Кто взял мои деньги? Кийосаки Роберт

После того как вы заработаете деньги или создадите доход, одной из самых насущных тем для вас станет налоговое законодательство и извлечение всех возможных преимуществ от налоговых скидок и отсрочек. Эти налоговые льготы служат усилителями для вашего дохода и помогают поддерживать в движении и увеличивать ваш денежный поток.

Мы неравноправны перед налоговым законодательством. Налоги – наша самая большая статья расходов… и при этом работающие по найму имеют минимум законных налоговых скидок и отсрочек. Может быть, вы слышали о таком празднике – Дне освобождения от налогов, – который бывает каждый год в середине мая?

Это следует понимать так: все деньги, заработанные с 1 января до середины мая, идут на оплату подоходного налога за наступивший год – до того как вы начнете зарабатывать доход для себя. Но так как владельцы бизнеса создают рабочие места, правительство придумало для них много налоговых стимулов, которые не распространяются на работающих по найму.

Когда вы вдумчиво проанализируете Квадрант денежного потока, эта истина по поводу разницы в налоговых законах станет для вас более ясной.

Если вы не знакомы с Квадрантом денежного потока богатого папы, то могу посоветовать обратиться ко второй книге из серии «Богатый Папа», которая называется «Квадрант денежного потока» – очень полезная книга для любого, кто ищет возможности, чтобы изменить свое благосостояние. Квадрант состоит из четырех секторов: Р – для работающих по найму, С – для тех, кто сам обеспечивает себя работой, Б – для имеющих собственный бизнес и И – для инвесторов. В книге рассказывается о ментальных, эмоциональных и технических различиях, которые существуют между людьми, находящимися в разных секторах Квадранта.

Вот в чем разница между левой и правой сторонами Квадранта денежного потока: левая сторона (квадранты Р и С) представлена людьми, усердно работающими ради денег, в то время как правая сторона – людьми, работающими в команде (Б), и людьми, на которых работают деньги (И). Ваша цель – получать как можно больший доход, поступающий с правой стороны Квадранта. Здесь приводятся дополнительные различия между левой и правой сторонами Квадранта:

Вот один из часто задаваемых вопросов: какая разница между предпринимателем из квадранта С и бизнесменом из квадранта Б? Различия здесь весьма существенные. Во– первых, если предприниматель из квадранта С перестает работать, его доход, как правило, прекращается. Например, если слесарь-водопроводчик оставит работу, перестанет поступать и его доход. Бизнес в квадранте Б – это такого рода бизнес, в котором занято как минимум 500 наемных служащих. Другое различие заключается в том, что бизнес из квадранта Б может функционировать одновременно в разных местах. Например, подумайте, чем отличается «McDonald’s» от кафе семейного типа, где мама и папа вынуждены продавать гамбургеры полный рабочий день.

Мы же рекомендуем наемным работникам начинать с бизнеса с неполным рабочим днем, чтобы воспользоваться преимуществами налогового законодательства, предлагаемыми владельцам бизнеса. Начинающие бизнес в квадранте С часто делают первый шаг к созданию бизнеса в квадранте Б.

Разные налоговые законы для разных квадрантов

Налоговые законы существенно отличаются для представителей каждого квадранта. Законы по налогам, принятые в разное время, в основном коснулись тех, кто относится к левой стороне Квадранта. Сейчас даже высокооплачиваемые служащие и частные предприниматели облагаются налогами именно в момент получения дохода.

В 1943 году правительство США издало «Постановление об оплате текущих налогов», в котором был определен порядок удержания подоходного налога с работающих по найму. В результате работодатели стали удерживать с них подоходные налоги именно в момент получения дохода и немедленно перечислять его в государственную казну. Часто молодые специалисты, только начинающие свой трудовой путь, испытывают потрясение, когда сравнивают свою зарплату до выплаты налога с реальной суммой в расчетной ведомости на зарплату. Наемный служащий получает только те деньги, что остаются после всех налоговых отчислений, причем безо всякой скидки. Так кто же взял мои деньги? Несомненно, государство берет свою долю в первую очередь у наемных работников.

Наемный работник может инвестировать или потратить лишь то, что остается после удержания налогов, что существенно ограничивает его возможности использования своих денег. Сегодня существует совсем мало налоговых льгот, которыми могут воспользоваться работающие по найму.

Затем в 1986 году правительство издало Акт о налоговой реформе, согласно которому были ликвидированы все существовавшие прежде льготы. Ограничения на скидки с номинальных потерь оказали весьма чувствительное воздействие на высокооплачиваемых специалистов, таких как врачи, юристы, бухгалтеры, архитекторы, и представителей других профессий, работающих по лицензиям в квадранте С. К тому же сейчас высокооплачиваемые работники лишаются и тех льгот, которые у них были, поскольку государство считает, что они и так имеют достаточно высокие доходы. Иными словами, как только ваш доход увеличивается, вы тут же начинаете – пропорционального этому – лишаться налоговых льгот.

В результате сегодня имеется очень не много возможностей сокращения налоговых отчислений, доступных людям из квадрантов Р и С. Однако налоговый кодекс оставляет много лазеек для представителей квадрантов Б и И. Вот почему я рекомендую людям, сохраняя свое рабочее место с полной занятостью, в то же время начать создавать собственный бизнес, чтобы пользоваться преимуществами налогового законодательства, предусмотренными для владельцев бизнеса и инвесторов.

В 2003 году началась глобальная ревизия налогового законодательства, вызванная «Постановлением по согласованию льгот, связанных с трудовой деятельностью и ростом налогов», которая оказала воздействие на представителей всех четырех квадрантов путем снижения налоговых ставок на доход. Однако львиная доля этих послаблений досталась лицам из квадрантов Б и И – квадрантов очень богатых людей. И это, наверно, правильно, так как это именно те квадранты, где создаются новые рабочие места и наблюдается бурный экономический рост.

И хотя в последнее время снижение налоговых ставок и другие льготы коснулись всех налогоплательщиков, лично я обеспокоен тем, что без должного финансового образования средства, полученные в результате снижения налогов, будут потрачены на потребительские нужды, а не на покупку или создание активов.

Кому дали шанс изменения в законодательстве?

Снижение налогов было разрекламировано как прекрасный шанс для инвесторов, поскольку наряду с сокращением налоговых ставок на доход предусматривало также уменьшение налоговых ставок как на прибыль от продажи собственности, так и на дивиденды, то есть доход, поступающий из квадранта И. Инвесторы получили снижение налогов на прибыль от продажи собственности от 20 до 15 % для долгосрочных капиталовложений. А снижение налогов на 5 % – это уже весьма существенно.

К тому же налоговая ставка на доход, выплачиваемый по дивидендам, была снижена до самой низкой отметки – 15 % (5 % для отдельных лиц в рамках ставок федерального подоходного налога в 10 и 15 %). Раньше доход по дивидендам облагался налогом как обычный доход, при ставках, поднимавшихся до 38,6 %. То есть подоходный налог на дивиденды для лиц, подпадающих под высшую категорию налогообложения, снизился на 23,68 %. Это, с моей точки зрения, главное из всех изменений.

Снижение налоговых ставок на дивиденды имело целью решить проблему двойного налогообложения на доходы корпораций, выплачиваемые в виде дивидендов акционерам. Двойное налогообложение является результатом подоходного налогообложения сначала на уровне корпорации, а затем на уровне отдельных акционеров, когда им выплачиваются дивиденды. Многие компании из квадранта Б, являющиеся с-корпорациями, вынуждены были тщательно контролировать и планировать свои ежегодные доходы, для того чтобы минимизировать или обойти это двойное налогообложение.

Те из вас, кто уже прочел другие мои книги, возможно, помнят, что я люблю использовать с-корпорации. Многие эксперты-аудиторы критикуют меня за это, утверждая, что это влечет за собой двойное налогообложение… которого можно избежать, если вы заранее разработаете правильный план налоговых отчислений на год. В то же время эти же самые эксперты продолжают рекомендовать своим клиентам использовать форму единоличного владения бизнесом и партнерство с неограниченной ответственностью. На мой же взгляд, эти формы совершенно неприемлемы для работы с недвижимостью и ведения бизнеса.

Если у вас недостаточно знаний о структуре корпораций, то вам, возможно, потребуется прочесть книгу Гарретта Саттона «Как создать собственную корпорацию» из серии «Богатый папа рекомендует». Автор объясняет различия между с-корпорацией, товариществом с ограниченной ответственностью и s-корпорацией и приводит примеры, когда каждый из этих вариантов является наиболее подходящим.

Для защиты своих инвестиций вам необходимо сделать правильный выбор формы организации бизнеса или управления недвижимостью. В своей книге Гарретт Саттон объясняет читателю, почему единоличное владение бизнесом является очень рискованным для защиты ваших инвестиций.

Разные налоговые законы для разных видов активов

В дальнейшем вы сможете научиться различать преимущества, которыми наделяет вас налоговое законодательство, рассмотрев каждый из трех видов активов: бизнес, недвижимость и бумажные активы.

Бизнес с частичной занятостью может многому вас научить

Почему я рекомендую вам начать с сетевого маркетинга, несмотря на то что сам я им не занимаюсь? Дело в том, что сетевой маркетинг дает обыкновенному человеку шанс создать бизнес в квадранте Б. Вы можете начать его как бизнес в квадранте С, но благодаря уже сложившейся системе заложить его в фундамент серьезного бизнеса.

Как я уже говорил, в бизнесе квадранта Б должно быть задействовано не менее пятисот человек. Если сетевой маркетинг организован правильно, то вы как владелец не только получаете моральное удовлетворение, но также приобретаете деловые навыки, которым не обучают в учебных заведениях, но которые необходимы для достижения успеха в бизнесе. Вот почему я часто рекомендую сетевой маркетинг для людей, всерьез настроенных на финансовое процветание и независимость.

Итак, самой лучшей инвестицией для вас может стать инвестиция в ваш собственный бизнес в квадранте Б. Этот квадрант обеспечивает вас максимальной защитой в нашем столь переменчивом мире.

Но не рискованно ли начинать бизнес в квадранте Б? Естественно, риск есть. Но если вы реально посмотрите на вещи, то увидите, что в действительности представители квадрантов Р и С защищены еще меньше. Они не только могут понести потери – они наверняка их понесут.

Хорошие потери и плохие потери

Почему люди боятся инвестирования? Они боятся потерять деньги. Но не все инвестиционные потери одинаковы. Точно так же как существуют хороший долг и плохой долг, хороший доход и плохой доход, есть также хорошие потери и плохие потери.

У меня есть друг, по специальности врач, который в 2001 году потерял на рынке ценных бумаг миллион долларов. И хотя, понятное дело, при этом он испытывал не самые лучшие чувства, все же он надеялся, что сможет найти какой-нибудь способ компенсировать убытки путем получения налоговых скидок. Иными словами, он полагал, что сможет превратить эти потери в своего рода преимущество.

После встречи со своим налоговым консультантом, он позвонил мне и сказал: «Ты не поверишь: максимум, что я могу полностью списывать со счета каждый год, – это три тысячи долларов! При таком темпе мне понадобится триста лет, чтобы списать со счета убытки в миллион долларов». Что касается моего друга, то его убытки на рынке ценных бумаг были плохими потерями. Он потерял деньги, а налоговый инспектор не позволил ему сделать на них скидку.

Самая большая потеря

Но самое серьезное разочарование ожидает среднего инвестора, вкладывающего свои средства в пенсионные планы, такие как 401(k). Люди, потерявшие деньги в рамках этого плана, не получают никаких налоговых скидок на понесенные убытки. Мой знакомый врач, потерявший миллион долларов, по крайней мере, смог списать со счета три тысячи. Люди же, потерявшие деньги со своих пенсионных счетов, вообще не получили никакой компенсации.

Бухгалтеры спорили со мной, доказывая, что в этом случае говорить о налоговых скидках на убытки неуместно, поскольку деньги, вложенные в пенсионные планы типа 401(k), изначально не являются субъектом налогообложения. Это происходит потому, что вклады являются отчислениями от облагаемого налогами дохода в год внесения этого вклада. Однако если бы вы поговорили с отдельными людьми, которые сегодня находят свои пенсионные планы наполовину урезанными из-за потерь на рынке, то поняли бы, что эти потери были весьма реальными.

Потери в недвижимости и бизнесе – это хорошие потери

Любопытно, что человек, инвестирующий в бизнес или недвижимость, может получать значительное преимущество от некоторых видов потерь. Например, владелец бизнеса теряет, скажем, несколько миллионов долларов в своем бизнесе; возможно, ему удастся возместить эти потери за счет налоговых скидок на другой доход. Если эти потери имеют место в с-корпорации, то владелец бизнеса может продать убыточную компанию другому приносящему доход бизнесу и через эту операцию возместить данную потерю. Конечно, тут существуют свои жесткие правила, которым необходимо следовать.

Я часто слышу, как люди говорят, что создание бизнеса – дело рискованное. Тем не менее, если вы посмотрите на актив с точки зрения налогового инспектора, то инвестирование в акции и взаимные фонды покажется вам гораздо более рискованным. Если я теряю кучу денег при создании бизнеса, то могу рассчитывать на налоговые скидки или как-нибудь иначе извлечь пользу из этой ситуации. Если я теряю деньги в бумажных активах, то в большинстве случаев эти убытки являются реальными потерями, для которых налоговые скидки почти не предусмотрены.

Для инвесторов, занимающихся недвижимостью, существует еще один налоговый стимул, известный как амортизация. Амортизация в финансовых отчетах выглядит обычно как форма убытков, но на самом деле таковой не является, создавая фантомные отчисления… в результате которых возникают номинальные потери. Хорошей инвестицией в недвижимость будет создание положительного денежного потока, но вы можете перекрыть свой рентный доход и с помощью отчислений на амортизацию, таким образом получив возможность не платить подоходного налога на рентный доход. К тому же вы могли бы посредством номинальной потери с вашей недвижимости получить налоговую скидку на иной доход вплоть до суммы в 25 тысяч долларов или даже больше, если вы достаточно компетентны в сфере недвижимости. (Дополнительное преимущество состоит в том, что собственность может совсем не падать в цене, а вы, как ни в чем не бывало, заявляете своему налоговому инспектору, что вам необходима скидка на амортизацию, и агент охотно принимает это ваше заявление.)

Когда я только начинал как инвестор, эта налоговая льгота имела для меня очень мало смысла. И даже сегодня я ловлю себя на том, что у меня заходит ум за разум, когда я пытаюсь осмыслить эту концепцию. Но все же одной из причин, почему я могу получать более высокую прибыль на свои вложенные средства, является то, что мне предоставляются налоговые скидки на амортизацию.

Налоговая стратегия для бумажных активов

Налоговое законодательство благосклонно относится к долгосрочным инвестициям в большинство бумажных активов и предусматривает снижение налоговых ставок для долгосрочной прибыли от продажи активов и дохода по дивидендам. Одна из очень немногих налоговых скидок, предоставляемых наемным работникам, касается пенсионных вкладов. Но богатый папа относил их к области сбережений, а не инвестирования – то есть рассматривал как «припарковывание» денег в противоположность их приумножению.

Наряду со снижением налоговых ставок на прибыль от продажи ценных бумаг и дивидендов существуют и другие стратегии, применимые к бумажным активам. План моего богатого папы состоял в том, чтобы создавать компании, инвестировать в недвижимость, а затем в бумажные активы. Вся стратегия в целом включала создание денежного потока, минимизацию налогов, а также защиту. Следуя его рекомендациям, я и сейчас предпочитаю делать капиталовложения в не облагаемые налогом ценные бумаги, хеджинговые фонды и опционы для инвестиций в ценные бумаги.

Люди, инвестирующие в ценные бумаги, часто говорят о такой вещи, как EBITDA, (что означает прибыль до выплаты процентов, налогов и расходов на амортизацию), а также об отношении ц/д, то есть цены акций к их доходности. Но, несмотря на то что эти показатели приобрели большую популярность, действительно ли они позволяют вам принять обоснованное решение в области инвестирования?

ПРИМЕЧАНИЕ ШЭРОН

Тема о налогах может показаться вам слишком сложной и запутанной. Можно по-разному относиться к любой ситуации, в зависимости от множества факторов, включая вашу личную налоговую ситуацию, форму организации вашего предприятия и возможность выбирать время для оплаты налогов – я привожу здесь для примера только несколько факторов. Но вот что жизненно важно – найти компетентных консультантов в области налогового законодательства.

Вы можете защитить свои активы и свести до минимума налоги путем выбора формы активов.

Вы можете снизить свои налоги путем правильного и регулярного их планирования со своими консультантами по налогам.

Всякий раз, когда в налоговое законодательство вносится какое-либо изменение, вам следует встречаться со своим консультантом, чтобы проанализировать, как это изменение скажется на вас и ваших инвестициях.

Рассмотрите возможность начать бизнес с частичной занятостью, если вы этого еще не сделали. (Целью должно быть создание законного бизнеса, а не уклонение от налогов.)

Проверьте свои личные расходы на предмет того, не относятся ли некоторые из них к категории расходов, которые могут быть отнесены в счет вашего бизнеса.

Познакомьтесь с терминологией, использующейся в сфере инвестирования, чтобы вы могли задавать своим консультантам более конкретные и четкие вопросы.

Путем правильного планирования инвестиционной стратегии и сведения до минимума налогов вы можете максимально увеличить свой денежный поток.

Реинвестируйте свои налоговые сбережения в покупку или создание большего числа активов.

Свобода лжи

За годы моей учебы в академии в курс нашего обучения входило изучение законодательства в области судоходства, бизнеса и международного права. И хотя нас учили не на юристов, а на офицеров, работающих на судах, перевозящих грузы в разные порты мира, знание законов было необходимо для нашего профессионального образования.

Наш преподаватель международного права был настоящим фанатом Конституции Соединенных Штатов. Он использовал любую возможность приплести Конституцию – особенно когда сравнивал наше законодательство с законами других стран. Особый энтузиазм он проявлял относительно Первой поправки, где говорится о защите свободы слова и свободы печати. По его мнению, именно этот правовой акт сделал Америку великой державой. Он часто говорил: «В других странах мира пресса находится под жестким контролем со стороны государства… там нет свободы слова. В Америке же ваше право говорить все, что вам вздумается, гарантированно. Вот в чем величие Америки».

Будучи молодым доверчивым идеалистом, я с восхищением слушал лекции этого человека о том, какую блестящую широту ума проявили наши предки при разработке Конституции, ставшей основным законом земли, на которой мы живем. Наш наставник прилагал все силы, чтобы заставить аудиторию понять, насколько революционными были идеалы, которые Конституция открыла всем людям. И только после окончания учебного заведения, окунувшись в реальный мир, я понял, что идеалы, которые гарантировала Конституция на бумаге, в реальной жизни зачастую оказывались менее чем идеальными.

Я наивно полагал, будто свобода слова означает, что мы должны говорить правду. И мне понадобилось несколько лет, чтобы окончательно понять, что свобода слова защищает право на ложь.

Лгут ли политические деятели?

На моем веку сменилось по крайней мере три президента Соединенных Штатов, которые навсегда запомнились благодаря отдельным своим высказываниям:

«Я не мошенник» (президент Ричард Никсон).

«Верьте моим словам – никаких новых налогов» (президент Джордж Буш-старший).

«Я не занимался сексом с этой женщиной» (президент Билл Клинтон).

Исследовательский проект, посвященный лжи

Один ученый-политик из английского университета в Стратклайде провел тщательное исследование, в результате которого пришел к выводу, что политические деятели лгут. Этот ученый, Глен Ньютон, проводящий исследования в области политики, утверждает, что «политическим деятелям нужно быть более честными, признаваясь во лжи».

Как и любого американского налогоплательщика, нас утешает осознание того, что английское правительство тоже тратит деньги своих налогоплательщиков, способствуя проведению столь ценных и информативных исследовательских проектов. Как здорово наконец-то узнать правду о политиках! Меня всегда занимала мысль: лгут политики или говорят правду? Теперь я знаю.

Свобода лжи, обмана, нанесение ущерба

Теперь, когда я стал старше и немного умнее, я начинаю понимать, насколько великими и важными являются идеалы свободы слова и свободы печати. В те моменты, когда мне представляется возможность побыть одному, я часто сажусь где-нибудь в укромном месте и предаюсь раздумьям, пытаясь представить, сколько мужества и ума требовалось нашим предкам, чтобы создать такой непоколебимый идеал для целой нации. В такие моменты я лучше осознаю также все преимущества и недостатки, вытекающие из этой свободы, и понимаю, почему каждому из нас необходимо быь чрезвычайно внимательным ко всему, что мы читаем, смотрим или слушаем.

Сегодня, с появлением интернета у нас, появилось еще больше проблем с остальным миром, где нет никаких правил. Интернет поставил свободу слова и печати в совершенно новые рамки. Если когда-либо можно было проявить большую личную ответственность, уважение к законам, этику поведения, высокую нравственность и стремление к добру, то это время наступило сейчас. И хотя всегда найдутся такие, кто выбирает ложь, обман и причинение вреда другим – независимо от того, делает это человек или электронная программа, – сегодня нам особенно важно понять, что ни в коем случае нельзя уподобляться таким людям.

Управление информацией

В модели для построения богатства слово «управление» стоит в списке под номером 2:

5. Завершение.

4. Защита.

3. Рычаги.

2. Управление.

1. Заработанный/созданный доход.

Когда я провожу свои занятия, многие люди думают, что, ссылаясь на управление, я имею в виду только умение управлять деньгами. В действительности же слово «управление» имеет очень широкое значение, включая управление деньгами, временем, людьми, ресурсами и особенно управление информацией. На мой взгляд, одним из самых важных активов, которым инвестору необходимо управлять, является поток информации – особенно финансовой информации. А одной из причин, почему миллионы инвесторов потеряли триллионы долларов, является то, что они получали информацию очень плохого качества, часто устаревшую, искаженную и порой предвзятую. Примером такого «испорченного телефона» может служить совет «делайте долгосрочные инвестиции, покупайте, придерживайте и диверсифицируйте». Хотя этот совет относится к финансовой сфере, он очень напоминает лозунг «Питайтесь у Джо» на вывеске закусочной. И хотя призыв «питаться у Джо», возможно, хорош для самого Джо, это отнюдь не означает, что он так же хорош для вас. Пища плохого качества может отразиться на здоровье человека, а некачественная информация отражается на его благосостоянии.

Правда и деньги

Когда дело касается денег, свобода слова позволяет любому из нас говорить обо всем, что заблагорассудится, даже если это неправда. Вот несколько примеров того, что позволяет нам свобода слова:

1. Мы можем давать обещания, которые не обязаны выполнять.

2. Мы можем распространять неблаговидные слухи и таким образом подорвать репутацию того или иного человека.

3. Мы можем притворяться экспертами, говоря о вещах, в которых совершенно не разбираемся.

4. Мы можем критиковать других.

5. Мы можем обманывать.

6. Мы можем причинять боль другим.

7. Мы можем иметь какой-то тайный умысел и не раскрывать его.

8. Мы можем преувеличивать.

9. Мы можем объясняться в любви или просить прощения и при этом не испытывать ни чувства любви, ни сожаления о содеянном.

10. Мы можем приводить достоверные факты и при этом лгать.

Эта свобода предоставлена не только отдельным лицам, но и органам печати.

Вам не нужно извиняться

В период между 2000 и 2003 годами было много журналистов, специализирующихся в области финансов, работающих в газетах, журналах, в интернет-изданиях, на радио и телевидении, которые раздавали очень плохие советы… советы, способствовавшие тому, что миллионы людей теряли триллионы долларов. Большинство этих профессиональных журналистов продолжают «кормить» народ этими финансовыми советами и сегодня. Я ни разу не слышал, чтобы хоть один из них сказал: «Извините, я ошибся». И то, что они не признают своей вины или позволяют себе делать вид, что ничего не произошло, – вот еще одно право, гарантированное свободой слова.

Статья Майкла Льюиса «В защиту бума», напечатанная в «New York Times Magazine» 27 октября 2002 года, также касается журналистов. «Подобно любой другой газете «The Wall Street Journal» однажды заинтересовалась фантастическим успехом интернет-компаний и решила добавить свои акции в пламя разгорающегося бума, связанного с этими компаниями. А теперь, подобно любой другой газете, она интересуется главным образом их неудачами, преподнося последние события в «Кремниевой долине» как следствие проявления коррупции. А жаль. Прежде чем обвинять кого-то в коррупции, пусть бы вспомнили, что они писали совсем недавно и как это отразилось на рынке акций».

Могущество прессы нельзя недооценивать. Вот почему необходимо проявлять особую осторожность с финансовой информацией, получаемой якобы из компетентного источника.

Эксперты по винам на час

Говоря о компетентных источниках, не могу не вспомнить об одном моем друге, владельце виноградника в долине Напа на Гавайях. Эта долина принадлежала его семье на протяжении трех поколений. Он рассказывал мне много забавных историй о туристах, заходивших в его дегустационный зал и притворявшихся знатоками вин, стараясь произвести на него впечатление своими познаниями в области виноделия. Мой друг рассказывал: «Чем больше человек напускает на себя важности и старается казаться знатоком вин, тем легче продать ему более дорогое вино, даже если разница между ним и нашими низкопробными винами весьма несущественна». Как-то раз, когда я поинтересовался, есть ли отличие между одним вином и другим, он ответил:

– Да, разница есть, но на самом деле большинство людей не способны ее почувствовать. Что касается высококачественных вин, то многие прикидываются, что они разбираются в них. Благодаря этой тенденции виноградники приносят массу денег – надо только потворствовать этой игре псевдоутонченных знатоков вин. Если мы дадим им возможность почувствовать себя знающими и утонченными ценителями, они тут же захотят покупать более дорогие вина, даже если на самом деле нет большой разницы между вином одного и другого урожая. Чем больше мы тешим их «эго», тем больше продаем вина и тем выше поднимаем цену. Ведь основная цель большинства подобных «знатоков» вина – произвести впечатление на очередном званом обеде.

– Так как же отличить хорошее вино от плохого? – спросил я.

– Наилучший способ при покупке вина – это попробовать его. Если вино тебе понравилось и если тебя устраивает цена, покупай, – объяснил он. – Я не притворяюсь знатоком вин, хотя и занимаюсь этим бизнесом всю жизнь. Если уж говорить об истинных ценителях вин, то их совсем не много… зато навалом таких, которые строят из себя великих знатоков, продавая свои вина таким же артистам, притворяющимся экспертами.

– Очень похоже на мир инвестиций, – заметил я.

Бедняки, которые советуют вам, как разбогатеть

Богатый папа часто говорил: «Когда дело касается денег, всегда найдется множество советников, у которых нет за душой и ломаного гроша».

В 2003 году, когда я был в Австралии, у меня брал интервью один журналист, обозреватель финансовой рубрики местной газеты.

– Очевидно, способность выбираться из долгов – ваша лучшая инвестиция, – сказал он.

Слегка раздраженный его словами, я все же сдержался и вежливо ответил:

– Ну что ж, иногда выбираться из долгов имеет смысл, но иногда долг может быть хорошим и даже выгодным.

– Вы с ума сошли! – возмутился он. – Вы не понимаете, о чем говорите. Любой долг плох.

Вот почему я советую всем своим читателям в первую очередь выбираться из долгов. А потом уж, после выплаты долгов, они могли бы инвестировать в диверсифицированный портфель каких-нибудь фондов.

– Ладно, – сказал я. – Вы вольны выражать свою точку зрения.

– Конечно, – пробормотал он.

– Но не кажется ли вам, что вашим читателям хотелось бы знать о различии между хорошим долгом и плохим? – спросил я.

– Хороших долгов не существует. То, что вы говорите, сущая чепуха. Если вы хотите разбогатеть, то первое, что вам необходимо сделать, это оплатить счета, избавиться от долгов и начать копить деньги.

Тогда я спросил журналиста:

– Вы зарабатываете деньги как журналист или как инвестор?

– Это вас не касается, – сказал журналист.

На этом интервью закончилось, и моя точка зрения на использование долга в качестве способа добывания денег так и не была опубликована в газете этого городка.

Определение интеллектуального уровня

Богатый папа часто говорил: «Вот как люди обычно определяют умственные способности собеседника: если ты соглашаешься со мной, значит, ты умный человек; если не соглашаешься со мной, то совершенно очевидно, что ты идиот».

Спросите своего консультанта по финансам

Вот один из способов управления своим источником информации: задайте своему финансовому консультанту такой же вопрос, какой я задал журналисту в Австралии: «Вы зарабатываете большую часть своих денег как финансовый консультант или как инвестор?» И вы будете удивлены, что многие из них ответят так же, как тот журналист.

К сожалению, вы как читатель не можете задать журналистам этот вопрос. Если бы даже это вам удалось, как вы думаете, они опубликовали бы свой ответ?

Трудно ли стать лицензированным консультантом?

Как это ни парадоксально, но для того, чтобы получить лицензию, дающую вам право стать экспертом в области финансов, не требуется специального образования или подготовки.

Иными словами, чтобы стать лицензированным массажистом, требуется потратить гораздо больше времени и сил, чем для того, чтобы стать лицензированным финансовым консультантом.

Вы можете это гарантировать?

В конце 2002 года, когда я совершал турне, связанное с публикацией моей книги «Пророчество богатого папы», я как-то оказался втянутым в горячие дебаты с одним финансовым экспертом, ведущим свою радиопрограмму. Для тех, кто разбирается в маркетинге и умеет находить подход к самым разным людям, собственная радиопрограмма является прекрасным способом привлечь новых клиентов. Так вот, этот финансовый эксперт сказал:

– Вы в своей книге допустили ошибку. Рынку ценных бумаг вовсе не грозит крах.

– На каком основании вы это заявляете? – спросил я.

– Ну, я считаю, что беби-бумеры{ Представители многочисленного послевоенного поколения в США. – Прим. перев. } не будут изымать своих денег из рынка ценных бумаг, когда выйдут на пенсию, как вы это утверждаете, потому, что они скоро унаследуют миллионы от своих родителей. Кроме того, китайцы начнут инвестировать в рынок ценных бумаг в США и это вызовет бум на рынке, а отнюдь не крушение, как считаете вы.

– Звучит обнадеживающе. Такое, конечно, может случиться, – сказал я, – но можете ли вы это гарантировать?

– Гарантировать?! – еле сдерживая гнев, произнес эксперт по финансам… что, конечно, было не слишком умно с его стороны по отношению к многочисленным слушателям. – Разумеется, нет. Как может кто-либо гарантировать что-нибудь подобное? Нет, я не берусь давать никаких гарантий.

Могу ли я это гарантировать?

К финансовому эксперту в конце концов вернулось самообладание. Мои слова «Можете ли вы это гарантировать?» застали его врасплох, и он оказался уличенным во лжи. Тогда он пристально посмотрел на меня и сказал: