Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами Ричардс Карл
О чем стоит говорить
Некоторое время назад я принимал участие в национальной конференции Ассоциации по финансовому планированию (FPA) в Денвере. Несмотря на то что я более полутора десятков лет работаю в финансовой индустрии, посещать данный форум мне еще не приходилось, поэтому я не знал, чего от него следует ожидать. Я предполагал, что встречу множество странных личностей, не выпускающих из рук калькуляторы и обсуждающих непонятные финансовые материи. Вместо этого я, к своему удивлению, оказался в кругу замечательных людей, которые обсуждали роль денег в нашей жизни и возможную помощь другим в преодолении сложностей.
Я уезжал с конференции, потрясенный тем, насколько, оказывается, сильное влияние на поведение могут оказать важные, значимые разговоры. Хотя многие из нас с детства привыкли к тому, что говорить о деньгах невежливо, тем не менее везде, куда ни глянь, слышны подобные диалоги. Люди интересуются ответами на вопросы, которые никогда раньше не задавали, и заново переосмысливают утверждения, казавшиеся им до этого абсолютной истиной. Эти вопросы касаются широкого спектра проблем – доверия, счастья и смысла слова «достаточно», а также более конкретных моментов, как, скажем, понимания риска или общих прогнозов состояния фондового рынка.
Вопросы такого рода и мы должны задавать себе снова и снова. Постепенно приходит понимание того, что настоящим предметом развернутых бесед о деньгах на самом деле является жизнь. Этот подход включает в себя и признание традиционного подхода к индустрии финансовых услуг недостаточным для принятия гарантированно верных решений. Сбережение средств, составление бюджета, инвестирование, страхование, налоговое и имущественное планирование должны быть обусловлены в большей степени вашими жизнью, целями и ценностями.
Уверен, самое лучшее, что можно сделать перед принятием финансового решения, – это поговорить с доверенным лицом: другом, родственником или приглашенным профессионалом.
В разговоре с ними коснитесь всех волнующих вас тем.
Какую роль играют деньги в вашей жизни?
Что должно произойти в ближайшие несколько лет, чтобы вы почувствовали себя на правильном финансовом пути?
Какие финансовые ошибки вы допустили в прошлом и хотите избежать в будущем?
Слишком много финансовых разговоров вертится вокруг поисков идеального инвестиционного инструмента или самого выгодного страхования жизни.
Старайтесь говорить о том, что важно именно для вас.
Она говорит, он говорит
Если мы стремимся к правильным финансовым решениям, то должны принимать их в более широком жизненном контексте. Это означает включение в расчеты и личной истории, и страхов, и желаний, и талантов, и имеющихся ограничений.
В следующий раз, будучи вовлеченным в эмоционально сложный, интимный финансовый разговор, сделайте шаг назад и спросите себя, действительно ли речь идет о деньгах. Какое чувство это у вас вызывает? Можете ли об этом говорить?
Недавно мне пришло от друга электронное письмо, в котором как раз описывалась данная проблема. Он признал, что избегает разговаривать с женой о деньгах, поскольку считает, что у него нет толкового финансового плана, и поэтому обсуждение финансовых проблем семьи крайне для него неприятно.
Отсутствие финансового плана стало для супругов привычной фигурой умолчания. Они знают, что столкнулись с трудностями, но упорно молчат о них.
Так происходит сомногими. Искренне переживая по поводу денег, они не представляют, как вырваться из замкнутого круга. И какой тогда смысл от разговоров?
Какой смысл? Самый очевидный: если продолжать отводить глаза от насущной проблемы, то ничего не изменится. Хотя нет, даже не так: станет хуже.
Конечно, стит затронуть тему денег, так как ситуация, вполне вероятно, осложнится, по крайней мере на время. Взгляды на денежные вопросы у всех разные. В индивидуальной манере размышления и обсуждения денег существенную роль играют воспитание, опыт, образование и личные качества. Каждый из нас ведет финансовые беседы со своим собственным багажом.
В отличие от своего друга я не избегаю разговоров о деньгах. Скорее наоборот: я иногда вспоминаю о деньгах в самый неподходящий момент.
Как-то раз моя жена упомянула, что ее подруга недавно сделала на кухне ремонт. По мере того как она рассказывала обо всех элементах нового дизайна, я начал делать в уме подсчеты, которые очень быстро сложились в некую весьма значительную сумму. Вместо того чтобы поддержать приятную беседу с женой о том, чем именно ей понравилась кухня и чем конкретно привлек якобы великолепный новый дизайн, я ответил как обычно: «Мы не можем себе этого позволить».
Жена посмотрела на меня в замешательстве: «О чем это ты?»
Очевидно, после пятнадцати лет совместной жизни я так и не понял, что если моя супруга заводит разговор о чьей-то новой кухне, это вовсе не значит, что она хочет отремонтировать свою. Она просто рассуждала на тему, которая, как ей думалось, окажется интересной не только ей самой, но и мне.
Не впервые я допускал промашку, усмотрев в разговоре о жизни разговор о деньгах. Каждый раз, когда жена говорит, что кто-то из ее знакомых собирается поехать с семьей отдыхать на Гавайи, я тут же начинаю подсчитывать в уме стоимость поездки. Точно так же обсуждение с друзьями университетов, в которые они планируют отправить учиться своих детей, заставляет меня задуматься о деньгах.
То, что я принял за завуалированное требование «Хочу новую кухню», было всего лишь желанием рассказать о чем-то интересном. Сколько раз подобное происходило между вами и вашей второй половинкой?
Скорее всего, никуда мои арифметические упражнения, фоном сопровождающие разговоры с женой, не денутся, но если я буду помнить, что в 99 % случаев она просто говорит о том, что ее заинтересовало, то смогу обуздать свою финансовую обеспокоенность.
Речь не о том, кто прав, а кто нет. Это шанс понять, что свои финансовые ожидания и взгляды на деньги не нужно проецировать на других людей.
Та самая пресловутая фигура умолчания, возможно, представляется вам в одном свете, а вашей жене – совсем в ином. Но вам все же придется поговорить о ней.
Вы и я – мы разные
Мое предположение о том, что все думают и говорят о деньгах по-разному, может кого-то расстроить, но факт остается фактом. При этом я вовсе не провожу границ между мужчинами и женщинами. Не все так просто.
Тем не менее нельзя не упомянуть вот о чем: супружеские разговоры о деньгах зачастую осложняются из-за обусловленных полом различий между мужем и женой. (Универсальны ли такие различия? Где кроются их корни – в воспитании или природе? Я не знаю. Но при определенных обстоятельствах они проявляются.)
Притворяться, что мы все одинаковые, опасно. Заблуждения по поводу различий могут вызвать разочарование и тревогу и даже стать причиной разрыва отношений.
Одна моя знакомая прошлой весной вышла замуж. У ее мужа была работа, а вскоре после свадьбы ей тоже удалось устроиться. Кроме того, они выгодно приобрели дом.
Через месяц муж уволился. Вначале его супруга не сильно беспокоилась по этому поводу. Казалось, он был уверен, что вскоре получит новую работу. Время от времени у него появлялись краткосрочные подработки, но ни в одной компании он не задерживался дольше недели-двух. Более того, создавалось впечатление, что он и не старается найти что-то постоянное.
Жена переживала. Чтобы увеличить семейный доход, она начала искать вторую работу. Реакция мужа: «Чего ты так волнуешься? Скоро у меня появится работа».
Спустя полгода над женщиной нависла угроза потери ее собственной работы, а супруг тем временем так ничего и не нашел. По ее словам, он ждет работу своей мечты и уверяет, что держит ситуацию под контролем.
Ребята по-разному относились и к вопросу одалживания денег. Она воспитывалась в убеждении, что надо всячески избегать долгов (покупать подержанные автомобили, не полагаться на кредитки), он же рос в семье, в которой деньги тратились с относительной легкостью.
Каждый раз, когда женщина выражала свою озабоченность финансовым состоянием семьи, супруг попросту отмахивался от нее.
На чьей стороне правда? У жены было что сказать в защиту своей точки зрения – действительно, финансовая ситуация пары требует внимания, – но я хочу обратить внимание на другое. Меня больше интересует тот факт, что два любящих друг друга человека настолько по-разному относятся к происходящему. Супруга прагматична и даже несколько напряжена из-за финансовых проблем. Ее муж расслаблен, если не сказать беспечен. Поэтому ни один из них не слышит своего собеседника, и в итоге они так и не сдвигаются с мертвой точки.
Когда дело доходит до денег, каждый вносит свою лепту в их обсуждение. И нужно внимательно слушать – так внимательно, как, возможно, никогда никого другого не слушали! – чтобы понять мотивы своей второй половины.
Одновременно необходимо осознать и собственные установки, найти подходящий язык, способ выражения своих идей и денежных чаяний.
Подобная методика работы над собой может помочь в подготовке к продуктивным обсуждениям и других тем. Сопереживание и честность в отношениях – мощные инструменты. Их применение может стать прекрасной инвестицией в ваше общее финансовое будущее.
У меня все в порядке. А у вас?
Многие склонны полагать, что следование финансовым рекомендациям – это своего рода гарантия безопасности. На самом же деле ощущение безопасности зависит от семейных обстоятельств, образования, опыта работы и отношения к риску в целом.
В доказательство этого утверждения приведу один диалог о финансовой защищенности, свидетелем которого я неоднократно становился. Это спор между мужем и женой о том, как поступить с дополнительными деньгами – вложить их в акции или заплатить за ипотеку.
Один из супругов говорит: «Нам следует приобрести эти бумаги!» Второй твердит: «А я хочу погасить часть ипотечного кредита!» Такого рода обсуждения (зачастую перерастающие в ссоры) становятся особенно актуальными в периоды финансовых затруднений и могут вызвать напряженность в отношениях.
К счастью, неприятностей можно избежать и даже кое-чему поучиться у своего партнера, но для этого нужно слушать друг друга. Когда вам в следующий раз скажут: «Я хочу заплатить за ипотеку» или «Я хочу купить больше акций», возьмите паузу и попросите: «Объясни, почему для тебя так важен именно этот шаг».
Непросто поддерживать такие разговоры; особенно тяжелы они для пар, которые плохо разбираются в финансовых вопросах. Еще сложнее они для тех, кто воспитывался в семьях, где избегали обсуждать тему денег. Если вы из их числа, то детальная словесная проработка личных параметров финансовой безопасности доставит вам существенное неудобство.
Иногда к общему решению получается прийти, просто посмотрев на цифры: сколько вам нужно откладывать, когда планируете выйти на пенсию и т. д.
Но как вы, наверное, знаете из собственного опыта, то, что позволяет нам чувствовать себя в безопасности, может противоречить цифрам. И тогда – повторюсь – мы должны открыто поговорить с близкими обо всех тревожных или, наоборот, позитивных моментах.
Конфликт поколений
Большинство разговоров отцов и детей о деньгах происходят следующим образом.
Родители: «Мы не можем себе этого позволить».
Ребенок: «Ну пожалуйста…»
И так далее.
Мне кажется, что серьезно разговаривать с детьми о деньгах нам мешает страх. Мы боимся, что подобные обсуждения их расстроят или приведут в замешательство. Другой вариант – мы просто не знаем, что сказать. Еще таких разговоров избегают по привычке, из-за культурных табу или семейных традиций.
Несомненно, к денежной теме нужно подходить с большой осторожностью, но ее обязательно нужно обсуждать.
Недавний опыт одного моего знакомого и его старшего сына прекрасно иллюстрирует мою точку зрения. Отец с матерью всегда считали важным научить своих детей тому, что есть границы финансовых возможностей семьи. Как и у многих из нас, все объяснения сводились к одной-единственной фразе: «Мы не можем себе это позволить», которую они повторяли каждый раз, когда дети что-то просили.
И вот несколько месяцев назад его 14-летний сын спросил: «Папа, представь себе шкалу от одного до десяти, где 1 – это бездомный, а 10 – Билл Гейтс. Скажи, сколько у нас денег по этой шкале?»
В ходе обсуждения этой ситуации выяснилось, что сын задал такой вопрос не из-за того, что хотел что-то себе купить, а потому что волновался, все ли дома в порядке.
Мой друг заверил мальчика, что тому не о чем беспокоиться, но при этом объяснил, что семейный бюджет имеет ограничения. Они должны тратить деньги на важное и необходимое, избегая ненужных покупок.
Очень хороший и логичный ответ.
Дети часто знают больше, чем мы предполагаем. Они волнуются, хотя и не всегда связывают тревогу с деньгами. Родители могут испугать их, если будут говорить одно, а думать о другом.
«Мы не можем себе это позволить» совсем не то же самое, что «Лучше мы потратим эти деньги на что-то более важное». Вторая формулировка переводит рассуждения из разряда «Мы бедные, разве не так?» в совершенно иную плоскость – «Что важнее всего для нашей семьи?».
Прекрасный вопрос!
Глава 10
Просто. Нелегко
Мы можем утверждать, что стремимся к простоте, однако на самом деле склонны все усложнять.
Откуда взялось это противоречие? Мы как будто мечемся между двумя противоположными позициями. С одной стороны, говорим себе, что надо все упрощать, упрощать и упрощать. С другой стороны, твердим, что решение важной проблемы должно быть комплексным.
В какой-то степени мы все понимаем, что простота – это абсолютная форма совершенства. Увлекаясь альпинизмом, я люблю читать о достижениях своих коллег-скалолазов. Те, кто добились выдающихся успехов в этом виде спорта, например Эд Вистурс и Стив Хаус, понимают не только ценность, но и красоту простоты. Они покоряют высочайшие, опаснейшие горы, неся с собой лишь то, что умещается в рюкзаке, – огромный прогресс по сравнению с экспедициями прошлых десятилетий, прокладывавшими путь к пику в компании носильщиков и с кучей оборудования.
Простота и прекрасна, и функциональна. И все же некоторые из моих клиентов выглядят разочарованными, когда я предлагаю им простые решения проблем, возникших при инвестиционном или финансовом планировании. Мои советы зачастую сводятся к простым расчетам на обратной стороне салфетки. Но многих беспокойство заставляет искать утешения в 60-страничных отчетах с множеством графиков, таблиц, списков и расчетов.
Тяга к усложнению проявляется даже в приемном покое «Скорой помощи». Один знакомый врач рассказывал мне, что отдельные его пациенты, бывает, чувствуют себя едва ли не обманутыми, когда он дает им простые рекомендации: «Идите домой и немного отдохните» или «Бросьте курить и ешьте меньше вредных продуктов». Действительно, некоторые обращаются к врачам в ожидании такого диагноза, после постановки которого им потребуется профессиональное лечение (Возможно, мне понадобится операция!). Им не верится, что в их случае есть простое решение, отсюда и разочарование.
Почему именно разочарование? Вероятно, вы уже догадались: сопротивление простым решениям обусловлено тем, что они требуют от нас изменить свое поведение.
Вот так мы и тратим по 40 млрд долларов в год на программы похудания и специальные продукты, вместо того чтобы просто взять себя в руки: есть меньше калорийной пищи, заниматься физкультурой и сжигать больше калорий (или делать и то и другое одновременно). Скорее мы начнем искать волшебное суперсредство: что-то, что сделает ненужными ежедневные простые, но скучные занятия.
Как-то я наткнулся в Reuters на статью о семье, которая смогла оплатить учебу детей в колледже и при этом не взяла ни одного кредита. В их распоряжении был лишь скромный семейный доход, они ездили десять лет на одной и той же машине и месяц за месяцем откладывали деньги. Автор статьи задается вопросом: «Это сказка?»
Утвердительный ответ будет означать, что мы забыли основные составляющие финансового успеха. Сберегать каждый доллар и сторониться спекулятивных инвестиций, и так постоянно, снова и снова; правило может показаться не слишком соблазнительным, но ведь работает!
Наша склонность к усложнению искажает восприятие финансовых целей. Простые средства, оказывающие существеннейшее влияние на финансовый успех, требуют дисциплины, терпения и усердной работы. Необходимо постоянно, из года в год, придерживаться этих основополагающих принципов. Конечно, гораздо проще тешить себя фантазиями об инвестициях, которые принесут фантастический доход, чем откладывать чуть больше каждый месяц. Иллюзии бесплотны, в какой-то момент они исчезнут.
Надежды оправдает работа.
Радость может обернуться бедой
Несколько лет назад на Amazon.com была разработана премиальная программа под названием Amazon Prime. При приобретении товара по рекламной цене клиенты получали бонус в виде бесплатной экспресс-доставки – заказ привозили всего за один-два дня.
Business Week заявила, что «Amazon Prime, возможно, самая оригинальная и эффективная программа лояльности клиентов в сфере электронной коммерции, если не во всей розничной торговле». Она «подсадила» на Amazon обычных покупателей, «которые с жадностью проглотили такой подарок-наживку – получение покупок через два дня после заказа».
Мне запомнились слова «с жадностью проглотили подарок-наживку».
Совсем недавно в Newsweek я прочитал статью о том, как американцы тратят деньги независимо от того, могут они себе это позволить или нет. Еще два года назад средства массовой информации заявляли, что целое поколение изменило свои потребительские привычки и идеалы из-за пережитых экономических коллизий. Но происходящее вокруг свидетельствует о том, что многие уже забыли, что значит быть на грани.
Всем знакома старая поговорка «Привычка – вторая натура»; кажется, она лучше всего характеризует привычку к тратам. Изменить этот стиль поведения крайне сложно.
Меня поражает та частота, с которой употребляется выражение «американские потребители». Иногда даже кажется, что мы перестали быть гражданами и превратились в потребителей. Доминирующую позицию заняла идея шопинга как эквивалента счастья: считается, что траты – неотъемлемая составляющая человеческой сущности. Более того, слышны высказывания, мол, больше покупать – это патриотично, так как направлено на поддержание экономики.
Лично я считаю, что для экономики было бы лучше, если бы деньги тратились разумнее.
Вам и вашей семье так тоже будет лучше. В 1960-х годах в Стэнфорде стартовала долгосрочная исследовательская программа по изучению способности откладывать удовлетворение. Было обнаружено, что те люди, которые отсрочивали исполнение своих желаний вместо того, чтобы немедленно их удовлетворять, достигали больших успехов, чем те, кто делал наоборот.
Тут можно возразить, что планирование расходов – такое скучное занятие. Но ведь нельзя не признать, что успех – это приятно. Итак, как же сохранить в своем кошельке больше денег?
Попробуйте применить режим ожидания. Прежде чем что-то купить, остановитесь. Включите это что-то в список планируемых приобретений и отложите его на три дня. Затем пересмотрите список.
Удивительно: через три дня мы полностью теряем интерес к тому, что непременно нужно было купить. Мне кажется, это в особенности касается печатной продукции. Вскоре после регистрации в Amazon Prime я обнаружил в доме кучу книг, которые так и не начал читать.
Сейчас на Amazon я пользуюсь списком желаний или корзиной – оставляю там «вылеживаться» потенциальные покупки. Мой список желаний содержит длиннющий список книг, которые я так никогда и не заказал, но мир от этого не перестал вращаться.
Придерживайтесь многонедельного воздержания от покупок. Посмотрите, как долго у вас получится не тратить деньги без особой необходимости.
В моем случае это начало работать, когда я вручную стал вводить каждую операцию в Quicken[29]. В какой-то момент мне надоело заносить множество транзакций, поэтому я попытался сократить количество покупок.
Если вам не чужда некоторая сумасшедшинка, попробуйте найти во всем этом развлекательный элемент. Выведите свой месячный минимум транзакций. Если вы являетесь держателем кредитной или дебетовой карты, посмотрите, насколько короткой может быть выписка по счету за месяц.
Отслеживайте свои расходы. Да-да-да, именно так. Я знаю, такое предложение может вам не понравиться, но подсчитывать свои расходы и следить за ними необходимо. Все, что получается измерить, практически всегда становится лучше.
Определите стоимость своих целей. Вы представляете себе, сколько будет стоить учеба вашего сына или дочери в университете? Насколько это для вас важно? Важнее, чем покупка плазменного телевизора?
Учитывайте налоги. Если федеральный, местный налог или налог штата составляет 35 % от вашего заработка, то для того, чтобы получать чистыми 200 долларов, нужно зарабатывать около 300. Узнайте свой класс налогообложения и каждый раз перед покупкой делайте расчеты. Возможно, вы начнете тратить деньги разумнее, когда поймете, что для того, чтобы заплатить две сотни за ужин, вы должны сначала три заработать.
Подумайте, сколько бы вы заработали, если бы вложили эти деньги вместо того, чтобы их потратить. Скажем, например, за выходные, проведенные на горнолыжной базе, вы тратите 600 долларов. Представьте, что для того, чтобы заплатить за эту поездку, вы должны зарабатывать без налогов 900 долларов. А если положить эти 900 долларов на счет 401(k)? Не нужно бросать лыжи – достаточно пропустить всего один уик-энд, чтобы пополнить свои пенсионные накопления.
Все это очень простые решения, но они требуют дисциплинированности.
Простые. Но нелегкие.
Секрет
Несколько лет назад у меня состоялся интересный разговор с одним уважаемым человеком, который сумел превратить некогда полученное сравнительно небольшое наследство в очень значительный капитал. Теперь его дни заполнены рыбалкой на собственном ранчо в Юте, серфингом на Гавайях и тому подобными занятиями.
В тот день, когда мы встретились с ним в моем офисе, шел сильный снег; мой гость был одет в джинсы и пуховик, самую обычную зимнюю одежду. В разговоре я спросил, в чем его секрет. Как он сумел достичь такого финансового успеха?
Он смущенно посмотрел на меня и после секундной заминки сказал: «Извини, не уверен, что понимаю вопрос».
Я пояснил: ваш жизненный опыт уникален, и быть может, у вас есть какой-то секрет, которым вы могли бы поделиться.
Он ответил: «Карл, я просто никогда не оставлял без внимания финансовую рутину, и через 30 лет мои старания дали результат».
Оказалось, секрет заключался в том, что не было никакого секрета. Всего лишь скучные, рутинные действия: тратить меньше, чем зарабатываешь, откладывать на черный день, своевременно погашать кредиты и излишне не рисковать. Вот и все.
Просто. Скучно. И при этом, безусловно, нелегко.
Медленный и стабильный капитал
Всем нам знакома басня о черепахе и зайце: победа достается тому, кто не суетится и методично движется к цели.
Это замечательное правило легко забыть в создаваемом финансовой прессой информационном шуме. Несуетливое и методичное не обеспечит журналу хороших продаж и не накрутит сайту трафик.
Я видел многих горе-инвесторов, которые в гонке за идеальными инструментами сами себе переходили дорогу. Это заставило меня обратить пристальное внимание на идею о медленном и стабильном инвестировании. Мне нравится определение, которое впервые я услышал от венчурного инвестора Фреда Уилсона: «медленный капитал». Я бы только еще добавил «стабильный».
«Медленный и стабильный капитал» – это описание лучше всего подходит для характеристики моего инвестиционного идеала.
Медленный и стабильный капитал тесно связан с минимизацией риска больших потерь, а вот погоня за очередным выгодным инструментом под эту стратегию не подпадает. Быть медленным и стабильным равносильно отказу от драки из опасения оказаться побитым.
Медленный и стабильный капитал означает нормальную жизнь. Соглашаясь с тем, что лавры достанутся медленному и стабильному, и примеряя к себе этот способ инвестирования, вы оставите за дверью суету Уолл-стрит.
Один мой клиент работал в больнице, которая располагалась в непосредственной близости от одного из лучших в Штатах беговых маршрутов. За возможность работать в таком замечательном месте приходилось бороться. По словам моего собеседника, неоднократно, направляясь в обеденный перерыв на пробежку в горы за больницей, он видел, как другие врачи, многие из которых тоже были любителями бега по пересеченной местности, теснились вокруг настроенного на канал CNBC телевизора, словно Джим Крамер вот-вот раскроет им секрет бесконечного богатства. Рассказчик не знал, смеяться ему или плакать при виде подобной картины. Приверженность идее медленного и стабильного капитала позволит игнорировать всю эту чепуху и спокойно отправляться на пробежку.
Медленный и стабильный капитал знает, что задача инвестирования – накопление средств, которые необходимы вам для реализации наиболее значимых для вас целей. Конечно, если ваша цель – поддержание разговора на очередной вечеринке у соседей, тогда да, вам нужно попробовать что-то другое.
Медленный и стабильный не значит легкий. Со стороны всегда кажется, что чужое богатство быстро прирастает. Но если приглядеться к изнаночной стороне, можно обнаружить нечто неожиданное.
Не так давно я беседовал с одним потенциальным клиентом, который сказал мне, что ему удалось преуспеть благодаря агрессивной стратегии. Я так давно слышу подобные истории, что понял: у всех у нас краткосрочная память крайне избирательна. Иногда достаточно нескольких побед, чтобы забыть о поражениях.
Этот случай ничем не отличался от предыдущих. Да, действительно, последние несколько месяцев для моего потенциального клиента шли хорошо. Но в 2008 году в результате обвала рынка он потерял около половины своих сбережений, и его теперешний рост происходил при гораздо меньшем первичном капитале. Принимая все это во внимание, получается, что он обладатель очень плохой инвестиционной истории. Отсюда мораль: если вы решаете действовать медленно и методично, то помните, что к историям о стремительном богатстве нужно относиться с большой долей скептицизма.
В краткосрочной перспективе медленный и стабильный капитал – это скучно.
Но в долгосрочной – крайне заманчиво.
Заключение
Эта книга – не пошаговое руководство к действию. Мне бы хотелось помочь вам в решении возникающих проблем, но поскольку мы не знакомы, я не смогу подобрать подходящий рецепт лично для вас. Помните: принимать финансовые советы от посторонних – дело опасное.
Тем не менее эта книга не бесполезна. Она задает общее направление к разумному использованию денег. Первый шаг на этом пути – сделать глубокий вдох и провести ревизию своих прошлых решений. Все мы совершаем ошибки, но сейчас самое время подвести под ними черту, определить личные, характерные именно для вас критические точки и составить план, как избегать их в будущем.
Суть концепции заключается не в постоянном поиске «идеальных» финансовых решений, а в максимально продуктивных действиях и поступательном движении вперед. Но сначала необходимо определить пункт назначения, будь то пенсия, путешествие или оплата учебы в колледже. Установив ориентир, придерживайтесь решений, которые будут способствовать движению в нужном направлении. Скорее всего, в какие-то моменты вам понадобится скорректировать курс, но если у вас будет четкое представление о цели, то обогнуть подводные камни станет гораздо проще.
И даже если ваши будущие решения нельзя будет назвать совершенно безупречными (цель не в этом!), они будет лучшими из возможных. А в большинстве случаев этого достаточно.
Благодарности
Эта книга появилась на свет в результате совершенно неправдоподобной, почти волшебной цепочки счастливых случайностей. Не забывайте, о чем здесь идет речь: специалист по финансовому планированию из Парк-Сити разбирает сложные финансовые вопросы при помощи маркера и салфетки. Кто в здравом уме захочет принимать участие в подобной авантюре? К счастью для меня, нашлись безумцы, которые поддержали эту идею.
Мэрион Эснес стал одним из тех, кто первым заметил ценность работы, которой я занимался в своем скромном маленьком уголке сообщества специалистов по финансовому планированию.
Рон Либер рискнул задействовать меня как первого (и, я уверен, последнего) орудующего обычной ручкой автора блога Bucks, публикуемого под эгидой New York Times. Вера Рона в мою способность добираться до эмоциональной сути финансовых вопросов была лучом света, даже если вокруг царила тьма.
Убежденность Кристи Флетчер в значимости моего труда, ее вера в мои способности стали для меня настоящим источником вдохновения. Кристи не просто мой агент, но и партнер, и друг.
Не думаю, что еще есть такие люди, как Клинт Уиллис. Будучи превосходным, одаренным писателем, он не просто с готовностью помогал мне в старой доброй вычитке текста, но и действительно наслаждался процессом, в ходе которого убеждался в том, что я излагаю именно то, что хочу рассказать.
Одним из поворотных событий в моей профессиональной жизни стал послеполуденный час пятницы, когда, как гром среди ясного неба, мне позвонила Кортни Янг и спросила, не подумываю ли я о написании книги. До сих пор помню, как в тот момент я стоял на парковке местного лыжного магазинчика, собираясь забрать свои только что навощенные лыжи и прокатиться круг-другой по северному маршруту. Это был один из тех немногих телефонных звонков, которые заставили меня отложить лыжи.
В глубине души у меня была мечта когда-нибудь поработать над книгой, и этот опыт более чем оправдал мои ожидания. Кортни и вся ее команда великолепны. Хочу выразить свою благодарность Эрику Мейерсу за его терпеливые напоминания, Уиллу Уэйзеру – за глубокое понимание, а Аманде Притцкер – за то, что вытягивала из меня слова. Работать со всеми вами – истинное удовольствие.
Эта часть книги стала единственным разделом, с которым я не уложился в сроки. Так произошло потому, что я просто не мог найти слов, чтобы выразить свою благодарность Бритт Рэйбоулд. Что бы вы сказали тому, кто работает над проектом годами (особенно если вы и есть этот проект), не зная наверняка, принесет ли он когда-нибудь результат? Менеджеру проекта, издателю, психотерапевту, коучу и близкому другу в одном лице? Думаю, вы сказали бы «СПАСИБО!».
Парадоксально, но часто у меня складывалось впечатление, что я как-то помогаю всем тем, кого считаю своими настоящими друзьями, тогда как на самом деле, и это было несложно заметить, в этих отношениях я всегда больше брал, чем отдавал. Так было с Брэдом Петерсоном, Джэйсоном Слэттером, Мэтом Холлом, Веруаном Чипманом и Джоном Стефенсом. Спасибо вам, ребята!
Все те беседы, которые я проводил с замечательными клиентами своей фирмы по управлению состояниями, оказали влияние практически на каждую страницу этой книги. Я бесконечно благодарен за их терпение и доверие – то, к чему я отношусь очень серьезно!
И еще несколько слов… У меня удивительная МАМА (да, здесь все буквы должны быть заглавными), которая всегда обо мне заботится. Помню, когда я впервые что-то написал для New York Times и получил в ответ множество комментариев, МАМА позвонила мне и спросила, как я переживу нападки всех этих «гнусных людишек». Как же здорово знать, что она всегда рядом, всегда в курсе моих дел. Спасибо, МАМА!
Об авторе
Карл Ричардс – специалист по финансовому планированию, основатель Prasada Capital Management.
Кроме того, Карл частый гость на конференциях по финансовому планированию, и его визуальные учебные материалы известны во всем мире. Благодаря простым наброскам Карл превращает сложные финансовые понятия в простые. Именно эти рисунки послужили основой для его книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами».
Читать бесплатно другие книги:
