Фейк. Как ложь делает бедных и средний класс еще беднее Кийосаки Роберт

Следующий отрывок из статьи в New York Times объясняет, чему богатые учат своих детей и что было известно Джареду Кушнеру из того, чего не знает беднота и средний класс:

Потери Кушнера, происходящие большей частью из амортизационных списаний, обнуляют его доход, подлежащий налогообложению на протяжении большинства лет, в отношении которых мы располагаем документальными данными.

Он отчитывался об убытках даже несмотря на то, что покупал недвижимость за заемные средства. Из документов следует, что во многих случаях Кушнер вкладывал менее 1 процента от стоимости покупки. Даже такая в общем-то мелочь и то оплачивалась за счет кредитов.

Вопрос: Джаред Кушнер брал в долг 1 процент, который он вносил в качестве предоплаты за недвижимость стоимостью в миллиарды долларов. Значит ли это, что он приобретал миллиарды, не вкладывая свои деньги?

Ответ: Да, здесь возникает так называемая бесконечная прибыльность, то есть деньги из ничего. Этот урок я усвоил еще в 1973 году на первом семинаре по недвижимости.

Вопрос: Значит, для того, чтобы стать богатым, деньги не нужны?

Ответ: Верно. Но для этого требуются настоящее финансовое образование и опыт.

С того самого момента, как я понял суть бесконечной прибыльности, я уже никогда больше не произносил слов: «Я не могу себе этого позволить. У меня нет денег».

Вам не нужны деньги, чтобы стать богатым, если вы разберетесь в том, что такое бесконечная прибыльность.

Продолжение статьи в New York Times:

В результате Кушнер, тратя чужие деньги, отчитывается об убытках, и это дает ему возможность получать налоговые льготы в полном соответствии с законом. Уменьшение налогооблагаемых сумм возможно и в других отраслях бизнеса, но обычно там нельзя фиксировать убытки при проведении операций с заемными средствами…

Если судить по данным налоговой службы, Кушнер теряет деньги уже на протяжении многих лет…

В отличие от людей, работающих за зарплату, владельцы подобных компаний могут отчитываться об убытках с целью снижения налогов. Когда фирма вроде компании Кушнера заявляет, что ее расходы превышают доходы, результатом становится чистый операционный убыток, который может свести к нулю любые налоги компании. В зависимости от размера убытков, можно даже получить возмещение за налоги, уплаченные в предыдущие годы, или произвести зачет в счет доходов будущих лет.

Вопрос: Итак, кредиты и налоги могут сделать богатых еще богаче?

Ответ: Да, но для этого нужны солидное финансовое образование, большая практика и команда чрезвычайно умных консультантов типа Тома Уилрайта. Никогда не забывайте, что «в финансовый рай ведет много дверей, но в финансовый ад – еще больше».

Продолжаем читать статью в New York Times:

Если бы я мог прожить жизнь заново, то занялся бы недвижимостью, – говорит Джонатан Блатмейкер, известный юрист, возглавляющий в настоящее время юридическую контору Pioneer Wealth Partners, которая осуществляла анализ документов Кушнера. – Это просто фантастика! Вам предоставляются налоговые вычеты за платежи, которых вы не делали.

Вопрос: Получается, что даже очень опытный юрист не представляет себе, как богатые используют кредиты и налоги для того, чтобы становиться еще богаче?

Ответ: Верно. Это известно лишь немногим.

Далее New York Times пишет:

Изменения последних лет в налоговом законодательстве ликвидировали эти налоговые льготы для всех отраслей кроме одной – недвижимости.

Вопрос: Вы именно поэтому продали в 2016 году все бумажные активы: акции, облигации, паи инвестиционных фондов и ETF?

Ответ: А вы как думаете?

Плавание в чистой воде

В другой статье New York Times сообщает, что Джаред Кушнер и Иванка Трамп в 2017 году заработали 82 миллиона долларов в виде пассивного дохода. И, вероятно, без налогообложения.

Людей делают богаче не деньги, а информация. Информация о том, чему не учат в школах.

Иллюстрации зачастую предпочтительнее слов. Взгляните на приведенную внизу схему.

Это как раз то, чему учат в школах. Заметьте, от кого и к кому направлены денежные потоки.

Так выглядят мутные воды. Так происходит, когда вы внушаете ребенку, что надо хорошо учиться, найти работу, не связываться с долгами и инвестировать на долгосрочной основе. Именно эта мантра мутит воду и делает ее непрозрачной.

Становится ли вода чище?

В своей книге «Богатый папа, бедный папа» я упоминал об основателе McDonald’s Рэе Кроке, который выступал в Техасском университете перед группой слушателей курсов МВА. Он попросил аудиторию:

– Назовите мне область деятельности McDonald’s.

– Гамбургеры, – ответил один из студентов.

– Нет, – возразил ему Крок. – Бизнес McDonald’s – это недвижимость.

В фильме «Основатель» очень хорошо проиллюстрирована идея, что основное направление деятельности McDonald’s – это недвижимость.

Rich Dad занимается недвижимостью

Наша компания Rich Dad также работает в области недвижимости. Как показано на схеме, на каждый заработанный миллион долларов мы берем кредит на 4 миллиона. За счет этого мы увеличиваем пассивный доход и в настоящее время имеем возможность списывать 5 миллионов в пассивные убытки за счет амортизации.

Как и у Джареда Кушнера, пассивные убытки перекрывают доход от других видов бизнеса и мы на абсолютно законных основаниях платим мало налогов… или не платим вообще.

Вопрос: Налоговое законодательство стимулирует желание инвестировать заемные средства и за счет этого становиться богаче?

Ответ: Да. Если бы мы с Ким не инвестировали в недвижимость заемные средства, нам пришлось бы платить налоги.

Не забывайте, что начиная с 1971 года доллар превратился в долговую расписку. Если люди прекратят брать долги, деньги исчезнут и экономика рухнет.

Вот почему компании, выпускающие кредитные карточки, всеми силами стимулируют желание клиентов приобретать и использовать их… то есть брать деньги в долг.

Вот почему основным активом правительства США является задолженность по студенческим кредитам.

Долги – это деньги.

Люди, которые рекомендуют держаться подальше от долгов, фактически подрывают экономику. Вместо того чтобы всячески избавляться от займов, посетите курсы по недвижимости и научитесь использовать долги и налоги, чтобы становиться богаче.

Плавание в чистой воде

А вот как выглядит чистая вода. На схеме показано, как богатые ловят рыбу в чистой воде и куда направлены при этом денежные потоки.

Имеющие финансовое образование богатые люди знают:

1) как использовать налоги для приобретения активов;

2) как использовать кредиты для приобретения активов;

3) как реинвестировать прибыли без уплаты налогов;

4) почему имеет смысл копить золото и серебро, а не фейковые деньги.

«Здесь у вас так не получится»

Куда бы мы с Томом Уилрайтом ни приехали, каждый раз, когда мы показываем приведенную вверху схему, кто-нибудь поднимает руку и говорит: «Здесь у вас так не получится».

Мы проводили презентацию этой концепции в Англии, Японии, России, Австралии, Новой Зеландии, Канаде, Китае и по всем Соединенным Штатам.

В конце каждой презентации (и подробного разъяснения схемы) кто-то обязательно говорит: «Здесь у вас так не получится».

Вопрос: Что вы отвечаете людям, которые это говорят?

Ответ: Мы с Томом отвечаем: «Здесь есть McDonald’s?»

Не имеющие финансового образования люди не могут разглядеть возможность на миллионы долларов, которая находится у них прямо перед глазами.

Продолжим цитировать статью из New York Times:

Низкие суммы налогов Джареда Кушнера являются результатом общей тактики снижения налоговой нагрузки путем предоставления отчетов о миллионных убытках. Но эти убытки присутствуют только на бумаге. На самом деле ни Кушнер, ни его компания, похоже, ничего не теряют. Убытки становятся следствием вычетов за амортизацию – налоговой льготы, которая позволяет инвесторам в недвижимость уменьшать стоимость своих зданий и таким образом каждый год занижать налогооблагаемые доходы.

Не только амортизация

Журналисты New York Times сосредоточились только на налоговых льготах за амортизацию. Настоящее финансовое образование позволит получать налоговые льготы за амортизацию, погашение кредита и рост стоимости недвижимости.

1. АМОРТИЗАЦИЯ

Амортизация представляет собой пассивный убыток, который несут профессиональные инвесторы в недвижимость.

Под амортизацией понимается естественный износ имущества в целом и его компонентов, в частности ковровых покрытий, электросетей и других важных составляющих недвижимости.

2. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА

Выплата кредита со временем уменьшает сумму задолженности и осуществляется квартиросъемщиками и арендаторами недвижимости.

Суммы, уплачиваемые в погашение кредита, могут не облагаться налогами. Один из способов их вывода из-под налогообложения заключается в рефинансировании и повышении суммы задолженности, которую выплачивают арендаторы.

Деньги, взятые в кредит в рамках рефинансирования, освобождаются от налогов, поскольку являются задолженностью.

Когда семья осуществляет рефинансирование ипотечной задолженности, эти суммы также не облагаются налогами.

Вся проблема лишь в том, что ваша семья – это и есть те самые жильцы, которые осуществляют месячные платежи.

Миллионы людей обанкротились незадолго до 2008 года, поскольку использовали свои дома в качестве своего рода банкоматов, беря деньги в долг под залог жилья, так как рассчитывали на то, что его стоимость будет повышаться.

Когда рынок рухнул, стоимость недвижимости резко упала, и на миллионах семей повисли долги, сумма которых превосходила стоимость домов.

Стоимость миллионов домов так и не восстановилась до уровня, предшествовавшего 2008 году.

В районе, где я живу, за дома, продававшиеся в 2008 году за 4 миллиона долларов, в 2018 году просили от 2 до 3,5 миллиона.

После 2008 года многие частные фонды недвижимости и хедж-фонды за бесценок скупили тысячи домов, отобранных у несостоятельных должников. В последнее время цены на них не растут.

3. РОСТ СТОИМОСТИ

Рост стоимости недвижимости – мечта любого домовладельца.

Миллионы людей до сих пор верят, что цены на жилье будут непрерывно расти.

Спекулянты недвижимостью мечтают об обогащении за счет прироста стоимости.

Но вся проблема в том, что доходы от перепродажи недвижимости по повышенной стоимости облагаются налогом на прирост капитала.

Вот почему я предпочитаю показывать прирост стоимости в отчетах как задолженность, так как сумма долга выводится из-под налогообложения.

Но я должен предупредить: долг – это заряженное ружье. Оно может защитить вас, а может и убить.

При очередном кризисе или коллапсе долги (особенно корпоративные) уничтожат финансовое будущее миллионов людей, работающих по найму. Этот коллапс причинит им ущерб, даже если лично у них нет долгов, потому что компании, в которых они работают, отягощены кредитами, которые невозможно будет возвратить.

Если миллионы людей потеряют работу, они не смогут позволить себе иметь дома, в которых живут, и автомобили, на которых ездят, потому что ни дома, ни автомобили не являются активами.

Я напомню: в 1929 году промышленный индекс Dow Jones достиг своего исторического максимума – 381 пункт. Из-за последовавшей депрессии понадобилось 25 лет, прежде чем в 1954 году рыночная стоимость акций вновь достигла отметки в 381 пункт.

Повторение слов богатого человека

Здравая мысль, высказанная Уорреном Баффетом, заслуживает того, чтобы ее повторили:

Чем умнее журналисты, тем лучше для общества. Ведь люди, как правило, читают прессу, чтобы узнать что-то новое для себя, а чем лучше учителя, тем выше общий уровень учеников.

Уоррен Баффет имеет дело с бесконечной прибыльностью. Он не использует в бизнесе собственные деньги. Потому-то он и богат.

Значение информации

Люди говорят: «Все богачи – проходимцы».

Люди, ненавидящие президента Трампа, будут ненавидеть его еще больше, потому что Том объясняет, каким образом Трамп постоянно уходит от налогов и почему это не удается тем, кто работает за деньги.

Мы с Ким решили не ввязываться в политику. Споры – это пустая трата времени и энергии. Мы просто хотим быть богатыми, соблюдая законы, нормы морали и этики.

Большинство рядовых инвесторов считают главным фактором обогащения рентабельность вложений. Для богатых людей главным фактором является информация. Та информация, которой не встретишь в школах, в большинстве книг, газет и финансовых публикаций.

Если вы хотите плавать в чистой воде, вам нужна ясная информация.

Из последующих глав вы узнаете о том, как подготовиться к предстоящему коллапсу прогнившей монетарной системы и к будущему, которое ожидает мир денег.

ВАШИ ВОПРОСЫ И ОТВЕТЫ РОБЕРТА

Вопрос: Как разъяснить людям, что пишущие статьи на финансовые темы и считающиеся экспертами в этой области, могут обладать теоретическими знаниями, но на практике не разбираются в инвестировании и финансовом планировании?

Элла М., Испания

Ответ: Я не совсем понимаю вопрос. Вы считаете, что многие финансовые эксперты из академической элиты сами не знают, о чем говорят?

Я вам отвечу: спросите себя, зачем эти люди пишут статьи на экономические темы.

1. Чтобы продать вам что-нибудь?

2. Чтобы научить вас чему-то?

3. Чтобы предостеречь вас?

4. Чтобы заработать на вас?

5. Чтобы показаться умным?

Вопрос: Каков самый эффективный способ показать миллионам людей, что налоговый кодекс написан для того, чтобы побудить инвесторов вкладывать деньги в то, что требуется правительству? Кажется, это слишком сложная задача, учитывая отвлекающие факторы. Возможно ли вообще доступно изложить такой материал?

Роберт К., Исландия

Ответ: Сомневаюсь. Если бы все знали, как и почему богатые получают больше, но платят меньше налогов, это могло бы привести к революции, потому что, к сожалению, слишком малое количество людей имеют доступ к реальному финансовому образованию, которое могло бы помочь им снизить налоговую нагрузку.

Не забывайте, что наша система образования рассчитана на людей, работающих в квадрантах Р и С, а не Б и И.

Вопрос: Люди, занимающиеся бизнесом в квадранте Б, имеют много возможностей и стимулов для того, чтобы уменьшить свои налоги до минимума, а иногда и до нуля. У людей, зарабатывающих много денег в квадранте С, таких возможностей нет. Об этом никогда не говорят в СМИ, когда мы слышим о принятии конгрессом законов в сфере налогов. Почему?

Джулия Х., США

Ответ: Я сомневаюсь, что кукловоды, стоящие за всем этим, хотели бы, чтобы СМИ или система образования просвещали людей в сфере налогов.

Я рад, что вы хотите больше узнать о налогах. Желание учиться – это первый шаг к знаниям. Я не сторонник обучения людей, которые не хотят учиться. Есть такая старая поговорка: «Не учите свиней петь – вы только зря потратите время и разозлите свиней».