выпустить самим.
И с самого начала мы решили, что это будет самое необычное издательство деловой литературы – начиная с названия (мы дали ему наши три фамилии и готовы отвечать за все, что мы делаем) и заканчивая самими книгами.
Как мы работаем
– Мы издаем только те книги, которые считаем самыми полезными и самыми лучшими в своей области.
– Мы тщательно отбираем книги, тщательно их переводим, редактируем, публикуем и активно продвигаем (подробнее о том, как это делается, вы можете прочитать на сайте нашего издательства mann-ivanov-ferber.ru в разделе «Как мы издаем книги»).
– Дизайн для наших первых книг мы заказывали у Артемия Лебедева. Это дорого, но красиво и очень профессионально. Сейчас мы делаем обложки с другими дизайнерами, но планка, поднятая Лебедевым, как нам кажется, не опускается.
Мы знаем: наши книги помогают делать вашу карьеру быстрее, а бизнес – лучше.
Для этого мы и работаем.
С уважением,
Игорь Манн,
Михаил Иванов,
Михаил Фербер
Предложите нам книгу!
Когда я не умел читать на английском бегло, я часто думал: «Как много я пропускаю! Какое количество книг выходит на английском языке и как ничтожно мало издается на русском!»
Потом я научился читать на английском, но проблемы мои не закончились. Я не умел читать на немецком, японском, китайском, итальянском, французском языках… И мимо меня проходило (и проходит) огромное количество хороших деловых книг, изданных на этих и других языках. И точно так же они проходят мимо вас – я не думаю, что среди нас много полиглотов.
Потом вышла моя книга «Маркетинг на 100 %», где в одном из приложений были опубликованы рецензии на более чем 60 лучших, на мой взгляд, книг из тех 300, которые я прочитал на английском. Издательства деловой литературы начали издавать их одну за другой – и ни слова благодарности, ни устно, ни письменно.
Теперь я сам немного издатель. Поэтому хочу обратиться к таким же активным читателям, как я. Предложите нам хорошую книгу для издания или переиздания!
Мы вам твердо обещаем три вещи
– Во-первых, если книга стоящая – деловая и максимально полезная, то мы обязательно издадим или переиздадим ее (если права на нее свободны).
– Во-вторых, мы обязательно укажем в самой книге и на ее странице на нашем сайте, кем она была рекомендована. Читатели должны знать, кому они обязаны тем, что у них в руках отличная книга.
– В-третьих, мы подарим вам 3 экземпляра этой книги, и один будет с нашими словами благодарности.
Мы внимательно читаем все письма. Если предложенная вами книга заинтересует нас, мы обязательно свяжемся с вами.
И если вы хотите проверить твердость наших обещаний,
то заполните, пожалуйста, специальную форму на нашем сайте mann-ivanov-ferber.ru
Мы ждем!
Игорь Манн
Где купить наши книги
Из первых рук, то есть в издательстве
На нашем сайте mann-ivanov-ferber.ru вы всегда можете заказать книги по ценам издательства. Доставку книг осуществляет наш партнер – книжный бутик Boffo! (boffobooks.ru).
Специальное предложение для компаний
Если вы хотите купить сразу более 20 книг, например, для своих сотрудников или в подарок партнерам, мы готовы обсудить с вами специальные условия работы. Для этого обращайтесь к нашему менеджеру по корпоративным продажам: (495) 792-43-72, [email protected]
В российских интернет-магазинах
Кроме Boffo.ru наши книги можно купить в OZON.ru, BOOKS.ru, bizbook.ru, kniga.ru и других.
В городах России
В перечисленных ниже торговых точках вы всегда найдете большинство наших книг, но во избежание разочарований, пожалуйста, уточняйте наличие желаемого издания по телефонам или на сайтах магазинов.
Москва
–– Москва, ул. Тверская, 8; (495) 629-64-83, moscowbooks.ru
–– Библио-Глобус, ул. Мясницкая, 6/3, стр. 1; (495) 781-19-00, biblio-globus.ru
–– Московский дом книги, ул. Новый Арбат, 8; (495) 789-35-91, mdk-arbat.ru
–– Молодая гвардия, ул. Большая Полянка, 28; (495) 780-33-70, bookmg.ru
– Республика, ул. Тверская-Ямская, 10; (495) 251-65-27
–– Дом книги «Медведково», Заревый пр-д, 12; (495) 476-16-90, bearbooks.ru
– сеть магазинов Новый книжный. Адрес центрального магазина: Сухаревская М. пл., 12 (ТЦ «Садовая Галерея»); www.nk1.ru
– сеть магазинов Читай-город. Адрес центрального магазина: Ордынка Б., 21, стр. 1; www.chitai-gorod.ru. Единая справочная обеих сетей: 8-800-444-8-444 (звонок по России бесплатный).
