Европа на рубеже XX—XXI веков: Проблемы экономики Черников Геннадий

Экономическое программирование в странах Евросоюза

В Германии, Франции, Италии и других западноевропейских странах широкое развитие получили разнообразные формы государственного регулирования экономики. Огромных размеров достигли, например, объемы государственных бюджетов, расходы на науку. Государство выступает в качестве одного из главных заказчиков и потребителей товаров и услуг, участвует во внешней торговле, оказывает разностороннюю помощь экспорту частного капитала.

Но, пожалуй, наиболее характерной особенностью государственной регулирующей функции в странах так называемого рейнского капитализма является широкое распространение теории и практики экономического программирования.

В настоящее время уже сложилась (а где-то еще складывается) государственная система программирования экономики, которая сочетает текущее регулирование экономических процессов с перспективной координацией экономического развития на основе составления и реализации общенациональных экономических программ. Бесспорно, объективной основой такого программирования выступает процесс «огосударствления» промышленности и других сфер экономики. Большие размеры государственного сектора в экономике создают предпосылки для его планомерного развития. Программирование – отражение этого процесса. И оно связано не только с ростом обобществления производства.

По своей социально-экономической природе программирование является согласованной экономической политикой олигархии и руководства государства, а также основных социальных групп. В нем находят отражение интересы всех слоев общества, особенности развития страны на том или ином этапе. Недаром экономическое программирование получило столь большое развитие в странах, либо потерпевших поражение во Второй мировой войне (Германия и Италия), либо экономически серьезно ослабленных в ходе этой войны (Франция). На начальном этапе программирование было призвано содействовать экономическому и политическому возрождению этих стран, укреплению их международных позиций.

Перераспределение финансово-экономических средств, осуществляемое с помощью экономического программирования, служит интересам не только крупного капитала. Часто речь идет о развитии целых отраслей экономики или о решении проблем, важных для хозяйства в целом. Обеспечивая концентрацию ресурсов для ускоренного развития тех или иных отраслей либо производств, экономическое программирование способствует структурным сдвигам в экономике.

В странах Западной Европы экономическое программирование основывается на защите частной собственности, поэтому его называют индикативным, или указательным. Речь идет о согласовании, координации частного и общественного интересов. Основной задачей остается максимизация частной прибыли при реализации некоторых общих целей – военно-стратегических, политических и др. Решение этих общих задач может противоречить интересам отдельных корпораций или их групп. При этом программирование не только не ликвидирует конкуренцию, но содействует возникновению ее новых форм. Одной из основных сфер конкурентной борьбы становятся финансовые и другие ресурсы государства и всего общества.

Теория экономического программирования была создана в странах «рейнского капитализма». Решающую роль сыграли исследования голландского ученого, лауреата Нобелевской премии по экономике Я. Тинбергена, а также старейшины французской экономической науки Ф. Перру.

Французские специалисты П. Массе и П. Боше были не только теоретиками, но и практиками программирования, участвуя в создании органов программирования. По их мнению, индикативные планы призваны служить основой для оптимизации хозяйственной деятельности, поскольку помогают согласовать общественные и частные интересы путем использования механизма стимулирования прибыли.

Первоначально в странах Западной Европы экономическое программирование ограничивалось лишь прогнозированием. Разработка краткосрочных и долгосрочных прогнозов развития экономики без определения точных целей деятельности государства и средств их достижения, т. е. без экономических программ, и сейчас составляет основу работы соответствующих государственных органов в Великобритании, Швейцарии и многих других странах.

Со временем прогнозирование дополняется составлением краткосрочных программ с ограниченными целями. Обычно эти программы основываются на использовании косвенных методов стимулирования или ограничения рыночной конъюнктуры (политика в области кредита, налоговая политика, и в частности режим амортизационных отчислений, регулирование цен, заработной платы и т. д.). Такой тип планирования получил название конъюнктурного программирования. В настоящее время он распространен во многих западноевропейских странах, в частности в Нидерландах.

Относительная узость целевых функций и недостаточная эффективность конъюнктурного типа программирования заставили некоторые страны перейти к более широкому и активному планированию – структурному программированию. Его центральная идея – «гармонизированный рост», который обеспечивается созданием так называемой согласованной экономики. Структурное программирование носит, как правило, среднесрочный характер. Сочетая текущее регулирование экономики с установлением общеэкономических и отраслевых пропорций, оно использует не только косвенные методы воздействия на рыночную конъюнктуру, но и возможности прямого субсидирования частных компаний. Механизм такого программирования позволяет перераспределять финансово-экономические ресурсы нации. Структурное программирование получило наибольшее распространение в Италии, Франции и Германии.

В Италии после окончания Второй мировой войны сложилась новая форма государственного вмешательства в экономику – общенациональное экономическое программирование. С его помощью попытались свести воедино все формы и направления государственного участия в хозяйственной жизни страны. Общенациональное программирование использовало богатый опыт реализации частичных, т. е. отраслевых, и региональных программ.

При составлении первого общенационального экономического плана (1955–1964) особое внимание было уделено решению проблемы занятости, а также сокращению разрыва между уровнями экономического развития северных и южных областей Италии. Но результаты осуществления этого плана были подвергнуты серьезной критике, что побудило правительство пересмотреть некоторые его основополагающие принципы.

В разрабатываемых новых долгосрочных программах ориентировочные направления и контрольные показатели были более связаны с источниками финансирования и различными государственными экономическими мероприятиями. Так появились «программа Пьеррачини», «доклад Сарачено», «план Джолитти», каждый из которых, хотя и не носил обязательного характера, предусматривал расширение участия государства в экономике страны.

Одной из характерных особенностей экономики Италии является резкое различие между развитыми северными и отсталыми южными регионами страны. Проблема «Север – Юг» возникла еще до создания единого итальянского государства. В XX в. разрыв между регионами по уровню экономического развития продолжал углубляться. Негативное влияние на состояние экономики Юга оказала Вторая мировая война. В середине XX в. экономические различия приняли столь острый характер, что превратились в одну из главных проблем Италии. В это время Юг обеспечивал только 25 % ВВП, доход на душу населения был вдвое ниже, чем на Севере, более 60 % безработных страны проживало на Юге. Южным областям отводилась роль своеобразной внутренней колонии, поставлявшей Северу рабочую силу. Юг страны являлся также рынком сбыта товаров, произведенных в северных районах.

В последние десятилетия XX в. проблема Юга стала одной из центральных во всех программах экономического развития Италии, в частности в «плане Ванони», специально посвященном проблеме Юга. С одной стороны, в развитие южных областей были вложены немалые средства: построены металлургический комбинат, несколько нефтехимических предприятий, атомные электростанции, что увеличило число рабочих мест. Все это способствовало развитию экономики, но далеко не в тех масштабах, которые предполагались изначально. С другой стороны, государственное вмешательство в развитие промышленности усилило неоднородность социальной и экономической структуры Юга. Теперь с районами, по уровню развития не уступающими Северу, соседствовали районы, где процесс упадка охватил все стороны жизни. В результате разрыв в экономическом развитии Севера и Юга страны продолжает расти, а углубление европейской интеграции может увеличить его еще больше.

Многие во Франции считают свою страну родиной общенационального экономического программирования. Действительно, в ряде стран французский опыт широко изучается и используется с учетом конкретных особенностей этих стран.

Практика общенационального экономического программирования получила во Франции широкое распространение с начала 1946 г., когда приступили к составлению общегосударственных программ развития экономики.

Первый план (1947–1952) был программой модернизации и оснащения, которая отдавала приоритет базовым «отраслям»: добыче угля, выработке электроэнергии, производству стали и цемента, сельскохозяйственному машиностроению, транспорту.

Второй план (1953–1957) был нацелен на «общее и уравновешенное развитие французской экономики».

Третий план (1958–1961) имел целью за 4 года увеличить объем национального производства на 20 %, обеспечивая вместе с тем равновесие внешних платежей и стабильность валюты.

Четвертый план (1962–1965) предусматривал увеличение объема ВВП на 24,0 %, что соответствовало годовому приросту примерно на 5,5 %.

Пятый план (1966–1970) был принят в качестве ориентира для программ инвестирования и направления экономической экспансии и социального прогресса. Его цель – рост ВВП на 27,5 %, что соответствовало росту потребления на 24,5 %. Этот план имел три отличия от предыдущих планов: к программированию по объемам добавлено программирование в стоимостном выражении; усилено внимание к проблемам регионализации; введены «индикаторы тревоги», призванные предупреждать власти о тех или иных неожиданностях, которые могут появиться при реализации целей, и заставлять соответствующие службы принимать контрмеры или вносить поправки.

Шестой план (1971–1975) разрабатывался после кризиса, с которым столкнулась французская экономика в мае – июне 1968 г. В нем был сделан упор на индустриализацию страны, способную обеспечить быстрый рост доходов (среднегодовой прирост ВВП предусматривался в пределах 5,5–6,0 %). Дальнейшая индустриализация экономики должна была сопровождаться структурной перестройкой. Все большее значение приобретали софтизация экономики (преимущественное развитие наукоемких производств), создание ее постиндустриальной модели.

Седьмой план (1976–1980) включал разработку ряда качественных долгосрочных программ, но содержал весьма ограниченный набор четко определенных и выраженных в цифрах целей.

Восьмой план (1981–1984) был посвящен структурной перестройке экономики с целью укрепления позиций крупных компаний Франции на мировом рынке, развитию НИОКР, стимулированию новейших отраслей промышленности и промышленного инвестирования.

Девятый план (1985–1988) стимулировал рост внешнеторговой деятельности, проведение обширной программы НИОКР, а также расширение системы профессиональной подготовки рабочих кадров.

Десятый план (1989–1993) преследовал цель нормализовать ситуацию на рынке рабочей силы. В условиях либерализации механизма государственного регулирования экономики предлагалось уделять больше внимания помощи малому бизнесу.

Одиннадцатый (1994–1997) и двенадцатый (1998–2003) планы были разработаны в условиях начала процесса либерализации экономики. Они содержали лишь стратегические направления. В их числе были борьба с безработицей и оказание помощи маргинальным слоям населения Франции.

Первоначально Комиссариат плана состоял из экспертов и технических специалистов, в обязанности которых входила выработка концепций, оценок и рекомендаций. И в последующие годы, хотя положение менялось, главное направление деятельности Комиссариата – не расширение центрального аппарата, а увеличение количества комиссий, числа их участников и повышение роли комиссий в планировании.

С самого начала в состав комиссий стали включать руководителей крупных предприятий, союзов предпринимателей, представителей профсоюзных центров, чиновников министерских управлений, экспертов (в частности, университетских профессоров), а также представителей потребителей.

Комиссии подразделяются на вертикальные и горизонтальные. Наиболее распространены вертикальные комиссии (их более 40), которые охватывают важнейшие секторы французской экономики. Горизонтальные комиссии (их около 10) изучают проблемы, затрагивающие развитие ряда отраслей. Сюда относятся комиссии рабочей силы, проблем финансирования экономики и др. В период подготовки очередного проекта плана в заседаниях комиссий принимают участие до 2500 человек.

На заседаниях комиссий регулярно обсуждаются изменения конъюнктуры в тех или иных отраслях и секторах экономики. При этом широко используются специально составляемые для комиссий доклады Национального института статистики и экономических исследований, а также соответствующих комиссий Национального совета французских предпринимателей (Патронат Франции). Причем Патронат Франции имеет примерно такие же комиссии, как и Комиссариат плана, что облегчает их контакты, взаимный обмен информацией, согласование позиций.

Если экономическая возможность программирования определяется ростом обобществления производства, то ее общественная необходимость порождается обострением социально-экономических противоречий, в частности международной конкуренцией. Быстро меняющаяся ситуация в мире делает все более необходимой координацию усилий корпораций и государства. В этих условиях программирование превратилось в официальную доктрину правительственных кругов Франции. Характеризуя ее особенности, один из руководителей Комиссариата плана Б. Казе писал «Французский план никогда не спускается до уровня предприятия. Он остается на уровне более высоком».[6] По словам французского экономиста П. Боше, «индикативное программирование – это гибкое планирование, которое не предполагает установления общественной собственности на средства производства. Более того, в рамках общей перспективы роста оно затрагивает лишь некоторые из целей, которые подчиняются рыночным механизмам. Эти цели устанавливаются в масштабах целой отрасли, внутри которой фирмы и предприниматели пользуются широкой свободой».[7]

Однако, несмотря на указательный характер, французское экономическое программирование и деятельность Комиссариата плана имеют вполне реальное значение. Прежде всего это касается информационной функции программирования. Доклады комиссий о конъюнктуре, тексты самих программ, сообщения об их реализации и др. дают всем хозяйствующим субъектам, в первую очередь предпринимателям и менеджерам, очень важную экономическую информацию, в частности о ценах и о положении на основных рынках. Регулярные встречи хозяйственных руководителей и их представителей в комиссиях Комиссариата плана играют весьма существенную роль в определении экономической политики, ее возможной эволюции.

Программирование обладает также функцией координации экономической политики, воздействия на макроэкономическую структуру страны. Программирование способствует формированию «механизма стимулирующих факторов», который помогает решению макроэкономических задач. С помощью системы программирования финансово-экономические ресурсы перераспределяются в общенациональных интересах с целью «реорганизации экономической структуры», усиления концентрации производства и капитала.

Оценивая реальное значение программирования, надо подчеркнуть его стимулирующую роль в восстановлении французской экономики после окончания Второй мировой войны. Планирование обеспечивало 4 – 5-кратное ускорение темпов экономического роста в период «славного тридцатилетия» Без программирования было бы невозможно то массовое перетекание капиталов, которое привело к формированию индустриальной, а затем и постиндустриальной экономики Франции.

Вся система французского программирования использовалась для усиления концентрации производства, повышения роли государственного сектора в национальном хозяйстве, оказания помощи корпорациям, а также мелким и средним предприятиям, особенно в деятельности за пределами страны. С помощью планов поддерживалось определенное равновесие в социально-экономическом развитии Франции (строительство школ, медицинских учреждений, спортивных сооружений, упорядочение социальных выплат и др.).

Акцентируя внимание на использовании программирования для решения макроэкономических проблем, нельзя исключать его применение в микроэкономике. Программы развития целых отраслей способствовали росту предприятий этих сфер производства. Влияние программирования на микроэкономические структуры наиболее ярко видно на примере так называемых квазиконтрактов.

«Квазиконтракт» представляет собой соглашение между частным предприятием и представителями государственной администрации. В договоре перечисляются льготы и привилегии, предоставляемые государством частному предприятию, которое, в свою очередь, берет на себя определенные обязательства по выполнению государственных экономических программ. Практика заключения таких соглашений получила широкое распространение в период действия первых общегосударственных планов. В условиях либерализации экономики их роль уменьшается.

Бесспорно, программирование как средство получения информации (своеобразный справочник о состоянии национального рынка), как экономический прогноз (определение перспектив развития экономики), как инструмент координации (увязывание различных сторон экономики страны, достижение большего равновесия, в том числе в социальных отношениях) заслуживает дальнейшего совершенствования.

Но поворот в экономической политике, связанный с неолиберальной революцией, приводит к изменению характера программирования. Меняются его методы, сокращается набор количественных показателей, ослабляются механизмы микроэкономического регулирования.

Немногие государства в XX в. пережили столько судьбоносных перемен, сколько Германия: монархия и республика, тоталитарный национал-социализм и социализм марксистско-ленинский, два военно-политических краха и оккупация, отторжение больших территорий и раздел страны, объединение страны и демократические реформы, разрушительный кризис и «экономическое чудо», «дранг нах Остен» и интеграция в Евросоюз.

Все эти события наложили отпечаток на систему государственной экономической деятельности. «Огосударствление» предприятий способствовало росту регулирующих функций правительства. В сложном хозяйственном механизме Германии государственное регулирование экономической жизни играло особенно большую роль.

Кардинальный перелом в хозяйственно-политическом развитии страны произошел в результате выбора экономической модели – социального рыночного хозяйства. Страна в значительной степени порвала с прусским менталитетом в экономической политике. В этом успехе – немалый вклад Л. Эрхарда и других «духовных отцов» системы социального рыночного хозяйства (В. Ойкен, В. Рёнке, А. Мюллер-Армак).

В последние десятилетия XX в. в Германии появилось немало сторонников новой концепции регулирования экономики. Они предлагают правительству улучшить экономическую политику, взяв все ценное из опыта Франции, т. е. ратуют за усиление государственного вмешательства в хозяйственные процессы. Основы новой политики были изложены в «Законе о содействии стабильности и экономическому росту», принятом в 19б7 г. В нем говорится, что денежно-кредитная политика должна дополняться активным использованием государственной бюджетной и налоговой политики.

С введением нового закона резко усилилась активность разветвленной и многоступенчатой системы союзов предпринимателей, созданных по отраслевому, региональному и функциональному принципам. Цели этих союзов – координация деятельности предпринимателей в соответствующих отраслях, регионах или в общенациональном масштабе (зачастую такие союзы выполняли функции отраслевых картелей), выработка концепций внутренней и внешней экономической политики. После введения в конце 60-х годов XX в. «Закона о согласованном действии» представители работодателей, профсоюзов и государства должны были увязывать изменение заработной платы и доходов с общеэкономическими установками. Для упорядочивания развития хозяйства было введено среднесрочное (на 5 лет) финансовое (т. е. бюджетное) планирование. Оно опиралось на общеэкономические разработки, представлявшие собой прогнозы основных экономических показателей.

Предпринимаемые меры входили в систему политики, которая получила название «глобальное регулирование». Новую политику предлагалось проводить под лозунгом: «Конкуренция – насколько возможно, планирование – насколько необходимо». Конкретными направлениями этой политики стали регулирование экономического цикла, стимулирование накопления капитала и особенно регулирование социальных отношений. В последующий период среднесрочное финансовое планирование оказалось более эффективным, чем глобальное регулирование, поэтому оно применяется до сих пор.

Достижения и противоречия в развитии социальной сферы

В Западной Европе (в первую очередь в странах «рейнского капитализма») социальная ориентация общественно-экономических систем предстает как наиболее развитая в современном мире. Государство здесь выполняет наибольшее количество социальных функций. Так, «германская экономическая модель» позволила восстановить полностью разрушенную в результате Второй мировой войны страну, стать в конце XX столетия одним из мировых лидеров и обеспечить высочайший уровень жизни для населения Германии.

Основы социальной политики в Германии были созданы еще в конце XIX в. О. Бисмарком. В 1883 г. было введено обязательное медицинское страхование (67 % страховых взносов делались работником и 33 % – работодателем), в 1884 г. – ответственность предпринимателя при несчастных случаях на производстве, в 1889 г. – страховая пенсионная система для рабочих (для служащих – в 1911 г.) с выплатой пенсий по старости и инвалидности, причем взносы производились равными долями рабочими и работодателями при некоторой государственной субсидии.

После окончания Второй мировой войны реформы Л. Эрхарда стали еще более действенным средством решения социальных вопросов. Примерно за 20 лет Германии удалось добиться высокого уровня жизни для подавляющего большинства населения – как благодаря постоянному росту заработной платы, так и с помощью широкой сети социального обеспечения Эта система включает страхование здоровья, пенсии и пособия по безработице Безработные в течение 32 месяцев получают 66 % прежнего оклада, после чего пособие начинает снижаться Пенсионные фонды существуют на основе взносов Доля отчислений с доходов предпринимателей и рабочих постоянно увеличивается (например, с 26,5 % в 1970 г до 39,2 % в 1994 г).

Немецкая заработная плата считается одной из самых высоких в мире, а по суммам дополнительных выплат (больничные от предприятия, отпускные, 13-я зарплата и др.) Германия занимает 1-е место в мире.

На социальные нужды Германия расходует примерно 30 % своего ВВП. Почти треть этих расходов приходится на пенсионное обеспечение. Система социальной рыночной экономики позволила всем жителям страны, вне зависимости от происхождения и уровня благосостояния, иметь равный доступ к образованию, услугам здравоохранения и пенсионным схемам.

Германия – страна с хорошо развитой медициной. Жителей обслуживают 2400 больниц, 1200 профилактических и реабилитационных центров, причем половина из них – частные. Ожидаемая продолжительность жизни населения страны в начале XXI в – 78 лет.

Больших успехов достигло в стране образование. Существование разнообразных форм среднего образования обеспечило почти поголовную грамотность взрослого населения. Высшее образование дают почти 350 вузов (в том числе 86 университетов, 16 теологических и 46 художественных институтов, 36 институтов управления).

В Германии успешно решается жилищная проблема. Государство полностью оплачивает жилье людей с низким доходом или вообще его не имеющих. К этой категории относятся:

1) люди, доходы которых полностью уходят на поддержание жизни, при этом они также получают деньги на содержание детей;

2) люди, вообще не имеющие доходов и получающие так называемую социальную зарплату. Социальная зарплата должна обеспечивать жизненно необходимые расходы на питание, одежду, предметы гигиены и домашнего обихода, а также расходы на удовлетворение персональных потребностей и участие в культурной жизни. На все эти нужды человек старше 18 лет ежемесячно получает 286,63 евро. Дополнительно он получает деньги на каждого ребенка до 6 лет – 143,42 евро; 7 – 13 лет – 186,44 евро; 14–17 лет – 258,63 евро.

Подавляющее большинство населения Германии – квартиросъемщики. Тот, кто получает социальную помощь, может снять лишь ту квартиру, которая ему доступна по цене. Крупные предприятия предоставляют своим сотрудникам квартиры из собственного жилого фонда. В стране действуют такие нормы оплаты социального жилья: 45 м²– на главу семьи, по 10–15 м² – на каждого взрослого члена семьи и по 10 м² – на каждого ребенка. Если со временем стоимость квартиры, соответствовавшая нормам в момент заселения, становится слишком высокой, то и тогда социальные службы обязаны продолжать оплачивать жилье.

По данным немецкой статистики, 80 % граждан планируют купить собственный дом или квартиру. Однако средствами на такую покупку располагают лишь 3 % жителей, а остальным приходится оформлять кредит, который предоставляют специализированные ипотечные банки – строительные сберкассы. Будущий покупатель заключает договор на необходимую сумму и начинает регулярно переводить взносы в банк. Накопив на своем счете 40–45 % необходимой суммы, он получает от банка всю зафиксированную в договоре сумму денег как кредит, оформляемый в виде долгосрочного займа под небольшой процент (не выше 5 %). Государство всячески поощряет заключение таких договоров: оно уменьшает подоходный налог с суммы денег, затраченной на уплату взносов, и на 4–5 лет освобождает владельцев нового жилья от уплаты части налогов.

Несмотря на принимаемые меры, социальная политика германского государства подвергается критике и внутри страны, и за ее пределами. Вызывает несогласие уровень налогообложения – до 65 % нераспределенной прибыли (в Великобритании – 45 %, в США – около 32 %).

Все больше жителей Германии ратуют за либерализацию экономики и реструктуризацию социальной сферы. Однако эти требования наталкиваются на сопротивление части населения и поддерживаются далеко не всеми представителями бизнеса, государственной администрации и тем более профсоюзными активистами. Правительство, понимая, что, несмотря на растущий бюджетный дефицит, сокращение расходов в социальной сфере является «плохим политическим решением», тем не менее в 2004 г приняло закон (должен вступить в силу в 2006 г) о сокращении пособия по безработице на 20%.

Во Франции общий уровень развития социальной системы один из самых высоких в мире. Различные социальные выплаты составляют примерно треть номинальной заработной платы наемного работника. В 1992 г выплаты по социальному обеспечению достигали 22,4 % ВВП Франции, из них 9,5 % приходилось на пенсии и другие формы помощи престарелым, 8,5 % – на укрепление здоровья граждан, по 2,3 % – на семейные пособия и пособия по безработице.

«Пенсионное дело – это одно из великих достижений XX в, результат акта солидарности между различными поколениями людей».[8] В настоящее время во Франции около 11 млн пенсионеров Право на получение пенсии (с 1981 г – в госсекторе и с 1983 г – в частном секторе) предоставлено мужчинам, достигшим возраста 60 лет, и женщинам, достигшим возраста 55 лет, при наличии непрерывного производственного стажа в течение 37 лет. В последние годы, в связи с ростом безработицы, появилась категория лиц, которым пенсия назначается досрочно. Однако до достижения установленного законом пенсионного возраста она выплачивается такому пенсионеру в уменьшенном размере.

Сегодня во Франции существует 170 видов базовых и более 400 видов дополнительных пенсий. В 1995 г сумма пенсионных выплат составила около 800 млрд франков, или 11 % ВВП страны (в I960 г пенсии составляли лишь 6 % ВВП).

В 1991 г средний размер пенсии по старости (базовая пенсия плюс дополнительные выплаты) составлял 6400 франков в месяц, что почти соответствовало размеру средней заработной платы рабочих (в 1970 г пенсия по старости была меньше студенческой стипендии). А пенсии чиновников, например, в 1989 г превышали в среднем 10 тыс. франков. Учитывая постоянный рост размеров пенсии (за 1970–1992 гг. – в 1,9 раза), а также ряд других факторов (около 80 % лиц старше 65 лет имеют собственное жилье, многие пенсионеры владеют пакетами ценных бумаг), можно утверждать, что сегодня во Франции уход на пенсию перестал быть символом наступления бедности. Хотя есть пенсионеры, чьи пенсии оказываются значительно меньше «средней пенсии» и обеспечивают пожилым людям весьма скромный уровень жизни.

Основным источником финансирования пенсионных фондов (80 %) являются взносы трудящихся и предпринимателей в Национальную кассу страхования старости.

Среди достижений Франции в социальной сфере важное место отводится семейным пособиям (впервые они были введены в 1939 г.). Семейные пособия выплачиваются всем гражданам независимо от доходов семьи и от того, рожден ли ребенок в браке или вне брака. За 1970–1990 гг. общая сумма выплачиваемых пособий выросла в 1,4 раза, а количество семей, получающих их, – до 5,9 млн. В бюджете многих семей пособия составляют до четверти всех денежных поступлений.

Семейные пособия подразделяют на три вида:

1) дородовое (с 3 месяцев беременности до рождения ребенка),

2) единовременное на родившегося ребенка,

3) на воспитание детей, это пособие выплачивается в течение 18–19 лет, но при условии, что в семье не менее двух детей.

Мать, занятая исключительно воспитанием детей, получает специальное пособие матери-домохозяйки. Мать, воспитавшая до 1б лет пятерых и более детей, имеет право на получение пенсии.

Главные изменения в системе государственного страхования на случай безработицы (система стала развиваться в стране еще в 1919 г) произошли после окончания Второй мировой войны. За период 1973–1992 гг. значительно вырос общий размер пособий по безработице. Увеличились расходы на переобучение работников, вынужденных сменить свою профессию, а также другие расходы, связанные со стимулированием и обеспечением занятости.

При характеристике социальных достижений Французской Республики необходимо упомянуть и о жилищных пособиях. Они выплачиваются малоимущим и многодетным семьям после обследования их жилищных условий и оценки денежных доходов органами государственного социального обеспечения. Размер пособий (они включают в себя также различные дотации, например при смене места жительства) колеблется в зависимости от места проживания. В 1994 г жилищные пособия получали 25,7 % семей. Их сумма составляла примерно половину всех государственных средств, направленных на решение жилищной проблемы.

Широкое распространение во Франции получили муниципальные дома, строящиеся за счет бюджета коммун Квартплата в этих домах значительно ниже, чем у частных домовладельцев. Распределяются такие квартиры в порядке очередности среди малоимущих и многодетных жителей коммуны «Социальное жилье» составляет 40 % всего наемного жилья и не менее 20 % ежегодного объема жилищного строительства.

Все социальные расходы, включая прямые социальные выплаты (пенсии, семейные пособия, пособия по безработице, возмещение расходов на лечение) и выплаты косвенные (например, скидки за пользование услугами государственных и коммунальных больниц), к концу XX в. составили свыше 2 трлн. франков.

По организации системы соцобеспечения Франция опережает многие страны. Так, абсолютные размеры пенсий по старости и их доля в ВВП страны во Франции в 1,6 раза выше, чем в США, и в 2,5 раза – чем в Японии. Доля пособий по безработице в ВВП Франции в 7 раз больше, чем в США или Японии Страна занимает 1-е место в мире по выплате семейных пособий, превзойдя по этому показателю Италию – в 1,5 раза, Германию и Великобританию – в 3 раза, США – в 7 раз. В то же время, например, по уровню пенсионного обеспечения Франция уступает первенство Италии. А общие размеры социальных выплат на душу населения во Франции, хотя и существенно выше средних по Евросоюзу, но ниже, чем в Люксембурге, Нидерландах и Германии.

Подчеркивая важную роль системы социального обеспечения для благополучного экономического развития страны, нельзя сбрасывать со счетов и политическую сторону вопроса: социальные пособия и выплаты уменьшают степень напряженности в обществе, увеличивают возможности достижения консенсуса его различных слоев.

Однако во французской системе социального обеспечения, в значительной степени определяющего материальное положение населения, наметились серьезные трудности:

1) замедлился темп роста социальных выплат, есть даже случаи их сокращения (потребности в платежах растут в связи с увеличением безработицы и старением населения);

2) в условиях экономических трудностей уменьшились накопления в фондах, финансирующих социальную политику.

Возникший дефицит бюджета системы социального обеспечения заставляет прибегать к увеличению размера взносов работников предприятий и сокращению государственных расходов. Так, во Франции в начале XXI в. был предпринят ряд попыток существенно уменьшить бремя социальных расходов. Весной 2003 г. речь шла о реформе системы выплаты пособий по безработице и пенсионного обеспечения в целом. Лишь часть предложений правительства оказалась принята: был увеличен стаж работы, дающий право на получение полной пенсии, а для работников частного сектора на факультативных началах была введена возможность накопления средств для получения в последующем достойной пенсии.

В 2004 г. попытались реформировать систему страховой медицины. Согласно Закону (его назвали «планом спасения социального обеспечения»), принятому французским парламентом летом

2004 г., в оплате медицинских услуг была увеличена доля пользователей. Был расширен также объем предоставления информации о пациентах, необходимой для получения льгот при оплате лечения.

В 2005 г. французское правительство поставило вопрос о продлении рабочей недели без увеличения заработной платы.

Все попытки правительств западноевропейских стран найти выход из трудного положения путем сокращения социальных расходов наталкиваются на сопротивление со стороны населения. Об этом свидетельствуют массовые демонстрации на улицах городов Германии, Франции, Италии и других стран. Их участники требуют от правительств решительных мер по увеличению трудовой занятости. Во многих странах осуществляется поиск такой системы социальной политики, которая бы наиболее полно учитывала интересы всего населения и содействовала повышению эффективности национальной экономики.

Социальная политика неизбежно связана с политической борьбой внутри французского общества. Кризис социальной политики – составная часть неоконсервативного курса той правящей элиты, которая пытается использовать ослабление профсоюзов и левых политических партий в своих интересах. Уменьшение социальных расходов происходит на фоне приватизации и проведения других неолиберальных реформ.

Однако, несмотря на некоторое сокращение социальных расходов в отдельные годы, их уровень остается относительно высоким, а нередко наблюдается даже увеличение некоторых статей расходов. Подобное положение – следствие высокой развитости системы социального обеспечения Франции, признания ее важного экономического и политического значения для сохранения стабильности общественной жизни в стране. Многие аналитики называют совокупность государственных социальных расходов своеобразным «третьим рельсом», необходимым для нормального существования экономики и политики.

Об устойчивости «социальных» традиций экономической политики в странах «рейнского капитализма» свидетельствуют и некоторые акции руководителей этих государств. Так, в 2005 г. поступило сообщение о размещении во Франции займа с рекордным сроком погашения гособлигаций – 50 лет – для облегчения выплаты пенсий населению. Объем эмиссии составил около б млрд евро (первоначально планировалось размещение облигаций лишь на 3 млрд евро). Ряд европейских правительств других стран, и прежде всего Италии, также рассматривают возможность выпуска гособлигаций для обеспечения пенсионных платежей.

Попытки правительства Франции сократить социальные расходы наталкиваются на сопротивление значительной части общества. Другой причиной обострения социально-экономического положения в стране служит противоречие в эволюции доходов. Падение темпов роста доходов (в 2–2,5 раза в 1985–1991 гг. по сравнению с данными за период 1970–1978 гг.) и их сокращение в 1992–1993 гг. сопровождается разнонаправленными изменениями заработной платы и доходов, связанных с предпринимательской деятельностью и владением собственностью. В связи с этим снижаются социальные выплаты, общие доходы и размер дохода, приходящегося на душу населения.

«Невыносимым бедствием», «настоящей язвой, разъедающей тело французского общества», называют безработицу. Сразу же после окончания Второй мировой войны безработица во Франции практически отсутствовала. Еще в начале 70-х годов XX в. ее объемы были незначительны, но затем стали быстро увеличиваться: 1976 г. – 1 млн безработных, 1984 г. – 2 млн, 1993 г. – 3 млн, 1995 г. – 3 млн 2б4 тыс. человек. Безработица существует в большинстве экономических районов Франции. Конечно, в наибольшей степени она затрагивает традиционные отрасли промышленности и районы их преимущественной концентрации.

По данным Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), в течение 90-х годов XX в. объемы безработицы во Франции устойчиво превышали показатели других крупных стран, а также средний уровень безработицы в странах Евросоюза и ОЭСР. Например, в 1994 г. количество полностью безработных в основных развитых странах мира составляло:

Особенно важное значение имеет продолжительность безработицы: например, в 1995 г. безработный не мог получить работу в среднем в течение 397 дней, у более чем 38 % общего числа безработных этот срок был еще бльшим.

Правительство стремится облегчить положение безработных. В стране действует Национальное агентство по проблемам занятости. В 1994 г. через 750 территориальных отделений агентства прошло 1,6 млн заявок на работу. Существует и ряд других организаций, занимающихся трудоустройством безработных, переквалификацией специалистов, созданием новых рабочих мест, стимулированием перемещения работников из одних районов в другие, где возможно найти работу.

Пособия по безработице имеют две основные формы: страховую, предоставляемую через фонд Национального межпрофессионального союза для обеспечения занятости в промышленности и торговле, формируемого за счет взносов рабочих (2,07 % месячной зарплаты) и предпринимателей (3,63 % месячного фонда зарплаты), и государственную – в виде специального «пособия солидарности». Максимальный размер страхового пособия вначале составляет 57,4 % суммы последней заработной платы, в дальнейшем каждые 4 месяца он снижается. Пособие выплачивается максимум в течение 27 месяцев. «Пособие солидарности» может быть предоставлено в течение б месяцев после истечения срока выплаты страхового пособия.

Общий объем прямых и косвенных затрат на решение проблемы безработицы и оказание помощи безработным в 1994 г. составил почти 300 млрд франков. Франция тратит очень много средств на обеспечение занятости населения, но ей не удается достичь желаемых результатов.

Безработица, ухудшая условия жизни, рождает у людей неуверенность в будущем, она же и источник новых форм бедности, стимулятор процесса маргинализации части населения. В связи с тем что во Франции число людей, потерявших жилье и утративших определенное место в обществе, постоянно росло, в 1998 г. был принят «Закон о необходимом минимальном доходе лиц, включенных в специальный перечень». Такой уровень дохода характеризуется как показатель «чрезвычайной бедности». Он дает право на получение пособия с целью «социального и профессионального включения» бедного человека в жизнь общества.

Национальная комиссия, изучавшая действенность Закона, отмечала, с одной стороны, рост количества получателей пособия (с 300 тыс. человек в 1989 г. до 940 тыс. человек в 1994 г.), с другой – низкую эффективность Закона: он не охватывал всех нуждающихся, а размеры пособия оказались недостаточными для решения поставленных задач. В то же время, не являясь основным средством преодоления крайней бедности части населения, закон о минимальном доходе способствовал определенному улучшению положения части французских граждан.

Системы социального обеспечения действуют и в других странах Западной Европы. Италия выделяется высоким уровнем пенсионного обеспечения.

В Бельгии, Нидерландах и Швеции отмечается относительно высокий жизненный уровень населения. По индексу человеческого развития Бельгия и Нидерланды в 2002 г. занимали 7 – 8-е места в мире. В Швеции социальная политика направлена на сокращение безработицы (среднегодовой уровень безработицы – 4 %) и выравнивание уровня доходов населения. Налоги в стране составляют 56,5 % национального ВВП.

В Дании сформировался социально ориентированный капитализм с рыночно-государственной регулируемой экономикой.

В Финляндии на социальные цели тратится 25 % ВВП страны. Социальная политика государства направлена прежде всего на сокращение безработицы (в 2002 г. – 8,5 %).

В Австрии после окончания Второй мировой войны сформировалась экономика социал-демократической направленности, предусматривающая значительную долю государственного сектора.

Социально-экономическая политика в Ирландии осуществляется в русле неоконсервативных концепций при сохранении значительной роли государства.

Приоритеты социальной политики в Испании – обеспечение занятости населения, укрепление сферы образования и здравоохранения. Хотя уровень безработицы снизился в 2002 г. до 12,4 % (в 1993 г. – 24,6 %), он остается одним из самых высоких в Европе.

Подтверждением социальной ориентации общественно-экономических систем в Западной Европе, особенно в странах «рейнского капитализма», может служить сравнение социально-психологических параметров западноевропейских стран и США. Например, в США индивидуализм как принцип и основное правило общественной жизни явно превалирует над солидарностью. А в Западной Европе между ними сложился относительный баланс.

Очевидно, это различие связано с особенностями исторического развития стран Европы и США. Длительный опыт социально-классовой борьбы в европейских странах способствовал развитию традиций коллективизма в общественной жизни. Во Франции, например, сложившуюся экономику нередко называют «экономикой сочувствия». Определенное значение имел и тот факт, что важную политическую роль в ряде стран Западной Европы неизменно играет социал-демократия. В конце 90-х годов XX в. партии социал-демократического толка являлись правящими во всех крупных странах региона (Германия, Франция, Великобритания, Италия). И сегодня эти партии и их сторонники предпринимают активные усилия для развития сферы социального обеспечения.

Финансово-экономические структуры стран Евросоюза

Современное ускоренное развитие финансов в странах Евросоюза является следствием интернационализации мировой экономики. Мир становится более единым, и финансовая система призвана всесторонне обеспечивать экономические связи.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Корпоративная структура стран Западной Европы обладает рядом сходных черт, возникших исторически. Эти страны сближает, в частности, важная роль банковской системы.

В энциклопедиях многих стран мира написано, что начало банковской деятельности теряется в глубине веков. Ее следы можно найти в истории Вавилонии XVIII в. до н. э. (в законах Хаммурапи), Эллады, Римской империи, государств Среднего Востока.

Но родиной современных банковских структур обыно считают Италию, еще в Средние века познакомившую мир со многими понятиями и методами банковской деятельности. Некоторые из них сохранили свою значимость и в наши дни. Появившись на севере Италии, банки быстро распространились и в других европейских странах. Сегодня банковская система стран Западной Европы наиболее развитая в мире.

По данным авторитетного журнала «The Banker», география крупнейших банков мира в целом не меняется на протяжении многих лет. По совокупным показателям банковской деятельности (все данные за 2001 г.) наиболее весомо представлены страны Евросоюза – 275 банков. Если приплюсовать сюда 90 банков других европейских государств, то получится, что банки Старого Света составляют треть мировой банковской системы.

Из 500 крупнейших банков мира 110 имеют свои правления в странах Евросоюза, 104 – в Японии и 84 – в США.

По распределению банковских активов на долю стран Евросоюза приходится 44 %, на долю остальных стран Европы – 5 %, т. е. в совокупности это почти половина суммарных активов 1000 крупнейших банков мира (доля Японии – 18 %, США – 16 %).

По распределению прибылей до уплаты налогов доля банков стран Евросоюза составляет 49 %, остальных европейских государств – 7 %, США – 44 %, стран Азии (без Японии) – 11 %.

По собственному капиталу доля банков стран Евросоюза равняется 36 % суммарного капитала 1000 крупнейших банков мира, других европейских стран – 5 % (США – 24 %, Япония – 14 %).

По биржевой капитализации (итоги торгов 25 марта 2002 г.) 1-е место среди 40 крупнейших банков мира занимали 15 крупнейших банков Евросоюза (Франция – б банков, Великобритания – 4, Германия – 3, Италия – 1, Ирландия – 1). Если «добавить» 3 швейцарских банка, то следует признать, что в Западной Европе банков вдвое больше, чем в США (9 банков), а тем более в Японии (4 банка).

«Банковским центром» мира является Лондон, опережающий по суммарным показателям банковских активов и объемов деятельности банков Нью-Йорк и Токио. Огромна роль «банковской столицы» континентальной Европы – Франкфурта-на-Майне. Важное значение имеют Париж, а также Люксембург, Монако, Лихтенштейн, Андорра и Гибралтар, «притягивающие» в силу ряда льгот иностранный капитал.

Банковская система Великобритании – одна из старейших в мире. В настоящее время в ней создается около 7 % ВВП страны. Почти все ее секторы (коммерческие, иностранные и сберегательные банки, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные тресты, финансовые дома) относятся к крупнейшим в мире.

Возглавляет банковскую систему страны Bank of England. Этот самый старый центральный банк мира появился в конце XVII в. в результате сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

Второй уровень британской банковской системы образуют коммерческие банки и финансовые компании. Bank of England делит коммерческие банки на группы: депозитные банки, учетные дома, акцептные дома и иностранные банки.

К важнейшим депозитным банкам относятся клиринговые банки – большие акционерные банки, которые связаны клиринговыми обязательствами. Долгое время во главе всех клиринговых банков стоит «большая четверка»: Barclays Bank, National Westminster Bank, Midland Bank и Lloyds Bank. Вокруг крупнейшего банка Великобритании Barclays Bank группируется множество дочерних компаний.

В Великобритании действуют также свыше 300 иностранных банков более чем из 60 стран мира (в том числе 53 банка из стран – членов Евросоюза и 24 японских банка).

Международное значение Лондона как финансового центра (в столице Великобритании вдвое больше иностранных банков, чем в Нью-Йорке) определяется прежде всего существованием британских банков за границей и наличием иностранных банков в лондонском Сити. Британские заграничные банки – это учреждения, штаб-квартиры которых расположены в Лондоне, а филиалы – главным образом в бывших британских колониях. Во главе этих так называемых банков Содружества стоят Barclays Merkant Bank с 1650 филиалами за границей и «Standart Charted» с более чем 1400 зарубежными филиалами (в конце XX в. американский Citibank имел за границей всего около 300 филиалов).

Важную роль играют консорциальные банки. Так банковская статистика называет объединения, в которых участвуют банки по крайней мере двух стран, причем ни одна страна не имеет контрольного пакета акций. Эти объединения особенно быстро стали развиваться по мере расширения европейской интеграции. Главным образом, это специальные банки многонациональных заемщиков, находящиеся под контролем транснациональных корпораций.

Банковская система Германии, одна из наиболее развитых в мире, сформировалась после окончания Второй мировой войны. В Западной Германии с начала 1947 г. создавались центральные банки земель, которые действовали как самостоятельные региональные банки. В июле 1957 г. был принят закон об образовании центрального банка ФРГ – Bundesbank. В его систему в качестве главных управлений вошли центральные банки земель и Berliner Bundesbank. В результате их слияния образовался новый федеральный банк Deutsche Bundesbank – корпорация с капиталом, полностью принадлежащим государству.

В последующие годы в ФРГ сформировалась разветвленная банковско-кредитная система. Сегодня в Германии насчитывается более 4000 самостоятельных кредитных учреждений, имеющих почти 45 тыс. отделений. Это самая разветвленная банковская сеть в Европе.

Банки Германии можно разделить по виду их деятельности на универсальные и специализированные, а по их правовой форме – на частные и публично-правовые.

В сектор частных коммерческих банков входит около 350 универсально действующих кредитных предприятий, имеющих свыше 7000 филиалов, в которых работают более 200 тыс. сотрудников. Наиболее известными и крупными немецкими банками являются Deutsche Bank, Dresdner Bank и Commerzbank. Эти акционерные общества (в каждом по 200–300 тыс. акционеров) были основаны еще в 1871 г. Небоскребы их центральных франкфуртских офисов считаются символами силы и могущества немецкой банковской системы.

Среди коммерческих банков около 200 региональных банков, а также частных банкирских домов (некоторые были созданы еще в XVIII в.). Самый крупный – банкирский дом Оппенгеймов.

Большим влиянием в стране пользуются кооперативные кредитные учреждения (в городах – Volksbank, в сельской местности – Raiffeisen Bank). Таких банков насчитывается около 3000, а их учредителей – 12,5 млн человек (в среднем – 4600 пайщиков на один банк).

К публично-правовым банкам относятся сберегательные кассы и земельные банки, так называемые Гипроцентрали (700 учреждений), а также почтово-расчетные и почтово-сберегательные специализированные предприятия. Они составляют примерно половину общего количества коммерческих банков.

В сектор специализированных банков входят иностранные банки и кредитные учреждения, выдающие кредиты под залог реальных ценностей. В Германии действует более 300 иностранных кредитных предприятий, имеющих примерно 1000 филиалов.

Показательна эволюция банковской системы Франции. Уже в XIX в. здесь существовало два типа банков – депозитные и деловые. Основной функцией депозитных банков, в частности таких известных, как «Cre'dit Lyonnais» и «Socit Gnrale», был прием депозитов, открытие текущих счетов и обслуживание потребностей вкладчиков. Как правило, депозитный банк ограничивается лишь краткосрочными операциями со средствами массовых вкладчиков, поскольку последние могут в любое время потребовать вернуть свои деньги.

С середины XIX в. стали быстро развиваться так называемые деловые банки. К ним, например, относятся Paribas (Banque de Paris et des Pays Bas) и «Compagnie Financiere de Suez». Они не работают с мелкими вкладчиками. С помощью собственных капиталов, а также депозитов своих крупных клиентов деловой банк вкладывает средства в развитие предприятий.

После окончания Второй мировой войны наметилась тенденция куниверсализации банковских функций. Банки все более превращются в своеобразные «финансовые универмаги», предоставляющие своим клиентам самые разнообразные услуги.

Реформы 1966 – 196 7 гг. способствовали и формальной ликвидации разграничения функций. «Банковский закон» 1984 г. снял все ограничения для банков в специализации на определенных видах деятельности. Универсализация функций банков, резко повысив конкуренцию в финансовой сфере, способствовала росту крупнейших банков Франции, ускорению процесса концентрации и централизации банковского капитала. Об этом свидетельствует, в частности, тенденция к сокращению количества банков. Так, если в конце XIX в. во Франции насчитывалось свыше 6000 банков, то к началу Первой мировой войны их осталось не более 2000. В 1929–1937 гг. обанкротились и были ликвидированы 670 банков. К началу 1995 г. в стране действовали 412 банков, входящих в Ассоциацию банков, и 140 кооперативных банков и банков взаимного кредитования.

Одновременно с сокращением количества банков растет количество операций, осуществляемых ими, увеличивается объем средств, находящихся в их распоряжении. Это означает не только увеличение размеров банков, но и усиление их мощи. Так, в 1994 г. сумма балансов 100 крупнейших французских банков составила около 16,8 трлн франков (в I960 г. сумма балансов всех существовавших в то время банков равнялась 82,8 млрд франков).

В конце XX в. соотношение сил среди крупнейших банков Франции меняется. «Crdit Lyonnais» утрачивает свое лидирующее положение. Главой французской банковской системы становится «Crdit Agricole»: уже в 1994 г. он первенствует и по размерам активов (1754,2 млрд франков), и по объемам депозитов (940 млрд франков) и реализуемых прибылей. Этот банк контролируется региональными кассами сельскохозяйственного кредита. Но, как заявляют его конкуренты, он все больше превращается в городской банк, к тому же широко использующий государственную помощь. Об усилении роли «Crdit Agricole» свидетельствуют и такие факты, как вхождение банка в «Compagnie Financiere de Suez» и все большее сращивание с «Crdit Lyonnais».

Взаимные отношения банков-корифеев («Crdit Lyonnais», «Socit Gnrale» и Banque Nationale de Paris) также во многом меняются. После приватизации «Socit Gnrale» и Banque Nationale de Paris более успешно преодолевают трудности и буквально «наступают на пятки» банку «Crdit Lyonnais». Трудности переживает и ряд других французских банков. Среди главных банков-должников – «Crdit Foncier de France», «Worms», «Socie'te' Marseilliase de Crdit» и др.

Многие банки видят выход в объединении с другими кредитными учреждениями. Так, слияние банков «Crdit Agricole» и «In-dosuez» позволяет создать мощную банковскую систему, которая будет иметь большое международное влияние.

ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЕ ГРУППЫ. Высокий уровень развития банковского капитала способствовал формированию европейских финансово-промышленных групп (ФПГ). В ходе становления западноевропейских ФПГ торговая деятельность приводила к росту промышленных структур, и все это способствовало бурному развитию банковско-кредитного сектора.

В «старых» европейских странах банки были очень активны в формировании финансово-промышленных групп. Например, к числу структурных особенностей ФПГ Великобритании обычно относят сложный характер их организации, отсутствие четко выраженных центров, существование широких ассоциаций, возглавляемых крупнейшими банками.

Аналогичная ситуация сложилась и в Германии. Хотя крупные немецкие банки сохраняют юридическую самостоятельность, фактически они вместе с промышленными концернами составляют сегодня мощные финансово-промышленные группы. «Ядром» такой ФПГ является банк, контролирующий с помощью различных средств «родственные» предприятия.

Таким образом, 10 наиболее значительных банков владеют контрольными пакетами акций 27 (из 32) крупнейших компаний страны. Например:

Соединение капитала, личные договоренности приводят к тому, что значительная часть германских компаний до сих пор продолжает находиться под контролем отдельных семей. Наиболее могущественными из них являются семьи Тиссен, Байер, Флик, Сименс, Квандит, Опель, Бош, Грюндиг. В Германии нередко 5 крупнейших держателей акций владеют 40 % капитала (в Японии – 25 %, в США и Великобритании – менее 10 %).

Несмотря на некоторое уменьшение роли банков (в связи с ростом значения страховых и других небанковских кредитно-финансовых учреждений), и сегодня решающий голос в германских фирмах принадлежит банку. Перекрестные активы (когда конкурирующие предприятия часто владеют акциями друг друга) между промышленными фирмами, между банками и промышленными компаниями являются характерной чертой германской системы взаимодействия различных форм капитала.

В составе и общей структуре финансово-промышленных групп в последний период происходят существенные изменения. Так, в 2001 г наблюдательный совет германской страховой группы «Allianz» дал согласие на покупку за 23 млрд евро Dresdner Bank – третьего по величине банка Германии Сделка привела к образованию ФПГ с капитализацией около 110 млрд евро и числом клиентов 23,5 млн человек (она заняла 4-е место в мире). Аналитики уже назвали действия группы «Allianz» настоящей революцией. Дело в том, что немецкая корпоративная система характеризуется чрезвычайно запутанной схемой владения активами. Появление новой финансовой супергруппы может привести к коренному изменению существующей практики ведения бизнеса в Германии и распродаже германскими компаниями перекрестных активов на сумму в 250 млрд евро.

Во Франции финансово-промышленные группы стали развиваться еще в XIX в. На первых порах это происходило преимущественно на основе банковского капитала: при банках создавались крупные ассоциации компаний.

После окончания Второй мировой войны высокая активность банковского звена во Франции сохранилась. Но в период создания индустриальной модели экономики растет доля активов промышленных компаний, которая теперь составляет свыше 50 % общего объема активов (в начале XX в. – примерно 10 %), контролируемых основными финансовыми группами.

В условиях «софтизированной» экономики возросло значение финансового, торгового, коммуникационного и других секторов сферы услуг. В частности, резко увеличили свою активность страховые компании: некоторые даже возглавили финансовые группы. Финансовая деятельность становится главным направлением для большинства не только финансовых, но и финансово-промышленных групп. Нельзя забывать также о все большей заинтересованности ФПГ в участии в новейших производствах, во внешней торговле страны, в коммунальном хозяйстве и других отраслях французской экономики.

Со временем изменяются и направления деятельности, и правовая структура финансово-промышленных групп. Появились ФПГ, принадлежащие государству. В результате осуществленной в последние десятилетия приватизации специализация ФПГ становится все более «смешанной». На примере роста банка «Crdit Agricole», тесно связанного с кооперативными «Caisses Agricole», можно говорить и об увеличении значения кооперативной собственности. Довольно значительной в экономике остается доля семейной собственности.

К числу наиболее важных черт развития финансово-промышленных групп во Франции относятся также ускоренные темпы роста их богатства, что является закономерным результатом процесса концентрации и централизации капитала. В итоге господство ФПГ в экономике усиливается. В 1974 г. во Франции существовало 114 частных ФПГ, 23 – государственных, 32 – семейных. В 1993 г. во французской экономике 2000 различных ФПГ объединяли около 1б тыс. предприятий, на которых работали 4,5 млн человек.

Другой важной особенностью развития финансово-промышленных групп во Франции является тенденция к их взаимопроникновению. Материальной основой для этого послужила растущая концентрация капитала. Кроме того, определяющую роль сыграли научно-техническая революция и усиливающаяся международная конкуренция. Система взаимопроникновения ФПГ позволяет мобилизовать большие ресурсы и перераспределить риски, связанные с соданием новых производств и предприятий.

В результате процесса сращивания финансово-промышленных групп образовались сложные коалиции, своего рода супергруппы, влияние которых распространилось на решающие участки национальной экономики. Прежде всего это супергруппы Paribas, «Suez», Ротшильдов и Лазаров. А в конце XX в. возникли две системы союзов, каждую из которых возглавляет «стратегический треугольник». Лидерами первой системы являются Banque Nationale de Paris, страховая компания «Union des Assurances de Paris» и группа «Suez», второй – Paribas, «Crdit Lyonnais» и «Assurance Gnrale de France». Средства, которыми распоряжается каждая из этих супергрупп, превышают 3 трлн евро.

ФИНАНСОВАЯ ГЛОБАЛИЗАЦИЯ. На развитие западноевропейских банковских систем и финансового капитала в последние десятилетия воздействует рост международных финансов и процесс интенсивной финансовой глобализации. Гигантский рост международных финансов (финансовый сектор существенно превосходит по показателям реальный сектор экономики) определяется большой подвижностью финансового капитала, его способностью в условиях всеобщей компьютеризации стремительно перемещаться из одной страны в другую, менять направления вложений и формы деятельности. Хотя этот процесс представляет собой общемировое явление, в странах Западной Европы он приобрел особые черты. Этому содействует активное участие Европы, прежде всего стран Евросоюза, в международных экономических отношениях. Все это влияет и на эволюцию западноевропейского финансового капитала.

Характеризуя бурное развитие европейского финансового капитала, этот процесс именуют качественным скачком. Данный процесс идет по двум направлениям. С одной стороны, финансово-промышленные группы с помощью своеобразной «системы насосов» откачивают гигантские денежные средства всего общества и используют их для нужд накопления. С другой стороны, происходит самая крупная в истории серия операций по централизации капиталов, их перегруппировке и организации активной экспансии новых, еще более сильных ФПГ на глобальном, региональном и национальном уровнях.

Функции «насосов» выполняют разнообразные небанковские кредитно-финансовые учреждения, превращающиеся в важных институциональных инвесторов. Их часто называют «финансовыми бассейнами», поскольку одна из ролей, которую они играют, состоит в мобилизации средств населения, а также свободных средств мелких и средних предприятий.

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ. Наиболее влиятельными среди кредитно-финансовых учреждений являются различные страховые компании. Многие из существующих в Великобритании, Германии и Франции компаний образовались еще в XIX в. Крупнейшие страховые предприятия управляют сегодня гигантскими средствами, собранными в основном у населения и предприятий. В последние десятилетия страховые компании превращаются в одно из самых важных звеньев кредитно-финансовой системы европейских стран.

Анализируя причины ускоренного развития страхового дела, специалисты говорят о «рискофобии», якобы присущей современным европейцам, даже своего рода «булимии» (ненасытный голод), заставляющей человека предохранять себя от всех возможных и невозможных рисков. Отмечают также и растущую неуверенность многих европейцев в своем будущем. Однако решающее значение, очевидно, имеет стремление крупного капитала использовать страховые взносы, т. е. временно привлеченные средства населения, для нужд инвестирования.

Особенно распространено в Западной Европе личное и имущественное страхование от ущерба, вызванного пожарами, стихией и несчастными случаями. Правда, из-за участившихся несчастных случаев и природных катастроф это направление деятельности страховых компаний испытывает в последнее время немалые затруднения.

Не менее популярно и страхование жизни. Нередко такой страховой полис является лучшим способом сохранить личные сбережения.

Накапливаемые страховыми компаниями средства используются в учредительской деятельности, в операциях с недвижимостью, в создании инвестиционных фондов, в операциях на фондовой бирже. Так, в конце 80-х годов XX в. во Франции на долю страховых компаний приходилось 10,0 % акций и 16,9 % облигаций, котировавшихся на французских биржах. В конце 2002 г. структура активов фонда страхования жизни британской компании «Prudential Assurance» имела следующий вид: 45 % – акции, 33 % – облигации, 18 % – имущество, 2 % – деньги, 2 % – другое. У некоторых европейских страховых компаний более 80 % капитала было вложено в ценные бумаги.

Необходимо отметить, что жители разных стран своеобразно относятся к страхованию. В США, Австралии и некоторых других странах человеку с детства внушают, что риск – это норма жизни, что каждый должен сам позаботиться о возможных последствиях этого риска, ибо никто другой за него этого не сделает. В итоге индивидуальное страхование становится необходимым элементом жизни человека. Получив в свое управление значительные средства, страховые компании в таких странах выплачивают довольно большие страховые премии. Например, в США они составляют в среднем от 3000 долл. на семью, что отражает стремление американцев инвестировать «во избежание рисков».

В странах же континентальной Европы люди привыкли полагаться на государство, которое должно о них заботиться. В Европе, конечно, всегда существовало страхование, но отнюдь не настолько развитое, как в США. В Германии, например, ежегодный страховой взнос на семью составляет в среднем 1000 долл., а в Швейцарии – 1500 долл. Эти цифры показывают, в какой степени европейцы, привыкшие к опеке государства, готовы самостоятельно платить за риски.

СБЕРЕГАТЕЛЬНАЯ СИСТЕМА. Традиционно важную роль в странах Западной Европы играют сберегательные учреждения и пенсионные фонды. Во всех странах широко развита сеть сберегательных касс.

После окончания Второй мировой войны активизировалась деятельность инвестиционных компаний. Они покупают ценные бумаги других компаний, собирают дивиденды по этим бумагам и перераспределяют полученные суммы среди своих акционеров. Учредителями инвестиционных компаний выступают, как правило, банковские, промышленные и страховые компании.

Во Франции специфической формой небанковских кредитно-финансовых операций выступают компании регионального развития, узаконенные декретом 1955 г. (по мнению журнала «The Economist», сущность их деятельности заключается в мобилизации капиталов и сбережений жителей провинции).

Показателем аккумуляции сбережений населения является деятельность фондовых бирж. В Западной Европе в последние годы увеличивается количество компаний и отдельных лиц, участвующих в торговле фондовыми ценностями, растут эмиссии ценных бумаг, объем совершаемых операций, биржевая капитализация. Например, во Франции в 60-е годы XX в. объем биржевых сделок составлял 20–25 млрд франков, в 1986 г. увеличился до 2 трлн франков, а затем превысил 4 трлн франков. Таким образом, за 30–40 лет стоимость биржевых операций возросла более чем в 100 раз. Примерно так же изменилась и рыночная стоимость ценных бумаг.

Очень важно при этом отметить, что на многих европейских фондовых биржах на долю мелких сберегателей сейчас приходится примерно 40 % биржевых операций. Это следствие увеличения количества лиц, обладающих ценными бумагами, и создания в ряде западноевропейских стран системы коллективных вкладов. Например, значительная часть французов предпочитает коллективные формы инвесторской деятельности, которые обеспечивают, по их мнению, б'о'лыпую безопасность вложений и оптимальные условия доходности. За последние 30 лет в стране сформировались три типа таких организаций:

1) инвестиционные клубы (более 6000 клубов);

2) общие фонды вложений (более 2000 открытых и 3000 специализированных фондов);

3) инвестиционное общество с переменным капиталом (СИКАВ) – самая массовая организация; ее акциями, цена которых постоянно меняется под влиянием котировок бумаг, находящихся в портфеле общества, владеют более 2 млн человек. В стране существует 750 организаций СИКАВ, созанных банками, страховыми компаниями, учреждениями почты, сберегательными кассами и даже казначейством.

ИНТЕГРАЦИЯ КОМПАНИЙ. Процесс слияний и поглощений компаний затронул экономику всех стран Западной Европы. В 2001 г. руководство Евросоюза одобрило директиву, регулирующую сделки по слиянию и поглощению компаний. Принятие общих «правил игры» должно еще больше стимулировать укрупнение и интеграцию европейского бизнеса, существенно увеличить конкурентоспособность европейской экономики. Согласно новым правилам, «агрессор» обязан лишь информировать акционеров своей «жертвы» о предстоящем поглощении («В Европе выживут сильнейшие» – так образно комментируют специалисты последствия новой директивы).

Например, реформу банкирского дома Ротшильдов, о которой было объявлено в 2003 г., следует рассматривать не как «ловкий маневр», а как отражение объективной тенденции в процессе создания Объединенной Европы. Легендарная финансовая империя станет еще мощнее, а глава французской ветви – барон Д. де Ротшильд станет председателем совета директоров лондонского отделения банкирского дома. Банковские операции «английских» и «французских» Ротшильдов будут консолидированы в новой холдинговой компании «Concordia» (сейчас управление компанией фактически передано французам). Ее председателем станет опять-таки барон Ротшильд. Новая компания будет владеть и контрольным пакетом акций холдинговой компании «швейцарских» Ротшильдов «Continuation Holdings of Switzerland». В свою очередь швейцарская компания приобретает все акции американских и канадских ротшильдовских банков.

Транснациональный характер был присущ деятельности Дома Ротшильдов чуть ли не со дня его образования. Основатель династии М. Ротшильд, разбогатевший в XVIII в. на монетном бизнесе и продаже наемников для тогдашних владетельных особ, отправил пятерых сыновей в различные страны Европы. Так возник геральдический знак банкирского дома Ротшильдов – пять перекрещенных стрел. Ротшильды обосновались в Лондоне, Париже, Вене и Неаполе и превратились в крупнейших финансистов, которых стали называть банкирами королей и королями среди банкиров. Процветали все ветви семейства, но «английские» Ротшильды, благодаря гигантской спекуляции, организованной «гением семьи» Н. Ротшильдом в период наполеоновских войн, вырвались вперед. Само слово «ротшильд» стало символом богатства, денег.

В итоге осуществляемой в настоящее время реформы, по приблизительным оценкам, под властью Ротшильдов будет находиться более 600 банков по меньшей мере в 30 странах, действующих в различных финансовых компаниях (активы которых превышают 40 % общей суммы учтенных активов, контролируемых Ротшильдами), на транспортных предприятиях, а также во многих отраслях промышленности, особенно в цветной металлургии (банкирский дом Ротшильдов входит в «золотую пятерку» банков, которые устанавливают цены на золото). В той или иной степени банки Ротшильдов контролируют цветную металлургию Франции (за исключением алюминиевой промышленности), Великобритании, Бельгии, Испании, Южной Африки и других стран и регионов.

Совместно с различными финансовыми группами мира Ротшильды активно участвуют сегодня в нефтяной, атомной и электротехнической промышленности, в строительстве, в ряде отраслей химии и др. Кроме того, Ротшильды являются крупными землевладельцами (во Франции их владения превышают 8000 га, им принадлежат две знаменитые винодельческие фирмы).

Таким образом, сегодня эта самая мощная финансово-промышленная группа имеет возможность оказывать сильнейшее влияние на экономическую и социально-политическую жизнь всего мира.

ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЕ КОРПОРАЦИИ. Анализ развития финансово-экономических структур стран Западной Европы будет неполным, если не рассказать о транснационализации капитала и образовании транснациональных корпораций.

Еще на рубеже XIX–XX вв. в мировой экономике появились международные предприятия. В основном они возникали как союзы компаний (картели, синдикаты), действовавшие в сфере обращения и делившие между собой рынки сбыта товаров. В последующие десятилетия появились международные объединения и в сфере производства. В тот период позиции европейского международного корпоративного капитала были весьма сильными: по количеству международных предприятий Великобритания, Германия и Франция существенно превосходили США.

Но после окончания Второй мировой войны в мире резко увеличилось влияние американского капитала. Именно к этому времени относится начало качественных изменений в движении международного капитала. Научно-техническая революция (НТР), углубление международного разделения труда, радикальные сдвиги в структуре и размещении производства стимулировали процесс выхода капиталов за пределы национальных границ. Этому способствовал огромный рост экономической и политической мощи США и обострение конкуренции. Все это активизировало процесс транснационализации капитала.

Особенно большие сдвиги в мировой экономике произошли в последней трети XX в. Международное производство стало главной структурной характеристикой мировой экономики. Сегодня из 100 крупнейших субъектов мировой экономики (государства характеризуются по стоимости ВВП, фирмы – по размерам торгового оборота) 52 субъекта являются транснациональными корпорациями и лишь 48 – национальными государствами.

По данным ООН, в настоящее время насчитывается около 70 тыс. транснациональных корпораций (в начале 70-х годов XX в. их было около 7000) и более 800 тыс. их филиалов. ТНК контролируют 33 % производственных фондов частного сектора в мире, 40 % мирового промышленного производства, 60 % стоимости товарного экспорта и примерно 90 % вывоза капитала из развитых стран.

После окончания Второй мировой войны особенно большие изменения произошли в размещении транснациональных корпораций. В это время в европейских странах происходило как бы накопление сил, восстановление ослабленного войной корпоративного капитала. Развитие ТНК шло от создания «национальных чемпионов», призванных обеспечить независимость стран Западной Европы, к финансово-экономическим и технологическим комплексам всеевропейского масштаба. Интеграционные процессы в Европе послужили мощным толчком для дальнейшего развития ТНК.

В современных условиях глобализации экономики появились «мондиализированные» структуры, стремящиеся к проникновению на ведущие мировые рынки и к овладению наиболее важными ресурсами, в том числе необходимыми для инвестиционной деятельности.

Оценивая международную инвестиционную деятельность, Организация торговли и развития ООН (ЮНКТАД) показала эволюцию соотношения сил 100 крупнейших транснациональных корпораций мира. В конце XX в. в США было 32 ТНК, в Японии – 19, во Франции – 11, в Германии – 11, в Великобритании – 7 (с учетом англо-голландских «Shell» и «Unilever» – 9), в Швейцарии – 5 (с учетом «ABB», где участвует шведский капитал), в Нидерландах – 2 (с учетом смешанных англо-голландских – 4). Таким образом, примерно за 30 лет по количеству ТНК Европа обогнала США. А с учетом показателей относительного развития международной деятельности (коэффициент транснациональности) превосходство европейских ТНК в мировом хозяйстве будет еще большим. В конце XX в. средний коэффициент транснациональности составлял:

В последние годы существенно меняются и география деятельности европейских транснациональных корпораций, и их отраслевая структура. Анализ балансов ТНК точно выявляет тенденции, присущие сдвигам в отраслевой структуре экономики стран Европы. На первом этапе (60 – 70-е годы XX в.), когда в европейских странах завершилось формирование индустриальной экономики, основной сферой деятельности ТНК были отрасли промышленности, в частности топливно-энергетические. В последние десятилетия XX в., в связи с внедрением постиндустриальной модели экономики, резко увеличилось значение сферы услуг, в частности финансовой деятельности, и отраслей, связанных с новейшими технологиями.