Кто взял мои деньги? Кийосаки Роберт

Четыре волшебных слова

Одной из весьма важных вещей, которым научил меня богатый папа, было использование четырех волшебных слов – «вы можете это гарантировать?» всякий раз, когда я слышу, как кто-то разглагольствует с видом непререкаемого авторитета. Вы были бы поражены тем, как часто мне приходилось использовать эти волшебные слова и ловить какого-нибудь очередного «эксперта» на преувеличениях, а иногда и на откровенной лжи.

Богатый папа говорил: «Тонкая грань между ложью и правдой заключается в личной ответственности». Когда вы попросите кого-нибудь дать гарантии в пользу его утверждения, вы тут же начнете понимать, по какую сторону этой тонкой грани находится данный человек.

Это звучит противоречиво

Вы, вероятно, не раз сталкивались с людьми, слова которых звучат слишком самоуверенно… так, как будто они знают ответы на все вопросы. Я понимаю, что, гарантируя предстоящее крушение рынка, я тоже выгляжу человеком самоуверенным, которого вам следовало бы остерегаться… что вы и делаете. Тем не менее из этого явного противоречия можно извлечь полезный урок. Он состоит в том, что инвестор всегда должен знать, когда тот или иной человек действительно уверен относительно:

1. фактов,

2. мнений,

3. принципов.

Когда финансовый эксперт, о котором я рассказывал, уверял своих слушателей в том, что рынок не обрушится, так как китайцы и беби-бумеры спасут его, его уверенность была основана на мнении.

Когда я заявил о предстоящем крушении рынка, я высказывал уверенность, основанную на принципе.

Богатый папа говорил: «При управлении информацией тебе нужно знать разницу между фактами, мнениями и принципами». Миллионы инвесторов потеряли триллионы долларов именно потому, что принимали свои решения, основываясь на мнениях, а не на фактах и принципах.

Задайте себе следующий вопрос: совет «делайте долгосрочные инвестиции, покупайте, придерживайте и диверсифицируйте» является фактом, мнением или принципом? Мой ответ таков: это мнение, игнорирование фактов и уж определенно не принцип. Любой инвестор, опирающийся только на мнение, путая его с фактом или принципом, позволяет ввести себя в заблуждение и теряет деньги.

Закрепите свой финансовый успех

В предыдущих книгах я делал особый акцент на высказывании из Ветхого завета «И слово стало плотию». После того как я сделал инвестицию во взаимный фонд, богатый папа был непреклонен в своем стремлении втолковать мне разницу между мнениями, фактами и принципами. Вот мои определения этих слов.

1. Факт – это то, что может быть доказано как нечто существующее посредством какого-либо свидетельства.

2. Мнение – это то, что может быть или, наоборот, не может быть основано на фактах. То есть что-то может быть фактом, но до тех пор, пока я это не проверю, оно остается мнением. Например, если кто-то говорит «У меня есть десять щенков», это утверждение остается для меня мнением до тех пор, пока я не смогу его проверить. Вы, возможно, замечали, что банкиры следуют этой жемчужине мудрости. Если вы выпишете чек на 25 тысяч долларов со своего счета, то банкир проверит это, даже если считает вас честным человеком.

3. Принцип – это что-то истинное во всех случаях, без исключений. Примером принципа может служить принцип точности. Скажем, если я брошу в воду камень, по ее поверхности обязательно пойдут круги. Причина, почему я могу с уверенностью предсказать крушение рынка, основывается на принципе точности.

Необходимо проявлять бдительность по отношению к человеку, который с уверенностью высказывает свое мнение. Всегда помните, что миллионы инвесторов потеряли триллионы долларов, потому что прислушивались к мнению других людей, принимая их мнения за факты или принципы. Всегда помните четыре волшебных слова богатого папы. Если вы подозреваете, что кто-то высказывает свое мнение, а не приводит факт или принцип, просто спросите: «Вы можете это гарантировать?»

Как-то я осматривал очень дорогие апартаменты на Гавайях. Когда я сказал: «Цена на это жилье слишком высока», агент по недвижимости ответил: «Да, но когда вы построите новую площадку для гольфа, цена на эту собственность поднимется вдвое». Тогда я поинтересовался: «Вы можете гарантировать это в письменном виде?» «Конечно же нет, – ответил агент. – Этого я сделать не могу».

Столь же очевидные и бесхитростные моменты, как и этот короткий разговор, случаются сотни раз за день. Но каждый день миллионы людей совершают покупки, опираясь на мнение других, а не на факты и принципы. А ведь использование четырех простых слов помогло бы вам понять, с чем и с кем вы имеете дело.

Спросите журналиста

Эта глава называется «Спросите журналиста» потому, что если вы решите стать профессиональным инвестором, вам необходимо будет проявлять предельную осторожность относительно тех публикаций, которые вы читаете, и тщательно выбирать, из каких источников черпать информацию.

Как-то я обедал со своим банкиром Скоттом, который, как оказалось, является одним из самых влиятельных в Америке банкиров, выдающим ссуды на несколько миллиардов долларов в год. Неожиданно он сказал: «Почему это модные финансовые обозреватели не пишут об инвестировании в недвижимость? Ведь в большинстве этих глянцевых журналов говорится только об акциях, облигациях и взаимных фондах. Недвижимость упоминается только в контексте расходов на ремонт вашего жилья, покупки загородного домика или капиталовложений в инвестиционные трасты по недвижимости. Ведь по сути все это не является инвестицией в недвижимость».

Я полностью разделял его мнение и лишь добавил: «Потому что они льют воду на мельницу своих рекламодателей».

Для кого пишет журналист?

Один из наилучших способов проверить достоверность информации об инвестициях – это посмотреть, кто заказывает рекламу в том издании, где опубликована данная статья. Многие публикации, поддерживающие идею долгосрочного инвестирования во взаимные фонды, выходят в газетах или журналах, основным источником дохода для которых являются компании, продающие взаимные фонды. Вот почему до, во время и после крушения рынка в этих изданиях продолжали нахваливать взаимные фонды.

И хотя журналисты будут утверждать, что их редакции являются совершенно независимыми и не связаны с рекламными отделами, а, следовательно, могут давать любую информацию, на самом деле для них было бы просто самоубийством отважно заявить на своих обложках: «Взаимные фонды – это никудышные инвестиции» или «Сейчас же избавьтесь от акций взаимных фондов». Вместо этого подобные издания продолжают печатать из года в год, в одном номере за другим одни и те же заголовки: «Какие взаимные фонды являются наилучшими?», «Лучшие фонды года», «Пришло ли время для покупки акций взаимных фондов?». Вопрос в том, могут ли такие публикации быть достоверными и непредвзятыми? Могут ли они обеспечить вас требуемой финансовой информацией? Они пишут для вас или для своих рекламодателей? Насколько финансово грамотны их читатели? Я дам вам возможность найти ответы на эти вопросы.

В своей книге «Будущее денег» Бернард Литер пишет о том, что американцы все меньше доверяют средствам массовой информации. Он ссылается на высказывание Ноама Хомски о том, что «цель средств массовой информации… не столько в том, чтобы информировать или объективно излагать факты, а скорее в том, чтобы сформировать общественное мнение в соответствии с пожеланиями сильных мира сего». Далее Литер говорит: «Это уже стало практикой для многих журналов: сначала представлять статьи на рассмотрение рекламодателям. «Los Angeles Times» даже реорганизовала свою структуру управления, чтобы максимально укрепить сотрудничество с рекламодателем».

Управление финансовой информацией

Я посвятил этой теме отдельную главу, поскольку качество получаемой вами финансовой информации является для вас жизненно важным фактором, особенно когда дело касается денег.

Вот одно из заданий, которые я даю слушателям моих лекций: позвонить какому-нибудь финансовому эксперту, лучше всего журналисту, и задать ему два вопроса. Вопрос первый: «Все ли в средствах массовой информации является правдивым, непредвзятым, объективным и свободным от коммерческих соображений?»

Слушатели докладывали потом, что почти все журналисты подвергали насмешке саму мысль о том, что средства массовой информации ведут честную игру.

Второй вопрос: «Лично вы правдивы, придерживаетесь фактов, непредвзяты, объективны и свободны от коммерческих соображений?»

В большинстве случаев ответы на этот вопрос бывают очень разные. Большинство журналистов считают себя правдивыми, придерживающимися фактов, беспристрастными, объективными и свободными от коммерческих соображений… хотя считают, что многие из их родного журналистского клана таковыми не являются.

Мой друг, врач-терапевт, называет это «избирательным заблуждением» и «профессиональной бестактностью». И объясняет это так: «Все профессионалы склонны думать, что остальные представители их профессии – мошенники и шарлатаны, а сами они – нет. Большинство из них искренне считают, что крепко держат знамя истины и чести своей профессии, хотя многие представители их профессии несут знамя с эмблемой утки. Это пример избирательного заблуждения, присущего профессионалам».

Рынок, заполненный утками

Однажды, будучи в Китае, я увидел фермера, гнавшего на рынок огромную стаю уток. Пока я сидел в автомобиле, ожидая, когда фермер и его утки перейдут через дорогу, я вспомнил о своем знакомом терапевте и его идее избирательного заблуждения. Обернувшись к другу, сидевшему на заднем сиденье, я сказал: «Как они похожи на финансовых экспертов, загораживающих нам путь».

Мой друг засмеялся, а потом сказал: «Заметь, утки просто крякают, следуя за другими утками. Вместо того чтобы крякать друг на друга, может, им следовало бы покрякать на фермера, поинтересоваться у него, куда он их ведет».

Заблуждающаяся утка

В мире финансовых экспертов я тоже отчасти повинен в избирательном заблуждении. Я тоже своего рода утка. Если быть честным, то в душе я искренне верю, что несу финансовое знамя истины и чести. К сожалению, многие мои коллеги считают, что на моем знамени изображена утка. Когда дело касается получения от меня финансового совета, я сознаю, что я тоже заблуждающаяся утка.

Независимо от того, о чем я крякаю или о чем крякают такие же утки, как я, человек, который больше всего меня беспокоит, – это фермер, тихая, незаметная фигура, которая ведет большую часть мира на продажу. Кроме того, я озабочен тем, что многие финансовые утки в действительности работают на фермера, а не на своих сородичей. Многие утки, работающие на фермера, маскируются, как это делают журналисты, консультанты по инвестициям, банкиры, страховые агенты и государственные чиновники.

Если одна из независимых уток неожиданно остановится и начнет крякать: «Эй, послушайте, куда это фермер нас ведет?», то утки, работающие на фермера, начнут крякать громче, называя независимую утку «мошенницей». Как только утки начнут крякать друг на друга, они перестанут задаваться вопросом о фермере.

На кого работает утка?

Попытка заглушить кряканье уток, которые работают на фермера, не является ни реальной, ни практически осуществимой. Однако вполне реально спрашивать себя каждый раз, когда вы встречаетесь с финансовой уткой: «На кого работает эта утка – на меня или на фермера? Эта утка пытается вести меня к финансовой свободе или на бойню?»

Высококачественная информация

После моего эксперимента с взаимными фондами, имевшего место в 1965 году, богатый папа сказал мне: «Лучшие инвесторы ищут лучшую информацию». Он говорил также: «Лучшая финансовая информация не всегда доступна. Ты должен отправиться на ее поиски».

Сегодня я постоянно слежу за качеством финансовых публикаций, которые читаю. Я бегло просматриваю заголовки популярных журналов на финансовые темы, которые продают около кассовых аппаратов в супермаркетах, и это очень удобно. Пока я стою в очереди, я могу взять любой журнал и полистать его.

Время от времени я покупаю подобные издания и прочитываю конкретную статью, которая привлекла мое внимание. Но даже и в том случае, если статья интересная, я всегда осведомляюсь о рекламодателях.

Я задаюсь также вопросом, на кого нацелены эти публикации с точки зрения рынка и возраста читателя, не субсидированы ли они «фермером». Многие популярные публикации по финансовым вопросам написаны образованными, имеющими высокий доход профессионалами, но в то же время это люди, не имеющие специального экономического образования и у которых мало времени для инвестирования, и поэтому они инвестируют во взаимные фонды.

Для многих читателей уровень подобных финансовых публикаций представляется весьма высоким. «Фермеры» любят такого типа инвесторов, и именно поэтому они часто имеют свои «карманные» журналы и газеты. Многие издания представляют собой ловушку для новых уток.

Суть в том, что если вы хотите преуспеть в финансовом отношении, то вам нужно будет отправиться на поиски необходимой вам информации, поскольку действительно стоящие публикации не продаются в супермаркетах и книжных магазинах.

Внимательно относитесь к тем, кто завладевает вашим разумом

Урок, который я получил в 1965 году, заключался в том, что мне нужно быть очень осмотрительным по отношению к людям, чьи идеи я принимаю. Богатый папа говорил: «Не зря мы вешаем замки на наши двери. По той же причине замок тебе следует повесить на свой мозг».

Сегодня, несмотря на то что я читаю периодические издания по бизнесу и смотрю каналы финансовых новостей по телевидению, я выбираю информацию, поступающую от преуспевающих богатых инвесторов, а не от журналистов, являющихся наемными служащими, которые зарабатывают большую часть своего дохода в виде расчетного чека на зарплату. И хотя я склонен инвестировать в недвижимость и бизнес, я получаю удовольствие, учась у инвесторов, которые не вкладывают средства в недвижимость. Я прислушиваюсь к идеям таких людей, как Уоррен Баффет, Алан Гринспен, Джим Роджерс, Джерри Сорос, Лорд Рисмогг и другие.

Что касается телевидения, то я с огромным уважением отношусь к Марку Хайнесу и Рону Инсана из CNBC. Похоже, они обладают глубокими познаниями и большим опытом, которых нет у многих новых журналистов, работающих на телевидении. Мне нравится программа «Kudlow & Cramer». Это развлекательное шоу, построенное на откровенном высказывании собственного мнения, ориентированное на рынок ценных бумаг. Оно служит своего рода маяком надежды для миллионов инвесторов. Мне доставляет удовольствие читать Томаса Фридмана, автора книги «Лексус и оливковое дерево». И хотя есть много других прекрасных журналистов, обычно я скептически отношусь к их заявлениям и тщательно взвешиваю всю информацию, прежде чем принять ту или иную их идею.

Что же касается газет, то я предпочитаю «The Wall Street Journal», потому что она обычно играет на «быков», а также «Barron’s», потому что она играет на «медведей»{ «Быки» и «медведи» – биржевой сленг; это дельцы на бирже, играющие соответственно на повышение и на понижение курса ценных бумаг. – Прим. перев. }. В последнее время я люблю читать «The Economist». На протяжении ряда лет я делал попытки читать это издание, но оно было слишком сложным для моего понимания. По мере того как я взрослел и набирался опыта, я уже мог читать некоторые статьи из «The Economist». Теперь я в состоянии понять приблизительно 65 % материала из этого журнала.

Что касается новостей в сфере бизнеса, то я нахожу вполне подходящим читать – чтобы следить за новыми направлениями в большом бизнесе – «Business Week», «Fortune» и «Forbes». Превосходными источниками информации о малом бизнесе я считаю «Small Budiness» и «Fast Company».

Информацию о недвижимости я нахожу в рыночных отчетах, выпускаемых многими риэлтерскими компаниями. Многие из этих отчетов можно получить бесплатно, и они представляют собой богатейший источник информации о главных направлениях и проблемах, которые волнуют профессиональных инвесторов, вкладывающих средства в недвижимость.

Чтобы получать достоверную информацию, я подписываюсь на несколько бюллетеней по инвестициям. Оформите подписку хотя бы на один такой бюллетень, и вы будете иметь доступ к весьма полезной информации.

Но я ни в коем случае не заставляю вас читать то, что читаю я. Я всего лишь пытаюсь воодушевить вас на поиски финансовой информации более высокого качества. Ваш величайший актив – ваш мозг, и вам нужно держать двери туда под замком.

Резюме по поводу финансовой информации

Когда вы анализируете поступающую финансовую информацию, просто вспомните Квадрант денежного потока:

1. Есть публикации, написанные людьми из квадрантов Р и С для других людей из тех же квадрантов. Самые популярные журналы на тему финансов относятся к этому разряду, так же как и многие радиопрограммы или телевизионные шоу. Статьи на тему денег и инвестирования из обычных газет также можно отнести к такому типу. Иногда какая-нибудь статья из газеты общего профиля может просочиться в следующую категорию.

2. Есть публикации, написанные людьми из квадрантов Р и С о представителях квадрантов Б и И. Статьи и передачи в средствах массовой информации, таких как «The Wall Street Journal», «Forbes», «Barron’s», «CNBC», как раз такого рода.

3. Есть публикации, написанные представителями квадрантов Б и И для людей из этих же квадрантов или для тех, кто стремится туда попасть. Уоррен Баффет выпускает ежегодный отчет, который читают очень многие. Вы можете найти прекрасную информацию по недвижимости от коммерческих брокерских фирм, занимающихся недвижимостью, – информацию, которой нет у большинства рядовых агентов, продающих жилые дома. Существует также множество специализированных бюллетеней, которые пишут реальные люди из квадрантов Б и И.

Я сказал бы, что к этой категории относится серия книг «Богатый Папа» и другая наша продукция.

Ищите хороший совет

Одним из моих советов тому, кто интересуется, куда инвестировать 10 тысяч долларов, является следующий: вложите часть своих денег в качественные финансовые публикации и регулярно их читайте. Если же вы не хотите поднять на более высокий уровень свою финансовую осведомленность, тогда определенно храните свои деньги в банке.

Совет от неудачников

Один из наихудших источников финансовой информации – это неудачники, а таких вы можете найти повсюду.

Например, однажды, когда я проводил начальный курс по инвестированию, какой-то человек поднял руку, желая высказаться. Затем он встал и сказал:

– Недвижимость – плохая инвестиция.

– Почему вы так считаете? – поинтересовался я.

– Один мой приятель инвестировал в кооперативную квартиру и только потерял на этом деньги. Он не сделал на этом ни цента.

– Как он потерял деньги? – спросил я.

– Ну, во-первых, он слишком много заплатил за эту квартиру. Потом у него было недостаточно денег, чтобы сделать первоначальный взнос. А так как его выплаты по ипотеке оказались очень высокими, он не смог собрать достаточно денег от ренты, чтобы покрыть эти выплаты и другие расходы.

– Да, ничего хорошего, – заметил я.

– А потом стало еще хуже, – продолжил мой собеседник. – Мой приятель увеличил ренту, и в результате его квартиросъемщик разорвал контракт и съехал. После этого заселился новый арендатор, который настолько небрежно обращался с квартирой, что причинил основательный ущерб, а ко всему еще и не платил, так что мой приятель был вынужден с ним распрощаться. Теперь этот парень пытается продать квартиру, но никто не дает ему той цены, которую он просит, пока он не сделает ремонт. А он не хочет тратить деньги на ремонт и не желает сбавлять цену. Поскольку в квартире сейчас никто не живет, он теряет еще больше денег. И он сказал мне, что никогда больше не будет инвестировать в недвижимость. Вот почему я говорю, что недвижимость – плохая инвестиция.

Это даже посильнее прессы

Никогда не слушайте неудачника, который дает вам совет по инвестированию. И не имеет значения, что это за инвестиции – акции, недвижимость, взаимные фонды или компании… всегда найдутся неудачники, готовые дать совет.

Вы не добьетесь успеха как инвестор, если будете прислушиваться к советам неудачников.

Охраняйте двери в свой разум

В начале этой главы я упоминал о важности свободы слова и печати. Эти свободы распространяются также и на неудачников и людей, скованных страхом потерять деньги. Чаще всего именно эти люди распускают слухи о потерях, которые постигли неудачников.

Прежде чем продолжать, позвольте мне прояснить один момент: я не против неудачников. В своей жизни я много терял. Я советую людям принимать потери как должное – чтобы на них учиться. В конце концов, все мы учимся на своих ошибках. Но я против тех неудачников, которые обвиняют других людей или обстоятельства в своих бедах, вместо того чтобы извлекать из случившегося какой-нибудь урок. Кроме всего прочего, эти неудачники часто заражают других своим пессимизмом.

Вы должны охранять двери в свой разум, потому что таких неудачников вокруг очень много. Когда я вижу, что человек испытывает финансовые трудности, я часто спрашиваю у него о близких людях и их отношении к деньгам, инвестированию и успеху. И очень часто оказывается, что человек, находящийся в затруднительном положении, прислушивается к советам тех, кто сам «прогорел» или боится потерять последние копейки. Вместо того чтобы честно признаться в том, что они боятся потерять деньги, и взять ответственность за свои потери на себя, эти люди чаще всего бывают скептичными, склонными к критике и начинают распространять ничем не обоснованные слухи.

Это право распространять плохие новости, скрывать свои истинные чувства, обвинять окружающих в своих бедах или критиковать тех, кто преуспевает, – и есть то право, которое гарантирует Первая поправка Конституции США.

Семейные узы

Семья – вот основной источник финансовой дезинформации, борьбы за власть и лжи. Ниже я привожу некоторые наиболее общие негативные утверждения, связанные с родственными отношениями.

1. «Я хотел начать заниматься инвестированием, но моя жена (муж) не хочет об этом слышать. Она (он) считает, что это очень рискованно».

2. «Я хочу бросить работу и начать собственный бизнес, но отец настаивает на том, чтобы я сохранил прежнее место работы. Он говорит, что маленькая зарплата лучше, чем ничего».

3. «Мои родные считают, что я спятил. И чтобы сохранить мир в семье, я решил ничего не предпринимать».

Самый отъявленный лжец

Один из самых важных жизненных уроков я получил во Вьетнаме. Я писал об этом событии раньше, но думаю, что стоит повторить сказанное, так как этот урок применим во многих областях нашей жизни.

Однажды ранним утром я со своим экипажем совершал полет над вражеской территорией. Мы на боевом вертолете, вооруженном пулеметами, сопровождали вертолеты с десантниками, которых нужно было доставить в зону боя. Неожиданно мы увидели трассирующие пули, выпущенные в нас из вражеского пулемета. В то время я был «салагой», ни разу не участвовавшим в сражении, и я поддался панике. Я стал сбиваться с курса, поскольку больше думал о смерти, чем о задании. Поняв, что для меня сражение отходит на второй план, командир экипажа постучал по моему шлему, потом, когда я повернулся к нему, пристально посмотрел мне в глаза и сказал:

– Лейтенант, знаешь ли ты, в чем главная проблема в нашей работе?

– Нет, – ответил я, отрицательно покачав головой.

– Проблема в том, что здесь нельзя занять второе место. Либо побеждаем мы, либо победа достанется тому стрелку на земле. Только один из нас вернется сегодня домой.

В разгар сражения, дрожа от ужаса, я отчетливо слышал слова своего командира. Он был на этой войне, еще до того как прибыли такие «зеленые» летчики, как я. Я понимал, что страх берет надо мною верх. И он понимал это. Мой разум был переполнен сомнениями и страхом. Я думал только о себе, а не о ребятах, которые находились в вертолете вместе со мной.

– Что я должен делать? – спросил я.

– Как я уже сказал, – отчеканил командир, – проблема нашей работы в том, что здесь не бывает второго места. Или убивай, или будешь убит. Если ты боишься умереть, то мы все умрем. Сосредоточься на своей задаче, а не на том, чего боишься. Слушай победителя в себе – не пораженца. Бояться – это нормально, но ты не можешь позволить победить тому пораженцу, который живет в тебе. Сосредоточься на победе, лейтенант. Делай свою работу. Чтобы мы могли вернуться домой.

Кивнув головой, я повернулся лицом к пулям, летевшим на нас, сосредоточился на победе и сделал свою работу.

Не позволяйте вашему внутреннему пораженцу победить

Урок, который я тогда усвоил, заключался в том, что внутри каждого из нас есть победитель и пораженец. Одной из основных причин, почему многие люди не используют свой финансовый потенциал, является то, что, когда дело касается денег, большинство людей позволяют своему внутреннему пораженцу одержать победу.

Даже сегодня, после ряда взлетов и падений, финансовых неудач и успехов, внутри меня все еще идет борьба победителя с пораженцем. На днях я осматривал участок земли на побережье и услышал, как этот внутренний пораженец начал подавать голос. Он шептал мне: «Ты ведь не хочешь покупать его. Он дорого стоит. А что, если изменится экономическая ситуация? Что, если процентные ставки пойдут вверх? В таком случае цены на недвижимость начнут падать. А если у тебя плохо пойдут дела с недвижимостью, тогда все твои другие инвестиции и бизнес тоже дадут трещину».

Замечу, в том, что в вас живет пораженец, нет ничего плохого. Он тоже играет важную роль в вашей жизни. Проблема в том, что зачастую голос пораженца – это единственный голос, который мы слышим. В нашем сознании нет свободы слова. Нет Первой поправки. И когда дело касается денег, пораженец, оказывается, уже одержал свою победу.

Именно он заставляет нас упускать благоприятную возможность, когда мы начинаем прислушиваться к тому, кто говорит: «Играй без потерь. Найди стабильную работу и не рискуй. Копи деньги. Избавься от долгов. Это единственный разумный путь». Именно это и есть голос пораженца. Я хорошо знаю этот голос, потому что слышу его каждый день.

Во Вьетнаме я понял, за что сражаюсь. Я сражался за свободу, а одной из самых важных свобод является свобода слова. В тот памятный день во Вьетнаме я предоставил свободу слова победителю во мне.

Дайте слово и победителю, и пораженцу

Итак, почему свобода слова так важна? Причина в том, что очень часто самая большая ложь – та ложь, в которой мы пытаемся убедить сами себя. Например:

1. Я не могу себе этого позволить.

2. Я не могу этого сделать.

3. Я никогда не разбогатею.

4. Я недостаточно умен.

5. Это слишком трудно.

6. Я буду инвестировать, когда у меня будут деньги.

7. Я начну инвестировать, когда у меня будет больше времени.

А вот любимая отговорка тех, кто хочет сесть на диету: «Я начну соблюдать диету с понедельника».

Поддерживая идеалы Первой поправки, мы должны предоставить свободу слова и победителю, и пораженцу, живущим внутри каждого из нас. Они оба имеют право и потребность быть услышанными. В этом и заключается свобода слова.

Одна из моих историй

Я могу привести много примеров, когда во мне одерживал победу пораженец. Один из них особо показателен: это случилось в 1973 году, когда я покупал кондоминиум в дешевом крыле огромного здания. Вместо того чтобы за 48 тысяч долларов купить помещение с видом на океан, я приобрел точно такой же блок квартир, только с видом на горы, за 34 тысячи. Спустя три года начался бум на рынке недвижимости – как я и ожидал. И хотя поднялись в цене квартиры и в том, и в другом крыле, те из них, что выходили на океан, стали продаваться приблизительно за 150 тысяч, а с видом на горы – за неполных 70 тысяч.

Если вы сильны в математике, то поймете, что в конце концов блоки квартир с видом на океан стали гораздо дороже. Кроме того, 14 тысяч разницы в цене при покупке стоили бы мне всего-навсего дополнительных 1 400 долларов первоначального взноса при покупке блока с видом на океан, поскольку банки требовали лишь 10 % первоначальной оплаты. На дополнительных 1 499 долларах я мог сделать 100 тысяч. Но вместо этого я сэкономил 14 тысяч и потерял 65 тысяч, заработав всего 35 тысяч долларов.

Какой урок я извлек благодаря этому опыту? Прежде всего необходимо смотреть на ценность, а не на цену. Сегодня, принимая решения, связанные с финансами, я всегда вспоминаю ту сделку и напоминаю себе о том, что мой внутренний пораженец победил, поскольку я соблазнился на дешевизну.

Но я усвоил еще один ценный урок: мой пораженец говорит громче, когда я чего-то опасаюсь или сомневаюсь в себе. Сегодня, как только во мне начинает подавать голос пораженец, я напоминаю себе о необходимости спросить совета у моего внутреннего победителя. И, несмотря на то что на этой инвестиции я «прокололся», полученные мною уроки поистине бесценны.

Это один из случаев обретения личного опыта, когда пораженец победил во мне победителя. Очень важно что– то извлечь из этих уроков. Когда мы учимся у своего пораженца, то, вместо того чтобы обвинять кого-то другого в своих потерях, мы становимся более ответственными за управление информацией в нашем мозгу. Если вы справитесь с этим, то ваш внутренний победитель в конечном счете одержит верх.

УПРАЖНЕНИЕ

На своих семинарах по инвестированию я часто обращаюсь к проблеме победителя и пораженца, живущих внутри нас. На некоторых занятиях этой проблеме уделяется масса времени, так как борьба между победителем и пораженцем часто является основной причиной успеха и неудач в жизни человека.

Я часто прошу слушателей изложить на бумаге какой-нибудь случай, когда пораженец в них брал верх над победителем. Многие истории такого рода носят исторический характер. Думаю, что у всех нас бывали случаи, когда мы упускали прекрасную сделку или иную благоприятную возможность, потому что прислушивались к голосу пораженца.

Вы тоже можете попробовать выполнить такое упражнение: подробно опишите какой-нибудь период времени (или момент), когда вы отговаривали себя от возможности одержать победу. А затем уделите немного времени анализу мыслей и опасений, которые заставили вас заглушить голос победителя.

ПРИМЕЧАНИЕ ШЭРОН

Понимание разницы между фактами, мнениями и принципами чрезвычайно важно при анализе информации, которая ежедневно обрушивается на нас лавиной. Чем скорее вы «раскусите» источник информации, тем быстрее сможете определить, приемлема ли она в вашем случае.

Богатый папа говорил: «Финансовый интеллект позволяет контролировать твой денежный поток». Когда мы сравниваем инвестирование ради создания денежного потока с инвестированием ради получения прибыли от повышения стоимости капитала, мы должны уметь из потока информации выделить ту, которая необходима нам для принятия решения.

Рассматривая какую-нибудь инвестицию для создания денежного потока, вы ищете текущую информацию и принимаете решение на основе чистого денежного потока. Это ФАКТ.

Рассматривая ту или иную инвестицию ради получения прибыли от продажи повысившейся в цене собственности, вы обычно инвестируете во что-то такое, что, как вам кажется или как вам сказали другие, с течением времени возрастет в цене. Это МНЕНИЕ.

Самое мудрое решение – вкладывать деньги в оба вида инвестиций. Инвестирование в создание денежного потока оказывает влияние на вашу финансовую ситуацию сегодня, в то время как инвестирование в повышение стоимости капитала – это потенциальная выгода завтра.

Глава 7

Спросите игрока

Не подсчитывай деньги, пока сидишь за игорным столом.

Профессиональный игрок