Пророчество богатого папы Кийосаки Роберт
4. Когда фондовый рынок рухнет, деловая активность бизнеса будет сохраняться. В 1950 году экономика переживала бум, в то время как на фондовом рынке продолжалась рецессия. Только когда Чарлз Мерил, один из основателей компании «Merill Lynch», организовал розничную продажу акций в торговых центрах городов, фондовый рынок снова пошел на подъем. Если же вы будете владельцем собственного бизнеса и он станет частью легитимной экономики, то его деловой активности ничто не грозит, даже в условиях длительного спада на рынке.
Уоррен Баффет говорит: «Я никогда не пытался делать деньги на фондовом рынке. Я покупаю исходя из предположения, что они могут закрыть рынок завтра и открыть его только через пять лет».
Фондовый рынок фактически не привязан к мелкой, но реальной экономике. Экономика может переживать депрессию, но мелкий бизнес все равно будет двигаться вперед. Продуктовые магазины, автозаправки, страховые и агентства по торговле недвижимостью и т. п. будут работать по-прежнему. Большой бизнес может пострадать, но мелкие, законные, реальные предприятия будут чувствовать себя в полном порядке.
5. Мелкие предприятия могут вырасти в крупные активы. Например, скажем, кто-то открывает маленькую компанию «XYZ Small Juice Company», вложив в нее 10 тысяч долларов начальной инвестиции. Через 10 лет у компании уже нет долгов и она приносит 100 тысяч долларов чистой прибыли. Если эту компанию продать, то в соответствии с формулой 10-кратной прибыли владелец получит за нее один миллион долларов.
Допустим, на сцену выйдет крупная компания «ABC Big Juice» и лицензирует использование секрета производства «XYZ Small Juice». Company. Эта лицензия, возможно, будет стоить миллионы в лицензионных платежах, если «ABC Big Juice» выставит продукцию «XYZ Small Juice» на рынки по всему миру. Данная лицензионная сделка невидима, но очень прибыльна. Кроме того, она связана с интеллектуальной собственностью.
Интеллектуальную собственность имеет каждый успешный бизнес. Она включает патенты, торговые марки, авторские права, внешний вид изделия, лицензии, добрую волю и многое другое. По мере того как будущее становится все более невидимым, интеллектуальная собственность приобретает все большее значение. Это ключ к большому богатству сегодня и в будущем. Повысить свое образование в вопросе интеллектуальной собственности вы сможете, прочитав книгу из серии «Богатый папа рекомендует» Майкла Лектера «Защитите ваш актив № 1: Создайте состояние из ваших идей».
6. Более высокая норма прибыли. Планы категории DC — это прогнозы, основанные на прибыли в 8–9 процентов. Владельцы мелкого бизнеса, если они знают свое дело, могут получить гораздо более высокую норму прибыли. Поэтому, вместо того чтобы инвестировать доллар в пенсионный план категории DC, реинвестируйте его в ваш собственный бизнес — и вы сможете легко получить на него от 40 до 100 процентов прибыли при всех соответствующих налоговых преимуществах, но, опять же, при условии вашей грамотности как бизнесмена.
Цитирую Уоррена Баффета: «Очень много громадных состояний в мире были созданы на основе владения одним замечательным бизнесом. Если вы разбираетесь в бизнесе, вам не нужно владеть очень большим количеством предприятий».
7. Возможность начать. Итак, вы собираетесь купить или построить бизнес. Вам предстоит принять много решений. Приложенные ниже примеры решений адаптированы из курса «Вы можете выбрать богатство» (его можно найти на сайте richdad.com). Постройте его. Открытие собственной компании является самым трудным из всех вариантов бизнеса, потому что вам придется разрабатывать каждую систему самому. Однако этот вариант является и самым выгодным. При выборе бизнеса всегда лучше выбирать тот, который решает какую-то проблему или удовлетворяет потребность. Выбрав вид бизнеса, примите следующие шаги:
— Назовите ваш бизнес.
— Начните поиск источников финансирования.
— Найдите советников со стороны.
— Выберите структуру бизнеса и сформируйте ее.
— Получите необходимые лицензии и разрешения.
— Установите отношения с вашим банкиром.
— Защитите производственную информацию (интеллектуальную собственность).
— Составьте бизнес-план.
— Выберите месторасположение.
— Определите производственные, закупочные или сервисные процедуры — то есть как вы будете производить и доставлять ваши товары или услуги.
— Спланируйте загодя системы отчетности, учета и документации.
— Примите решение о ценовых стратегиях.
— Определите потребности работников.
— Подготовьте план маркетинга.
— Попытайтесь найти страховое обеспечение.
— Решите правовые вопросы.
— Произведите точную настройку бюджета денежного потока.
— Оборудуйте офис.
— Наймите работников.
— Объявите об открытии бизнеса.
— Купите его. Если вы хотите избежать головной боли, связанной со строительством бизнеса с нуля, можно принять решение о покупке существующего бизнеса. Вот несколько «за» и «против» для вашего рассмотрения:
ЗА
— Нет длительного, рискованного начального периода.
— Все системы на месте.
— Сформировавшийся контингент покупателей.
— Более быстрый путь к прибыльности, чем при начале с нуля.
— Существующая доброжелательность делового мира.
ПРОТИВ
— Опасность купить кота в мешке.
— «Скелеты в шкафу».
— Неприятности с персоналом в результате перехода.
— Потенциальная конкуренция со стороны продавца.
— Существующая недоброжелательность делового мира.
Купите франшизу. Вы можете захотеть купить готовую систему бизнеса, которая одновременно предлагает поддерживающую структуру.
В этом случае можно рассмотреть вариант франшизы.
ЗА
— Испытанные бизнес-системы.
— Лицензированная торговая марка и признанный брэнд.
— Программа обучения персонала. Производственные инструкции.
— Спецификации, стандарты качества и проекты.
— Постоянная помощь в налаживании систем и производства.
ПРОТИВ
— Дороговизна
— Ограниченность, так как вы должны следовать производственным инструкциям.
— Войдите в систему сетевого маркетинга.
Вы можете рассмотреть вариант работы в компании сетевого маркетинга, где вход стоит дешево и существуют программы обучения.
Такие компании обычно основаны на системе прямых продаж с возможностями ведения бизнеса на дому.
ЗА
— Минимальные начальные затраты.
— Всестороннее обучение.
— Допускает возможность работы, как на полный день, так и по совместительству.
— Возможность работать на дому.
— Работа с национальной или интернациональной торговой маркой.
— Приносит пассивный и остаточный доход.
— Развивает коммуникативные и лидерские навыки.
— Автоматизированные системы обработки заказов, распространения и учета позволяют предотвращать многие проблемы, связанные с традиционным строительством бизнеса.
ПРОТИВ
— Низкие вступительные взносы могут подразумевать слабость обязательств.
— Необходимость самодисциплины.
— Неизбежность столкновений с отказами.
СОВЕТ № 2. ИНВЕСТИРУЙТЕ В МЕЛКИЕ ОБЪЕКТЫ НЕДВИЖИМОСТИ
Такая деятельность дает вам:
I. Возможность использовать для инвестирования деньги банкира. Если вы научитесь инвестировать в недвижимость, то, вместо того чтобы пытаться сберечь деньги на старость, сможете занимать их с целью более быстрого обогащения.
Немного раньше я использовал пример получения 15 процентов прибыли на основе 90 процентов заимствованных денег. Вдобавок к этому, вы сможете получить дополнительно 30 процентов реального «призрачного» денежного потока. Сделать это трудно, но отнюдь не невозможно. Одна из причин, по которой меня привлекает идея сотрудничества с фирмой «Time Life» в сфере инвестиций в недвижимость, заключается в том, что этот продукт вписывается в определенные богатым папой шесть этапов становления хорошего инвестора, вкладывающего деньги в недвижимость. Эти шесть шагов важны независимо от того, где вы живете, потому что пропуск одного или нескольких из них приводит к провалу.
1. Примите решение стать инвестором в недвижимость. Вам нужно будет взять на себя обязательства и определить цели.
2. Выберите область, на которой вы сконцентрируетесь. Если вы только начинаете, выбирайте ту, которая вам знакома, или смежную с ней.
3. Найдите объекты, соответствующие вашим критериям. Научившись анализировать качества собственности, вы сможете отличать хорошие сделки от плохих.
4. Обсудите условия сделки. После анализа цифр вы будете готовы сделать предложение, провести переговоры и достичь соглашения.
5. Сведите вместе все нюансы сделки. Во всех вопросах от проявления интереса до финансирования и урегулирования спорных моментов, важно находиться в курсе всех технических деталей.
6. Организуйте управление собственностью. Тут не так много проблем, как вы думаете, и это один из лучших способов осуществления большинства ваших инвестиций и генерирования денежного потока.
(Адаптировано из курса «Дороги богатого папы к богатству: 6 этапов становления успешного инвестора в недвижимость», который можно найти на сайте richdtd.com.)
П. Осознание того, что недвижимость — это реальный бизнес. Если вы рассмотрите финансовый отчет вашего арендатора, то увидите, почему собственность, которую вы ему сдаете, так важна.
При анализе финансового отчета сразу бросается в глаза, что рента (арендная плата) является высокоприоритетной статьей расходов вашего арендатора. Для многих людей рента важнее, чем их пенсионный план категории DC.
Для тех, кого заботит управление инвестицией в недвижимость, инструкция по инвестициям в недвижимость, разработанная нами совместно с «Time Life», определяет, как найти хороших арендаторов, как удовлетворить их потребности и как обеспечивать постоянный приток денег.
Я часто слышу, как люди говорят: «Много людей потеряло на недвижимости большие деньги». Им я отвечаю: «Это правда. Но факты свидетельствуют, что гораздо больше людей потеряло гораздо больше денег на фондовом рынке и на своих пенсионных планах».
Я слышу и другое критическое замечание: «Недвижимость не так ликвидна, как акции или взаимные фонды». Таким людям я отвечаю: «Каждый месяц мы с Ким получаем десятки тысяч долларов в виде рентного дохода и дохода от налоговых преимуществ. Это тот тип ликвидности, который нам нужен».
Если вас беспокоит пенсионный план категории DC и вы не хотите связывать себя обязательствами по отношению к недвижимости, можно рассмотреть вариант владения четырьмя домами. В одном доме вы будете жить, а три остальных обеспечат вам доход, когда фондовый рынок рухнет.
Джон Мейнард Кейнс, знаменитый экономист, однажды сказал: «Рынки могут оставаться иррациональными дольше, чем вы сможете оставаться ликвидным». Мелкие объекты недвижимости могут обеспечить вам ликвидность активов, пока обвал на рынке не закончится, независимо от того, сколько времени займет его восстановление.
СОВЕТ № 3. СПЛАНИРУЙТЕ, КАК СТАТЬ БОГАТЫМ, А НЕ ПРОСТО ЧЕЛОВЕКОМ С ВЫСОКИМ ДОХОДОМ И БОЛЬШИМИ ДЕНЬГАМИ
Другими словами, используйте правила богатых, то есть правила квадрантов Б и И. Врачи, юристы, высокооплачиваемые руководители и другие специалисты подвергаются суровым наказаниям за свои высокие доходы. Только используя правила богатых, человек с высокими доходами может добиться большего контроля над своими деньгами и быстрее, безопаснее и эффективнее стать богатым.
Другими словами, пенсионный план категории DC, Roth IRA, Keogh и другие в действительности не помогают человеку, получающему высокую зарплату. (Чтобы лучше понять, как богатые получают свои деньги и обеспечивают их безопасность, прочитайте книги дипломированного бухгалтера Дианы Кеннеди «Лазейки для богатых», юриста Гарретга Сатгона «Создай свою корпорацию» и доктора Долфа Деруса «Сокровища недвижимости». Эти три книги советников Общества сторонников богатого папы могут помочь людям с высоким доходом стать богатыми).
СОВЕТ № 4. ПОЙМИТЕ, КАК ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЕ ИНВЕСТОРЫ ЗАЩИЩАЮТ СЕБЯ ОТ КРАХОВ РЫЫКА
Когда я покупаю какую-нибудь недвижимость, мой банкир требует, чтобы я застраховал инвестицию. То же самое относится к моему бизнесу. Когда профессиональные инвесторы вкладывают деньги в акции, многие используют страхование для зашиты своих активов. Но большинство людей с пенсионными планами категории DC не имеют страховки от катастрофических потерь. Когда рынок рухнет, они обнаружат, что у них нет средств контроля. Как капитан собственного ковчега, вы обязаны страховать все, во что инвестируете.
В книге «Отойти от дел молодым и богатым» я писал, как использовать опционы для страхования ваших бумажных активов. Узнав об этом, вы поймете, как опытные торговцы опционами сколачивают состояния с минимальным риском и очень высоким процентом доходности, вы можете навсегда отказаться от покупки акций инвестиционных или взаимных фондов. Продвинутый вариант игры, «Денежный поток 202», обучит вас техническим приемам торговли в увлекательном и лишенном риска окружении. Однако прежде чем браться за усовершенствованный вариант, вы должны освоить базовую игру «Денежный поток 101».
СОВЕТ № 5. КОГДА ДИВЕРСИФИЦИРУЕТЕ, НЕ ОБМАНЫВАЙТЕ СЕБЯ
Когда люди говорят мне, что они диверсифицируют, то они имеют в виду вложение денег в расширенный спектр бумажных активов, таких как фонды компаний с высокой капитализацией, секторные, облигационные и денежные фонды. Это не диверсификация, а самообман, всего лишь новые бумажные активы или взаимные фонды. Вместо этого я советую вам инвестировать в разные виды активов и не только реально распределить риск, но и повысить ваши шансы на получение более высокой прибыли.
Богатый папа учил меня создавать предприятия и инвестировать прибыль в недвижимость. Я следую этой формуле постоянно.
Скотт — стоматолог и инвестор из Сиэтла, штат Вашингтон. Он стал дантистом, потому что его отец, проработавший всю жизнь наемным работником, хотел, чтобы Скотт стал боссом в семейной фирме. Несколько лет назад он проанализировал, на каком этапе конструирования и строительства финансового ковчега находится. Он владел двумя стоматологическими кабинетами, а также зданиями, в которых они располагались. Но он осознал, что даже при таком положении вещей ему придется работать до конца жизни. Основную часть доходов ему по-прежнему приносил его физический труд дантиста. Он также понял, что не желает участвовать в типичных «крысиных бегах» и тратить деньги на большой дом, дорогую машину, обеспечение жены и детей и так далее.
Как раз в это время Скотт прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа» и осознал, что хотя он и имеет успешную практику, ему следовало диверсифицировать свои инвестиции и больше вкладывать в недвижимость. Следуя философии богатого папы, Скотт разработал и взял под контроль собственный свод инвестиционных правил. Он начал откладывать 20 процентов своих еженедельных доходов от стоматологической практики и готовить начальный капитал для инвестирования. Начав с маленьких объектов недвижимости, он использовал свое время и внутреннюю дисциплину, чтобы инвестировать во все более и более крупные объекты. Теперь он вкладывает деньги в склады, заправочные станции, торговые залы и другие предприятия торговли. Кстати, он владеет одним складом, который приносит ему 17 тысяч долларов денежного потока ежемесячно. Кроме того, он инвестирует в контракты на недвижимость, которые являются бумажными активами и приносят ему 14 процентов дохода. Он связывает свой успешный переход на правую сторону квадранта денежного потока с уроками, полученными из книги «Богатый папа, бедный папа». Сегодня он даже раздает экземпляры этой книги своим друзьям.
Скотт построил финансовый ковчег, полный корпоративных и бумажных активов, а также активов в виде недвижимости. Теперь он полностью готов к тому, чтобы остаться в выигрыше как во время следующего подъема, так и спада на рынке.
Глава 18
Средство № 6: Контроль над советниками
Капитан твоего корабля — это ты сам, а не твои советники
Богатый папа
Одной из самых болезненных, дорогостоящих, но вместе с тем бесценных ошибок, сделанных мной на начальном этапе карьеры в бизнесе, была моя уверенность в том, что мой бухгалтер знает больше меня. Надеюсь, вы помните, как в начале этой книги мой богатый папа сказал, что у моего бизнеса финансовый рак. Одной из его причин было типичное для начинающих бизнесменов заблуждение в том, что их бухгалтер знает свое дело.
Когда у бизнеса нейлоновых бумажников на «липучках» начались неприятности, первое, что сделал бухгалтер, это — сократил расходы на сбыт и маркетинг. Он сказал: «Нам нужно урезать расходы и заплатить кредиторам». Не придумав ничего лучшего, мы позволили ему это сделать. После того как компания обанкротилась, я выяснил, что кредиторы, которым он заплатил, были его друзьями, инвестировавшими в нашу фирму. Другими словами, он ликвидировал долги компании своим друзьям и оставил нас троих расхлебывать кашу.
После этого поучительного опыта богатый папа сказал: «Всегда помни, что ты предприниматель, провидец и лидер в одном лице. Никогда не позволяй своим советникам управлять твоим бизнесом. Когда бизнес начинает снижать темпы, трать как можно больше денег на развитие. После того как бизнес оправится, ты сможешь сократить расходы и компенсировать часть средств, затраченных на развитие». К этому он добавил: «Когда бизнес замедляет ход, люди слишком часто урезают расходы на развитие, вместо того чтобы их увеличить. А после того как бизнес входит в колею, они начинают увеличивать расходы, вместо того чтобы урезать. В этом одно из объяснений того, почему мелкие предприятия остаются мелкими. Они урезают расходы, когда нужно их увеличивать, и увеличивают, когда нужно урезать. Точно так же поступают и крупные предприятия».
После 11 сентября я заметил, что многие компании принялись сокращать расходы на сбыт, маркетинг и развитие. Это свидетельствует о том, что ими управляют бухгалтеры и советники, а не капитаны.
Журнал «Business Week» от 25 февраля 2002 года вышел с заголовком «Обманутый инвестор» на обложке, а его передовая статья включала интервью с тремя людьми. Двое из обманутых инвесторов были адвокатами, а один — бухгалтером.
История бухгалтера такова.
Мечта Джеймса Дж. Хулихана-младшего выйти на пенсию в 50 лет рухнула. За последние два года он потерял 30 процентов портфеля, инвестированного в акции таких компаний, как «EMC», «Lucent Technologies» и «Worldcom». Сейчас, в 41 год, он вынужден работать в несколько раз усерднее, чтобы восстановить образовательные фонды своих четырех детей. «Я просто не понимаю, как от кажущегося таким стабильным бизнеса через шесть месяцев остались лишь воспоминания». Хулихан собирается больше откладывать и меньше тратить: он уже не рассчитывает, что акции помогут ему возместить потери. Он со своим братом возглавляет бухгалтерскую фирму в Форт-Уэйне, штат Индиана, и его нельзя заподозрить в непонимании аналитических обзоров. Но сегодня он говорит: «У меня нет к ним никакой веры. Все, что там написано, полная чушь. Мы дошли до точки, когда не знаешь, на кого положиться».
А вот история одного из адвокатов.
Еще три года назад Хизер Э. Барр, 31 год, адвокат из Манхэттена, не интересовалась фондовым рынком и пенсионным планированием. Но, поддавшись уговорам коллеги, в конце концов подписалась на один из трех фондов «Salomon Smith Barney, Inc.», предлагаемых планом 401 (k) ее компании. Это произошло на пике рынка. Какое-то время ее счет рос довольно стабильно, но в прошлом году она потеряла треть своих денег. Когда она в последний раз смотрела выписку, ее счет оценивался менее чем в 2000 долларов. С того момента она больше не открывает присылаемые выписки. И хотя она продолжает автоматически отчислять в план 50 долларов ежемесячно, надежды на возврат денег у нее нет. «У меня больше нет никакой веры в фондовый рынок, — говорит она. — Мне твердят, что нужно переждать, и в конце концов все образуется. Может, оно и так, но, если бы я складывала деньги в коробку из-под обуви, толку было бы больше».
Автор статьи не пытается высмеивать бухгалтеров, адвокатов или любих других высокообразованных профессионалов. Выбор бухгалтера и двух адвокатов всего лишь иллюстрирует тот факт, что капитану ковчега недостаточно обладать финансовой грамотностью бухгалтера или разбираться в правилах не хуже адвоката. Бухгалтеры и адвокаты — это узкие специалисты, которые чаще всего принадлежат к квадрантам Р или С. Чтобы быть капитаном своего ковчега, вы должны иметь широкую, а не узкую специализацию. Другими словами, узкий специалист знает много о малом, а универсал знает понемногу обо всем.
Один из самых трудных для меня уроков заключался в том, чтобы слушать моих советников, доверять интуиции и самостоятельно принимать решения— правильные или ошибочные, хорошие или плохие. Как говорил богатый папа, «капитан твоего корабля — это ты сам, а не твои советники».
Недавно мне пришлось пережить неприятный момент, напомнивший мне о том, что я по-прежнему остаюсь капитаном своего финансового ковчега и финансового отчета. В декабре 2001 года мы с Ким приобрели новый объект недвижимости. После того как наш бухгалтер и налоговые советники благословили инвестицию, мы поручили окончательное оформление соглашения адвокатам. Два месяца спустя, выложив на адвокатские гонорары тысячи долларов, мы узнали, что сделка развалилась. То, что казалось элементарной финансовой операцией, превратилось в дорогостоящий кошмар, поскольку адвокаты, вместо того чтобы профессионально и объективно составить договор, затеяли персональную войну друг с другом. Переговоры уперлись в нюансы, не имеющие практически никакого значения. Все, что смогли сделать адвокаты, — это сфокусироваться наличных выпадах, оставив без внимания интересы сделки. Сильные положительные моменты инвестиции были забыты. Цели инвестиции, то есть денежный поток, прирост капитала, амортизация и свободная от налогов прибыль оказались для адвокатов не важны. Важно было лишь то, кто из них прав. Два месяца времени и десятки тысяч долларов были потеряны, потому что я доверил своему советнику управлять кораблем. Мне казалось, что я снова слышу слова богатого папы: «Если человек умен и ходил в хорошую школу, еще не значит, что он что-нибудь знает о реальном мире бизнеса или инвестиций».
Богатый папа окружил себя умными людьми. Он был внимательным слушателем и относился к каждому из советников с уважением. И все же в конце дня он всегда вспоминал, что по-прежнему остается капитаном своего корабля. Окончательное решение по-прежнему принадлежало ему.
Многие из недавних потерь на фондовом рынке были вызваны тем, что слишком многие люди позволяют советникам управлять своими ковчегами. Если вы собираетесь быть капитаном собственного корабля, то обязаны держать своих советников под контролем.
И снова цитирую Уоррена Баффета: «Вам не нужно быть конструктором ракет. Инвестирование не игра, где парень с IQ, равным 160, затыкает за пояс парня с IQ, равным 130. Главное в нашем деле — здравый рассудок».
— Стройте свой ковчег
— Есть ли у вас команда советников?
— Бизнес и инвестирование — это командные виды спорта, и вам необходимы компетентные советники.
— Единственный глупый вопрос — это тот, который вы не задали.
— Принимайте окончательное решение сами.
— Прощайте себя за совершенные ошибки.
— Учитесь на своих ошибках.
— Дополнительные ресурсы
Гениальность проявляется в различных формах. Чтобы убедиться в этом, рекомендую прочитать две книги, которые доставили мне огромное удовольствие и многому научили. Первая книга, «Когда гений потерпел поражение», рассказывает о том, как в конце 1990-х годов группа примерно из 100 человек чуть не обанкротила США. Вторая книга, «Как работал Томас Эдисон», познакомит вас с первым американским предпринимателем в области высоких технологий. Обе книги предоставляют вам возможность глубокого проникновения в мир двух разных типов гениальности. Кроме того, их важность определяется тем, что представленные в них два разных типа гениев соответствуют двум разным эрам в истории. Первая книга рассказывает о том типе гения, который пользовался уважением в эру доминирования корпоративной Америки в мире. Вторая книга познакомит вас с миром, предшествовавшим взлету корпоративной Америки и, возможно, с новым миром бизнеса, в который мы вступаем сейчас. Другими словами, в разные периоды времени требуются разные виды гениев.
1. Роджер Лоуэнштейн. Когда гений потерпел поражение: Взлет и падение долгосрочного контроля и регулирования капитала (Roger Lowenstein. When Genius Failed: The Rise and Fall of Long-Term Capital Management, издательство «Random House»).
2. Блэйн Маккормик и Джон П. Киган. Как работал Томас Эдисон: Юуроков бизнеса от величайшего новатора Америки (Blain McCormick and John P. Keegan. At Work with Thomas Edison: 10 Business Lessons from America's Greatest Innovator, издательство «Entrepreneur Media, Inc.»).
Глава 19
Средство № 7. Контроль над вашим временем
— У меня нет времени.
— А у кого оно есть?
Богатый папа говорил: «Один из самых ценных ваших активов — это время. Большинство людей не становятся богатыми именно потому, что не умеют хорошо использовать свое время. Большинство людей упорно трудятся, делая богатых еще богаче, по не прикладывают таких же усилий, чтобы сделать богатыми себя».
В 1974 году я начал работать па «Xerox Corporation» в центре Гонолулу. Те из вас, кто прочитал другие мои книги, уже знают, что я выбрал эту команду, потому что там была великолепная программа обучения. Богатый пана посоветовал мне научиться продавать, если я собираюсь стать предпринимателем из квадранта Б. Он сказал: «Для владельца бизнеса умение номер один — это умение продавать. Часто бизнес испытывает финансовые трудности именно потому, что владелец не умеет продавать». Но к середине 1975 года я все еще проходил испытательный срок в филиале «Xerox» в Гонолулу. Причина была в том, что я не умел продавать. Моя застенчивость и страх получить отказ поставили меня в самый конец списка продавцов-стажеров. Если бы мои показатели продаж не улучшились, меня бы уволили. И я снова пришел к богатому папе за советом.
Жарким летним днем я встретился с ним в ресторане рядом с его офисом и богатый пана еще раз напомнил мне об одном из своих базовых философских принципов. Выслушав мою скорбную повесть о низкой эффективности продаж и страхе получить отказ, он сказал: «Итак, ты не знаешь, что делать? Сколько раз я должен напоминать тебе, что работа не сделает тебя богатым? Сколько раз я должен напоминать тебе, что богатыми становятся в свободное время?»
Прошло несколько дней. Выйдя из своего офиса в фирме «Xerox», я направился в одну некоммерческую благотворительную организацию и засел в их банке данных, накручивая телефонный диск в поисках долларов. Я сделал это, чтобы как можно быстрее набраться опыта продаж. Три — пять вечеров в неделю я делал от десяти до тридцати звонков, упрашивая людей жертвовать деньги на благое дело. За три часа я проводил столько презентаций, сколько мне удавалось провести за месяц, утюжа улицы в интересах фирмы «Xerox». Другими словами, я быстрее становился богатым. Я становился богатым, потому что овладевал умением, которое должно было обогащать меня всю жизнь до конца моих дней. К концу 1975 года я уже больше не считался стажером на испытательном сроке, мои продажи пошли в гору, а вместе с ними— и мои заработки. К 1976-му я стал одним из лучших торговых представителей «Xerox». Когда мой менеджер но продажам спросил, в чем секрет моего успеха, я сказал: «Я сделал больше звонков с предложениями». Он улыбнулся, а я так и не рассказал ему о своих звонках для благотворительной организации, которыми занимался в свободное время.
Примерно в то же время богатый папа вдохновил меня заняться вложениями денег в недвижимость. Вот почему я выбрал этот вид инвестиций еще до того, как записался в морскую пехоту. Богатый папа всегда говорил: «Я делаю деньги на бизнесе — а держу деньги в недвижимости».
Оглядываясь на свою жизнь, я высоко оцениваю мудрость богатого папы и его совет стать богатым в свободное время. Сегодня я финансово свободен благодаря тому, что я сделал в свободное, а не в рабочее время. Сегодня, если вы трудитесь не разгибая спины на строительстве чужого ковчега, вам не помешает выкроить сколько-нибудь свободного времени для строительства собственного.
Я люблю свою работу!
Люди часто говорят мне: «Я люблю свою работу. Мне нравится то, что я делаю». На такие заявления я отвечаю: «Поздравляю. Любить то, что ты делаешь, очень важно». И все же про себя я задаю вопрос: «Обеспечивает ли вас то, что вам нравится делать, всем, в чем вы нуждаетесь?» Дало в том, что многие любят свою работу, но работа не удовлетворяет их долгосрочные потребности. Например, у нас с Ким есть знакомая, великолепный дизайнер интерьеров, муж которой работает администратором в производственной компании. Они оба любят свою работу, оба прилично зарабатывают, но ни у одного из них нет ничего на черный день. Когда они обратились ко мне за советом, одним из первых вопросов, который я им задал, было:
— За сколько вы могли бы продать вашу работу? Оба ответили:
— Ни за сколько. Наши работы невозможно продать. Я ничего не сказал, а просто сидел молча, позволяя им вслушаться в собственные слова. Наконец тишина стала оглушительной.
— Так что ты нам посоветуешь? — спросила жена. — Бросить работу? Я снова ничего не сказал, и они беспокойно заерзали на стульях.
— Послушай, мы пришли просить о помощи. Самое малое, что ты можешь сделать, — это сказать хоть что-нибудь. Ты советуешь нам бросить работу? Ты это хочешь сказать?
Я продолжал сидеть, молча улыбаясь и позволяя им отреагировать на тишину.
Они тоже замолчали. В конце концов муж набрал в грудь побольше воздуха и принялся раскачиваться на стуле, в то время как я сидел за своим столом. Его жена, паша подруга, дизайнер интерьеров, все еще сидела, наклонившись вперед, надеясь па мой ответ. Примерно через 30 секунд она тоже принялась молча раскачиваться на стуле.
— За сколько мы могли бы продать наши работы? — произнес муж, раскачиваясь на стуле вперед-назад и вслушиваясь в вопрос, который я задал раньше, а теперь он повторял своими словами. — За сколько я мог бы продать свою работу? — внезапно спросил он, по па этот раз намного громче. Я понял, что он слышит собственный вопрос, но не мой.
— Что ж, ответ — ни за сколько, — произнес он, отвечая сам себе. — Она совсем ничего не стоит.
— Но ведь она приносит нам доход, — сказала жена, пытаясь защитить свою работу. — Мы зарабатываем деньги, чтобы иметь крышу над головой, накормить детей и обеспечить будущее.
— Знаю, знаю, — ответил муж. — «Все это я знаю. Но вопрос был задан не так. Нас спросили: «За сколько мы могли бы продать наши работы?»
— Так ты хочешь сказать, что мы работаем задаром? — спросила жена.
— Нет, — ответил я, прервав свое молчание. — Я просто задал вопрос, и я хотел бы, чтобы вы задали его себе сами.
— Выходит, мы работаем ради того, что не можем продать, — сказал муж. — И что ты посоветуешь?
— А как насчет того, чтобы инвестировать время в работу на себя? Почему бы вам не потрудиться для того, чтобы сделать богатыми самих себя с таким же усердием, как вы трудитесь, чтобы сделать богатым кого-то другого?
— То есть инвестировать какое-то время в нас самих, — сказала жена. После этих ее слов я рассказал им о своих звонках в пользу благотворительной организации и инвестициях в недвижимость.
— Оглядываясь на те годы, я вижу, что не работа сделала меня богатым. Богатым меня сделало то, чем я занимался после работы. А чем занимаетесь вы?
— Если честно, то ничем, — ответил муж. — Мы не покладая рук работаем на наших клиентов, гнем спину, чтобы оплатить счета, выбиваемся из сил, чтобы отложить пару долларов на пенсию, и вкалываем ради детей и их будущего образования.
— Значит, вы инвестируете в будущее ваших ребят?
— Понял, понял, — ответил муж. — Я все понял. Пришло время нам инвестировать часть нашего времени в наше собственное будущее.
В наши дни быть профессионально компетентным недостаточно. Быть компетентными в профессиональном и финансовом смысле должны мы все. Я уже говорил, что сегодня многие занимаются инвестициями, но очень немногие становятся инвесторами. Пара, о которой я только что рассказал, попала как раз в эту категорию. После краха рынка в марте 2000 года они осознали, что, может быть, им лучше самим стать инвесторами, чем доверять свои деньги другим людям, а потом надеяться и молиться, чтобы те оказались настоящими инвесторами.
Эта пара начала посещать курсы, предлагаемые richdad.com. Их отзывы после окончания курсов были такими: «Не могу поверить, как быстро можно делать деньги на инвестициях. Зачем людям вкладывать деньги во взаимные фонды и надеяться на 10 процентов облагаемого налогами годового дохода? Почему не научиться делать деньги, когда рынок идет не только вверх, но и вниз?»
Сайт richdad.com предлагает семинары для владельцев бизнеса и инвесторов. Я упоминаю об этом из-за комментариев, которые большинство людей после окончания курсов делают по поводу усвоенных ими уроков на тему, как можно быстро делать деньги. Суть в том, что если деньги будут работать на вас с большей отдачей, вы можете усилить контроль над временем. Например, многие участники наших курсов инвестирования в опционы испытывают шок, когда узнают, как относительно просто торговать опционами. Участники наших курсов инвесторов в недвижимость узнают, как относительно просто использовать деньги банкира вместо своих собственных, чтобы получить 50 или более процентов прибыли в год.
Богатый папа учил меня и своего сына тому, что если увеличить скорость оборота денег, то можно выиграть драгоценное время. Например, если вы зарабатываете на вашей инвестиции пять процентов в год, то вам понадобится около 20 лет, чтобы вернуть первоначально инвестированную сумму. Если же ваши деньги приносят 50 процентов в год, то вы возвратите первоначально инвестированные деньги за два года. Если вы сможете заработать 100 процентов в месяц, то получите ваши деньги обратно через месяц. Такие нормы прибыли возможны при соответствующем финансовом образовании. Другими словами, маленькая инвестиция в собственное финансовое образование может принести и вам значительное количество финансового времени.
Богатый папа часто говорил, что между здоровьем и богатством существует тесная взаимосвязь. В своих предыдущих книгах я измерял богатство количеством дней, которые вы можете прожить без работы, не снижая уровня жизни. Если конкретнее, то богатство больше измеряется временем, чем деньгами. Например, если у вас есть пять тысяч долларов сбережений, а ваши месячные расходы составляют тысячу долларов, то ваше богатство равняется пяти месяцам. То же самое можно сказать и о здоровье. Если вы здоровы, то у вас впереди годы. Но если ваше здоровье начинает ухудшаться, то ваше время на этой земле сокращается. Короче говоря, здоровье и богатство можно измерить временем.
Другая мера здоровья и богатства — это время восстановления. Например, если вы проходите медицинское обследование, то врач может измерить ваш пульс до и после физической нагрузки. После нагрузки сердечный ритм учащается и тогда врач замеряет, сколько времени понадобится вашему телу, чтобы восстановить прежнюю частоту пульса. Это время называется временем восстановления. То же самое с хирургией. Если человек здоров, восстановление происходит быстро. Если же человек физически слаб, восстановление может занять больше времени.
Богатство можно измерить точно таким же образом. Если человек — настоящий инвестор с должным образованием и опытом, то в случае потери всех денег он сможет восстановиться очень быстро. Но если человек похож на 58-летнего работника «Enron» с первой страницы раздела «Деньги* в журнале «US^A Today», то финансовое восстановление может потребовать времени больше, чем осталось лет до пенсии. Человек может быть физически здоровым, но его богатство может страдать анемией.
Богатый папа поощрял наше с Майком стремление научиться строить бизнес и быть инвесторами. Вот почему я прошел курс подготовки продавца и постарался узнать все, что возможно, на тему собственности. С 1994 года я явно учусь тому, как использовать опционы на акции. Делаю я это по следующим причинам:
1. У меня есть финансовая стабильность, необходимая для таких операций. Благодаря своим предприятиям и своей недвижимости я могу позволить себе роскошь освоения этой профессии.
2. Торговать опционами увлекательно и быстро. Мне нравится скорость, с которой производятся операции. Строительство бизнеса может занять годы. Покупка недвижимости может занять несколько месяцев. Торговля опционами производится за секунды.
3. Я готовлюсь к следующему буму и краху рынка. Когда рынок пойдет вверх, я буду использовать опционы на покупку в течение определенного срока ценных бумаг или товара по обусловленной цене с предварительной уплатой премии). Когда рынок пойдет вниз, я буду использовать опционы на продажу. Ранее в этой книге я писал, что большинство инвесторов во взаимные фонды играют в русскую рулетку с трехзарядным револьвером, в который заряжены два патрона. Опционы дают мне контроль над подъемами и спадами рынка. Взаимные фонды этого не могут. Это значит, что во время следующего краха рынка миллионы людей будут терять деньги, а торговцы опционами окажутся в выигрыше.
4. В случае финансового краха умение торговать опционами сократит мое время восстановления. Разумеется, если я окажусь плохим торговцем, времени на восстановление мне понадобится гораздо больше.
5. Инвестируя время сейчас, я выигрываю время в будущем.
Репье Каваллари — наш консультант по вопросам недвижимости, уважаемый корпоративный стратег, жена доктора Дол фа Деруса, говорит, что существуют четыре типа людей. Это:
1. Люди, которые должны оказаться правы.
2. Люди, которые должны выигрывать.
3. Люди, которые должны нравиться.
4. Люди, которые должны быть удобными.
Узнав об этой классификации, я сразу же принялся «сортировать» знакомых и родственников по категориям. Я бы сказал, что мы с Ким определенно принадлежим к числу тех, кому нужно выигрывать. Одна из причин, по которой мы смогли уйти на пенсию молодыми и богатыми, состоит в том, что выигрыш для нас был важнее всего. Повысив скорость обращения своих денег, мы смогли отойти отдел гораздо раньше, чем большинство людей, и выиграть нашу личную гонку за финансовой свободой, которая дает свободное время.
Как капитан собственного ковчега, вы должны можете инвестировать какое-то время в свое финансовое образование. В этой книге я уже писал об образовании, которое является основой формулирования разума среднего уровня. Но вам предстоит превратить это образование в мудрость высшего разума. Один из самых разрушительных для веры в себя аспектов обучения — это трата времени на то, чтобы превратить знания в мудрость. Когда в 1980-х я боролся за финансовое выживание, тяжелее всего было знать, что нужно делать, но не иметь для этого возможности. Выгода от инвестирования времени сначала в образование, и только потом в жизненную практику, заключается в том, что человек начинает любить эту игру. Например, мне не нравилось строить бизнес, когда в результате я оказывался в проигрыше. Сегодня мне нравится сам процесс. Теряя деньги на недвижимости, я испытывал к ней ненависть. Сегодня я люблю игру с недвижимостью, которой мы с Ким владеем. При инвестировании в опционы разочарование порой бывает очень сильным, а доходы низкими, но я знаю, что двигаюсь вперед, и получаю от этого удовольствие.
Как капитану своего ковчега, я настоятельно рекомендую вам научиться любить ваш груз. Сегодня я люблю свои предприятия, свою недвижимость и торговлю опционами. Я научился любить эти активы и навыки, потому что сначала инвестировал время в образование, и лишь потом — в обучение моего высшего разума тому, как надо любить активы.
Немного образования означает меньше времени, меньше денег, меньше риска и более высокий уровень жизни
Недавно один мой друг рассказал мне, что в период с 2000 по 2002 год его план 401 (k) потерял больше 350 тысяч долларов. Ему 53 года, и теперь он озабочен тем, что никогда не сможет уйти на пенсию. Он понимает, что диверсификация не даст ему прибыли, которую он хочет получить, или долгосрочную защиту, в которой он нуждается. Когда он попросил у меня совета, я сказал:
— Почему бы тебе не взять 30 тысяч, не купить три арендных дома по 100 тысяч каждый и не позволить арендаторам выплатить долги по закладным, а заодно принести тебе прибыль. К тому времени, как тебе исполнится шестьдесят пять, у тебя будет стабильный приток доходов, конечно, если ты вложишь деньги с умом.
— И для этого мне нужно всего 30 тысяч? — недоверчиво спросил он. Я кивнул.
— Вообще-то, чтобы купить три объекта арендной собственности, нужно всего 15 тысяч долларов. У федерального правительства есть специальные программы займов, и если ты пройдешь квалификацию, то тебе будет позволено вносить за определенные виды собственности всего пять процентов залога.
— Так ты говоришь, что я могу уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч? А банк даст мне кредит на остальную сумму?
— Уверен, что даст, — подтвердил я. — Если бы условия рынка оставались прежними и мне оставалось бы 5—10 лет до пенсии, то я вполне уверен, что мог бы уйти на пенсию, имея всего 15 тысяч инвестированных долларов.
— А как насчет людей, которые живут в дорогих городах вроде Нью-Йорка или Сан-Франциско? Не будет ли им трудно найти недорогую арендную собственность?
— В центре города… да, будет трудновато. Но всего в часе езды от большинства городов всегда можно найти доступную по пене недвижимость. Все, что от тебя потребуется, — это найти район, который растет в цене, и со временем твоя собственность попадет под переоценку. В случае разгула инфляции ты можешь поднять арендную плату. К моменту ухода на пенсию эти три дома будут приносить тебе стабильный доход, — намного более надежный, чем взаимные фонды.
— И при гораздо меньшем количестве денег? — добавил он.
— Совершенно верно. Имея немного образования и опыта, ты сможешь уйти на пенсию с меньшим количеством денег, меньшим риском, более высоким уровнем прибыли и при этом поможешь обществу, предоставляя необходимое жилье.
— Но что, если все начнут инвестировать в арендную недвижимость?
— Тогда мы поможем правительству предоставить жилье но более низким ценам и, надо надеяться, повысим уровень жизни тех, кто не может позволить себе покупку дома. Если предложение возрастет, арендная плата снизится. Если будет больше владельцев, конкурирующих за привлечение жильцов, то такая конкуренция повысит качество жилья.
— А сколько нужно держать собственность во владении, прежде чем продать? — поинтересовался он.
Моим ответом стали слова из Уоррена Баффета:
— «Мои временные рамки владения имуществом — это вечность».
— Значит, ты покупаешь собственность в вечное владение?
— В большинстве случаев. Но время от времени я продаю. Обычно я делаю это, когда инвестиция плохая и мне нужно от нее избавиться. Но, как правило, я следую совету Уоррена Баффета и инвестирую в то, что мне нравится и чем я буду владеть вечно. Мне нравятся объекты недвижимости и предприятия в колонке моих активов.
— И мне не нужно будет останавливаться на трех домах? — Нет, не нужно. Это то же самое, что играть в «Монополию». Если у тебя есть четыре зеленых домика, ты можешь купить гостиницу. Тебя любит правительство, тебя любит банкир, и твое будущее в большей безопасности, потому что недвижимость может защитить тебя от одной из самых серьезных финансовых угроз — угрозы инфляции. Если ты владеешь арендной собственностью, то последствия роста инфляции, вызванные налогами, чрезмерными расходами правительства, печатанием денег, повышением стоимости материалов и ростом цены страхования, перекладываются на арендатора. Взаимные фонды часто теряют свою стоимость в периоды высокой инфляции и высоких процентных ставок, но стоимость хорошей собственности при этом может возрасти. Если ты купил недвижимость достаточно рано и получаешь с нее фиксированный процент прибыли, то у тебя будет больше возможностей контроля над своими инвестициями до тех пор, пока ты не начнешь инвестировать в городах, где установлены ограничения арендной платы. Пока арендную плату разрешено увеличивать, инфляция может быть фактически твоим другом. То же самое справедливо, если ты понимаешь, как работают опционы. Если инфляция растет, а котировки акций падают, ты можешь сделать больше денег на понижении, в то время как большинство взаимных фондов будут терять деньги и время.
— Значит, вложив немного времени, я получу больше времени и больше контроля над своими активами, использую меньше тяжким трудом заработанных денег, повышу свои доходы и уменьшу риск… И все это я смогу получить, если у меня будет немного образования.
Читать бесплатно другие книги:
