Фейк. Как ложь делает бедных и средний класс еще беднее Кийосаки Роберт

Для начала мы договорились, что они проанализируют наши финансовые отчеты.

Спустя несколько недель мы назначили очередную встречу.

Мы с Ким сидели в комнате переговоров, когда главный бухгалтер объявил:

– Наш эксперт по финансовому планированию прилетел из Вашингтона, чтобы обсудить ваш инвестиционный портфель.

Эксперт, одетый как типичный пижон с Восточного побережья, сел за стол, надел очки в черепаховой оправе и заявил:

– Я просмотрел ваш портфель. В нем явный избыток недвижимости. Я предлагаю всю ее продать и вложить деньги в акции, облигации и паи инвестиционных фондов.

Мы с Ким рассмеялись, решив, что он шутит. Неужели он не смог увидеть, что основную часть наших доходов приносит как раз недвижимость?

Но эксперт не смеялся. Он говорил серьезно.

Позже я спросил нашего главного финансиста Тома Уилрайта:

– Он что, не видел, что мы зарабатываем на недвижимости миллионы, не облагаемые налогом?

– Все он видел, – ответил Том.

– Тогда почему он рекомендовал продать всю недвижимость?

– Он не получает комиссионных с вашей недвижимости.

– На чем же он зарабатывает? – спросили мы с Ким.

– На объеме активов, находящихся в его управлении.

Сила слов

Есть такая пословица: «Хоть горшком назови, только в печь не сажай». Из нее следует, что слова, в отличие от дел, якобы не имеют большой силы.

Ничто не может быть дальше от истины. Слова обладают колоссальной силой. Каждый может вспомнить случаи, когда слова причиняли боль. Или доставляли большую радость. Слова могут и вдохновить, и лишить сил. И все мы были обмануты и введены в заблуждение словами.

Одна из причин, по которым я бросил учебу по программе МВА, заключалась как раз в словах. Многие из профессоров не использовали в своей речи слова, принятые в мире реального бизнеса. Их слова вытекали из теории, а не из действительности.

Последней каплей стал преподаватель бухгалтерского учета. Когда он дал неправильные определения словам «актив» и «пассив», я просто ушел.

Вот как определяются актив и пассив «по-школьному»:

Актив – ресурс, обладающий экономической ценностью и находящийся во владении или под контролем физического лица, корпорации или страны.

Не знаю, что вы думаете по этому поводу, но я считаю это определение слишком расплывчатым и двусмысленным. В нем нет ни ясности, ни пользы.

Пассив – признанная в законном порядке финансовая задолженность или обязательство, возникшее в ходе деловой активности.

Вот почему многие люди, в том числе бухгалтеры, считают активами личное жилище, машину, холодильник.

Расплывчатые определения позволяют им лгать самим себе.

Поэтому многие говорят: «Мой дом – это мой актив», хотя на самом деле его надо отнести к пассивам.

Именно поэтому я замолкаю, когда люди начинают рассуждать о чистой стоимости своих активов. Ведь это понятие основано на лжи, надеждах, мечтах и галлюцинациях. Человек может причислить к активам свой автомобиль, мебель, одежду, дом и даже произведения искусства.

УРОК БОГАТОГО ПАПЫ. Он часто говорил: «Человек, имеющий большой дом и красивую машину, нередко беднее, чем тот, у кого ничего нет. Он может казаться богатым и состоятельным, а на самом деле уже через месяц его может ждать банкротство, если потеряет работу».

Вот почему богатый папа всегда говорил: «Банк потребует от вас финансовый отчет, а не школьный аттестат с оценками. Отчет отражает ваш финансовый IQ, то есть то, насколько разумно вы обращаетесь с деньгами».

Богатому папе нужны были только точные цифры. Их можно было измерить и проверить. Вот почему он учил своего сына и меня, что самые главные слова в бизнесе – это «денежный поток».

Учителя богатого папы

Как уже говорилось ранее, богатый папа учился бизнесу у настоящих учителей. Когда ему было всего 13 лет, он взял на себя управление отцовским бизнесом. Его учителями стали банкиры, бухгалтеры, юристы, делопроизводители и т. д.

Поскольку ему было только тринадцать, учителям приходилось выражать свои мысли предельно просто.

Вот почему он объяснял нам, десятилетним мальчишкам: «Чтобы понять, с чем вы имеете дело: с активом или пассивом, – необходимо выяснить, куда текут деньги.

Например, если вы сдаете дом в аренду, то деньги текут в ваш карман. Значит, это актив.

Если вы сами живете в этом доме, то вам приходится извлекать деньги из своего кармана. Значит, это пассив».

Как следствие, мы вместе с сыном богатого папы усвоили следующее:

1. Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман.

2. Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана.

Ваш самый большой пассив

С момента рождения вашим самым большим пассивом является тот день, когда вы больше не сможете работать.

Если вам повезет прожить долгую жизнь, то со временем она будет становиться все дороже.

Именно поэтому, когда на пенсию начали выходить беби-бумеры, система социального и медицинского страхования оказалась банкротом.

Белки инстинктивно знают, что на зиму надо запасаться орехами. Люди не хотят этого понимать. Если человек не способен создать достаточные финансовые запасы, чтобы продержаться на плаву в старости, то зима его жизни может оказаться для него и его семьи такой же суровой, как для белок, у которых до срока заканчиваются запасы орехов.

Один мой друг не смог ухаживать за престарелой матерью в домашних условиях. Он нашел заведение, где ей был обеспечен круглосуточный медицинский уход. Пребывание в нем стоит 9 тысяч долларов в месяц. Мать находится там уже шесть лет и может прожить еще долго.

Этого они не ожидали. Расходы на содержание матери превышают его месячный заработок. Ему с женой приходится тратить свои пенсионные сбережения.

А кто позаботится о вас, когда вы больше не сможете зарабатывать себе на жизнь?

В чистой воде рыбу не поймаешь

В одной из предыдущих глав я уже писал, что после 1971 года деньги стали невидимыми.

Люди, не имеющие реального финансового образования, не способны их разглядеть.

Большинство людей плавают в мутных водах, ничего не видя вокруг. Не имея финансовых знаний, они не могут отличить активы от пассивов.

Поэтому сверхбогатым людям, которые держат под контролем центральные банки, правительство, Уолл-стрит, банки, которые «слишком велики, чтобы дать им обанкротиться», и элитарные учебные заведения, так легко ловить рыбу в мутной воде.

Рыбе, запутавшейся в гигантских сетях фейковых денег, богачи продают фейковые активы вроде банковских депозитов, акций, облигаций, паев инвестиционных фондов и ETF.

Для мам и пап годы на пенсии – это самый большой пассив, особенно если этот период длится долго.

И богачи это знают.

Они снабжают пенсионеров фейковыми активами, которые для них самих являются как раз таки настоящими. Надо только понаблюдать, куда направлены денежные потоки.

Идите по следу денег

Чтобы понять разницу между настоящими и фейковыми активами, взгляните на приведенные ниже графики и проследите, куда движутся деньги.

Квадрант и налоги

Если вы внесете в квадрант денежного потока данные о налогах, то мутные воды слегка прояснятся.

Тот, кто работает за деньги, платит самые большие в процентном отношении налоги.

Тот, кто инвестирует деньги, отобранные у трудящихся, зарабатывает больше всех и платит самые низкие налоги.

Худшая финансовая рекомендация

Вот почему рекомендация, которую мы часто слышим и которая сводится к тому, что надо хорошо учиться, найти надежную работу, упорно работать, экономить, купить дом, избегать долгов и вкладывать деньги в хорошо диверифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций, паев инвестиционных фондов и ETF, – это одна из основных причин положения, отраженного на графике внизу:

Если в наших школах не будет настоящего финансового образования, то судьба бедняков и среднего класса станет совсем незавидной.

Я хочу задать вам несколько вопросов:

Что случится, если эта пропасть станет еще шире?

Движется ли мир к двухклассовому обществу – богатых и бедных?

Или нас ожидает очередная французская или большевистская революция, война между бедными и богатыми, где неимущие будут все забирать у имущих?

Можно ли сократить разрыв между богатыми и бедными?

Может ли хоть какая-то финансовая грамотность изменить будущее мира?

Да, разрыв можно сократить с помощью финансового образования. Но вы должны сами позаботиться о таком образовании для себя и своей семьи.

Наша система просвещения контролируется как раз теми людьми, которые предпочли бы, чтобы вода оставалась мутной.

Вопрос: Кто контролирует наше образование?

Ответ: В 1903 году сверхбогатые люди вроде Джона Рокфеллера приняли участие в создании Совета по всеобщему образованию. Сегодня богачи продолжают контролировать содержание обучения в наших школах. Вот почему в них до сих пор нет реального финансового образования.

В заключение

Богатый папа часто говорил: «Если в банке тебе говорят, что твой дом – это актив, это правда. Но не вся. Они умалчивают о том, что дом – это актив банка, а не твой».

То же самое можно сказать о ваших сбережениях, акциях, облигациях, паях инвестиционных фондов, ETF и пенсионных программах. Все это фейковые активы, потому что денежный поток направлен в карманы сверхбогатых людей с помощью аккумулирующего эффекта комиссионных и иных издержек.

Все, что от вас требуется, – это проследить направление движения денег, и все станет понятно.

Легендарный инвестор Джон Богл, основатель фонда Vanguard, говорил: «Инвесторы вкладывают 100 процентов денег, несут 100 процентов риска, а получают только 33 процента от доходов».

Если инвестиционный фонд разорится, то инвестор потеряет 100 процентов. Но если фонд получает прибыль, то инвестору достается лишь 20 процентов от нее, а остальные 80 забирают себе владельцы фонда.

Не забывайте, что их главная цель – это не забота о деньгах инвесторов, а приумножение денег, находящихся у них в управлении.

Надо очистить воду

Одно из любимых выражений Уоррена Баффета звучит так: «Если вы сели играть в покер и за 30 минут не поняли, кого здесь держат за болвана, то вы и есть тот самый болван».

Нам нужна чистая вода, в которой можно разглядеть:

1) из чьего кармана вытекает денежный поток;

2) в чей карман он попадает.

В этом случае вы поймете, что является реальным активом, а что – пассивом. Но самое главное, вы поймете, кто во всей этой истории болван.

Если вы хотите научиться видеть направление денежного потока, запишитесь на курсы бухгалтерского учета, где преподают настоящие бухгалтеры. Прочитайте книгу консультанта компании Rich Dad Тома Уилрайта «Богатство без налогов» (Tax-Free Wealth) и получите удовольствие, играя в CASHFLOW®.

Люди учат друг друга

Мы с Ким разработали игру CASHFLOW® в 1996 году, чтобы люди могли с ее помощью научиться определять направление денежных потоков. Сегодня в мире существуют тысячи клубов CASHFLOW®.

Как только вы разберетесь, куда текут деньги, вам будет легче распознать фейковые деньги, фейковых учителей (особенно фейковых финансовых консультантов и брокеров), а также фейковые активы.

Но самое главное, что вы уже не будете рыбой, вслепую плавающей в мутной воде.

Из следующей главы вы поймете, что видят богатые люди и как это помогает им стать еще богаче.

ВАШИ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ РОБЕРТА

Вопрос: Похоже, что людей сознательно отвлекают от важной темы с помощью телевидения, спорта, фейковых новостей и т. п. Может ли очередной кризис привести к тому, что люди окончательно проснутся и поймут, что происходит в действительности?

Элли Б., Румыния

Ответ: Надеюсь, что да. Если выражаться финансовым языком, то на мировом рынке на протяжении примерно 70 лет правили «быки». Это значит, что рынок постоянно рос после 1944 года, когда состоялась Бреттон-Вудская конференция, доллар стал мировой резервной валютой, а США установили контроль над мировой экономикой.

Я подозреваю, что 70-летний период подъема подошел к концу, потому что Америка использовала свой финансовый авторитет, чтобы сделать богатых еще богаче за счет мировой бедноты и среднего класса. Это та самая «усмешка гигантов», о которой писал Фуллер.

Возможно, мы вступаем в период длительного доминирования «медведей»… а может быть, и коллапса доллара США и новой глобальной депрессии. Богатый папа говорил об экономических переменах: «Унитаз смоет все ненужное».

Для большинства это плохие новости. Но они же могут оказаться замечательными для тех, кто осознанно подготовился к жизни в новом мире денег.

Вопрос: Многие люди убеждены, что надо «раздать людям рыбу», то есть ввести бесплатное образование, бесплатную еду, бесплатную медицину. Что вы думаете по этому поводу?

Майкл С., Шотландия

Ответ: Здесь не может быть единственно правильного ответа. Все зависит от того, кто ищет этот ответ. Но правильнее было бы поставить вопрос иначе: «Чего Бог хочет от меня?»

Вопрос: Считаете ли вы, что следующий кризис может закончиться появлением в Соединенных Штатах нового тоталитарного правительства наподобие нацистской Германии 1930-1940-х годов?

Лидия И., Литва

Ответ: Да. Фашизм – это форма правления, где главную роль играют бюрократы. Между бизнесменами и бюрократами существует большая разница. Бюрократы – это фашисты, которые устанавливают правила и заставляют всех жить по ним. Бюрократы встречаются во всех сферах жизни.

Поймите меня правильно: правила важны. Мы нуждаемся в них. Например, всем будет лучше, если мы будем ездить по нужной стороне дороги и соблюдать скоростные ограничения.

Проблема в том, что бюрократы хотят, чтобы все в мире подчинялись их правилам. Однако большинство бюрократов, как и большинство ученых, не живут в реальном мире денег. Они больше склоняются к социализму и коммунизму, чем к капитализму.

Айн Рэнд писала в своей книге «Атлант расправил плечи» о таком мире, где экономика сломана и где ничто не функционирует из-за того, что всем правят бюрократы. Последние из оставшихся капиталистов уходят в подполье, отказываясь подчиняться ничего не производящим бюрократическим паразитам.