Пророчество богатого папы Кийосаки Роберт

Когда-то давным-давно все, что требовалось от человека, — это ходить в школу, получать хорошие отметки, найти хорошую, надежную работу, быть лояльным работником, выйти на пенсию, переселиться в маленький домик на поле для гольфа и жить счастливо до конца своих дней.

Сегодня большинство из нас знает, что любая история, которая начинается словами когда-то давным-давно и заканчивается словами они жили счастливо до конца своих дней, — это сказка. Проблема в том, что в наши дни осталось слишком много современных сказочных принцев и принцесс, которые надеются, что сказка не кончилась, надеются, что совет дипломированного специалиста но финансовому планированию «Инвестируйте в долгосрочные планы, покупайте, храните, диверсифицируйте» поможет сказке длиться до тех пор, пока они будут живы.

К сожалению, как хорошо известно большинству профессиональных инвесторов, у сказок, имеющих отношение к фондовому рынку, далеко не всегда счастливый конец.

В 1960-е годы, когда я был еще мальчишкой, инвестиции были привилегией богатых или тех, кто хотел стать богатым. Сегодня всем нам необходимо заниматься инвестициями по причине, гораздо более серьезной, чем простое желание разбогатеть. Сегодня от того, насколько разумно вы вкладываете деньги, зависит ваше будущее, ваш будущий уровень жизни, ваша будущая финансовая безопасность, а может, даже ваша жизнь или смерть. Другими словами, когда в ситуацию вмешивается фактор медицинского обслуживания, то только разумность инвестиций, сделанных вами сегодня, будет в конечном итоге определять, насколько хорошо вы будете жить, и сможете ли вообще позволить себе жить. А это намного важнее, чем простое инвестирование ради обогащения.

Роберт Кийосаки, эксклюзивное интервью телеканалу «PBS», 2001

Глава 1

Изменение в законе — изменение в будущем

Оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. У моего родного отца, возглавлявшего Департамент образования в штате Гавайи, в подчинении находились десятки тысяч людей, которые надеялись на то, что он о них позаботится. Моего настоящего отца настолько заботила судьба ого учителей, что когда он ушел с руководящей должности, то стал лидером Ассоциации учителей штата Гавайи и продолжал бороться за благополучие своих коллег.

Мой богатый папа тоже беспокоился о своих работниках, и во многих отношениях гораздо больше, чем мой родной отец. Причина, но которой он заботился больше, заключалась в том, что подчиненные моего бедного папы получали финансовую поддержку от государства и находились под защитой национальных профсоюзов учителей. Работников же богатого папы государство не поддерживало и профсоюзы не защищали. Он часто говорил: «Я хотел бы рассказать моим рабочим, что я знаю и что предвижу в будущем. Мне хотелось бы это сделать, но боюсь слишком сильно их напугать. К тому же, главная проблема заключается в том, что большинство из них не имеют даже начального финансового образования, чтобы, во-первых, понять, о чем я говорю, и, во-вторых, совершить действия, необходимые для исправления ситуации. Как мне сказать моим преданным и трудолюбивым работникам, что сегодня одной преданности и трудолюбия мало? Как мне объяснить им, что долговременная гарантия занятости не дает долговременной гарантии финансовой безопасности? Как мне рассказать им об изменении в законе, которое навсегда изменило их будущее? Как мне сделать это, не вызывая у них страха или отчаяния? Как мне рассказать людям о том, что может произойти, но не обязательно произойдет?»

Как я уже говорил, оба моих папы, богатый и бедный, всегда заботились о благополучии своих служащих. Разница заключалась в том, что для помощи своим работникам мой бедный папа мог использовать силу правительства и профсоюзов. Он знал, что его работники не имели таких преимуществ, и это его сильно беспокоило. В 1974 году американское законодательство претерпело ряд существенных изменений, направленных, казалось бы, на улучшение положения людей, работающих на таких хозяев, как мой богатый папа. В отличие от большинства американцев, которые чрезвычайно высоко оценили намерение законодателей, богатый папа сразу же заметил в новом законе серьезные недоработки. Он понял, что во многих отношениях положение большинства его работников со временем станет только хуже, и смог разглядеть нарастающую угрозу финансовой катастрофы, к которой рано или поздно приведет новоиспеченный закон.

В 1979 году мне было 32 года, и я боролся за то, чтобы удержать свой бизнес на плаву. Производство нейлоновых бумажников на «липучках» разрасталось быстрее, чем я ожидал. Всего через несколько лет мы стали крупной компанией, и только в Соединенных Штатах у нас было более 380 независимых торговых агентов. Сколько продавцов работало на нас по всему миру, мы так и не удосужились подсчитать. Проблема заключалась в том, что наша продукция пользовалась спросом во всем мире, но сами мы были слишком молоды и неопытны. А когда успех встречается с некомпетентностью, недалеко до беды.

Какой-то умный человек сказал: «Нельзя научиться плавать по учебнику». К этому я бы добавил: «Нельзя научиться бизнесу по учебнику или в школе бизнеса». На этом первом этапе мы с моими партнерами располагали лишь начальными теоретическими знаниями и совсем небольшим практическим опытом ведения дел. Нам еще предстояло усвоить несколько простых, но суровых уроков, которым можно научиться только на горьком опыте. Помимо того, что успех может стать причиной катастрофы, в числе полученных мной уроков были следующие:

1. Друзья не всегда оказываются хорошими компаньонами.

2. Прибыльная компания может испытывать серьезные финансовые трудности.

3. Такие незначительные мелочи, как нехватка ниток, могут остановить все производство.

4. Люди не всегда отдают долги — у них не всегда есть возможность заплатить по счетам. Тех, кто не платит, не любят.

5. Патенты и торговые марки — обязательное условие успеха в бизнесе.

6. Преданность может улетучиться очень быстро.

7. Финансовая документация и бухгалтерский учет должны находиться в идеальном порядке.

8. Хорошей компании необходимы сильная команда менеджеров и группа высококвалифицированных консультантов, в первую очередь юристов и экономистов.

9. Чтобы создать бизнес, нужно много денег.

10. Бизнес убивает не отсутствие денег. Чаще причина кроется в недостатке делового опыта и недостаточной честности бизнесмена.

Полный список уроков намного длиннее. Опыт всемирного успеха и всемирного провала оказался бесценным. Мне пришлось пройти через это не один, а целых два раза. И хотя меня не слишком радует перспектива повторить этот опыт, я к этому готов, потому что такие уроки дорогого стоят, если, конечно, у вас есть желание учиться на своих ошибках. Каждая неудача в бизнесе раскрывала мне то, чего я не знал и что должен был узнать; полученные знания вели меня к новому успеху.

В 1979 году я понял, что но горло сыт таким обучением. Я совершил кучу ошибок, по уши увяз в собственной некомпетентности и не хотел ничего больше знать. Моей глупости хватило бы для обучения целой толпы народу, но богатому папе этого показалось мало. Весной 1979 года я вошел в его кабинет и показал ему финансовый отчет моей компании. Просмотрев его, богатый папа укоризненно покачал головой и сказал: «У вашей компании финансовый рак, и, боюсь, это смертельный случай. Вы, ребята, довели до ручки компанию, которая могла вырасти в большое и солидное предприятие».

Майк, сын богатого папы, не был моим компаньоном, но присутствовал почти на всех уроках, которые я приходил брать у его отца. Мы с Майком были лучшими друзьями все годы в средней школе, но когда я вернулся после колледжа и вьетнамской войны, нам стало трудно поддерживать тесные дружеские отношения, так как мы оказались в совершенно разных финансовых категориях чемпионата по бизнесу. В 1979 году Майк был в шаге оттого, чтобы возглавить многомиллионную империю своего отца, а я — в шаге от того, чтобы потерять многомиллионный бизнес. Когда Майк перелистал отчет моей компании и тоже покачал головой, мной овладели стыд и смущение.

— Вот это что такое? — спросил богатый папа, указывая на один из разделов в моем финансовом отчете.

Поглядев, куда он показывал, я промямлил:

— Это суммы, которые мы должны выплатить работникам и правительству, — фонд зарплаты и налог социального страхования.

— А теперь посмотри на кассовую позицию, там ничего нет, — безжалостно проговорил богатый папа. — Как же ты собираешься выплачивать зарплату и налоги?

Я сидел и молчал.

— Ну… — наконец выдавил я, — в общем, когда мы соберем кое-что из дебиторской задолженности, то этого хватит, чтобы заплатить.

— Вот этого не надо, — прервал меня богатый папа. — Не надо вешать мне лапшу на уши. Я тебе не профессор в колледже. Из твоего отчета я вижу, что большая часть выплат по дебиторской задолженности просрочена более чем на 120 дней. Мы с тобой прекрасно понимаем, что эти люди, которым ты продал товар, не заплатят тебе никогда. Скажи мне правду. Скажи правду себе. Ты разорен. Ты банкрот и теперь собираешься задержать выплату зарплаты и налогов на зарплату. Ты используешь деньги своих работников, чтобы удержать компанию на плаву.

— Но это будет всего лишь краткосрочный кредит. Деньги скоро будут. К нам приходят заказы со всех концов страны и со всего мира, — возразил я в свою защиту.

— Да, но какой прок от заказов, если ты не сможешь произвести товар и поставить его покупателям? Из твоего отчета видно, что люди должны деньги тебе, а ты должен другим. Ты должен деньги людям, которые поставляют тебе сырье для производства твоего товара. Кто тебе сказал, что поставщики будут кредитовать тебя и дальше?

— Ну… — начал я, но богатый папа снова сердито перебил меня.

— Никаких кредитов поставщики тебе больше не дадут. С какой стати им это делать?

— Все же я попробую договориться с ними еще раз.

— Желаю удачи, — саркастически произнес богатый папа. — Послушай, почему бы тебе не взглянуть правде в глаза? Ты и те три клоуна, которых ты называешь партнерами, завалили все дело. Вы не понимаете, что творите. Вы некомпетентны. И хуже всего то, что у вас не хватает духу во всем признаться. Вы — мальчишки, которые корчат из себя деловых людей. Но когда я смотрю на ваши отчеты, то вижу, что вы, ребята, либо жулики, либо полные профаны. Надеюсь, что все-таки профаны. Но если вы не измените свою политику, то очень скоро превратитесь в жуликов, — богатый папа проговорил это, поджав губы и медленно качая головой из стороны в сторону. — Занимать деньги у своих работников — последнее дело. Только посмотри на свою задолженность по налогам. Как ты собираешься ее гасить?

Богатый папа был моим учителем с тех пор, как мне исполнилось девять лет. Он был добрым и отзывчивым человеком, но в гневе он был достаточно груб. Этот напряженный урок управления бизнесом длился несколько часов. В конце концов я согласился закрыть предприятие, реализовать остатки активов и использовать деньги для выплаты налогов и зарплаты.

— В том, что ты признаешь свою некомпетентность, нет ничего зазорного, — сказал в заключение богатый папа. — Но будет очень плохо, если ты начнешь врать и притворяться, будто знаешь, что делаешь. Ложь и притворство — ужасные привычки, и я хочу, чтобы ты покончил с ними прямо сейчас. Если ты хочешь добиться богатства и успеха, то должен научиться сразу говорить правду, сразу просить о помощи и смирять гордыню. В мире полно самонадеянных бедняков, образованных и необразованных людей, не способных признать, что они чего-то не понимают. В мире полно людей, которые идут по жизни, изображая из себя умников, и это делает их глупцами. Если ты хочешь быстро чему-то научиться, то первым делом должен сразу признаться, что чего-то не знаешь.

Помнишь тот урок в воскресной школе, который начинался словами из Нагорной проповеди «Блаженны кроткие, ибо они наследуют землю»? Там не говорилось, что блаженны слабые, блаженны самонадеянные или блаженны высокообразованные. Там говорилось, что блаженны кроткие, потому что кроткие согласны учиться, а те, кто учится, унаследуют изобилие жизни, которое Господь или природа предоставили в наше распоряжение. В вас, ребята, чересчур много самонадеянности, заносчивости и невежества — чего угодно, только не кротости. Вы думаете, что раз ваш товар пользуется успехом, то и вас тоже ждет успех. Вам, ребята, до бизнесменов пока еще ох как далеко. Вам повезло, но у вас нет ни умения, ни опыта, чтобы превратить вашу удачу в реальный бизнес. Никто не становится преуспевающим бизнесменом за одну ночь. Вам еще нужно многому научиться. И урок, который вы должны усвоить сегодня, заключается в том, что, если вы должны деньги, оплатите счет. Люди ненавидят тех, кто не платит по счетам. Сколько друзей, семей и фирм распалось из-за того, что взятые в долг деньги не были возвращены. Из финансового отчета твоей компании я вижу, что ты должен правительству, поставщикам, арендодателю и, самое главное, твоим работникам. Немедленно заплати эти долги. Не делай больше ничего, пока не рассчитаешься с ними. Не приходи сюда, пока не погасишь задолженность по налогам и не заплатишь всем твоим работникам. Ты превращаешься в нечистоплотного бизнесмена, а нечистоплотные бизнесмены не становятся богатыми и преуспевающими. А теперь марш отсюда и не возвращайся, пока не выполнишь все, что я тебе сказал.

Как я уже говорил, богатый папа «снимал с меня стружку» регулярно на протяжении многих лет, но этот его урок оказался особенно памятным. Когда я закрыл за собой дверь, то почувствовал, что его слова навсегда поселились в моей душе и что я никогда не забуду этого урока. И хотя по моему самолюбию был нанесен тяжелый удар, я понимал, что получил урок исключительной важности, потому что не будь он таким важным, богатый папа никогда бы так сильно не рассердился и не был бы так резок и прямолинеен. На 33-м году жизни я был достаточно взрослым, чтобы выдержать этот суровый, эмоционально заряженный урок, и достаточно разумным, чтобы осознать необходимость научиться чему-то важному. Но любимой темой уроков богатого папы, к которой он возвращался постоянно, была честность. Он часто повторял своему сыну и мне: «Взрослые любят спрашивать малышей: «Кем ты хочешь стать, когда вырастешь?» Когда они задают этот вопрос, то обычно имеют в виду профессию, которую ребенок желает получить. Лично мне все равно, что вы будете делать, когда вырастете. Меня не волнует, будете вы врачами, кинозвездами или дворниками. Но пока вы растете, я буду делать все, чтобы вы становились все более правдивыми. Слишком много людей с возрастом становятся вежливее, но не обязательно правдивее, или, что еще хуже, из маленьких лгунишек они вырастают в больших лжецов». Когда после этого урока я возвращался к своей припаркованной машине, то знал, что снова пришло время мне стать честнее с самим собой, с моими партнерами и работниками.

Когда я садился за руль, у меня в ушах звучали слова богатого папы: «Солгать может каждый трус. Чтобы сказать правду, требуется смелость. И пока вы, мальчики, растете, старайтесь вырасти людьми, которым всегда хватит смелости сказать правду в глаза… даже если это горькая правда. Лучше выглядеть плохо, но говорить правду, чем быть симпатичным трусливым лжецом. В мире и так уже симпатичных трусливых лжецов хоть пруд пруди». Поворачивая ключ зажигания и нажимая на газ, я чувствовал себя ужасно и осознавал, что наверняка выглядел таким же никудышным, как и мои финансовые отчеты. И я понял, что мне нужно выбирать одно из двух: либо продолжать обманывать себя и больше никогда не видеться с богатым папой, либо начать искать в себе смелость, чтобы взглянуть правде в лицо, ликвидировать беспорядок в делах, а потом готовиться к новой встрече с богатым папой.

В 32 года я осознал, что мне еще расти и расти. Я понял, что если хочу стать богатым, преуспевающим бизнесменом и хорошим человеком, то должен научиться выслушивать непринукрашенную правду, даже если она будет с привкусом горечи. В процессе роста мне первым делом нужно было научиться не бояться говорить правду. Припарковывая машину, я уже знал, что время говорить правду настало, и начинать следует с моих партнеров, которых богатый папа назвал клоунами.

Примерно через четыре месяца я вернулся в офис богатого папы с новым финансовым отчетом в руках. Богатый папа и Майк долго перелистывали его в полной тишине. Наконец богатый папа прервал молчание и сказал:

— Значит, ты рассчитался с налогами и с работниками?

— Целиком и полностью, — ответил я. — И если ты заметил, я, к тому же, разобрался со многими старыми должниками.

— Ты заставил их заплатить?

— Кто-то заплатил, а кого-то я вычеркнул из отчета и натравил на них агентство по сбору платежей.

— Это правильно, — заметил Майк. — Покупатель, который не платит, — это не покупатель. Покупатель, который не платит, это — вор.

— Теперь я это понимаю. Но ведь я, собственно говоря, занимался тем же. Богатый папа поднял на меня глаза, помолчал, а потом медленно кивнул и тихо сказал:

— Спасибо, что ты в этом признался.

— Это было не так просто, — ответил я. — Я считал себя преуспевающим дельцом, а на самом деле был должен людям кучу денег.

Майк и богатый папа сидели молча, время от времени слегка кивая. Когда я закончил, богатый папа сказал:

— Правда делает человека свободным. Поэтому я надеюсь, что сейчас ты стал свободным и тебе ничто не мешает окончательно расхлебать ту кашу, которую ты заварил, а затем начать строить новый бизнес, но теперь уже на более солидной основе. Слишком многие пытаются строить свои финансовые империи па лжи, но запомни: ложь никогда не способствовала процветанию империй.

Теперь пришла моя очередь сидеть молча и просто ждать, пока в комнате не станет тихо. После долгой паузы Майк спросил:

— Так в каком состоянии оказалась твоя компания? Твой финансовый отчет стал намного честнее, тем не менее, он никогда не раскрывает всех деталей.

— Компания развалилась, — ответил я. — У нас по-прежнему много заказов, и фактически бизнес остается на плаву, но с нашей четверкой, которая начинала этот бизнес, вес кончено. Похоже, что мы уже никогда не будем компаньонами, а может быть, и друзьями. Если честно, то правда развела нас в разные стороны.

— Значит, вернувшись в компанию, ты устроил разговор по душам?

— Вообще-то все началось с разговора по душам, но чуть не закончилось дракой. Каждый из нас был на пределе, но, слава Богу, до этого не дошло. Мне неудобно было говорить об этом па работе, но я благодарен моим компаньонам за согласие смириться и ликвидировать беспорядок в делах, как вы советовали.

— И что теперь будет? — поинтересовался Майк.

— Мы передадим остатки компании одному из наших поставщиков и разбежимся. Скоро мы начнем увольнять рабочих и при расчете они получат все деньги, которые мы им должны. Наши инвесторы тоже кое-что получат, правда, не все, но мы с ними поговорили, и они согласились, что за риск надо платить. Некоторые даже сказали, что готовы еще раз вложить в меня деньги. И главное

— мы заплатили налоги.

Майк и богатый папа сидели молча. Ситуация напоминала похороны: много эмоций и почти нечего сказать. Закрытие бизнеса ничем не отличается от окончания любого дела. С ним всегда связан опыт, плохой или хороший, но навсегда изменивший нашу жизнь и наше будущее. Когда я выключал свет и запирал дверь офиса в последний раз, у меня по спине бегали мурашки, хотя в то же время я был рад, что скоро все кончится. Наконец богатый папа прервал молчание и сказал:

— Ну что ж, мне нравится, как ты пережил потерю бизнеса. Знаю, это неприятно, и знаю, что ты мог поступить иначе. Ты мог собрать оставшиеся деньги и сбежать. Но ты выбрал способ получше. Такой конец обеспечит твоему следующему предприятию хорошую основу для старта. Надеюсь, ты многому научился?

— Прошел курс интенсивного обучения, — усмехнулся я. — До сих пор перевариваю уроки.

— Ты еще не один год будешь их переваривать, — обнадежил богатый папа.

— Но в один прекрасный день этот опыт, эти ошибки и опыт, который ты еще приобретешь, станут залогом твоего успеха и богатства. Большинство людей стараются избежать ошибок и пытаются играть наверняка, избегая подобных уроков. Тем самым они ограничивают свой жизненный опыт, а вместе с ним и свой будущий финансовый успех. Запомни раз и навсегда, что опыт ведения бизнеса нельзя почерпнуть из учебника или приобрести в учебной аудитории. Пусть сейчас тебе тяжело, но ты сам выбрал именно этот способ справиться с потерей бизнеса, и полученный опыт станет основой твоего будущего финансового благополучия. Если бы ты сбежал и продолжал врать, то твое финансовое будущее, скорее всего, стало бы будущим труса, потому что таким образом ты дал бы трусу, который сидит в глубине твоей души, полное право распоряжаться твоим будущим.

Я сидел и молча кивал. Собственно, мне и сказать-то было нечего. Я слышал эти слова и этот урок не впервые, но именно в тот раз я разглядел в этой, казалось бы, очевидной истине особенно глубокий смысл и она оказала на меня особенно глубокое воздействие. Богатый папа часто повторял своему сыну и мне, что внутри каждого из нас скрыт полный комплект разных человеческих типов. Внутри каждого человека соседствуют добряк, мерзавец, скупец, богач, бедняк, трус, жулик, герой, лжец, крохобор, любовник, неудачник и много кто еще. Богатый папа постоянно напоминал нам, что взросление — это процесс, в ходе которого мы выбираем, кем хотим стать, кто из этого набора человеческих типов нравится нам больше. Как я уже говорил, спрашивая нас, кем мы собираемся стать, когда вырастем, он имел в виду не профессию, а то, какой характер мы себе выберем. В глазах богатого папы выбор типа характера был гораздо важнее выбора профессии. — Когда дело касается денег, мир оказывается переполнен трусами, — сказал богатый папа. — Деньги обладают способностью будить в человеке труса намного чаще, чем героя. И, может быть, поэтому на свете так мало действительно богатых людей. Кроме того, при виде денег в некоторых людях просыпаются лжецы и жулики, и поэтому в наших тюрьмах все меньше свободных мест. Мало того, деньги знают способ выращивания предателей — людей, которые крадут у тех, кто их любит и доверяет им. И когда ты «брал взаймы» у своих работников, было похоже, что ты выбираешь именно этот тип характера, поэтому я обошелся с тобой так сурово. Быть жуликом или трусом — это одно. Но стать человеком, который предает тех, кто ему верит, — это самый презренный выбор из всех, что доступны каждому из нас… И ты склонялся к выбору именно этого типа характера.

Мне нечего было ответить. Боль в душе была невыносимой. Правда не всегда приятна, а подобная ее доза оказалась чрезвычайно обидной — но все же необходимой. До меня наконец дошло, что в отчаянной попытке спасти свою компанию я избрал путь предательства тех, кто в меня верил.

— Ты усвоил этот урок? — спросил богатый папа. — Ты понял, как важно уметь правильно выбрать тип характера?

Я только кивнул. Я усвоил этот урок суровый и болезненный урок, который мне не забыть до конца дней. Я всегда считал себя хорошим, честным челове по стоило мне попасть в трудное положение, как наружу вылез тип, готовый предать тех, кто мне верил.

— Вот и хорошо, — сказал богатый папа. — Умение выбрать характер намного важнее умения читать финансовые отчеты, тем не менее, именно финансовый отчет стал отражением твоего характера. Он рассказал мне, что твоим бизнесом начинает заправлять сидящий в тебе предатель. Из этого ты можешь извлечь еще один урок — о значении отчетности, об умении вести ее и читать финансовые документы. Цифры рассказали мне о том, какой человек распоряжается твоими деньгами. Когда ты и твои партнеры начали свой бизнес, то действовали как игроки в рулетку. Вам повезло, и вы превратились в простаков, поверивших, что удача — это результат вашего умения. Когда деньги потекли к вам рекой, вы превратились в глупцов, покупающих «Порше» и спортивные «Мерседесы», а после того как вы увязли в финансовых проблемах, превратились в людей, готовых предать ваших поставщиков, ваше правительство и ваших рабочих. Ваш финансовый отчет способен рассказать больше, чем любой роман.

— Хватит, папа, — прервал его Майк, который встрял в разговор, чтобы за-щитцть меня от дальнейших поучений. — Мне кажется, ты уже все сказал.

— Ладно, — согласился тот, затем повернулся ко мне и спросил: — Ну как, получил урок?

— Да уж, получил, — ответил я.

^ Ну и хорошо. А теперь пошли, перекусим, — предложил богатый пана и добавил: — Есть один еще более важный урок, который я собираюсь тебе преподать. а начинается он с вопроса: «Почему твои работники не знали, что ты собирался сделать с их деньгами?»

Когда мы наконец дождались лифта, он оказался переполнен людьми, тоже отправлявшимися на обед. Втискиваясь в кабину, богатый папа сказал: — Когда-нибудь в будущем, когда меня уже не будет на этом свете, миллионы людей, отдающих все силы работе, узнают, на какую карту такие клоуны, как ты и твои партнеры, ставят их деньги, их пенсионные сбережения, их финансовое будущее их финансовую безопасность. Правительство изменило закон, чтобы защитить трудящихся, но не думаю, что изменение в законе решит проблему. Мало того, мне кажется, что оно только ухудшит положение многих людей. Боюсь, что все это закончится чертовски плохо.

Глава 2

Закон, который изменил мир

Богатый папа и мы с Майком отправились на обед в один из наших любимых китайских ресторанчиков. Как всегда, заведение было переполнено, потому что еда была хорошей, обслуживание — быстрым, а цены — божескими. Нам пришлось подождать несколько минут, пока освободится столик и наша любимая официантка приведет его в порядок. Пока мы сидели и просматривали меню, богатый папа сказал мне:

— Большинство людей не сумеет накопить достаточно денег к пенсии. Кроме того, готов спорить, что большинство людей, сидящих в этом ресторане, никогда не смогут уйти на пенсию просто потому, что у них ни цента не вложено в пенсионные планы.

— Ты имеешь в виду работяг? — спросил Майк. — Людей типа нашей официантки и тех, кто готовит еду и моет посуду?

— Нет, не только работники ресторана, но и многие из обедающих тут служащих в костюмах и при галстуках не будут иметь ничего или будут иметь недостаточно, чтобы уйти на пенсию. Большинство людей в этом зале никогда не смогут позволить себе уйти на пенсию.

— Большинство? — удивленно переспросил я. — Не будет ли точнее сказать некоторые вместо большинство!

— Нет, — сказал богатый папа. — Мне кажется, что точным словом будет именно большинство, а вовсе не некоторые.

— Как так может быть? — спросил я. — Похоже, что большинство из них занимают приличные должности. Они хорошо одеты и выглядят вполне разумными людьми.

— Ты помнишь, что я рассказывал тебе о законе ERISA?

— Да, смутно, — ответил я. — Ты упоминал о нем несколько раз. Только я не совсем понял, что ты хотел сказать и почему ты придаешь этому изменению в законе такое большое значение.

— Большинство людей не понимают его значения, — сказал богатый папа. — Возможно, пройдут годы, прежде чем они ощутят на себе волновой эффект, который это изменение в законе вызовет в будущем.

— А в чем суть этого изменения и почему его пропустил конгресс? — поинтересовался я.

— Хороший вопрос. Во-первых, ERISA — это аббревиатура от Employee Retirement Income Security Act — закон об обеспечении безопасности пенсионных доходов. Благодаря этому закону стало возможным создание накопительных планов по статье 401 (k). Я тоже сначала не придал особого значения факту его принятия, но вскоре мои экономисты и юристы начали советовать мне внести кое-какие изменения в методику управления предприятиями. Как только таких советов стало много, я решил провести тщательный анализ нового закона.

— И к какому выводу ты пришел?

— Похоже, что закон был принят для того, чтобы помочь защитить пенсионные сбережения работников от злоупотреблений со стороны их работодателей.

— Какого рода злоупотреблений? — не унимался я.

— На практике применялось множество способов злоупотребления пенсионными планами. Даже в некоторых крупных компаниях пенсионные планы ничем не обеспечиваются или получают недостаточное финансирование. И во многих случаях одна компания покупает другую не потому, что ее привлекает новый бизнес, а потому, что желает наложить лапу на ее пенсионные фонды, которые порой составляют десятки миллионов долларов. Этот лакомый кусок часто привлекает пиратов больше, чем сам бизнес. В результате, купив бизнес, компания-захватчик опустошает пенсионные фонды работников.

— Они захватывают другие компании только ради пенсионных денег? Богатый папа кивнул.

— Но это не единственный вид злоупотреблений. Их было гораздо больше. Из-за этих злоупотреблений якобы и был принят закон ERISA.

— Почему ты сказал «якобы»?

— Видишь ли, закон прошел конгресс как подарок трудящимся, как средство защиты работников от подобных несправедливостей. Но как все мы знаем, ничто не может оказаться выгодным только для одной группы людей. Компании тоже получили выгоду от этого закона, но об этом пресса даже не упомянула.

— Ив чем же заключается выгода для компаний? — Теперь, когда у тебя уже есть опыт ведения собственного бизнеса, позволь задать тебе один вопрос: во сколько обходится компании пенсионный план одного работника?

— Включая выплаты по социальному обеспечению плюс отчисления в пенсионный план?

Богатый папа утвердительно кивнул и сказал:

— Да… Так во сколько?

— Очень дорого, — ответил я. — У меня часто возникало желание платить работникам больше, но скрытые налоги — налоги, о которых многие работники даже не подозревают, настолько велики, что я был не в состоянии сделать это. Каждый раз, когда я прибавлял им зарплату, правительство тут же повышало налоги.

— Выходит, что, хотя закон ERISA был принят как подарок работникам, во многих отношениях он стал, скорее, подарком работодателям. В значительной степени расходы на пенсионное обеспечение были переложены с работодателя па работника.

— Но разве не должен вклад работодателя соответствовать вкладу работника?

— Он может, если это позволяет пенсионный план. Но ключевое слово тут— соответствовать, — вмешался в беседу Майк. — Другими словами, в долларовом исчислении сумма, которую должен платить работодатель, значительно сократилась. Это все равно, что взять сумму твоих выплат по закладной и разделить пополам. Ты не хотел бы платить по закладной вдвое меньше? — Майк прекрасно разбирался в новой системе пенсионных планов, потому что богатый папа дал ему задание изучить ее досконально. — Вдобавок ко всему, многие работники вообще не желают делать отчислений, а значит, и работодателю вообще не нужно чему-либо соответствовать.

— Выходит, что если работник не делает взносов в собственный фонд, то и работодатель ничего не платит. И тогда затраты на пенсионное обеспечение этого работника падают до нуля. Значит, вот почему у нас в будущем возникнет проблема? Проблема людей, не имеющих вообще никаких пенсионных сбережений?

— Это лишь одна из проблем — правда, очень большая. Но, на мой взгляд, вовсе не тот, у кого нет ничего в пенсионном плане, станет в конечном итоге причиной самой большой проблемы. Самая большая проблема будет исходить от тех работников, которые станут усердно отчислять деньги на свои пенсионные счета. Именно те, кто честно вкладывает деньги в свои пенсионные планы, станут причиной самого большого краха фондового рынка в истории.

— В истории? — скептически переспросил я. — И этот крах вызовут не те работники, у которых нет ничего, его вызовут те, кто всю жизнь копил? Богатый папа кивнул:

— Подумай сам. Разве может тот, у кого ничего нет, вызвать крах фондового рынка?

— Даже не знаю. Никогда об этом не думал, — честно признался я.

— Самый грандиозных крах фондового рынка в истории вызовут миллионы людей, чьи деньги вложены во взаимные фонды и другие виды акций на фондовом рынке, а вовсе не те, у кого нет ни акций, ни денег, — добавил Майк. — Это же ясно как дважды два.

— Это изменение в законе потянет за собой массу проблем, и одной из них станет гигантский обвал фондового рынка, — заметил богатый папа, когда перед нами поставили еду.

— Но почему? Как ты можешь быть так уверен?

— Потому, что люди, вкладывающие деньги в акции, ничего не понимают в инвестировании. Как ты уже убедился, большинство твоих работников совершенно не разбираются в финансовых отчетах. А как может инвестировать человек, который не способен прочитать финансовый отчет? — спросил богатый папа. — В конечном итоге ERISA приведет не только к тому, что миллионы людей останутся без пенсионных сбережений, но и вынудит людей доверить свое финансовое будущее фондовому рынку, а все мы прекрасно знаем, что любые рынки переживают подъемы и спады, — богатый папа посмотрел мне прямо в глаза: — Я готовил вас с Майком к тому, чтобы вы стали инвесторами, которые могут делать деньги на любых колебаниях рынка. Но большинство работников не получили такой психологической и эмоциональной подготовки, и когда начнется большой обвал, то я уверен, что они отреагируют так же, как реагируют самые неопытные инвесторы: они запаникуют и начнут продавать, чтобы спасти свою жизнь, продавать, чтобы защитить свое будущее.

— И когда, по-твоему, это случится?

— Не знаю, — ответил богатый папа. — У меня нет магического кристалла. Но берусь предсказать, что между сегодняшним днем и днем самого большого краха будут еще не столь значительные, но постоянно нарастающие подъемы и спады фондового рынка… И эти второстепенные подъемы и спады будут происходить в преддверии самого большого бума и самого большого краха.

— Значит, мы еще увидим предупреждающие знаки? — спросил Майк.

— Конечно, — улыбнулся богатый папа. — Их будет много. У вас, ребята, будет еще достаточно времени, чтобы во время этих подъемов и спадов набраться опыта и приобрести необходимые навыки. Так же, как вы оба упражняетесь в серфинге летом, готовясь к высоким зимним волнам, я советую вам сделать то же самое в отношении ваших инвестиционных навыков. По мере того как подъемы и спады будут становиться все больше и больше, вам будет легче становиться все богаче и богаче.

— Но другие будут становиться все беднее и беднее, — тихо произнес я.

— К сожалению, это так. Но всегда помните историю о Ноевом ковчеге. Ной не мог взять на борт всех животных и, боюсь, это в полной мере относится к грядущему краху фондового рынка.

— То есть выживут только самые сильные?

— Выживут самые сильные и умные в финансовом отношении, — поправил меня богатый папа. — Выживут те, кто подготовится, как Ной подготовился к будущему, построив ковчег. И вас, ребята, я тоже научил строить ковчеги.

— Мы стали специалистами по строительству ковчегов? — усмехнулся я. — И где же они? Что-то я ни одного не вижу.

— Ковчеги, которые я помогал вам строить, у вас в голове.

— Значит, у меня в голове ковчег, — цинично заметил я. — Это что-то новенькое.

— Послушай, — сказал богатый папа, принимаясь за еду — Если ты не желаешь готовиться, скажи мне сразу. Не трать понапрасну мое время. Думаешь, мне было приятно распекать тебя за то, что ты профукал свой бизнес и свои деньги? Неужели я зря вкладывал в тебя свое время и свою веру? Если так, скажи мне это сейчас.

— Ну зачем ты так сразу, — взмолился я. — Просто слово «ковчег» какое-то непривычное. До меня не сразу дошла эта идея со строительством ковчега… особенно у меня в голове.

— А где, по-твоему, рождаются деньги, инвестиции и бизнес? Они рождаются у тебя в голове. Если ты не можешь найти деньги у себя в голове, то не найдешь их и у себя в кармане, — сердито пробурчал богатый папа.

— Все, сдаюсь, сдаюсь, сдаюсь, — извиняющимся тоном произнес я.

— Послушай, — продолжил богатый папа. — Этот тотальный обвал фондового рынка может произойдет, а может и нет. Но могу сказать точно, что подъемы и спады будут. Они всегда были и будут. Чтобы предсказать, что нас ожидают подъемы и спады, не нужно быть пророком. Вам, ребята, едва перевалило за тридцать. У вас хорошая финансовая основа, и вы накапливаете ценный деловой опыт. Вы уже достаточно взрослые, чтобы трезво взглянуть на мир. Точно так же, как вы почти ежедневно практикуетесь в серфинге, я прошу вас практиковаться на подъемах и спадах финансовых рынков. Если вы этим займетесь, то сможете усовершенствовать свои навыки.

— Значит, подъемы и спады на рынке — это все равно что волны в океане, — подытожил я.

— Правильно, — подтвердил богатый папа. — Их называют экономическими циклами.

— И ты считаешь, что ERISA — это все равно, что шторм в океане, который скоро погонит на берег громадные волны, которые надолго нарушат ритм экономических циклов, — сказал Майк.