–– Свой Книжный, г. Одинцово, Можайское ш., д. 58А; (495) 789-34-10, [email protected]
Санкт-Петербург
– сеть магазинов Буквоед. Адрес центрального магазина: Лиговский пр-т, 10 (в здании гостиницы «Октябрьская»); (812) 601-06-01, bookvoed.ru
–– Санкт-Петербургский дом книги, Невский пр-т, 28 (дом Зингера);
(812) 448-23-55, spbdk.ru
– Дом книги на Невском, Невский пр-т, 62; (812) 318-65-46
–– Дом деловой книги, Лиговский пр-т, 99; (812) 764-50-69
Нижний Новгород
–– Дом книги, ул. Советская, 14; (8312) 46-22-92
–– Деловая книга, ул. Ковалихинская, 33; (8312) 19-84-76
– сеть магазинов Бизнес-книга. Адрес центрального магазина: ул. Большая Покровская, 63; (8312) 33-02-91, home.mts-nn.ru
– сеть магазинов Дирижабль, ул. Большая Покровская, 46; (8312) 34-03-05
Самара
– сеть магазинов Чакона. Адрес центрального магазина:
Московское ш., 15 (ТК «Фрегат»), 3-й этаж; (846) 331-22-33, chaconne.ru
Сыктывкар
–– Сила ума, ул. Первомайская, 62 (комплекс «Торговый двор»),
6-й этаж, блок Б; (8212) 39-12-66, 29-14-06, sila-uma.ru
– Сеть «Книга за книгой»: ул. Чернова, 10; (8212) 57-93-01; ул. Карла Маркса,
182, (8212) 57?93–02; ул. Космонавтов, 4; (8212) 25?10?60; ул. Огородная, 6; пр-т Бумажников, 37а; Сысольское ш., 11 (гипермаркет «Город мастеров»)
Ухта
–– Сила Ума, Комсомольская пл., 3; (8216) 76-40-56
Челябинск, Екатеринбург, Нижний Тагил, Миасс, Копейск, Кыштым, Златоуст
– интернет-магазин FKNIGA, fkniga.ru
Новосибирск
–– Book-Look, Красный пр-т, 29
–– Сибирский дом книги, Красный пр-т, 153; (383) 226-62-39
–– Экор-книга, ул. Советская, 13; (383) 223-35-20, ecor-kniga.ru
Красноярск
– интернет-магазин Полка, kraspolka.ru
Южно-Сахалинск
– магазин книг и подарков BookLee, ул. 2-я Центральная, 1-Б (ТЦ «Сити-Молл»),
3-й этаж; ул. Есенина, 1 (ТЦ «Гранд»), 2-й этаж
На Украине
Интернет-магазины
–—Книжный бутик OlmaxBooks, olmaxbooks.com.ua; шоу-рум: Киев, б-р Леси Украинки, 34, оф. 403
– Бизнес-книга, business-kniga.com.ua
– Магазин деловой литературы, kniga.biz.ua
– Магазин бизнес-литературы, elite.bz
– Бамбук, shop.bambook.com
– Лавка Бабуин, lavkababuin.com
– Петровка, Petrovka.ua
–—Booking, bookingift.com.ua
–—Букля, booklya.com.ua
Киев
– кафе Антресоль, б-р Тараса Шевченко, 2
– Книжковий супермаркет, Московский пр-т, 6; ул. Луначарского, 10
– супермаркет Буква, пл. Майдан Незалежности, ТЦ «Глобус», 1-я линия
–– книжный рынок «Петровка», ряд Т, место 17Т, ст. м. «Петровка»
Днепропетровск
– Книжковий супермаркет, Театральный б-р, 3
– Эмпик, ул. К. Маркса 67д (ТЦ «Гранд Плаза»)
Одесса
–—Книжковий супермаркет, ул. Бунина, 33
Харьков
–—Книжный рынок «Райский уголок», ряд 3, пав. 4; ряд 5, пав. 4, пер. Кравцова, 19
В Белоруссии
– интернет-магазины Оz.by, Lit.by, Vilka.by, Likbez.by
Минск
Читать бесплатно другие книги:
