Библия личных финансов Евстегнеев Александр
«я могу это сделать» (достигну всего, чего захочу);
«я достоин большего»;
«все зависит от меня»;
«деньги – это свобода»;
«кризис – это возможности».
Как видите, разница в мышлении богатого и бедного человека просто огромна. Стоит ли удивляться, что настолько по-разному мыслящие люди достигают в жизни разных результатов? Эта разница естественна.
Осознайте, что ход ваших мыслей определяет вашу судьбу, и возьмите на себя ответственность за свою жизнь. Человек с психологией богатства и успеха – это «человек-казино». Он всегда в выигрыше. Даже если он проигрывает бой, то все равно выигрывает войну. Он настолько верит в свой успех, что живет так, будто уже его достиг.
Хорошенько подумайте вот над чем. Сказано: «Бедные беднеют, богатые богатеют», – и это правда, причем не только потому, что деньги ведут к еще большим деньгам, но и потому, что с возрастом то или иное мышление и поведение только прогрессируют.
Тот, кто мыслит как богатый и успешный человек, им и становится. Тот, кто мыслит как бедный, – остается бедным или теряет все, что имеет. Какой образ мыслей вам более симпатичен?
Вы научитесь мыслить как миллионер, если очень захотите сделать это. Подобный способ мышления не раз выручит вас во время финансового кризиса.
Представьте себе, что вы уже сейчас очень богатый человек. Как бы вы себя вели? Были бы вы спокойны и уверены в себе? Шли бы по улице с высоко поднятой головой? Не было бы вам стыдно торговаться (все равно ведь никто не смог бы подумать, что таким образом вы хотите выгадать лишнюю копеечку)?
Легко ли вам было бы общаться и знакомиться с людьми, если бы вы чувствовали, что важны и ценны, что они жаждут знакомства с вами? Занимались бы вы только любимым делом? Считали бы вы себя баловнем судьбы? Наверное, да. Значит, вы уже знаете, как научиться мыслить и вести себя как богатый человек!
Все очень просто: держитесь так, как будто вы УЖЕ богатый и успешный, и помните, подобное притягивает подобное. Это непреложный закон мироздания – закон притяжения. И он работает независимо от того, знаете вы о нем или нет. Все секреты финансового благополучия уже давно раскрыты. Все, что вам остается, – изучить их и не полениться пройти по проторенной дорожке.
Кембриджские ученые, пытаясь разгадать секрет успеха богатых людей, выяснили: 87,5 % миллионеров считают, что они разбогатели благодаря своему креативному мышлению и любви к своему делу; 10,7 % миллионеров уверены в том, что они разбогатели потому, что делали свое дело лучше, чем остальные. И только 1,8 % миллионеров не знают, почему они разбогатели, и считают, что им повезло.
Богатые и успешные люди не забывают повторять, что они всегда верили в себя, много работали над собой и своими проектами. Все они занимались тем, что приносило им большое удовольствие, и старались донести ценность своих идей, товаров или услуг до большого количества людей.
Путь к богатству известен! Научитесь мыслить как миллионер:
развивайте свое креативное мышление. Не бойтесь быть не таким, как все, – совершайте нестандартные поступки;
занимайтесь любимым делом. Не растрачивайте себя на чуждую вам деятельность: в ней невозможно достичь подлинного и убедительного успеха. Нелюбимое дело всегда спорится хуже;
постоянно учитесь чему-то новому. Не стойте на месте, идите в ногу со временем, а еще лучше – опережайте его. Станьте лучшим в своем деле. Станьте не просто профессионалом, станьте новатором;
относитесь к своей работе как к своему собственному делу. Даже если вы наемный работник, работайте так, как будто вы работаете на себя. Это нетрудно будет сделать, потому что так оно и есть: вы работаете на свой опыт, на свое будущее, на свои связи, на то, чтобы заработать свои собственные деньги;
верьте в себя и в свой успех! Это самый главный секрет миллионеров – они все верили в свое дело, даже когда их постигали неудачи. Вера в себя помогла им преодолеть все трудности на пути к вершине успеха.
Закон притяжения, как я уже говорил, действует независимо от того, знаете вы о нем или нет. Вот почему, начав мыслить как богатый человек, вы получите самые высокие шансы действительно стать им.
Имейте в виду: вы как магнит притягиваете к себе все, о чем думаете. Следовательно, думайте правильно!
Признайтесь себе в том, как вы мыслите: как богатый или как бедный человек? Возможно, для того чтобы дать достоверный ответ на этот вопрос, вам нужно будет сначала проанализировать ваши мысли и поступки в каждодневной жизни.
Как вы мыслите и ведете себя дома, на работе, на улице: как богатый или как бедный? Последите за собой несколько дней: о чем вы говорите и о чем вы думаете чаще всего (о проблемах? о работе? о деньгах? об отношениях?).
Как вы говорите (с жалостью? с надеждой? или с оптимизмом и верой в себя)? Своими словами вы можете обмануть других, но ваши эмоции и ощущения не дадут вам солгать себе. Прислушайтесь к своему внутреннему голосу! Вы точно знаете ответ на вопрос, богатый вы или бедный человек, устраивает вас это или нет.
Ваша жизнь – это материальное отражение ваших мыслей и эмоций. Вам нужно изменить свои мысли, чтобы ваша жизнь начала меняться. Внушите себе успех! Как можно чаще повторяйте себе:
«я добьюсь всего, чего хочу»;
«я буду хорошо жить даже во время кризиса»;
«я заработаю деньги в любых условиях»;
«я создам множественные источники дохода»;
«я стану финансово свободным человеком». Выпишите себе эти и другие позитивные формулировки и разместите их на видном месте. Повторяйте их каждый день как можно чаще. Делайте это хотя бы неделю, а потом запишите свои ощущения: как эти слова изменили вас?
Поделитесь со мной своим опытом. Жду ваших отзывов о выполнении практических заданий здесь: http://evstegneev. com/knigi.
Глава 10
Страхи бедных: как их побороть?
Самый удивительный финансовый страх – это страх богатства. Это кажется невероятным: кто же не хочет иметь много денег? Может ли такое быть? Конечно, может быть и есть.
Многие люди боятся денег. Их легко узнать среди тех, кто боится попросить прибавку к заработной плате, и тех, кому страшно поднять цены на свои услуги или потребовать заплатить за работу (например, оказывают профессиональные услуги бесплатно многочисленным друзьям и знакомым), и тех, кому неудобно пересчитать деньги, которые им вернули, и т. д.
Одна только мысль о том, что придется вести с кем-то разговор о деньгах, вызывает у них жуткое беспокойство. Тема денег кажется им чуть ли не самой неприличной. Страх говорить о деньгах (и даже думать о них) – один из самых распространеных.
Может ли разбогатеть человек, которого мучает этот страх? Конечно, нет.
Если человек не готов пустить больше денег в свою жизнь и часто сам от них отказывается («нет, не нужно мне платить», «нет, я не могу принять такой дорогой подарок», «нет, я не могу такие большие деньги взять за такую маленькую работу»), то деньги уходят в другие руки. В те, которые готовы взять их.
Страх показаться меркантильным человеком мучает не меньшее количество людей: «А вдруг кто-то подумает, что я гоняюсь за деньгами?», «А вдруг кто-то подумает, что для меня важнее всего деньги?». Не волнуйтесь по этому поводу. Правда в том, что большинство людей озабочено проблемой денег.
Многие делают вид, что деньги их не волнуют, только потому, что у них с деньгами уже есть огромные проблемы. Если бы все было иначе, они бы говорили о деньгах спокойно. Страх общения и новых знакомств на первый взгляд кажется совсем не связанным с темой денег. Это не так. Как вы сможете найти хорошую работу? Как вы сможете заключить выгодную сделку? Как вы сможете найти себе партнера по бизнесу? Как вы собираетесь зарабатывать много денег в любых обстоятельствах, если вы не готовы сотрудничать с другими?
Страх нового (страх перемен в жизни) доставляет массу финансовых неприятностей тем, кто еще не поборол его. Разбогатеть хочется, а вот делать что-то ради этого человек не готов: ни работу новую найти, ни подработку, ни изучить что-то новое, ни полезную финансовую привычку приобрести.
Страх риска или страх неудачи парализует активность. Многие люди так боятся потерпеть неудачу, что даже не пробуют что-то сделать для того, чтобы преуспеть. Они лишают себя возможности преуспеть в жизни лишь потому, что боятся попробовать изменить ее. Бездействие – вот самый большой риск.
Страх ответственности – еще один распространенный страх в нашем обществе. Большинство взрослых людей совершенно ни за что не отвечают: пока ты ребенок – за тебя отвечают взрослые, когда ты взрослый – у тебя есть начальник, и он отвечает за твою работу; за поиск новой работы отвечает служба занятости; за накопления на старость – пенсионный фонд; за воспитание детей – школа; за грязный подъезд – ЖЭК и т. д. Многим людям очень удобно так жить.
Так жить привычно и спокойно. Но это лишает людей способности отвечать за свою жизнь самостоятельно. А кто более самого человека заинтересован в том, чтобы он хорошо жил? Никто. Поэтому, если вы хотите хорошо жить, позаботьтесь об этом самостоятельно, возьмите ответственность за свою жизнь на себя (если вы еще не сделали этого).
Страх потерять деньги, который можно трансформировать в стремление заработать деньги, вынуждает людей вести себя крайне неразумно. К нему можно отнести самые различные страхи: страх потерять работу (как единственный источник дохода), страх потерять деньги в банке (вынуждает держать деньги дома, где они еще менее защищены), страх, что деньги обесценятся (заставляет покупать товары в бешеных количествах), страх выйти на пенсию.
«Вот выйду на пенсию и заживу спокойно…». Это не о нашем времени. Отдохнуть на пенсии после долгой трудовой жизни мечтали советские люди. В наше время основная масса будущих пенсионеров ждут пенсии со страхом – она копеечная, а медицина на деле не бесплатная…
Какие из этих страхов обоснованны? Все. О чем человек думает большую часть времени, то и является для него реальностью. Чего человек боится, о том он постоянно думает. О чем думает, то притягивает к себе в жизнь. Финансовые кризисы тоже рождаются в нашей голове. Не на каждого человека кризис влияет негативно, потому что не каждый его боится.
Едет мужик в автобусе и думает: «Жена – стерва, друзья – подонки, жизнь – говно…».
А за спиной стоит ангел, записывает в блокнот и думает: «Какие странные желания, а главное – одни и те же каждый день. Но ничего не поделаешь, надо исполнять…»
Анекдот
Личные финансовые страхи и финансовое невежество – это враги, которые страшнее всех кризисов вместе взятых. Количество страхов так велико, что о них можно написать отдельную книгу. А вот способов побороть страхи всего несколько. Давайте поговорим о них.
Финансовые страхи тем сильнее, чем финансово безграмотнее люди. Страхи – зло. Они не дают нам реализовать себя творчески, выгодно использовать подвернувшиеся возможности, радоваться приключениям или просто радоваться жизни.
Страхи как таковые мешают нам хорошо жить. Тем не менее полное отсутствие страхов – это ненормальное явление. Все страхи можно разделить на две группы: иррациональные и рациональные.
Рациональные страхи помогают нам избежать реальной опасности и не рисковать чрезмерно (страх огня или высоты, страх потерять деньги в финансовой пирамиде). Рациональные страхи обоснованны, они возникают из инстинкта самосохранения или нашего опыта и не позволяют нам совершать непоправимые ошибки.
Иррациональные страхи мешают нам жить обыкновенной насыщенной и яркой жизнью. Они ничем не обоснованны – они просто есть. От иррациональных страхов нужно избавляться, как от камня на шее, – пользы от них нет, а вред более чем вероятен. К примеру, страх смены места работы или страх завести новое знакомство не бережет нас от неприятностей, а не дает нам воспользоваться хорошими возможностями.
Как избавиться от иррациональных финансовых страхов:
для начала поймите причину своего страха, чтобы иметь возможность устранить ее (уничтожьте корень своего страха, и он весь исчезнет);
узнайте все, что сумеете, о вашем конкретном страхе (знание отлично справляется со страхами – вооружитесь им);
посмотрите своему страху в глаза, чтобы убедиться, что не так он страшен, как вы себе его представляли; понаблюдайте со стороны за собой, за своими эмоциями;
победите свой страх действием!
С чего начать борьбу со страхами:
1. Если мысли о чем-то страшном для вас не дают вам спать ночью, то худшее решение – гнать их от себя прочь. Это не решение проблемы, это прятанье головы в песок. Страшные мысли в этом случае будут возвращаться вновь и вновь. Не гоните их от себя. Сделайте наоборот: думайте о них, думайте и думайте. Думайте до тех пор, пока они вас просто не утомят и сами не уйдут. Предположим, вы боитесь потерять работу и не суметь расплатиться по ипотечному кредиту.
Вместо того чтобы гнать от себя эти мысли, но беспрестанно тревожиться, начните думать о том, что будет, если вы потеряете работу. Представьте себе эту ситуацию во всех красках, думайте о ней все время, пострадайте по поводу ее возможного наступления столько, сколько сможете. Уверен: дольше, чем на несколько дней, вас не хватит. Через несколько дней ваш мозг устанет думать об этом. И вы освободитесь от мыслей, которые вас так мучали!
2. Попробуйте представить, как бы вы повели себя в различных ситуациях, если бы у вас не было того или иного страха. Подумайте, что бы вы говорили, как бы вы оделись, как бы вы себя вели. Прокрутите все это в голове много раз. Потренируйтесь перед зеркалом. Что это вам даст? Это даст внутреннюю уверенность. Прежде чем сделать что-то непривычное для вас в присутствии других людей, вы должны суметь спокойно это сделать наедине с собой.
Чтобы избавиться от страха говорить о деньгах, заговорите о них. Начните с простого: обсудите семейный бюджет, предстоящие крупные покупки и отпуск. Начните обсуждать финансовые темы внутри семьи. Или поговорите о способах заработка и сохранения денег с друзьями. После этого поговорите со своим начальником о повышении заработной платы. Если вам сложно говорить с близкими, пообщайтесь для начала на тему денег анонимно в сети Интернет.
Чтобы избавиться от страха показаться людям меркантильным человеком, воспользуйтесь профессиональными услугами своих друзей или знакомых и заплатите им за работу. Не откладывая дело в долгий ящик, сделайте после этого что-то для знакомых или незнакомых людей за деньги и создайте дополнительный источни дохода для себя. Главное – начать. Лиха беда начало, как говорит народная мудрость.
Прочитайте биографии самых богатых людей. Вспомните историю о монетке в пять центов, которую поднял миллионер Генри Форд, сказав при этом, что теперь у него будет миллион плюс пять центов. Богатые люди всегда используют возможности разбогатеть – вдохновитесь их примером!
Чтобы избавиться от страха общаться, заводить новые знакомства и использовать свои связи, начните это делать. В наше время возможностей завести новые знакомства очень много. Выбирайте любой: в социальных сетях или блогах в сети Интернет, в клубах по интересам или просто на улице.
Все страхи лечите действием. Например, чтобы избавиться от страха ответственности, возьмитесь за организацию какого-то проекта, пусть даже это будет всего лишь организация отдыха на выходные для компании близких друзей.
Страх риска вы сможете победить, если просто рискнете, вложив небольшую сумму в чей-то бизнес или в свое обучение. Страх нового можно победить, сделав что-то новое и необычное для вас (смените прическу, стиль в одежде или город проживания и т. п.).
Чтобы вам было легче, постоянно внушайте себе, что вы справитесь, что у вас все будет просто отлично, что вам всегда везет, что у вас много возможностей и что вы всем нравитесь. Когда вы в это поверите сами, у людей, окружающих вас, просто не останется другого выбора, как принять вас таким и относиться к вам так же!
Раздел III
Что делать с деньгами?
Глава 1
Ваши активы и пассивы
Деньги не сделают вас счастливее. У меня сейчас 50 миллионов, и я так же счастлив, как и тогда, когда у меня было 48 миллионов.
Арнольд Шварценеггер
Сколько у вас есть денег? Сколько активов? Пассивов? Сколько источников дохода? Можете ли вы ответить точно? А ведь эти вопросы нужно задать себе в первую очередь, потому что, как известно, деньги любят счет, поэтому они должны быть посчитаны. Кстати, кто не считает деньги, того ждет нищета (от словосочетания «не считать»).
Чтобы понять, как избавиться от проблем с деньгами, вы должны досконально понимать, в какой финансовой ситуации вы сейчас находитесь. Многие люди считают, что им это известно, но на самом деле это не так.
Впрочем, скажу сразу: лишь единицы людей понимают разницу между активами и пассивами, и многие путают одно с другим. Это большая проблема, потому что понимание разницы между активами и пассивами относится к азам финансовой грамотности.
Если использовать терминологию Роберта Кийосаки, актив – это то, что приносит вам деньги, а пассив – то, что их отнимает. «Как же тут можно запутаться?» – спросите вы. Можно. Люди считают свои дома и машины своими активами и… ошибаются. И жилье, и машины, приобретенные для личного пользования, нужно содержать. Они вынимают деньги из кармана, поэтому являются пассивами.
Ни одну проблему нельзя решить на том же уровне сознания, на котором она была создана.
Альберт Энштейн
Навык различения пассивов и активов – это один из ключевых навыков, приносящих деньги. Как его выработать? Все просто. Запомните, что источники дохода – это активы, а источники расходов – пассивы. Это еще один секрет денег, который известен всем финансово успешным людям.
К примеру, если вы сдаете свою квартиру в аренду – это актив, но если вы используете ее для своего проживания – это пассив. Покупая жилье, вы должны понимать, что покупаете пассив, а приобретая компьютер (машину, недвижимость или что-то другое) для работы (то есть для зарабатывания денег), вы можете смело считать, что приобрели актив.
Лучший актив – тот, который вам приносит деньги без ваших усилий. Что это может быть? Например, доход от сдаваемой в аренду недвижимости, вознаграждение за написанную вами книгу или запатентованное изобретение; это могут быть также проценты по банковскому вкладу, дивиденды от акций, выплаты по облигациям или доход от другой собственности, которой вы владеете, но лично не занимаетесь (например, доход от вашего бизнеса).
Кстати, о книге. О том, как самостоятельно написать ее и зачем это нужно, мы уже говорили несколько глав назад. Подробнее о писательском деле вы можете узнать из моего специального бесплатного курса «Как быстро написать свою первую книгу и стать востребованным профессионалом». Забирайте курс здесь: http://steptorich.ru/mybook.html.
Но вернемся к активам. Хочу лишний раз отметить, что от понимания разницы между активами и пассивами напрямую зависят ваши финансовые результаты. Ведь если вы не знаете этой разницы, вы не можете точно определить свою финансовую ситуацию и найти способы ее улучшения. Хуже того, вы можете приобретать пассивы, искренне считая их активами.
Это была бы очень досадная ошибка. Но вы зря волнуетесь. Робин Шарма сказал: «Все ошибки в мире уже когда-то кем-то были совершены». Если вы наступили на грабли, не вы первый, не вы последний. И первое очень даже обнадеживает: вы можете учиться на чужих ошибках, чтобы не повторять их и не терять свои деньги.
Единственный тормоз на пути к нашим завтрашним достижениям – это наши сегодняшние сомнения.
Франклин Рузвельт
Итак, чтобы полностью разобраться в своей финансовой ситуации, составьте списки:
активов, в котором укажите все источники своего пассивного дохода (если они, конечно, у вас есть);
пассивов, в котором перечислите все то, что отнимает деньги;
всех своих доходов (зарплата, предпринимательский доход, подарки, скидки и т. п.), где укажите суммарное количество этих денег;
расходов (оплата аренды, коммунальных услуг, покупка продуктов питания, одежды, выплата кредита и т. п.), в котором рассчитайте общее количество этих трат;
счетов в банках (с указанием количества денег на них).
Чтобы выполнить это задание, вы должны начать вести ежедневный учет своих доходов и расходов (если вы все еще этого не делаете). Многие люди не понимают, для чего этим нужно заниматься, некоторые банально ленятся вести учет, считая это скучным и нудным занятием.
Но если вы не ведете учета, – значит, вы попросту не любите деньги. А если вы не любите деньги, то как же вы тогда собираетесь достичь финансовой свободы и дать своей семье все самое лучшее? Хорошенько подумайте над этим вопросом.
Тем более что ведение учета доходов и расходов – занятие нехитрое. Всего пять минут в день – и вы будете в курсе всех своих финансовых дел. В конце месяца вы сможете подвести итог и подсчитать, сколько вы зарабатываете и куда потом уходят ваши деньги. Уверяю вас, это очень познавательно.
Больше узнать о деньгах вы можете из моего бесплатного видеокурса «Все, что вы хотели узнать про деньги, но боялись спросить». Получить курс вы можете здесь: http://evstegneev.com/ besplatnyj-trening.
Глава 2
«Финансовая подушка»
У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей – в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.
Самое малое, что вы можете сделать для того, чтобы позаботиться о вашем благополучии во время финансового кризиса, – регулярно откладывать деньги. Запас средств еще никогда и ни у кого лишним не был.
Деньги стоит копить, как минимум, для трех целей:
для создания «финансовой подушки» (например, на случай увольнения);
для реализации некоторых финансовых целей (например, для приобретения дорогих вещей без потребительских кредитов);
для будущего инвестирования.
«Финансовая подушка» – это неприкасаемая сумма денег в количестве, достаточном, чтобы в случае потери основного источника дохода ваша семь смогла прожить на эти средства хотя бы 6—12 месяцев, при этом не сильно теряя в качестве жизни и не влезая в долги. Чем больше размер «финансовой подушки», тем лучше.
Откладываемые для этих целей деньги стоит держать в крупном, надежном банке на сберегательном счете. Для того чтобы создать «финансовую подушку», достаточно в стабильные времена откладывать 10–20 % от суммы вашего дохода, а если кризис уже на пороге – даже больше (сколько сможете, даже по 50 % дохода откладывайте, – не повредит).
Желательно сразу класть эти деньги на счет в банке, а еще лучше – написать заявление об автоматическом переводе части дохода на ваш счет. Так у вас не будет соблазна потратить эти деньги вместо того, чтобы сохранить их.
Если «финансовой подушки» у вас нет, хорошенько подумайте о том, на что вы будете жить, если вдруг останетесь без работы, заболеете или разобьете машину (тем более чужую), и чем может обернуться для вас ваша финансовая беспечность.
А главное: вдруг у вас появится шанс выгодно вложить деньги, а взять их будет неоткуда? Не обидно будет? Вот то-то. В общем, без запаса денег жить нельзя. Немедленно начинайте копить!
Если вы начнете регулярно откладывать деньги, в итоге вы получите:
защиту от неприятных финансовых неожиданностей;
навык сохранения части дохода;
способность тратить меньше, чем зарабатываете;
жизнь без долгов (в том числе без потребительских кредитов);
сформированную «финансовую подушку»;
средства для инвестирования;
возможности для реализации своих финансовых целей.
Мне кажется, есть к чему стремиться! Не смейтесь над хомячками, а берите с них пример, – делайте запасы. Денег!
Какому банку можно доверить свои средства? Не буду детально вдаваться в критерии выбора банка, потому что вряд ли вы будете скрупулезно изучать этот вопрос. Скажу кратко: выбирайте крупный или средний банк, который является участником системы государственного страхования вкладов физических лиц.
У банков среднего размера проценты по вкладам обычно немного выше, чем у самых крупных. Поэтому, если такой банк давно работает на рынке и имеет безупречную репутацию, можно остановить свой выбор на нем. С мелкими банками дела лучше не иметь вообще.
Раньше я любил лето, но потом понял, что лето может быть в любое время года, были бы деньги…Теперь я люблю деньги.
Маленькие банки обычно заманивают вкладчиков высокими процентами, но хранение денег в них – довольно рискованное занятие. Раз такие банки вынуждены привлекать средства вкладчиков любой ценой, видимо, с их бизнесом что-то не так: наверняка им больше неоткуда взять деньги, и ни одна из серьезных компаний им не доверяет.
К тому же надбавки по вкладам у малых банков выше, чем у остальных, всего лишь на несколько процентов. Стоит ли эта гонка ваших нервов и тревоги за сохранность своих сбережений? Лучше не занимайтесь этим, потому что банк – это отличное место для сохранения денег, но плохое, чтобы их заработать (если, конечно, вы не владелец самого банка).
Если на вашем счету будет сумма, не превышающая страхуемую Центральным банком РФ (на данный момент она составляет 700 000 рублей), ваш вклад будет в целости и сохранности. В случае, если банк не сможет выполнить свои финансовые обязательства, благодаря страхованию вклада вам вернут деньги в стопроцентном размере, но не больше озвученной суммы.
Так что не беспокойтесь, тщательно выбирая банк, и прислушайтесь к моему совету: несите деньги в любой более-менее надежный банк, находящийся неподалеку от вашего дома.
Мало хотеть быть богатым. Богатеть – значит постоянно осваивать новые области знания, расширять свои деловые функции, повышать профессиональную квалификацию, получать дополнительное образование и ежедневно двигаться к цели!
Но все же стоит поговорить и по поводу банков с иностранными инвестициями. Эти банки, как правило, крупны и надежны, а их финансовая политика выверена десятилетиями работы, поэтому они не так рискуют деньгами клиентов, как это принято в отечественных банках.
Я хоть и жадничаю, зато от чистого сердца.
Кстати, инвестирование тоже начинается с открытия накопительного счета в банке. Для этого будьте в меру жадными в денежном плане – никогда не тратьте весь свой месячный доход, учитесь тратить меньше, чем зарабатываете. Это очень, очень полезная привычка.
Зачем копить? Затем, что деньги делают деньги. Неважно, кто сколько зарабатывает, – количество денег определяется тем, как мы относимся к нашим финансам. Кто-то спускает все, а кто-то сохраняет часть денег и приумножает заработанное. Чтобы инвестировать деньги и увеличивать их количество, у вас должна быть хоть какая-то изначальная сумма. Хотя бы что-то.
Первоначально деньги вы можете копить:
с целью наполнения так называемой «финансовой подушки»;
с целью совершения крупных покупок без кредитов;
для инвестирования в бизнес и недвижимость или вложения в рискованные финансовые инструменты.
Для чего копить деньги и сколько вам нужно – решать только вам. Я собираюсь настаивать только на одном: у вас обязательно должна быть «финансовая подушка» – запас денег для форс-мажорных (другими словами – непредвиденных) ситуаций, которыми полна наша жизнь. Это может быть финансовый кризис, болезнь, увольнение с работы (которое означает утрату основного источника дохода), потеря бизнеса или какая-нибудь другая неприятность (стукнули чужую или свою машину и нужны деньги на восстановление, залили соседей и нужно оплатить им ремонт и т. п.), которая требует дополнительных расходов.
Не иметь запаса денег, особенно семьям с детьми, довольно рискованно. Подумайте, сможете ли вы прожить несколько месяцев (хватит ли вам денег), если вы потеряете основной источник дохода? Именно для этого вы должны создать «финансовую подушку», чтобы знать, что сможете продержаться, и суметь сделать это, если понадобится, не влезая в кредиты и не прося деньги в долг у родственников-знакомых.
Философия богатого отличается от философии бедного следующим: богатый инвестирует свои деньги и расходует то, что осталось; бедный же расходует свои деньги и инвестирует то, что осталось.
Джим Рон
Налоговики говорят: «Заплатите налоги и спите спокойно», а я говорю: «Чтобы спать спокойно, создайте «финансовую подушку». Так вы будете чувствовать себя в безопасности, потому что вы действительно будете более защищены, чем те, у кого достаточного запаса денег нет.
«Финансовая подушка» должна быть сформирована из наличных денег, банковского депозита и т. п. Для примера, моя «финансовая подушка» разложена в семь разных инструментов. Сколько денег должно быть в такой «подушке»? Ответ на этот вопрос зависит от количества членов вашей семьи, их работоспособности и ваших возможностей.
При работе в режиме персонального коучинга я рекомендую своим клиентам отложить такую сумму денег, которой им бы хватило на год-два безбедной жизни. Как минимум, накопите денег на полгода своих среднемесячных расходов. Я думаю, это очевидно: лучше маленькая «подушка безопасности», чем вообще никакой.
Когда на счету в банке собирается довольно крупная сумма, появляется соблазн потратить ее. Купить новый автомобиль, к примеру. Стоит ли это делать? Я бы вам этого делать не советовал. Потому что, если у вас будет машина, но при этом не будет «финансовой подушки», ваша семья останется незащищенной. Твердо ли вы уверены в прочности и стабильности ваших доходов? Помните, что любая машина обесценивается на 20 %, стоит выгнать ее из салона. А проценты по вкладу как минимум компенсируют инфляцию. Думайте о возможности аварии и потере всех средств, а не о своем новом статусе. Приобретать уверенность за счет дорогих вещей – плохая финансовая привычка, а о таких привычках в этой книге уже много раз говорилось.
Просыпась утром, спроси себя: «Что я должен сделать?» Вечером, прежде чем заснуть: «Что я сделал?»
Пифагор
Когда вы сформируете «финансовую подушку», вы можете двигаться дальше и направлять деньги на достижение других финансовых целей.
Многим людям не свойственно откладывать часть получаемой зарплаты. Если вы принадлежите к их числу, я вам не завидую.
Как сдвинуться с мертвой точки, если вам трудно откладывать часть дохода, потому что денег не хватает
даже на необходимые траты? Каждый решает эту проблему по-своему. Кто-то думает, как начать зарабатывать больше, а кто-то прикидывает, как можно оптимизировать расходы. Но при этом, как это ни странно, не правы и те и другие.
Правда состоит в том, что проблему нехватки денег нужно решать комплексно. Вы должны одновременно двигаться в двух направлениях:
увеличивать свои доходы;
остановить «течь» в своем семейном бюджете.
Мы еще обсудим этот вопрос более детально. А сейчас я просто скажу, что, как бы банально это ни звучало, вам следует одновременно зарабатывать больше и сберегать часть (10–30 процентов) своих доходов – это еще один секрет больших денег. Если вы выберете только один путь и будете либо зарабатывать больше, либо экономить, ничего не получится – большие деньги будут обходить вас стороной.
Кстати, чтобы узнать о различных способах повышения своих доходов, читайте мою бесплатную электронную книгу «10 способов стать богаче. Пошаговый План». Получить книгу вы можете здесь:
http://www.steptorich.ru.
Оправдания – это ложь, которую вы говорите самим себе. Прекратите хныкать, жаловаться и вести себя, как дети. Оправдания делают человека бедным.
Роберт Кийосаки
Итак, как же все-таки начать откладывать? Для начала возьмите в привычку строго придерживаться правила: сначала платите себе. Получили заплату или любой другой доход – вначале отложите сумму, которую вы решили откладывать на счет в банке, и лишь после этого расходуйте оставшиеся деньги. Таким образом, на мой взгляд, сохранять деньги проще всего.
Определите главную финансовую цель, которой вы хотите достичь в ближайшее время. Ею, например, может быть:
создание «финансовой подушки»;
покупка жилья;
покупка автомобиля;
оплата высшего образования детей;
помощь родителям;
обеспеченная жизнь на пенсии;
открытие своего дела;
кругосветное путешествие;
любая другая значимая для вас цель.
Посчитайте, сколько денег вам нужно для реализации этой цели.
Определите срок, в течение которого вы планируете достичь своей цели.
Откройте счет в банке для накопления денег и сделайте первый взнос.
Если вы уже готовы рассказать мне о своем опыте, вы можете сделать это здесь: http://evstegneev.com/knigi.
Глава 3
Прав был герой этого фильма
Вовремя копейка дороже рубля.
Пословица
Я о том герое, который говорил: «Граждане! Храните деньги в сберегательной кассе!». Деньги в любом случае лучше держать в банке, а не дома. Если деньги будут храниться дома, то протянут они недолго. Слишком большим будет соблазн их потратить, одолжить кому-то или потерять более необычным способом (ведь никто не застрахован от пожара, кражи, прорыва трубы и прочих форс-мажоров).
Деньги на счете в банке не только будут в большей сохранности, но и принесут вам чувство уверенности в завтрашнем дне. К сожалению, не все это понимают. В зависимости от места хранения сбережений людей можно разделить на два типа: тех, кто держит свои деньги в банке, и тех, кто хранит деньги «под матрасом».
Банк – это отличное место для первичного накопления и хранения своего капитала. Поэтому меня удивляет, что огромное количество людей боятся доверить свои деньги банку, но при этом охотно доверяют матрасам, стеклянным баллонам, платяным и книжным шкафам. Деньги «из-под матраса» испаряются гораздо быстрее, чем из банка. Чаще всего сами «накопители» достают их оттуда, чтобы потратить на очередной соблазн или выручить родственника из беды. Мои читатели постоянно жалуются мне на то, что, как только им удается собрать какую-либо более-менее приличную сумму, у них тут же что-либо случается (ломается машина, заболевают родственники и т. п.), и они тратят все свои накопления.
Если орел – я выиграла, если решка – ты проиграл.
Сериал «Друзья»
Да, хранить деньги «под матрасом» – не самая лучшая идея. Но я прекрасно понимаю, почему люди выбирают именно такой способ хранения накоплений. Они не доверяют банкам. В большей степени это недоверие связано с тем, что люди не знают, как работают банки и как выбрать надежный банк, который не исчезнет вместе с их деньгами. Этот недостаток информации мы с вами сейчас восполним.
Однако я не буду детально вдаваться в критерии выбора банка, потому что вряд ли вы хотите скрупулезно изучать этот вопрос. На вопрос «какому банку можно доверить свои деньги?» я могу ответить кратко: выбирайте крупный или средний банк, который является участником системы государственного страхования вкладов физических лиц.
Как я уже говорил, у банков среднего размера проценты по вкладам обычно немного выше, чем у самых крупных. Поэтому, если такой банк давно работает на рынке и имеет безупречную репутацию, можно остановить свой выбор на нем. С мелкими банками лучше дела не иметь вообще.
Если на ваших счетах в одном или нескольких банках будет сумма, не превышающая страхуемую Центральным банком РФ (на данный момент она составляет 700 000 рублей), ваш вклад будет в целости и сохранности. Если банк не сможет выполнить свои финансовые обязательства перед вами, благодаря страхованию вам вернут ваш вклад в 100 % размере, но не больше озвученной суммы. А деньги сверх этой суммы уже можно инвестировать, сохранять и приумножать с помощью других инструментов. Об этом речь пойдет в следующих главах этой книги.
Еще раз повторю свой совет: не заморачивайтесь особо с выбором банка, несите деньги в тот, который находится поближе в вашему дому.
Мало хотеть быть богатым. Богатеть – значит постоянно осваивать новые области знания, расширять свои деловые функции, повышать профессиональную квалификацию, получать дополнительное образование и ежедневно двигаться к цели!
Однако, если вы планируете держать на своем банковском счету сумму, которая превышает застрахованную, вам определенно стоит открывать счет только в крупном банке, долго работающем на рынке, желательно с иностранными инвестициями. Я советую разбивать крупные суммы на несколько частей (не более 700 000 руб.) и держать их на нескольких разных счетах. Риск в данном случае заключается в том, что банки рухнут все одновременно, и тогда государство сможет возместить ваши потери только в размере 700 тысяч с небольшим. Но вероятность тотального разорения всех крупных банков крайне невысока.
Перед тем как нести деньги в банк, обязательно изучите, какие виды вкладов и на каких условиях там предлагают. Выбирать конкретный вид вклада (депозита) следует отталкиваясь от цели, ради исполнения которой вы этот вклад делаете. Об этом мы поговорим дальше.
Посчитайте, какая сумма денег вам нужна, чтобы собрать свою «финансовую подушку». Учтите, что основной источник дохода можете потерять не только вы, но и все работоспособные члены семьи. Такое тоже случается, так что лучше заранее подготовиться и, как говорится, «соломку подстелить».
Посчитайте, сколько в среднем денег вам нужно, чтобы вы могли продержаться, не сильно понижая качество жизни, в течение одного месяца (учтите, что расходы в летнее и зимнее время могут сильноразличаться).
Посчитали? Теперь умножьте эту сумму на минимум – 6 месяцев, а лучше сделать запас на 12–24 месяца (т. е. один-два года). Если вы создадите «финансовую подушку» на более длительное время (на два или три года), жму вам руку. Это правильное решение. Чем толще «финансовая подушка», тем лучше вам на ней спится.
Перед тем как нести деньги в банк, обязательно изучите, какие виды вкладов и на каких условиях там предлагаются. Выбирать конкретный вид вклада (депозита) следует в зависимости от цели, ради исполнения которой вы этот вклад делаете. Об этом мы поговорим дальше.
Глава 4
Защита жизни: да или нет?
– Что вы думаете о хиромантах, которые предвещают вам смерть?
– Надеюсь, страховая компания не даст мне умереть, ведь я застрахован.
Марк Твен
Вкладывать деньги можно не только в банки, но и в страховые компании. Вы можете воспользоваться программой накопительного страхования, которую обычно называют «защитой жизни». Стоит ли вам участвовать в этих программах? Сложно дать однозначный ответ.
Страховые компании – это очень консервативный инструмент сохранения и приумножения капитала. Эти организации предполагают низкий процент доходности, но, учитывая капитализацию процентов, за 30–40 лет на вашем счету может оказаться довольно внушительная сумма. Естественно, чем больше срок, тем выше сумма.
Самые надежные компании предлагают всего 1–4 % годовых. Компании, которые предлагают 10–15 % годовых, как правило, не настолько надежны, и с ними, как и в случае с мелкими банками, не стоит иметь дело. Все-таки страховая компания, как и банк, – это не средства приумножения капитала, а всего лишь верный способ его сохранения.
Если страховая компания предлагает высокие проценты, она будет вкладывать ваши деньги в высокорисковые инвестиции, чтобы заработать на выплату этих процентов. Значит, она будет сильно рисковать вашими вложениями, и вы можете их потерять.
Бывает и такое: вроде бы все наладилось, на работу устроился, машину купил, а тебе уже восемьдесят!
Какие бы золотые горы вам ни обещали консультанты страховых компаний, помните о том, что сумма, которую вы получите по окончании срока страховой программы, четко указана в вашем страховом полисе. Ориентируйтесь на эти цифры, а не на сладкоречивые обещания продавцов страховок.
Читать бесплатно другие книги:
