Деньги идут женщинам на пользу Шефер Бодо

Жизнь в печали

Если мы получаем наследство, то это предполагает, что кто-то умер. Потеря близкого человека – это одно из самых горьких переживаний в жизни. Потребуется время, чтобы эта боль улеглась. В душе возникает ужасная пустота и ощущение бессмысленности всего происходящего. На фоне этой боли все кажется банальным и не имеющим значения.

Поэтому многим людям представляется совершенно невозможным, что в такие моменты можно еще заботиться о деньгах и других «низменных» вещах.

Из-за этого люди частенько попадают в безвыходные ситуации, которых вполне можно было бы избежать.

Можете ли вы себе представить, насколько это ужасно, когда к горю и печали по поводу утраты добавляются еще страх и неуверенность перед будущим? Родственникам умершего, находящимся в состоянии шока, приходится еще принимать решения и отвечать на вопросы, на которые уже просто не остается сил.

Смерть близкого человека – это катастрофа. Но одновременно это начало новой жизни. Как бы то ни было, начинается новый этап, и очень важно выбрать верное направление. Ведь первые шаги, которые мы делаем в этой новой ситуации, и первые принятые нами решения во многом определяют последующую жизнь. И как хорошо, что верное направление можно выбрать своевременно, еще задолго до того, как произойдет катастрофа. Если вы это сделаете, то можно сказать, что вы ответственно подходите к жизни, что вам действительно дороги интересы близких людей.

Нельзя допускать, чтобы смерть создавала дополнительные заботы и беспокойства тем, кого вы любите. Это касается и финансовых проблем. Ведь это самое последнее дело, которым хочется заниматься в случае потери близкого человека. Однако это неизбежно, так как для всех остальных людей продолжается нормальная жизнь.

Очень хорошо, когда есть возможность уладить все необходимые формальности еще до того, как случилось горе.

Попробуйте открыто поговорить с супругом о возможности смерти.

Постарайтесь заранее выяснить все существенные вопросы, чтобы не мучиться ими в момент боли и печали.

Запишите самые основные вопросы и храните их в надежном месте:

• Где вам (или мужу) хотелось бы быть похороненными?

• Будут ли это похороны или кремация?

• Кого необходимо в первую очередь проинформировать в случае смерти (родственников, друзей, церковную общину и т. д.)?

• Какие обязанности требуют выполнения после смерти и кто должен их выполнять?

• Кто может помочь уладить важнейшие проблемы, если родственники умершего не справятся с ними самостоятельно?

• Как распорядиться имуществом?

• Как в течение нескольких месяцев наладить привычный ход жизни?

Первые шаги

Никто не сможет помочь вам в первые дни приглушить невыносимую боль. Если вы уже пробовали утешить человека в горе, то поймете, о чем я говорю.

Но друг или подруга могут оказаться незаменимой опорой, когда печаль и тоска кажутся уже невыносимыми. Особенно в такие моменты, когда просто не хватает сил на решение множества организационных вопросов, связанных со смертью. Ведь жизни, как правило, нет никакого дела до нашей печали.

Многие люди в такие моменты полагают, что все кончено. Собственная жизнь кажется бессмысленной и пустой. Вы находитесь в состоянии шока и не можете трезво мыслить, особенно если смерть была внезапной и не было возможностей как-то приготовиться к этому происшествию. Например, если произошла автокатастрофа или смерть стала результатом внезапной тяжелой болезни.

И все же от нас даже в этом случае ожидают решений, так или иначе связанных с деньгами. Эти решения чрезвычайно важны. Сколько должны стоить похороны? Из каких средств покрывать текущие расходы? Сколько денег имеется в наличии на ближайшее время? Как оплачивать поступающие счета?

Вы даже представить себе не можете, с какими трудностями приходится вдруг сталкиваться родственникам умершего.

Франциске было тридцать два года, и она жила вместе с мужем и двумя детьми в небольшом загородном домике, который семья купила себе совсем недавно. Для уплаты строительного кредита Себастьян заключил договор страхования жизни.

Франциска четыре года назад оставила работу, чтобы посвятить себя уходу за детьми.

Себастьян работал в городе. По пути на работу он попал в автомобильную аварию и погиб.

Страховая компания, вместо того чтобы выплатить страховку, начала длительное расследование, чтобы выяснить, не совершил ли Себастьян самоубийство. Ведь в этом случае им не пришлось бы выплачивать деньги. Тем временем Франциска изо всех сил пыталась хоть как-то выплачивать текущие взносы за дом. В первые месяцы родители материально поддерживали ее и помогали присмотреть за детьми. Лишь через полгода она получила деньги от страховой компании.

Пожалуйста, не думайте, что с вами не может случиться ничего подобного. Мы стараемся не думать о смерти. Но смерть – это часть нашей жизни. Позаботьтесь обо всем заранее, обсудив эти вопросы в семье.

Помните, что это касается не только вас лично, но и членов вашей семьи. Очень часто родственники понятия не имеют о том, какие банковские счета были у покойного и где хранятся страховые полисы.

Составьте подробный перечень всех нужных документов. Если вы не хотите обсуждать с супругом эти детали, то храните все документы в надежном месте, где их в случае необходимости без труда можно будет найти.

Пока смерть не разлучит нас…

После смерти мужа может пройти немало времени, пока жизнь вернется в привычное русло. Все изменилось. После многих лет семейной жизни вы вдруг оказываетесь в самом начале. Теперь вы несете ответственность за все приобретения и расходы.

Жены значительно чаще переживают своих мужей. Это объясняется хотя бы тем, что, по статистике, средняя продолжительность жизни у женщин на семь лет больше, чем у мужчин.

Даже если в первое время после смерти вы ощущаете полный упадок сил и не в состоянии справиться со своим горем, вам придется заниматься финансовыми вопросами. И лучше всего начать делать это как можно раньше.

Жизнь не оставит вас наедине с вашим горем и болью. Уже через несколько дней от вас потребуются решения, которые можете принять только вы и никто больше.

Разумеется, никто не мешает найти для этих целей доверенного человека. Напротив, это даже очень хорошо, если рядом есть кто-то, с понимани ем относящийся к вашему горю и в то же время сохраняющий трезвый ум для решения важных вопросов. Поэтому заранее определите, кто мог бы стать таким человеком.

Как распорядиться наследством

В случае смерти мужа перед вами уже через несколько дней встанет вопрос, что делать с наследством. И здесь нельзя проявлять легкомыслие. В конце концов речь идет о том, ради чего жил ваш супруг. Существует несколько вариантов действий в такой ситуации.

Так, например, есть возможность отказаться от наследства. Это не означает, что вы в результате ничего не получите. Совсем наоборот, полученные суммы могут оказаться даже больше, чем вы предполагаете.

Если в ходе брака не было заключено других соглашений, то за основу автоматически берется общность имущества, нажитого супругами за время совместной жизни. В случае развода производятся тщательные и сложные подсчеты прироста стоимости этого имущества. Если же кто-то из супругов умирает, то этот метод значительно упрощается.

В таком случае ваша установленная законом обязательная доля наследства увеличивается на четверть. При этом не играет никакой роли, имелся ли фактически прирост стоимости имущества в период брака. Если у вас есть общий ребенок, то и он, и вы получаете обязательную долю наследства в размере одной четверти. Кроме того, вы получаете еще четверть за счет прироста стоимости, то есть в общей сложности половину наследства.

Возможно, однако, что отказ от наследства будет для вас выгоднее. Например, это имеет смысл, когда все имущество и состояние было нажито в ходе брака. В данном случае его прирост будет практически равен самому размеру наследства. Вы имеете право требовать вычисленную долю прироста, то есть половину наследства, плюс свою законную долю, что в данном случае составит еще одну восьмую от общей суммы.

В принципе, можно, конечно, отказаться от наследства и в том случае, если вы установите, что оно отягощено долгами. Иначе вам придется потратить все унаследованное имущество на расчет с кредиторами. Здесь необходима консультация специалиста, так как бывает очень непросто установить всех кредиторов. Если вы уверены, что получите в наследство больше долгов, чем имущества, то откажитесь от него.

Внимание! Такое решение должно быть принято уже в течение нескольких недель после смерти супруга. Отказ от наследства должен быть нотариально заверен не позднее чем через шесть недель. После этого срока вы теряете такое право.

Попробуйте, несмотря на свое горе, привлечь к делу адвоката. Он поможет вам уладить все формальности и убережет от возможных ошибок.

Если вы в ходе брака заключили соглашение о полном разделении имущественных прав, то получите только свою обязательную долю наследства. Разумеется, решение может быть и другим, но только в том случае, если оно оформлено в виде завещания.

Поскольку при полном разделении имущественных прав не идет речь о приросте состояния и об увеличении на соответствующий процент доли наследства, то все наследники пользуются равными правами. Если у вас один ребенок, то каждый из вас получает по половине наследства. Если детей двое, то каждому достается по одной трети.

При полной имущественной общности вы поначалу получаете все наследство целиком.

Но будьте осторожны! Такой вид имущественного урегулирования может иметь и неприятные последствия. В этом случае все имущество и состояние принадлежит обоим супругам. Однако это значит, что и другие наследники могут заявить претензии на ту часть имущества, которая ранее принадлежала исключительно вам, например на недвижимость, которой вы владели еще до брака.

Чтобы сразу избежать этих проблем, вы должны заранее определить ту часть имущества, которая принадлежит только вам. Так, например, драгоценности, принадлежавшие вам до брака и даже полученные вами в подарок во время брака, могут, в соответствии с брачным контрактом, оставаться исключительно в вашей собственности. В таком случае они не являются общим наследством.

Разведенные супруги не получают наследства ни при какой форме имущественного урегулирования. Они исключаются из числа наследников. Это относится и к тем случаям, когда перед смертью одного из супругов было подано заявление о разводе.

Последняя воля

С помощью завещания можно разделить свое имущество по собственному усмотрению. У вас есть возможность оставить часть своего состояния людям, которые были вам дороги, но не входят в число наследников. Так, например, вы можете оставить украшения любимой племяннице или даже завещать все состояние другу.

Завещание бессильно лишь в одном: супруг (супруга), дети и близкие родственники в обязательном порядке получают установленную законом долю наследства, даже если они не были указаны в завещании.

Лишь одна треть всех жителей Германии составляют завещание. Многие об этом просто забывают или отгоняют от себя подобные мысли.

Составление завещания предполагает, что вы вдумчиво отнесетесь к тому, что произойдет после вашей смерти. Мысль, может быть, и не очень приятная, но вы можете помочь своим близким скрасить горечь утраты, если ясно выразите свою волю и учтете при этом свои интересы. Ведь в завещании может быть указано не только то, кто и какую долю наследства получит, но и как вы представляете себе свой последний путь.

Чтобы не оставалось ни тени сомнения

Само по себе составление завещания, к сожалению, еще не может служить гарантией, что все будет именно так, как вы хотите. Ведь многие завещания так и не удается найти. Или их уничтожают родственники, которые предполагают, что их лишили наследства.

Если вы хотите быть уверены, что ваши пожелания дойдут до потомства, то следует подумать о том, где хранить завещание. Если вы спрячете его так надежно, что никто его не сможет найти, то вряд ли достигнете своей цели. Если вы опасаетесь, что кто-то заинтересован в уничтожении завещания, то лучше всего хранить его в суде. Это стоит не слишком дорого, но гарантирует, что ваша последняя воля будет учтена.

В принципе, у вас есть две возможности.

Вы можете составить завещание дома самостоятельно без участия нотариуса. Важно только, чтобы весь текст был написан от руки. Компьютерная распечатка с вашей подписью будет признана недействительной. Кроме того, в завещании должны быть указаны полное имя и фамилия, а также дата и место его составления.

Вы имеете право в любой момент вносить изменения в завещание. Однако при этом необходимо сразу же уничтожить старую версию! Или, во всяком случае, недвусмысленно указать, что новое завещание отменяет все предыдущие.

Если вы составляете завещание с участием нотариуса, то можете одновременно получить у него и консультацию по всем вопросам. Это стоит не больше, чем составление любой другой официальной бумаги, но может помочь вам избежать некоторых ошибок. Кроме того, нотариус автоматически передаст завещание в суд, где оно будет храниться до вашей смерти.

Супруги имеют право в общем завещании взаимно назначить друг друга наследниками. В этом случае всем остальным наследникам достанется только обязательная доля. Для этого достаточно только, чтобы завещание было составлено от руки и чтобы оба супруга его подписали.

Однако будьте осторожны. Если вы составляете общее завещание, то ни один из супругов уже не имеет права изменить его в одиночку! В любом случае отмена завещания или его изменение требуют согласия обоих супругов.

Договор наследования

Наряду с завещанием может быть заключен также договор наследования. Он также может ограничить права законных наследников только обязательной долей.

Данный договор дает возможность выразить свою волю парам, не состоящим в законном браке или однополым семейным союзам, так как законодатель в обоих случаях не признает таких партнеров законными наследниками.

Правда, такой договор может быть заключен только в присутствии нотариуса. От завещания он отличается только одним существенным аспектом. Ни одна из сторон этого договора не может изменить его по собственной воле. Для этого требуется согласие всех сторон.

Сэкономьте на налогах

Неважно, какой путь наследования вы изберете, но в один прекрасный день в ваши двери постучит сотрудник налогового ведомства, так как все, что выходит за рамки минимальной суммы, освобождаемой от налогов, подлежит налогообложению.

Если наследство рассчитывается исходя из прироста стоимости имущества, то минимальная сумма, не облагаемая налогом, начинает исчисляться уже из денег, выплачиваемых дополнительно к сумме прироста и обязательной доле наследства (которые сами по себе налогом не облагаются).

При полном разделении имущественных прав ситуация выглядит для наследников не столь радужно. Здесь в качестве основы берется полный объем наследства и из него вычитается сумма, не облагаемая налогом.

В Германии для супружеской пары такой суммой являются 600 тысяч марок. Из каждой марки сверх этого государство отчисляет налог. При крупных размерах состояния налог может составлять от 30 до 50 процентов наследства. Наследница в принципе всегда находится в первой налоговой категории, даже если она получает наследство от своих родителей. Это происходит потому, что она является наследницей первой очереди, и на нее распространяются самые низкие ставки налогообложения. Однако и в этом случае налог может составлять в зависимости от размеров наследства от 7 до 30 процентов.

В этой связи имеет смысл заблаговременно заняться вопросом постепенной передачи имущества в таких формах, на которые не распространяются претензии налогового ведомства. Имеется в виду, например, акт дарения. Законодатель предоставляет гражданам возможность получать подарки на определенную сумму в течение определенного промежутка времени без налогообложения.

Каждые десять лет любой из супругов может получать и дарить подарки, не облагаемые налогом, в размере до 600 тысяч марок. Для детей такая сумма составляет 400 тысяч марок.

Обойти налоги на наследство можно и с помощью договоров страхования жизни. В случае смерти одного из супругов второй супруг получает страховку, не облагаемую подоходным налогом.

Еще несколько лет назад к числу имущества, наследуемого без особых проблем, относилась и недвижимость. Налоги на такой вид наследства исчислялись исходя не из рыночной стоимости недвижимости, а из единых налоговых ставок, разработанных еще в 1960е годы. Теперь законодатель спохватился. В наши дни при наследовании недвижимости уже учитывается ее рыночная стоимость.

Тяготы наследства

Если вы прочли предыдущие страницы, то уже можете представить себе, как много тонкостей в теме наследования. Но есть еще одно важное обстоятельство, о котором говорят редко и даже пытаются замалчивать. Это связанные с наследством тяготы, которые растут по мере увеличения его суммы. Вы, вероятно, удивитесь: «Какие проблемы может принести куча денег?»

Но дело обстоит именно так. Чем больше наследство, тем больше проблемы!

Наследники, и особенно наследницы, зачастую ощущают, что вместе с наследством на них свалился непосильный груз забот. Если раньше они никогда не имели дел с большими деньгами, то их охватывает самая настоящая паника. Ведь речь идет не просто о покупке нового автомобиля или дома, а о том, как распорядиться делом всей жизни умершего человека.

Описывая свои ощущения, связанные с наследством, женщины частенько говорят, что испытывают чувство стыда и стараются, чтобы никто не узнал о свалившихся на них деньгах. Некоторые боятся, что теперь их будут воспринимать не как человека, а как ходячий кошелек. Им кажется, что друзья оказывают им знаки внимания только из-за денег. Наследство, таким образом, становится слишком тяжкой ношей.

Если многие мужчины рассматривают деньги как средство для более полной реализации личности, то большинство женщин по-прежнему видят свою сильную сторону в том, что умеют обходиться в жизни небольшими деньгами.

Таким образом, наследство может означать утрату сложившегося образа личности, что может вызвать крайнюю неуверенность в себе. И чем больше сумма денег, которой вы теперь вынуждены распоряжаться, тем больше неуверенность.

По этой причине в качестве финансовых консультантов привлекаются опять-таки мужчины – братья или мужья наследниц. А ведь женщины лучше умеют распоряжаться деньгами. Главное для них – только начать.

Свежий ветер

Постепенно, однако, обстановка начинает меняться. Возможно, это связано с тем, что все больше женщин получают наследство.

В Америке все началось, как всегда, немного раньше. Уже в 1980е годы наследницы там объединились, чтобы самостоятельно и по своему усмотрению распоряжаться деньгами. Они основали фонды и с помощью унаследованных денег поддерживают проекты, которые их интересуют.

Идет ли речь о проектах помощи женщинам в странах третьего мира или о поддержке избирательных кампаний, наследницы в любом случае точно знают, куда вкладываются их деньги и чего от этого можно ожидать.

В последнее время и в Европе женщины проявляют все больше инициативы по созданию аналогичных обществ.

В Германии проводятся конгрессы наследниц. Их девиз гласит: «Женщины наследуют иначе. Не бойтесь больших денег». Информация об этих конгрессах редко доходит до общественности. Места их проведения держатся в тайне. На этих конгрессах женщины хотят не просто пообщаться с консультантами по вопросам вложения денег или с потенциальными женихами, а обсудить темы, которые их по-настоящему интересуют.

Разумеется, им хочется знать, как лучше всего распорядиться полученными деньгами. Но устроители конгрессов постоянно подчеркивают, что речь там чаще всего идет не о получении максимального процента доходов, а о социальной направленности проектов и их совместимости с вопросами охраны окружающей среды.

Конечно, такие общества единомышленниц – хорошая стартовая ступенька для наследниц.

Однако следует проявлять осторожность! Тщательно анализируйте все предложения по поводу вложения денег.

Ведь зачастую именно проекты, прикрывающиеся этикетками «экологических», оказываются на деле совершенно бесполезной тратой денег, а то и дешевым мошенничеством.

Помогите! У меня денег больше, чем у него…

Если вы научились самостоятельно принимать решения в денежных вопросах, то это еще не значит, что все проблемы решены. Очень часто женщины, получившие наследство, обнаруживают, что у них возникли трудности в общении с окружающими.

Внезапно свалившееся богатство нередко приводит к возникновению проблем в семье. У вас вдруг оказывается больше денег, чем у мужа. Вы независимы и можете позволить себе многое из того, о чем раньше лишь мечтали. Казалось бы, отношения от этого должны только улучшиться, но не тут-то было.

Результатом становится взаимная напряженность в отношених. Хотя женщины уже давно работают и вносят свой вклад в семейный бюджет, но во многих семьях муж по-прежнему зарабатывает значительно больше жены или даже является единственным «кормильцем».

Несмотря на все заверения с обеих сторон, деньги, как и прежде, используются мужчинами для демонстрации своей власти. Они дают ощущение силы. Тот, у кого нет денег, попадает в зависимость. И вот теперь наследство жены уничтожает эту зависимость. С этим многие мужчины уже не могут совладать. А ведь зрелая личность не должна терпеть зависимость близкого человека.

Именно поэтому так важно, чтобы женщина добилась финансовой независимости. Будучи наследницей, вы сможете сделать это, не прилагая труда.

Вот как раз это обстоятельство нередко вызывает у женщины чувство вины. Чтобы продемонстрировать мужу, что она не изменилась, состоятельная наследница пытается всячески принизить себя и ведет себя так, как будто вообще не может принять ни одного самостоятельного решения. И все это для того, чтобы у мужа сохранилось ощущение собственной значимости.

В современной семье такому заколдованному кругу не место. Открыто поговорите с мужем на тему финансов. При этом не имеет значения ни то, у кого из вас больше денег, ни то, заработаны эти деньги или получены по наследству.

Продемонстрируйте своему мужу, что у него есть множество привлекательных черт, кроме денег, и его внутренние ценности не имеют никакого отношения к деньгам.

Точно так же надо прогнать от себя опасения, что теперь вас будут любить только ради денег.

Необходимо осознать, что наследство – это подарок, с помощью которого можно обеспечить себе будущее. Тот, кто заложил всей своей жизнью основы вашей финансовой независимости, вовсе не хотел создавать для вас проблемы. Совсем наоборот!

Воспринимайте наследство как шанс для собственного роста. У вас есть уникальная возможность свободно решать, как построить свою будущую жизнь.

Включите в этот процесс и своего мужа!

• Подходите к теме смерти со всей ответственностью. Открыто говорите в семье о том, как вы представляете себе свою смерть, и о том, что будет после нее.

• Если вы потеряли близкого человека, не отказывайтесь от помощи друзей. Они могут помочь вам уладить все необходимые формальности.

• Тщательно обдумайте вопрос, стоит ли вам принимать наследство. Обратитесь по этому поводу за консультацией к адвокату.

• Составьте завещание, чтобы быть уверенной, что ваши желания будут выполнены.

• Храните завещание в надежном месте, лучше всего в суде.

• Если ваш брак официально не зарегистрирован или вы живете в однополом браке, составьте договор о наследовании.

• Своевременно оформляйте дарственные на часть своего состояния или имущества, чтобы сэкономить на налогах.

• Относитесь к наследству без опаски. Гордитесь тем, что у вас появилась возможность решать новые, более сложные задачи.

• Установите контакт с другими наследницами.

• Откровенно поговорите с мужем о своем наследстве. Не позволяйте, чтобы полученные деньги с самого начала создали в семье обстановку напряженности.