Деньги идут женщинам на пользу Шефер Бодо
Удача – это тот момент, когда ваши приготовления совпадают с возможностями.
Рой Д. Чейпин-младший
Первые шаги всегда самые трудные. Когда вы вплотную столкнетесь с инвестициями, то у вас тоже появится ощущение, что на вас обрушилась целая лавина информации. В газетных киосках в глаза бросаются издания на экономические темы. Почти каждую неделю появляется новый журнал или биржевой бюллетень.
Кроме того, приходится еще немало времени проводить за компьютером, потому что в интернете содержится немало интересных советов по вложению денег. Как же со всем этим справиться?
Не беспокойтесь. Могу вас заверить, что никто не в состоянии переварить всю эту гору публикаций на биржевые и экономические темы. Даже в редакции программы «Телебиржа» у каждого из моих коллег есть свои любимые журналы и газеты, которым он уделяет основное внимание. Вся остальная пресса перерабатывается другими сотрудниками, и самая важная информация сосредоточивается в базе данных, которая имеется в редакции и доступна каждому из ее сотрудников.
Похожую модель вы можете взять себе за образец, делая первые шаги по скользкому биржевому пути.
Совместные вложения. Женский инвестиционный клуб
Времена, когда женщины за воскресным кофе обсуждали вопросы воспитания детей и церковные дела, канули в прошлое. Сегодня у многих женщин на повестке дня деньги и прибыли.
В инвестиционных клубах женщины приобретают свой первый опыт обращения с акциями, опционами и фондами. И при этом они находятся в своем кругу и в привычной атмосфере.
Стефания В. уже полгода состоит в женском инвестиционном клубе. Свои первые шаги она описывает так:
«На эту идею меня навел друг. Он прочел о преуспевающем инвестиционном клубе на юге Германии. В нем мужчины и женщины совместно занимаются инвестициями на протяжении уже многих лет, и за этот период сколотили себе приличные состояния. Мне эта идея понравилась, но, к сожалению, я совершенно не разбиралась во всех этих специальных выражениях и терминах. Я полагала, что если уж вступать в инвестиционный клуб, то надо точно знать, что такое пут, опцион и т. п. Но однажды я зашла в инвестиционный клуб в Берлине. В банке мне сказали, что несколько женщин хотят организовать новый клуб. Я пошла на первую встречу и была приятно поражена. Мы беседовали о том, как распоряжаться деньгами. Поначалу это было непросто. Я, как и многие другие, воспитывалась в том духе, что деньги – это не тема для разговоров. Однако когда я увидела, что у остальных женщин те же самые проблемы, то и мне самой стало легче. Из десяти женщин только двое имели опыт работы с акциями. Все остальные в первый вечер задавали те же вопросы, которые вертелись на языке и у меня. Но больше всего мне понравилось то, что никто ни к кому не относился свысока, как это бывало со мной в ходе общения с банковскими служащими. Здесь одинаково внимательно выслушивали любые вопросы. С тех пор я уже очень много узнала об акциях. Одно из моих предложений было претворено в жизнь: мы вместе купили акции, о которых я в течение нескольких недель собирала информацию. Это было прекрасное ощущение! Поэтому я призываю всех женщин делать свои первые шаги на биржевом поприще в женском инвестиционном клубе».
То же самое могу порекомендовать вам и я. В настоящее время существует более 6000 клубов. Из них от 60 до 80 являются чисто женскими. Женщины ничего не имеют против мужчин, но, как и Стефания В., они видят большое преимущество в том, чтобы работать без мужского участия. Когда они находятся в своем кругу», то начинающим легче задавать, казалось бы, глупые вопросы, не выслушивая при этом снисходительные комментарии мужчин.
Если вы решили вступить в такой клуб, то вскоре сами заметите, что биржевые и экономические разделы газет вдруг начали вызывать у вас живой интерес. А чем больше знаний в этой области у вас появляется, тем увереннее вы начинаете вести себя с банковскими консультантами и прочими экспертами.
Широкую известность приобрели шестнадцать женщин из маленького американского городка Бердстаун. Они уже шестнадцать лет назад организовали свой инвестиционный клуб и с тех пор добились значительных успехов. Доходность их вложений каждый год составляет свыше 20 процентов. Это больше, чем добиваются многие профессиональные управляющие.
Поначалу у этих дам, многие из которых сегодня находятся в преклонном возрасте, не было абсолютно никакого понятия об инвестициях. Когда родилась идея создания такого клуба, то основной их целью было совместное развлечение и возможность попутно что-то заработать. И то и другое с успехом удается им уже на протяжении многих лет. Еще и сегодня, по отзывам участниц клубов, все их встречи сопровождаются шутками и смехом, а из ежемесячных вкладов по 25 долларов у каждой из них выросло приличное состояние в сумме 37 тысяч долларов.
Рецепт успеха леди из Бердстауна очень прост. Они покупают акции тех предприятий, продукция которых им хорошо известна и отличается высоким качеством. Каждая из женщин может предложить другим акции, которые кажутся ей наиболее предпочтительными. Комиссия в составе трех человек проверяет надежность и перспективы предприятия, пользуясь при этом их финансовыми отчетами и графиками текущих курсов. Именно так были приобретены акции компании «Coca-Cola» и сети крупных супермаркетов.
Еще один секрет успеха американских леди – это терпение. Если предложенная акция после тщательной проверки куплена, то остается только расслабиться и спокойно ждать результатов.
Как работает инвестиционный клуб
Работа инвестиционного клуба строится очень просто. При вступлении в него каждая участница вносит определенную сумму в общую кассу, а затем эти взносы повторяются ежемесячно или раз в полгода. Члены клуба регулярно встречаются и обсуждают различные акции или другие формы вложения. Все решения принимаются сообща.
Поскольку никто не может располагать всеми сведениями обо всех акциях, то каждой женщине поручается наблюдение за определенным сектором рынка, и она информирует остальных участниц о тенденциях его развития. Возьмите пример с леди из Бердстауна: начните с той области, которая вам хорошо знакома.
Если вы врач, то у вас наверняка есть какие-то знания о фармацевтической промышленности. В ходе своей повседневной работы вам будет легче собирать нужные сведения, которые пойдут на пользу всему клубу.
Если вы домохозяйка, то ежедневно имеете дело с множеством продуктов и можете считаться экспертом по акциям потребительских товаров.
В клубе вы научитесь не терять голову даже в периоды биржевых потрясений. Практика показывает, что выдержка приводит к наилучшим результатам. Другие участницы поделятся с вами своим опытом. Поэтому при организации клуба надо, чтобы хотя бы одна из его членов уже имела опыт работы с ценными бумагами. В этом случае она может передать свои знания другим и заинтересовать участниц в инвестиционной деятельности.
Берлинский женский инвестиционный клуб начал свою деятельность летом 1998 года. Участницы с самого начала внесли довольно крупные суммы, чтобы сразу заложить солидную основу. Вскоре после этого произошел биржевой крах.
Рассказывает Бьянка Л.:
«Мы собрались и обсудили, что нам теперь делать. Конечно, все видели, что наши акции с каждым днем теряют в цене, но сообща нам удалось выстоять в это время. Самым худшим выходом была бы продажа акций, тогда мы действительно понесли бы потери, а так они были пока только на бумаге. Конечно, нам помогло, что все члены клуба были заодно. Поодиночке кое у кого из женщин наверняка сдали бы нервы. В настоящее время у нас все акции снова в плюсе».
Опыт показывает, что вступить в действующий инвестиционный клуб очень непросто. Там, где речь идет о деньгах, требуется взаимное доверие, а оно возникает только со временем. Однако нет никакой сложности в том, чтобы организовать собственный инвестиционный клуб.
Золотые правила женского инвестиционного клуба
Среди соседей или коллег вы наверняка найдете женщин, которые хотели бы заняться инвестициями. Разумеется, вы можете дать объявление в газету. Возможно, вам помогут сотрудники вашего банка или сберкассы, которые наведут справки среди клиентов и поинтересуются, кто из них заинтересован в организации инвестиционного клуба.
Рассказывает Вера К.:
«Я, как обычно, слушала утром радио. Сразу после новостей какая-то женщина из Кельна рассказывала о замечательных успехах, которых они добились в инвестиционном клубе. Она сказала, что организовать такой клуб очень просто. Ведущий после этого попросил отозваться всех, кто заинтересован в создании подобных организаций, и уже вскоре в Берлине появилось сразу три женских инвестиционных клуба. Мы не конкурируем друг с другом, но очень гордимся тем, что по итогам прошедших шести месяцев у нас самые лучшие результаты».
Учтите, что все решения в клубе вам придется принимать сообща, поэтому очень важны общность интересов и психологическая совместимость участниц независимо от того, идет ли речь о близких подругах или малознакомых людях. Вы ведь знаете старую поговорку: «Там, где речь заходит о деньгах, любовь заканчивается».
Инвестиционный клуб – это не просто общая копилка. Существует несколько возможностей для его юридического оформления. Самая оптимальная форма – это общественное объединение. Не пугайтесь этих формальностей. Они обеспечат всем участницам максимальную надежность и безопасность. Практические шаги по организационному оформлению особой сложности не представляют.
Вы должны прийти к единому мнению, хотите ли вы строить свое состояние постепенно, на основе солидных ценных бумаг, или время от времени позволять себе более рискованные маневры.
Для этого надо разработать инвестиционную стратегию клуба. Она полностью зависит от характера и готовности каждой из участниц к риску. Вам наверняка будет нелегко учесть и свести воедино все их пожелания.
В общих чертах можно сказать, что начинать свою деятельность в клубе следует с более консервативной стратегии, даже если некоторые из участниц уже приобрели первый опыт с акциями и готовы на более рискованные вложения. Все участницы должны быть согласны с принятыми решениями и довольны ими! Этого можно добиться только в том случае, если вы точно поняли смысл инвестиций и разобрались в различиях между европейскими «голубыми фишками» и американскими ставками, которые делаются через интернет.
Начните, например, с формирования инвестиционного портфеля, состоящего из серьезных европейских и американских акций.
Если кто-то из участниц уже некоторое время занимался спекулятивной игрой на бирже, то они могут поделиться с другими своим опытом, чтобы подтянуть их до своего уровня. Лишь когда этот уровень достигнут, можно рискнуть использовать в этих целях часть фонда клуба.
Принципы инвестиций одинаковы как для клуба, так и для индивидуальных вкладчиц.
Вы предпочитаете разделить все выигранные по итогам года деньги, чтобы сделать себе подарки? Тогда необходимо заранее принять соответствующее решение.
Альтернативным решением может стать вложение всех выигранных средств в дело. Если вы хотите наблюдать, как приумножается состояние клуба, выбирайте этот вариант. Начисление процентов на проценты оказывает на ваши взносы такое же действие, как ракетный ускоритель.
Этот пункт касается не только инвестиционных клубов, но в данном случае он имеет особое значение.
Причина проста. Курс акций может упасть, но кредит от этого не меняется. В данном случае вам, возможно, придется даже заложить часть акций в обеспечение кредита. Кроме того, проценты по кредиту не удастся погашать за счет выигрыша на росте курса.
Кроме того, необходимо учитывать и налоговое законодательство. Если клуб покупает ценные бумаги на заемные средства, то налоговое ведомство заподозрит ведение коммерческой деятельности. Ведь в этом случае вы задействуете не свои личные средства, а кредиты. Не удивляйтесь, если такая деятельность будет облагаться налогом.
Для того чтобы не терять контроля над деятельностью инвестиционного клуба, количество его членов не должно превышать тридцати человек. Кроме того, участницы должны обладать определенной выдержкой и оставаться в составе клуба по возможности длительное время. Это весьма важно, потому что здесь опять вступает в действие налоговое законодательство.
Если количество членов клуба значительно превышает указанную величину и участницы часто меняются, то опять-таки может возникнуть подозрение в том, что клуб осуществляет коммерческую деятельность. В данном случае вам потребуется специальное разрешение на продолжение работы.
Теперь вы должны определить, какую сумму собираетесь ежемесячно вносить в фонд клуба. Самый простой вариант состоит в том, что каждая участница ежемесячно уплачивает определенную сумму. Если она впоследствии решит выйти из клуба, то получит на руки свою долю из общего фонда. В учредительный договор можно также внести положение о разной величине взносов. Это несколько затрудняет подсчет доли выигрыша каждой участницы. В этом случае необходимо вести бухгалтерский учет.
Инвестиционный клуб приучает участниц к дисциплине. Если взносы не уплачиваются своевременно, клуб не может нормально функционировать. Кроме того, никому из участниц не разрешается по собственному усмотрению брать из фонда какие-то суммы. Многие люди легче воспринимают дисциплину, если она навязана им окружающими.
Можно порекомендовать, чтобы ежемесячные поступления в фонд клуба составляли не менее 500–1000 марок. В этом случае облегчается покупка ценных бумаг.
Инвестиционному клубу, разумеется, требуется руководство, но оно осуществляется на общественных началах. Кстати, по этому признаку вы легко сможете определить, является ли тот или иной инвестиционный клуб профессиональным заведением. Многие организации, оказывающие финансовые услуги, охотно называют себя клубами и берут за свою деятельность немалые деньги.
Вопрос о том, какие акции следует покупать и продавать, решается участницами клуба сообща на собраниях. Можно также договориться о том, чтобы такие решения принимал избранный специально для этих целей комитет. Члены правления клуба не имеют права избираться в него. Кроме того, состав комитета регулярно меняется, чтобы обеспечить каждой участнице возможность принятия решений. Это повышает интерес к деятельности клуба.
Разумеется, из состава клуба можно выйти. Если у вас пропал интерес к инвестициям или вы переезжаете в другой город, то свою долю из фонда клуба можно забрать.
Если все взносы были одинаковыми, то вашу долю и причитающийся выигрыш вычислить нетрудно. В учредительных документах должен быть определен порядок возврата денег выбывающей участнице. Лучше всего выходить из клуба в конце года.
• Поинтересуйтесь в своем банке, существует ли где-то поблизости женский инвестиционный клуб и не планируется ли его создание.
• Подбирайте для участия в клубе женщин, имеющих одинаковые или схожие с вашими интересы.
• Определите для своего клуба правовую организационную форму.
• Совместно разработайте инвестиционную стратегию. Поначалу пользуйтесь консервативными способами вложения денег и переходите к более рискованным формам только после того, как приобретете некоторый опыт обращения с акциями.
• Никогда не спекулируйте на кредитные деньги!
• Принимайте в клуб не более тридцати женщин.
• Сумма ежемесячных взносов в фонд клуба должна быть не меньше 500–1000 марок. Для десяти участниц это будет по 50–100 марок с человека. Если в клубе тридцать женщин, то взносы могут быть и меньше. Верхней границы, разумеется, не существует.
• Выберите руководство клуба.
• Определите порядок выхода участниц из клуба.
Купите себе пестрый букет ценных бумаг – пакет фонда
Если вы никак не можете прийти к решению относительно покупки какой-то конкретной акции или другого вида инвестиций и если вы не располагаете пятью необходимыми качествами для игры на бирже (время, знания, деньги, крепкие нервы и здоровый азарт), то на этот случай тоже имеется хорошее решение – инвестиционный фонд.
В фонде вы покупаете не одну акцию, а набор из десяти, двадцати, а иногда и из нескольких сотен акций. И все это за те же самые деньги.
Так вы можете значительно снизить степень риска. Ведь при покупке пакета минусы одних акций компенсируются плюсами других. Пакет инвестиционного фонда напоминает сороконожку. Если у нее заболит одна нога, то останется еще много здоровых ног, позволяющих ей двигаться вперед. И при этом вам совершенно не о чем беспокоиться!
Как действует эта схема? Очень просто. Вместе со множеством других вкладчиков вы вносите деньги в общий котел. Это может быть акционерный или пенсионный фонд или смесь разных видов фондов. (В этой главе мы рассматриваем только инвестиционные фонды. Другие формы, например фонды недвижимости, будут представлены позднее.)
Представьте себе фонд в виде теста, которое вы замешиваете для пирога. В него добавляются различные ингредиенты, а в результате образуется однородная масса, из которой вы получаете определенную часть.
Эта часть содержит немного муки, немного воды, немного дрожжей и всех остальных компонентов.
Примерно так же обстоит дело и в фонде. Его руководитель выступает в роли пекаря, который смешивает различные компоненты для теста. Если он хорошо справляется со своей работой, то тесто начинает подходить.
Именно на это вы и надеетесь, покупая себе долю инвестиционного пакета. Во-первых, вы получаете доход от повышения курса акций и других ценных бумаг, входящих в этот пакет, во-вторых, один раз в год вам выплачиваются дивиденды из вырученных фондом средств.
Правда, бывают фонды, которые не выплачивают дивидендов, а вновь вкладывают их в дело. Такие фонды называются тезаврирующими.
В этом случае каждая марка, которая не выплачивается вкладчику, а повторно инвестируется, ускоряет рост вашего состояния. То же относится и к любым другим видам вкладов. О начислении сложных процентов уже говорилось выше. Данный метод может использоваться и в работе с инвестиционными фондами.
Выбор за вами
Компоненты инвестиционного пакета могут быть самыми разными. Подумайте сами: на сегодняшний день имеется свыше 20 тысяч различных фондов на любой вкус.
Вы можете купить инвестиционный пакет определенной отрасли, страны или целого региона. Ваш банк, разумеется, предложит вам собственный пакет. Однако не позволяйте ввести себя в заблуждение. Если вы остановите свой выбор на каком-то другом пакете, банк будет обязан приобрести его для вас.
Вы можете также открыть депозит непосредственно в самом фонде и зачастую совершенно бесплатно. Однако необходимо подумать, не лучше ли хранить все свои ценные бумаги вместе.
Где бы вы ни покупали инвестиционные пакеты, учтите, что за все надо платить. Многие фонды устанавливают надбавку за покупку пакетов в пределах от 0 до 6 процентов от стоимости вложения. Разброс столь велик потому, что цены на инвестиционные пакеты в последние годы пришли в движение.
Некоторые фонды не берут такой надбавки, однако не следует обольщаться. Никто вам не собирается ничего дарить. Зачастую вместо этого увеличивается плата за управление активами фонда. Иногда вам приходится платить не при покупке пакета, а при его продаже. Обращайте внимание на размер надбавок и других сборов.
Покупка инвестиционного пакета связана и с другими расходами. Управляющий фондом постоянно подыскивает самые лучшие акции и другие ценные бумаги для своих инвестиционных пакетов. За это руководство фонда платит ему деньги. Но на самом деле его работу оплачиваете вы, так как с вас ежегодно берут деньги на расходы по управлению фондом.
В проспекте фонда, который вы получаете в придачу к каждому инвестиционному пакету, указан размер этих взносов. Чаще всего он составляет около 1,5 процента от суммы вклада и автоматически вычитается из суммы вашей ежегодной прибыли.
На этом заканчиваются все ваши расходы. Больше вам беспокоиться не о чем.
Я хотела бы порекомендовать вам почаще обращаться к проспектам инвестиционных фондов. Вы можете получить их в своем банке или запросить непосредственно в фонде. Информация, содержащаяся в этих проспектах, оценивается порой на вес золота.
Какие акции входят в инвестиционный пакет?
Попадающий к вам в руки проспект, как правило, уже слегка устарел. Нет никакой уверенности, что управляющий не изменил состав пакета. Однако вы можете с достаточной долей уверенности определить, работу с какими акциями он предпочитает. Возможно, вы обнаружите, что управляющий не слишком утруждает себя и включает в свой инвестиционный пакет только акции из какого-то одного индекса. Если, например, речь идет о европейском акционерном фонде, то, возможно, в нем содержатся только акции из индекса Euro-Stoxx 50. В этом случае управляющие предпочитают заявлять, что пакет является «отражением биржевых индексов». В переводе на обычный язык это означает, что управляющий предпочитает не рисковать и не слишком утруждает себя раздумьями.
Я бы не рекомендовала вам связываться с такими фондами. Вы вполне можете сэкономить на расходах по управлению фондом и напрямую купить себе сертификат.
Как зовут управляющего фондом и каков его опыт работы?
Среди управляющих встречаются настоящие знаменитости. К ним относится, например, Питер Линч. Он уже в течение многих лет обеспечивает своим вкладчикам высокие доходы. Попутно Линч пишет книги и читает лекции. Конечно, эта сторона его деятельности не принесет вам ни одной лишней марки.
Однако большинство других управляющих предпочитают держаться в тени. У них просто нет времени на то, чтобы мелькать на экранах телевизоров. Их работа состоит в том, чтобы искать самые лучшие акции для своих фондов. Конечно, никому из них еще не удалось отыскать философский камень, и они не могут со стопроцентной уверенностью определить, какие акции лучше всего годятся для инвестиционного пакета. Однако и сам управляющий, и его коллеги целыми днями переворачивают горы всевозможных анализов и отчетов. Они располагают информацией, добыть которую вам удалось бы лишь с большим трудом, а может быть, и вообще не удалось бы.
Поэтому не столь уж важно, как часто попадается в газете фотография управляющего. Вам совсем необязательно знать всех управляющих фондами в лицо. Да это и вряд ли возможно, если учесть, что таких фондов достаточно много. Кроме того, управляющие зачастую меняют места работы и переходят из одного фонда в другой.
Вот на этот момент вам и следует обратить особое внимание.
Посмотрите, какие фонды за последние годы добились особых успехов. Затем узнайте, кто их управляющий. Ведь решения именно этого человека в конечном счете приводили к успеху.
Конечно, нет никакой гарантии, что этот управляющий будет столь же успешен и в будущем, но вероятность такого развития событий очень высока.
На пути к прибылям
Теперь у вас есть надежда, что управляющий хорошо справится со своей задачей. Если хотите, то можете ежедневно следить за развитием событий и работой своего фонда. Стоимость покупки и продажи акций ежедневно публикуется в соответствующих разделах газет.
Однако вся прелесть инвестиционного фонда заключается как раз в том, что вам вовсе не обязательно ежедневно контролировать его работу. Чем реже вы будете заглядывать в биржевые сводки, тем лучше. Предоставьте всю работу управляющему. Это его дело – находить подходящие компоненты для замешивания теста.
Правда, он связан определенными условиями и принципами инвестирования, что защищает вас от неприятных сюрпризов. Если вы купили инвестиционный пакет немецкого акционерного фонда, то его управляющий не станет вдруг включать в него американские акции.
Управляющий пенсионным фондом не будет вкладывать деньги в акции предприятий химической промышленности.
Подходящий фонд для каждой женщины
Если вам нужна полная уверенность, то лучше всего обратиться к услугам пенсионных фондов. Здесь на деньги вкладчиков приобретаются ценные бумаги с фиксированным уровнем доходности самых разных сроков действия. Если речь идет о европейских или американских облигациях и векселях, то риск невысок (подробности см. в главе 10), однако и доход в этом случае будет немного ниже.
Несколько большей доходности можно ожидать от смешанных фондов. Здесь наряду с ценными бумагами в инвестиционные пакеты входят и акции. Ценные бумаги обеспечивают необходимую надежность, а акции слегка повышают доходность вложений.
Трюк с AS-фондами
В смешанных фондах наряду с акциями и ценными бумагами в инвестиционные пакеты может входить и недвижимость. На протяжении нескольких последних лет такие организации выступают под названием AS-фондов. AS представляет собой сокращение от Altersvorsorge-Sondervermugen – обеспечение старости за счет специальных активов.
В настоящий момент фонды за счет этой приставки получили в свое распоряжение удачный маркетинговый инструмент. Дело в том, что за вывеской ASфондов скрываются обычные смешанные фонды. Законодатели определили для них структуру вложений, и она строится на основании строго определенных долей акций, ценных бумаг и недвижимости. Однако схожее регулирование структуры происходит и в других фондах.
В чем же здесь преимущество? Когда-нибудь в будущем AS-фонды, возможно, будут иметь налоговые льготы. В данный момент их нет. Таким образом, если вы ожидаете налогового подарка от государства, то можете, например, запросить 20-процентную премию от суммы накопленного вклада. Но она выплачивается независимо от того, какой тип фонда вы выбрали.
До тех пор, пока не установлены налоговые льготы для AS-фондов, можно с равным успехом пользоваться услугами любых смешанных фондов, даже не имеющих этой приставки.
Какова степень риска для разных видов инвестиций?
Чисто акционерные фонды подразделяются на несколько классов в зависимости от степени риска. Существуют фонды, которые покупают акции только крупных международных предприятий и за счет этого снижают риск. Другие управляющие фондами предпочитают акции мелких фирм из дальневосточного региона или Восточной Европы. Такие фонды годятся только для инвесторов, которые умеют хорошо обращаться с колеблющимися курсами.
Часто уже по одному названию фонда можно определить, какие виды инвестиций находятся в центре его деятельности.
Если речь идет о национальных фондах, то тут все очень просто. Такой фонд ограничивается акциями определенных стран, например Германии или Франции. В этом случае можно лишь дополнительно поинтересоваться: акции крупных или мелких фирм предпочитает покупать управляющий.
Отраслевые фонды дают возможность участвовать в прибылях какой-то определенной сферы промышленности, например фармацевтики или автомобилестроения. Покупая пакет акций в таком фонде, вы получаете целый набор из строго определенной отрасли.
Если вы решили обратиться к услугам такого фонда, то это предполагает наличие у вас определенного опыта. Возможно, вы сами работаете в данной отрасли и можете оценить перспективы ее развития. В таком случае вы можете вложить деньги в пакет акций этого фонда, не рискуя ограничиваться акциями какой-то конкретной фирмы.
Относительно новым явлением стали так называемые тематические фонды. Здесь управляющий выбирает, к примеру, только акции предприятий, нацеленных на молодежный сегмент рынка. В таком фонде вы можете обнаружить акции «Coca-Cola» или «McDonald’s».
Вы ищете какой-то особенный подарок ребенку по случаю крестин или совершеннолетия? Подарите ему пакет акций молодежного фонда! Через несколько лет он превратится в хороший стартовый капитал для жизни.
Неважно, какой фонд вы для себя выбрали. Приняв решение, вы вместе со всеми остальными вкладчиками можете только надеяться, что управляющий фондом обеспечит вам своими решениями хорошую прибыль.
Лишь немногим управляющим удается добиться более высоких прибылей, чем в среднем на рынке акций. Это значит, что если фонд инвестирует деньги в акции крупных европейских предприятий, то он редко может добиться большего прироста, чем европейский индекс акций. Но такие фонды есть.
Если вы не хотите вкладывать деньги в конкретные акции, а намерены ориентироваться только на биржевые индексы, то можете приобрести так называемый индекс-сертификат. Если речь идет, к примеру, об индекс-сертификате DAX, который можно купить в банке, то вы приобретаете зафиксированное на данный момент количество пунктов и затем получаете прибыль по мере роста индекса. Однако здесь нет никакой подстраховки. Если индекс падает, то снижается и стоимость вашего сертификата.
Валютный рынок – хорошее место для размещения средств
Валютный рынок прекрасно подходит для кратковременного размещения денег. Зачастую здесь можно получить более высокий процент, чем на обычном банковском счете. Большинство банков располагают собственными инвестиционными продуктами в данном секторе вложений.
В этих фондах сосредоточиваются собственные активы банков и облигации краткосрочных займов, рассчитанных на срок от одного до двух лет. Поскольку такая форма инвестиций мало подвержена колебаниям курсов, ее можно отлично использовать для краткосрочных вложений. Как и все фондовые пакеты, вложения на валютном рынке можно продать в любое время.
Прежде чем решиться на вложения в денежные фонды, необходимо уточнить, какие проценты банк платит по обычным банковским вкладам. Может случиться так, что после удержания всех сборов и оплаты банковских операций ваш выигрыш не будет существенно отличаться от процентов по обычному вкладу. В этом случае такие инвестиции не имеют смысла.
• Воспользовавшись услугами фондов, вы сводите риск к минимуму. В этом случае вы покупаете не одну акцию, а целый пакет.
• Вы экономите время, так как управляющий фондом сам вложит ваши деньги и будет следить за их движением.
• Покупайте инвестиционные пакеты фондов, которые реинвестируют прибыль. В этом случае ваше состояние будет расти значительно быстрее (эффект начисления процентов на проценты).
• Выберите фонд, который вам больше всего по душе. Ваш банк будет настойчиво предлагать собственные инвестиционные продукты, но обязан продать вам то, что вы хотите.
• Сравните оплату за управление средствами фонда и отчисляемый процент с прибыли в различных фондах. Потребуйте скидку, если отказываетесь от услуг консультантов. Если фонд отчисляет высокий процент с выплачиваемой прибыли, то в этом случае лучше всего оставить там деньги на несколько лет и не трогать их.
• Закажите через банк или напрямую в фонде проспекты с описанием инвестиционных пакетов.
• Соберите информацию о руководстве фонда.
• Не увлекайтесь ежедневным отслеживанием динамики курса своего фонда. Вполне достаточно делать это раз в месяц.
• Если вы хотите следовать тенденциям фондового рынка, купите себе индекс-сертификат.
• Размещайте свои денежные средства на валютном рынке.
Глава 12
Руки прочь!
Наше воображение позволяет воспринять реальность еще до того, как она полностью материализовалась.
Мэри Кэролайн Ричардс
Вы когда-нибудь обжигали себе пальцы? А может быть, у вас уже был печальный опыт инвестирования? Возможно, вы боитесь, что именно это может с вами произойти? Не исключено, что поэтому вы и кладете деньги на сберкнижку – чтобы исключить потери. А может быть, вы склонны к другой крайности – легкомысленному и неоправданному риску?
Многие полагают, что с ними ничего подобного случиться не может – ведь деньги идут к деньгам. К сожалению, этот принцип срабатывает не всегда. Легкомыслие и отсутствие знаний уже не раз приводили к тому, что все состояние вылетало в трубу. По некоторым оценкам, каждый год по темным каналам биржевых аферистов «уплывает» порядка 60 миллиардов марок. Я постоянно получаю факсы и письма, в которых зрители делятся со мной своим горем. К сожалению, чаще всего они сами в этом виноваты, так как в большинстве случаев к ним применима старая грубоватая поговорка «жадность фраера сгубила».
До сих пор на удочку мошенников попадалось относительно небольшое количество женщин. Конечно, это в первую очередь объясняется тем, что женщины меньше занимаются инвестициями. Когда ситуация в этом плане изменится, возрастет и опасность для женщин.
В последнее время все чаще поступают сообщения, что аферисты начали специально избирать женщин в качестве своих жертв. Видимо, мошенники поняли, что у женщин повысился интерес к деньгам.
Для того чтобы избежать таких неприятностей, но в то же время и не упустить из-за беспочвенных опасений выгодные возможности инвестирования, я хочу дать несколько советов, которые помогут вам отделить зерна от плевел и сразу же отправить в мусорную корзину несерьезные финансовые предложения.
После того как вы прочтете эту главу, биржевые аферисты могут до крови сбить пальцы, стучась в вашу дверь. Вы будете к этому готовы.
Вероятно, вы полагаете, что вам ничто не угрожает? Или вам просто неприятно иметь дело со всяческим «негативом»? В любом случае прочтите хотя бы предупреждения, помещенные в рамочки.
Для начала общее замечание, которое должно заставить вас задуматься: не поддавайтесь на приманку сказочно высоких процентов. Если кто-то открыл способ прироста капитала в несколько сотен процентов, то с какой стати он будет предлагать это вам? Почему этот человек работает на других, вместо того чтобы приумножать таким способом собственные деньги?
Поэтому я хочу сразу снабдить вас основным правилом: если предложение кажется настолько выгодным, что в него трудно поверить, то и не верьте. Это наверняка обман.
Приманки обманщиков, или Как проще всего разориться
Излюбленный прием мошенников состоит в том, чтобы воспользоваться рекомендациями от уже попавших в их сети клиентов.
Представьте, что вам звонит незнакомый человек и говорит, что узнал номер телефона от вашей лучшей подруги. Вы даже и подумать не можете, что подруга желает вам зла. Поэтому, вероятнее всего, вступите с незнакомцем в беседу, особенно если он сообщит вам, что подруга с нетерпением ждет вашей реакции на невероятное предложение.
Мой совет: не вступайте в разговор, а как можно быстрее положите трубку. Во-первых, такой способ деловых контактов запрещен по закону. Во-вторых, эти «эксперты» настолько умело вовлекают вас в беседу, что с каждой секундой разговора их шансы продать вам что-то растут.
Дело в том, что подобные умельцы получают очень основательную подготовку, которая, к сожалению, заключается не столько в знании финансовых рынков (максимум 20 процентов от объема подготовки), сколько в умении навязать вам свой товар (80 процентов). Вместо того чтобы получать профессиональные знания, они обучаются главным образом психологическим трюкам.
Для другого метода установления телефонных контактов достаточно просто заглянуть в телефонную книгу. Мошенники звонят «вслепую» и пытаются вовлечь вас в разговор.
На их профессиональном языке это называется холодным звонком. Это название как нельзя лучше отражает суть дела. Звонок застает вас врасплох, словно холодный душ. Правда, такой способ установления контактов является нарушением закона о конкуренции, но мошенников это не слишком беспокоит.
В чем не откажешь этим «финансовым консультантам», так это в умении манипулировать словами. В их подготовке основное внимание уделяется не профессиональным знаниям, а умению внушать собеседнику свои мысли. Не думайте, что вы застрахованы от этого! Уже очень многие люди в результате таких телефонных разговоров лишились и денег, и имущества, даже не зная своего собеседника в лицо.
Итак, если кто-то делает вам по телефону «интересное» предложение по поводу инвестиций, немедленно кладите трубку. Или попросите звонящего оставить вам свой телефонный номер, чтобы ваш адвокат мог связаться с ним и уточнить отдельные вопросы. Вы не представляете себе, как быстро в этом случае ваш собеседник прекратит разговор.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Никогда и ни при каких обстоятельствах не соглашайтесь ни на какие инвестиционные предложения по телефону! Не договаривайтесь о встречах с таким «консультантом».
В противном случае вас затянет в круговорот событий, который уничтожит ваши деньги. Сначала такой «консультант» посоветует вам вложить небольшую сумму, чтобы оценить возможность его предложения. И вы действительно получите обещанный доход.
Схема прироста денег окажется такой простой и эффективной, что вам захочется повторить ее, и вы сами с готовностью вложите новую сумму. Некоторое время все будет складываться удачно, а затем в какой-то момент все деньги вдруг исчезнут. Более того, на этом история чаще всего не заканчивается.
Вам скажут, что для того, чтобы вообще хоть что-то спасти, необходимо все поставить на одну карту. Разумеется, и эти деньги прямиком перекочуют в карман мошенника.
Таким образом, вы потеряете больше денег, чем собирались вложить.
По телефону вам могут предложить все, что угодно. Начиная от кофейных зерен из Южной Америки до собственной квартиры в Дрездене или Вуппертале. Однако такие привлекательные предложения вы можете не только получить по телефону, но и прочитать о них в газетах и журналах.
• Обманчивый блеск
Возьмем, к примеру, инвестиции в алмазы. В рекламных объявлениях вам постоянно внушают, что эти камушки изумительной красоты позволяют многократно окупить вложенные в них деньги. К сожалению, это не так.
Если вам так уж хочется приобрести себе бриллиант, то купите красивое кольцо или повесьте на шею кулон. Вы можете радоваться красоте своего бриллианта, но не думайте, что вам когда-нибудь удастся продать его с 50-процентной прибылью.
Мошенничество с алмазами всегда происходит по одной и той же схеме. Вам обещают алмаз высшей степени чистоты с сертификатом подлинности. И вы действительно получаете камень, запаянный в пластик. Сертификат, как и обещано, прилагается.
Но позвольте вам сказать со всей прямотой: сертификат можно подделать. И их действительно подделывают. Возможно, подсознательно вы чувствуете какой-то подвох. В результате приходите к решению проверить камень с помощью независимого эксперта. Вы достаете алмаз из упаковки и несете его к ювелиру, который подтверждает, что это действительно алмаз, но совсем не того качества, которое вам было обещано, и вы явно переплатили. Нередко случается и так, что вам подсунули красивый кусок горного хрусталя по цене бриллианта в один карат.
Однако даже если камень окажется настоящим, у вас возникает проблема. Если вы попытаетесь вернуть бриллиант, вам сообщат, что назад принимаются только камни в оригинальной упаковке. В ответ на требование вернуть деньги вам скажут, что могут принять этот камень только по цене ниже той, за которую он был приобретен.
С правовой точки зрения вся эта история не представляет сложности. Если кто-то продает вам алмаз и заверяет, что это очень выгодное вложение денег, гарантированное от всяческих кризисов и обещающее большую прибыль, а затем оказывается, что продать его можно только по цене ниже той, за которую он был куплен, то ответственность за это несет продавец. Он обязан был предупредить вас о риске такой покупки. Но вопрос заключается в том, удастся ли вам что-то взыскать с продавца. В любом случае вы потратите много нервов и времени. Даже если вам удастся доказать в суде свою правоту, то продавца к тому времени и след простынет. Он в это время будет уже в другой стране и под другим именем продавать золото (см. следующее предостережение). Возможно, даже вашей лучшей подруге.
В любом случае мы советуем вам держаться подальше от предложений по покупке алмазов. Денег на этом вы не заработаете.
Если вы не можете противостоять искушению, то необходимо предварительно изучить все тонкости покупки драгоценных камней. Ниже мы познакомим вас с основными критериями оценки бриллиантов. Но и в этом случае вы должны руководствоваться следующим правилом.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Приобретайте бриллианты только в солидной фирме. По возможности вас должен при этом сопровождать человек, разбирающийся в драгоценных камнях.
Золото – не предмет инвестиций. Его можно рассматривать как украшение, но ни в коем случае не как выгодное вложение денег. Правда, кроме украшения, золото может играть еще одну роль. Положите в свой сейф несколько слитков золота как резерв на крайний случай (золото можно продать в любой ситуации). Но к инвестициям оно не имеет ни малейшего отношения.
Поклонники этого драгоценного металла утверждают, что золото лучше всего защищено от инфляции. Оно сохраняет свою надежность во времена любых кризисов. Действительно, при обесценивании денег золото сохраняет свою стоимость, но обстановка в последнее время не слишком благоприятна для того, чтобы делать в него вложения. В наше время, когда один кризис следует за другим, цена на золото не растет. В кризисных регионах главную роль играет не золото, а доллар. Если вы вложите свои деньги в покупку золота, то оно не принесет вам никаких доходов. Более того, вы будете медленно, но верно терять свой капитал, так как цена на золото в последнее время все больше снижается.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Если уж вы решили приобрести золото, то покупайте себе золотые украшения или золотой слиток на «черный день». В качестве инвестиции золото не годится.
Ловцы простаков очень часто настаивают на том, чтобы решение было принято вами как можно быстрее. Они аргументируют это тем, что шанс надо использовать немедленно, иначе будет слишком поздно. Таким образом они пытаются заставить вас действовать необдуманно. Единственная цель состоит в том, чтобы у вас не было времени получить дополнительную информацию.
Не позволяйте оказывать на себя давление! Лучше упустить удачный шанс, чем оказаться с кучей бесполезных бумаг в руках.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Всегда требуйте, чтобы сделанное вам предложение было оформлено в письменном виде. Обсудите его хотя бы с одним специалистом, которому доверяете.
Информированность – это залог успеха. Вы должны досконально разобраться с любым предложением, требующим от вас вложения хотя бы одной-единственной марки. Не стесняйтесь при необходимости переспросить два, а то и три раза. Серьезный консультант не пожалеет времени на то, чтобы разъяснить вам все риски и возможности инвестиции. Если он этого не делает, сразу же прекращайте с ним все контакты. Не покупайте ничего, в чем вы не разобрались от А до Я.
Страх – хороший союзник мошенников. Мы испытываем страх по самым разным причинам. Раньше мы боялись введения евро, и этот страх прямиком гнал нас в руки аферистов. Сегодня мы боимся старости и не верим в систему пенсионного обеспечения.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Страх – плохой советчик в вопросах вложения денег. Эмоциональные факторы ни при каких условиях не должны влиять на принимаемые решения.
Если вы взялись за формирование своего капитала, то не должны испытывать страха перед будущим. Обеспечение старости находится в ваших руках. Начните заниматься этим прямо сейчас. Регулярно получайте информацию о формах инвестиций, существующих на рынке, в том числе и на «сером», чтобы своевременно ознакомиться с методами аферистов.
Проявляйте осторожность, когда кто-то предлагает вам комплексный пакет всех видов обеспечения в старости «из одних рук». Аргументы продавца в этом случае известны – вам больше абсолютно не о чем заботиться.
В действительности все выглядит по-иному. Те, кто предлагает вам комплекс финансовых услуг, на самом деле являются чистыми посредниками. Они предложат вам все – от страхования до накопительных программ. Но такие продавцы, как правило, меньше всего заботятся о ваших нуждах. Они продают вам продукт, за который им положены максимальные комиссионные. Но этого они вам, разумеется, не скажут, а представят все дело таким образом, словно они выбирали для вас все самое лучшее из сотен предложений. А наша тяга к комфорту и спокойной жизни заставляет нас поверить в эту сказку. Если вам поступают такие «комплексные» предложения, то не поленитесь сравнить их с отдельными продуктами, существующими на рынке.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Ни у одной фирмы, в том числе и у финансовой компании, не может быть самых лучших и в то же время самых выгодных предложений для вас абсолютно во всех областях деятельности. Берите от каждой фирмы только самое лучшее. Это сэкономит вам немало денег.
Будьте осторожны, если не понимаете, откуда, собственно говоря, берется прибыль в предложенном вам виде инвестиций. Задайте себе вопрос, не является ли это предложение, обещающее вам сверхприбыли, обычной «пирамидой», где последние участники обеспечивают прибыль для первых. Поначалу эта система выглядит очень просто. Вы вносите определенный взнос X в общий фонд и подыскиваете других участников, которые делают то же самое. Из взносов привлеченных участников вам возмещают некую сумму Y. Новички, в свою очередь, ищут других простаков, и от их взносов вы тоже получаете определенную долю.
Теоретически вы довольно быстро можете возместить потраченные деньги и дальше получать уже чистую прибыль. Тем, кто раньше всех включился в эту игру, это порой даже удается. Но все прибыли образуются за счет более поздних игроков. Заработанные таким образом деньги вряд ли могут принести радость. Чаще всего в пирамиде выигрывают только ее инициаторы. Как только прокуратура получает информацию о такой структуре, игра прекращается. Инициаторы исчезают и начинают под новым именем строить новую пирамиду в другом месте. А вам предстоит объяснять друзьям и знакомым, зачем вы втянули их в эту авантюру.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Никогда не участвуйте в денежных играх. Вопреки всем заверениям организаторов, они носят преступный и аморальный характер. Вам уже наверняка попадались на глаза сообщения о громких скандалах и судебных процессах, которые должны заставить вас скептически отнестись к подобным предложениям. Все это неприкрытое мошенничество.
Даже чисто с математической точки зрения такие системы обречены на крах, потому что неизбежно наступит момент, когда для продолжения деятельности пирамиды потребуется бесконечно большое количество участников.
И последнее предостережение: организаторы этих игр прекрасно подготовлены, и у них в запасе всегда найдутся сильные аргументы. Презентации, на которые вас приглашают, – это шедевр манипуляции и воздействия на психику. Не ходите туда и не слушайте этих людей!
Когда деньги уже пропали, то часто приходится слышать от обманутых людей, что у них были плохие предчувствия.
Еще более обидно, когда обо всем этом вы могли заранее прочесть. Некоторые аферисты в своих ярких проспектах пишут о тех ловушках, которые могут вас подстерегать. К сожалению, читают это немногие. Чаще всего речь идет о колоссальных вычетах и прочих расходах, в результате которых вся прибыль тает, словно масло под жарким солнцем.
Весь фокус мошенников заключается в том, что вы подписываете условия договора и, следовательно, соглашаетесь с ними. Если вы упустили из виду высокие расходы, то это уже ваша вина.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ
Не поленитесь прочесть все напечатанное мелким шрифтом. Речь идет о ваших деньгах.
Если вы потеряли деньги, то зачастую история на этом еще не заканчивается.
Среди биржевых мошенников ходит присказка:
«Единственное животное, с которого можно несколько раз содрать шкуру, – это обманутый вкладчик».
Читать бесплатно другие книги:
