Пора подниматься! Кийосаки Ким
Что нужно для того, чтобы подняться над необходимостью работать за деньги…
Если вы знакомы с философией богатой женщины и богатого папы, то отнеситесь к материалу этой главы как к повторению пройденного – с некоторым уклоном. Недаром же говорят, что повторение – мать учения.
Любая касающаяся финансов информация, которая не соответствует вашим глубинным установкам, будет проходить тщательную фильтрацию со стороны вашего подсознания. Но если вы раскроете свое сознание для новых идей, то сможете увидеть уже знакомые концепции в новом свете, под иным углом.
В мире богатой женщины есть фундаментальные принципы, мимо которых невозможно пройти, когда мы говорим о деньгах, инвестировании и представительницах прекрасного пола. Все начинается с финансовой отчетности: отчета о доходах, балансового отчета и отчета о движении денежных средств.
Вы увидите, что финансовая отчетность, используемая здесь, по форме отличается от традиционной. Это всего лишь ради простоты.
Отчет о доходах состоит из двух частей:
доходы;
расходы.
Доходы
Любой ваш доход одновременно попадает в соответствующую колонку отчета о доходах и расходов. Существует три типа доходов:
1. Заработанный доход
В эту категорию попадают зарплата, чаевые, премии, комиссионное вознаграждение и т. п.
2. Портфельный доход
К этой категории относится прибыль от продажи любых активов (акций, бизнеса, недвижимости), то есть прирост капитала.
3. Пассивный доход
Это доход, поступающий от недвижимости или бизнеса, куда вы только вкладываете деньги, но сами в коммерческой деятельности не участвуете. К пассивному доходу относятся также проценты по вкладам и облигациям, дивиденды, авторское вознаграждение за использование ваших изобретений, книг, песен и т. п.
Ваша задача как инвестора – превратить заработанный доход в портфельный и пассивный.
Важно отметить, что разные типы доходов по-разному облагаются налогами. Заработанный доход облагается налогами по самой высокой ставке. Государство откусывает самый большой кусок именно от тех денег, которые вы зарабатываете с наибольшим трудом. Портфельный доход облагается налогом по несколько меньшей ставке. Самая низкая ставка налогообложения применяется к пассивному доходу. Когда вы инвестируете с целью получения пассивного дохода, ваши деньги работают на вас и вместо вас, да еще и максимально сберегаются благодаря наиболее низким ставкам налогообложения.
Расходы
Это деньги, которые вы тратите из месяца в месяц, включая платежи по различным кредитам, расходы на продукты питания, бензин, оплату коммунальных услуг, страхование, покупку одежды, расходы на медицинское обслуживание, развлечения и т. д.
Балансовый отчет состоит из двух колонок:
активы (то, что кладет деньги в ваш карман);
пассивы (то, что вынимает деньги из вашего кармана).
Активы
Определение активов, приведенное в книге «Богатая женщина», расходится с тем, которое вы можете услышать от обычного бухгалтера. Бухгалтер скажет вам, что актив – это «нечто, принадлежащее физическому или юридическому лицу и имеющее денежную стоимость». При таком определении в категорию активов придется включить даже будильник и кухонную утварь!
Большинство бухгалтеров обязательно впишут в число активов принадлежащие вам акции, драгоценности, жилье, автомобили и паи взаимных фондов. С нашей точки зрения, ничто из перечисленного не имеет никакой ценности до тех пор, пока вы не решите это продать. Вот если вы что-то продаете, это актив. Но если вы продаете что-то себе в убыток, тогда это что угодно, но только не актив.
Согласно определению богатой женщины:
Актив – это то, что кладет деньги в ваш карман независимо от того, работаете вы или нет.
Почему мы используем именно такое определение? Потому, что будильник и тарелки никак не приблизят вас к осуществлению вашей финансовой мечты. Это может сделать лишь то, что кладет деньги в ваш карман независимо от того, работаете вы или нет.
Пассивы
Начнем с традиционного определения пассива. Большинство профессионалов бухучета скажут вам, что это «обязательство выплатить сумму, которую вы должны кредиторам, будь то физическое или юридическое лицо». Определение богатой женщины иное:
Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Итак, возникает дилемма. Большинство людей сочтут принадлежащий им мерседес активом или, по крайней мере, чем-то ценным. Тем не менее мы помещаем автомобиль в категорию пассивов, потому что из месяца в месяц он вынимает деньги из вашего кармана. «Но ведь он уже выкуплен!» – возразите вы. Даже если кредит на машину уже погашен, разве вам не приходится тратиться на бензин, масло, ремонт, техническое обслуживание и страховку?
Труднее всего нам приходится, когда мы объясняем людям, что их жилье, дом или квартира, которые им принадлежат и где они постоянно проживают, тоже не является активом. Нас за это очень критикуют, особенно в те периоды, когда на рынке недвижимости наблюдается бум и люди порой по два-три раза перезакладывают свои дома. И только когда наступает крах и висящий на людях долг превышает стоимость принадлежащего им жилья, они начинают сознавать справедливость нашей точки зрения.
Путаница между активами и пассивами приводит к тому, что люди впадают в заблуждение насчет своего финансового состояния, ошибочно полагая, что оно лучше, чем есть на самом деле. Но, когда в экономике наступают тяжелые времена, людям приходится взглянуть в глаза суровой реальности. Они только тогда начинают понимать, что у них на самом деле есть в активе и как долго они могут на этом продержаться.
Вот почему популярная концепция чистой стоимости имущества почти не имеет практической ценности. При вычислении чистой стоимости имущества бухгалтеры принимают в расчет все, что у вас есть, кроме разве кухонной раковины. В большинстве случаев под чистой стоимостью имущества понимается сумма, которую можно было бы выручить, продав все, что у вас есть за душой, по рыночным ценам на текущий момент.
Все сказанное не значит, что вам не следует покупать дом, автомобиль или дорогие наручные часы. Это значит лишь то, что вы не должны обманывать себя, считая пассивы (то, что опустошает ваши карманы) активами.
Разобраться в сущности активов и пассивов не так уж трудно. В таких случаях говорят, что это не ракетная наука. Полностью согласна. Я бы назвала это карманной наукой, то есть наукой о том, что пополняет, а что опустошает ваши карманы.
Однажды, когда я внимательно изучала отчет о доходах и балансовый отчет, меня озарило.
Секрет финансового благополучия состоит в том, чтобы сосредоточить свое внимание на приобретении активов.
Меня всегда учили смотреть на доходы. Меня учили, что надо найти хорошую работу, усердно трудиться, делать карьеру, добиваясь постепенного повышения зарплаты. А если работа почасовая, то надо работать дольше и добиваться повышения почасовой ставки. В любом случае в фокусе внимания всегда были доходы, особенно заработанные – будь то зарплата, гонорар или комиссионное вознаграждение. Но, если бы мое внимание было сосредоточено на доходах, я всю свою жизнь крутилась бы как белка в колесе, пытаясь свести концы с концами.
Но однажды меня озарило. Я поняла, что для достижения финансового благополучия думать надо не об увеличении доходов, а о приобретении активов.
И когда я это поняла, жизнь сразу стала намного легче. Я сосредоточилась на приобретении активов как для себя лично, так и для нашей компании Rich Dad. Да, наши книги и настольные игры являются активами, поскольку каждый месяц обеспечивают денежный поток в кассу компании в форме выручки от продаж и в наши с Робертом личные карманы в форме авторского вознаграждения. Но неизбежно возникает вопрос: какие активы мы создаем сегодня?
Позвольте мне познакомить вас с нашим новым проектом, будущим активом, имеющим вид электронной игры, и лично с Николь Лаззаро.
Николь – очень умный и талантливый специалист по электронным играм. Она является владелицей консалтинговой фирмы, и спрос известных и влиятельных компаний на ее услуги достаточно велик.
Однажды мы вместе завтракали, и она достала свой iPhone, чтобы показать мне новую игру, разработкой которой занималась. Николь очень гордилась этим проектом. «Мне нравится то, что я делаю, – сказала она, – и я люблю своих клиентов. Они хотят, чтобы мои знания и опыт помогали им делать игры более интересными. Однако я зарабатываю только тогда, когда работаю на кого-то. Вот эта игра для iPhone „Наклонный мир“ позволила мне несколько лет жить за счет роялти. Это мой первый настоящий актив! – заявила она с торжеством в голосе. – Наличие актива дает мне финансовую свободу, чтобы я могла вплотную заниматься своими творческими проектами и мечтами».
Видите ли, работа, даже если вы сами владеете фирмой, не является активом. Все приходится выполнять вам самим. И даже счет в банке может не быть активом, если разного рода комиссионных взимают с вас больше, чем платят процентов. В этом случае актив становится пассивом.
Однажды, когда я разговаривала со своей подругой об активах, нашу беседу услышала моя знакомая Кэрри и сказала:
– Мне так повезло! Я только что получила наследство от дяди – очень крупный актив.
– И что вы собираетесь с этим наследством делать? – поинтересовалась моя подруга.
– Первым делом я хочу пригласить 20 членов своей семьи и друзей провести две недели на Гавайях. Первоклассные оте ли, яхты – все, что захотят. Я отложила на это примерно 300 тысяч долларов.
У нас отвисли челюсти.
– А дальше что? – вернулся дар речи к моей подруге.
– После Гавайев, – продолжала Кэрри, – я хочу подыскать себе новый дом с большим бассейном. Мы улыбнулись, пожелали ей всего доброго и ретировались. Даже дядюшкино наследство может не быть активом.
Стратегия достижения бесконечного богатства, под которым понимается денежный поток, равный или превышающий ваши ежемесячные доходы, очень проста:
Ни для кого не секрет, что то, на чем вы сосредоточиваете свою энергию, время и внимание, приумножается. Поэтому, если хотите осуществить свои финансовые мечты, вам нужно сосредоточить время, энергию и внимание на приобретении активов.
Есть одно правило, которого мы с Робертом придерживаемся с тех самых пор, как впервые приобрели домик с двумя спальнями и одной ванной. Как только доллар (песо, евро или иена) попадает в колонку активов, он больше никогда не должен покидать эту колонку. Вы можете продать актив, но на вырученные деньги должны купить новый актив. Часто я слышу от женщин фразу «Я приобрела свой первый актив», а год спустя оказывается, что этот актив был продан, а на вырученные деньги куплен новый дом или новая машина. Поэтому повторю еще раз:
Доллар, однажды попавший в колонку активов, должен остаться там навсегда.
Глава 8
Все дело в вас
Что нужно для того, чтобы подняться до вашего самого главного актива – вас самих…
Чтобы выйти из зоны комфорта и устремиться в погоню за своими финансовыми мечтами, требуется немало мужества и силы воли, а также умения смеяться над собой. В общем, задача эта не для слабонервных плакс. Нам всем случается видеть по телевизору рекламные ролики, обещающие «финансовую свободу» за пять платежей по 29,99 доллара. Неужели это правда? Мне кажется, здесь явно чего-то недостает. Невольно вспоминается вот эта карикатура:
Если вы ждете, что вам на помощь придет какой-то финансовый спасатель и совершит чудо, догадайтесь, кто это будет? Правильно, вы сами. Не то чтобы вы в одиночку будете распутывать все сложное уравнение богатства. Совсем наоборот. Вам определенно не обойтись без мощной структуры, состоящей из ваших друзей, экспертов, посредников, наставников, которые будут поддерживать и направлять вас на вашем пути. Я лишь имею в виду, что это все-таки ваш путь и вы являетесь главным архитектором того, что в итоге будет построено.
Кого бы вы ни решили взять с собой в это путешествие к богатству, ваш успех будет зависеть от одного очень важного фактора – от вас, от того, насколько то, что вы пытаетесь построить, и те средства, которые вы будете для этого использовать, гармонируют с вашей системой ценностей, вашими интересами, с тем, что вам дорого в жизни, с вашей внутренней сущностью.
«Пора подниматься!» – это призыв, обращенный к вам, а не к тому вымышленному персонажу, который хотят видеть на вашем месте окружающие, и не к тем ролям, которые вы привыкли играть в своей жизни. Он обращен не к матери, не к жене, не к предпринимательнице, не к дочери, не к художнице, не к подруге. Он обращен к вам, к вашей внутренней сущности, у которой нет другого названия, кроме «я».
Мы, женщины, берем на себя так много ролей и пытаемся прислуживать столь многим людям, что совершенно упускаем из виду, кто мы есть на самом деле и чего сами для себя хотим. Подруга рассказывала мне, что, когда она в первый раз после развода пришла в супермаркет, ее глаза наполнились слезами. Поначалу она сама не могла понять причину этих слез. Но, толкая тележку вдоль рядов, женщина поняла, что раньше ей приходилось делать покупки для детей (которые теперь уже взрослые и живут отдельно) и для мужа, а теперь, впервые за многие годы, она пришла в магазин купить что-то для себя. Глядя на полки с разнообразными продуктами, она плакала, поскольку не знала, какая еда нравится ей самой. Моя подруга так привыкла подстраиваться под чужие желания и потребности, что успела забыть о том, каковы ее собственные желания и потребности. И теперь ей приходилось узнавать себя заново.
Так кто же вы? Когда я говорю «вы», то имею в виду вашу внутреннюю, глубинную, духовную сущность.
Как узнать, верны ли вы себе? Об этом можно судить по тем чудесам, которые происходят в вашей жизни. Когда вы верны своей внутренней сущности, то все в вашей жизни идет как по маслу. Вы что-то задумываете – и ваша мысль тут же материализуется. Вы всегда оказываетесь в нужном месте в нужное время. Все происходит без особых усилий с вашей стороны. Вы счастливы и наслаждаетесь жизнью.
И как же верность себе перенести на мир финансов и инвестирования? Очень просто. Ваш финансовый план должен соответствовать вам, должен греть вам душу. Речь должна идти об осуществлении именно вашей финансовой мечты, а не мечтаний ваших родителей, мужа, детей или друзей. Чтобы сполна насладиться теми наградами, которые сулит вам финансовая свобода, вам нужно лишь сохранять верность тому, что вы цените, любите, о чем мечтаете, тому, к чему у вас дар, талант, предрасположенность, тому, из чего в итоге складываетесь вы, то есть ваше «я».
У вас есть большая мечта. И она требует полной самоотдачи. Временами эта мечта будет испытывать вашу преданность. И если вы делаете это для кого-то, а не для себя, то не пройдете испытание. Вы сдадитесь. Вот почему причина, по которой вы отправляетесь в этот долгий и трудный путь осуществления своей финансовой мечты, должна полностью соответствовать глубинным чаяниям вашего сердца и души. Только так вы сможете найти в себе достаточно целеустремленности и страсти, чтобы преодолеть все преграды, ловушки и трудности. Неудачи неизбежны, но успехи тоже неизбежны, и каждый такой успех будет толкать вас вперед.
Никто и ничто в вашей жизни не может быть важнее вас самих – ни дети, ни супруг (партнер), ни религия, ни ваше жизненное предназначение.
«Ересь! – воскликнет кто-то из вас. – Это же чистой воды эгоизм, высокомерное пренебрежение к святыням!»
Не совсем так. Дело в том, что если вы ставите кого-то или что-то выше себя, то этот человек или вещь приобретает власть над вами: вы позволяете им контролировать свою судьбу, управлять ею. Передавая такую власть над собой кому-то или чему-то, вы теряете важную часть своего «я». Ваши дети, ваш супруг или партнер, даже ваше жизненное призвание могут быть очень важны для вас, тем не менее они не более важны, чем вы сами, то есть ваша духовная сущность.
Вспомните тот последний раз, когда вы были по-настоящему счастливы. Что вы тогда делали? Что чувствовали? Как это отразилось на вашей производительности труда? Казалось ли вам, что жить стало веселее? Хотелось ли помогать другим? Казалось ли вам, что у вас все получается само собой, без всяких усилий? Все это проявления того, что вы достигли гармонии со своей внутренней сущностью и поняли, что она важнее всего.
Пытаясь осуществлять не свои, а навязанные другими мечты, вы предаете свою духовную сущность. Чужая мечта все равно не трогает ваше сердце. Хорошую иллюстрацию этого мы видим в фильме, посвященном судьбе знаменитого гольфиста Бобби Джонса. Совсем еще маленьким мальчиком Бобби влюбился в гольф. Он украдкой смотрел из-за деревьев, как играют гольфисты. Затем кто-то подарил ему несколько самодельных клюшек. Он очень любил гольф, но одновременно хотел угодить своей семье. И вот Бобби стал юристом, потому что этого хотела его мать – ведь его отец тоже был юристом. Дед всегда считал гольф пустой тратой времени и говорил, что человек должен иметь «уважаемую профессию». Тем не менее Бобби продолжает играть и выигрывает турнир за турниром, но затем снова бросает спорт в угоду своей жене, которой не нравится то, что муж постоянно находится в разъездах. Бобби Джонс очень любит гольф, но на протяжении всего фильма мы видим, как мучает его этот внутренний конфликт между устремлениями его души и желаниями окружающих.
Яркий пример – сцена, где он участвует в крупном турнире и ведет в счете. Бобби еще никогда не побеждал в таких престижных турнирах. В последний день турнира он получает телеграмму от деда, которому никогда не нравилось это увлечение внука и который всегда с презрением относился к гольфу. В телеграмме сказано: «Бобби, желаю победы!» Наконецто он получает от деда одобрение, которого уже не чаял дождаться! И, окрыленный такой поддержкой, Бобби Джонс одерживает первую победу в крупном турнире.
Доктор Радха Гопалан, специалист по пересадке сердца в клинике Мей, – мой добрый друг. После окончания медицинского вуза и резидентуры в США он вернулся к себе на родину в Шри-Ланку, чтобы изучить теорию и практику иглоукалывания и восточной медицины. В своей работе Радха постоянно объединяет теорию и философию западной и восточной медицины. Он говорит: «Когда ко мне приходит человек с серьезными проблемами, зачастую единственным решением является хирургическое вмешательство. Но операция лишь ликвидирует последствия и не затрагивает причины возникшей проблемы, которые могут относиться к эфемерному и невидимому миру энергии, мыслей и эмоций».
А вот еще одна из самых глубоких мыслей, которые я от него слышала: если вы занимаетесь тем, что вам не нравится, что идет вразрез с вашей глубинной сущностью, то конфликт, возникающий между телом и душой, приводит к болезни.
Требуется немалое мужества, чтобы вырасти и стать тем, кто вы есть на самом деле.
Э.Э. Каммингс
Убежденный вегетарианец, который изо дня в день работает за прилавком в McDonald’s, подавая клиентам гамбургеры, наверняка испытывает внутренний конфликт. Женщина, которая молча проглатывает оскорбительные замечания со стороны мужа, тоже переживает конфликт. Когда мы испытываем чувства, идущие вразрез с нашей системой ценностей, с нашими моральными установками, внутри нас неизбежно происходит битва.
Спасибо вам, доктор Радха, за то, что дали нам убедительный мотив оставаться верными самим себе. Ведь если мы не будем верны своей внутренней сущности, то попросту умрем – если не физически, то эмоционально или духовно.
Вам должна понравиться история, рассказанная Алесей Сен-Жермен.
Когда я училась в колледже, будущее казалось простым и ясным: получу диплом, найду работу, выйду замуж, рожу детей и буду радоваться жизни. Я шла прямиком по этому пути и на старшем курсе познакомилась со своим будущим женихом. Он учился по той же программе, что и я, и вскоре мы обнаружили, что у нас очень много общего. По окончании колледжа мы постарались найти такую работу, которая позволила бы нам вместе путешествовать по стране. Нам очень нравилось бывать в новых местах, и в отпуск мы каждый раз отправлялись туда, где еще не бывали. Правда, для поддержания такого образа жизни требовалось много денег, и я влезла в долги. До встречи с моим женихом у меня никогда не было финансовых проблем. Одно можно сказать наверняка: я не финансист. Поначалу это не казалось мне серьезной проблемой, потому что я платила за все с помощью кредитной карточки, а потом постепенно погашала задолженность, пользуясь тем, что зарплата у меня была достаточно большая. Поэтому я не особо беспокоилась – пока в какой-то момент не поняла, что за три года успела накопить более 45 тысяч долларов долга, не имея при этом никаких источников погашения задолженности, кроме своей зарплаты.
Но мне повезло в том, что мама еще в подростковом возрасте научила меня правилам финансовой свободы, иначе отрезвление могло наступить гораздо позже, когда ситуация стала бы уже непоправимой. Мы вместе сели и стали размышлять над тем, как мне выбраться из того болота, в которое я сама себя загнала. Конечно, я могла бы переложить вину на своего жениха, но ведь, если быть честной, я сама того хотела. Помню, как говорила ему: «Я не могу себе этого позволить». А он отвечал: «Все в порядке. Я оплачу перелет и гостиницу. А ты будешь платить только за еду и развлечения, пока мы будем там». Казалось, все по справедливости, но в сумме все это выливалось в огромные расходы.
Другой моей проблемой было то, что я ненавижу подачки. Я привыкла за все платить сама. И платила за все то, в чем возникала потребность в нашей повседневной жизни. У нас всегда деньги были врозь, и я по сей день не знаю, мог ли он позволить себе те траты, которые нес со своей стороны.
Когда ты в долгах как в шелках, легко озлобиться и впасть в отчаяние. Хочется винить в своих несчастьях кого и что угодно. Это гораздо легче – ощущать себя неудачницей, чем принять всю ответственность на себя. Я ехала домой и думала о том, во что превратилась моя жизнь. Я поняла, что если останусь в этой профессии и буду продолжать жить прежней жизнью, то не выберусь из той ситуации, в которой я оказалась.
Родители всегда говорили мне: «Если тебе что-то не нравится, измени это. А хныкать нечего». Поэтому я записала себя и своего жениха на финансовый семинар и приняла решение, что буду жить как финансово образованный человек и прокладывать себе путь к финансовой свободе. Я составила план выхода из тех долгов, которые никоим образом не пополняли мои карманы.
Образование – дело хорошее, но преодолеть эмоциональные страхи очень трудно. И самое трудное – разобраться с тем, кто связывает тебя по рукам и ногам и не дает реализоваться так, как ты хочешь.
На семинаре я сказала своему жениху: «Больше никаких поездок, и хватит сорить деньгами». Я решила всерьез заняться инвестированием, и он как будто поддержал меня, точнее сказать, предоставил мне свободу трудиться во имя нашего общего финансового освобождения. При этом в выходные он по-прежнему продолжал развлекаться и кутить, поэтому мне не потребовалось много времени, чтобы понять, что он отнюдь не разделял ту систему ценностей, которую я хотела бы привить нашим будущим детям.
Последней каплей стал подарок, который он преподнес мне на день рождения примерно через месяц после принятого мною решения изменить свою жизнь. Он сделал мне сюрприз в виде поездки на Гавайи, сказав при этом, что мне остается лишь оплатить питание и развлечения на месте. Все повторялось. Посторонний человек, глядя на эту ситуацию, мог бы упрекнуть меня в неблагодарности, но на этот раз я проявила больше благоразумия. Мне стало предельно ясно, что мои взгляды на будущее ему чужды. Если человек говорит, что он с тобой в одной лодке, это еще не значит, что он действительно намерен самозабвенно грести туда же, куда и ты.
Наверное, кто-то нашел бы другой выход из сложившейся ситуации, но я решила просто разом покончить со всем этим. Помню, я долго думала над тем, как объяснить ему причину такого шага. В подобных обстоятельствах женщина часто говорит мужчине: «Дело не в тебе, а во мне». Мы говорим так, чтобы смягчить удар. Но я – не знаю, права или нет, – сказала: «Дело не во мне, а в тебе».
Для меня финансовая грамотность – это не просто образование. Это образ жизни, который влияет на все остальное.
Когда ты играешь какую-то роль, отличную от твоей истинной сущности, это всегда требует значительного напряжения сил. В жизни не бывает идеальных дочерей, идеальных жен, идеальных работниц. И здесь очень важно сохранять верность себе по той причине, что для достижения финансовой свободы необходимо иметь свободу быть собой.
Кэти Колбе является экспертом по человеческим инстинктам и всю свою жизнь помогает людям обрести свободу быть собой. Колбе разработала инструмент (который назвала индексом Колбе), позволяющий выявлять и оценивать природные, врожденные, неизменные таланты человека и, по существу, находить оправдание для того, чтобы быть собой.
В нашей компании все пользуются индексом Колбе, поскольку, ко всему прочему, это превосходный инструмент, помогающий руководителям распределить сотрудников по рабочим местам так, чтобы они могли максимально реализовать себя с наибольшей пользой для компании. Определив мой индекс, Кэти спросила:
– Ким, а вы не пытались быть более организованной?
– Пыталась, – ответила я.
– И как?
– Никак, – вздохнула я. – Я и семинары, посвященные самоорганизации, посещала, и книги читала. Покупала кучу всяких органайзеров и прочей дребедени, но мой кабинет все равно выглядит, как после бомбежки. Ничего не помогает.
Кэти усмехнулась, а потом преподнесла мне подарок, которого я никогда не забуду. Она посмотрела мне в глаза и сказала:
– Ким, вам никогда не стать организованной. Вам это не дано, вы другая.
В изумлении уставившись на нее, я почувствовала, что с моих плеч свалилась тяжеленная глыба.
– Не дано? – переспросила я.
– Именно. Поэтому перестаньте тратить время и силы на попытки стать тем, кем вы не являетесь и кем вам быть не дано.
После этого она указала мне на трех сотрудников нашей компании, у которых организованность была в крови, и одному из них было поручено поддерживать порядок в офисе. А я смогла целиком сосредоточиться на том, что у меня лучше получалось.
Тогдашний президент нашей компании всегда считал себя занудой и «ботаником». Он постоянно сидел за книгами и что-то изучал, в то время как его друзья занимались спортом. Но когда он узнал свой индекс Колбе, то понял, что дело не в занудстве. Просто он любил заниматься науками и сбором информации, и это получалось у него лучше всего. Тогда ему и всем нам стало ясно, что роль президента, которую он пытался играть, была не для него, она не соответствовала его истинной сущности, поэтому у него не было шансов преуспеть в ней. Он перешел в научно-исследовательское подразделение компании и занялся изучением возможностей освоения новых рынков. И там действительно великолепно проявил себя, поскольку оказался на своем месте и мог максимально задействовать в работе свои истинные таланты.
Вы когда-нибудь вели дневник? Это очень простой и эффективный инструмент, помогающий узнать правду о себе и окружающих обстоятельствах. Все, что для этого нужно:
блокнот (или записная книжка любого формата);
ручка;
вы и ваши мысли.
Когда я ищу ответ на какой-то вопрос, то прибегаю к помощи дневника. Для меня это своеобразная форма медитации. Если меня мучает какой-либо вопрос, не выходит из голо вы какая-нибудь неприятность или я хочу избавиться от какой-то плохой привычки, то открываю свой дневник, записываю проблему, которую хочу решить, а потом просто переношу на бумагу все, что приходит в голову.
Правила простые:
Когда я пишу, то ничего не анализирую, не подвергаю сомнению, не фильтрую. Я записываю любые мысли, рвущиеся наружу. Политкорректности здесь не место. Никто, кроме меня, этого не увидит. Мне нужно просто вывалить наружу содержимое сознания, чтобы дать дорогу истине.
Я пишу, пока не получу ответ. Никаких временных ограничений нет. Пишите, пока проблема не исчерпает себя. Когда придет ответ, вы обязательно поймете и почувствуете это. Это будет момент пробуждения, откровения. Он может сопровождаться чувством облегчения, радости, успокоения, даже смехом – все зависит от конкретных обстоятельств.
Например, на днях, вернувшись домой с работы, я почувствовала недомогание. Было еще только 2 часа дня, а я ощущала себя такой разбитой и уставшей, что ничего не могла делать. Тогда я закрылась в своем домашнем кабинете и открыла дневник. Злость, чувство вины, жалость к себе – весь этот негатив вылился из меня, когда я записала свои мысли. Момент истины наступил тогда, когда я написала: «Я расцветаю в творческой среде – в условиях мозгового штурма, когда люди свободно делятся своими мыслями, когда ценится мнение каждого человека, когда все сообща ищут наилучшее решение. Это та среда, в которой я готова и хочу работать. И если среда не такая, я ее изменю».
Дело в том, что за день до этого у нас было творческое совещание по поводу нового проекта. Разрабатывался он уже восемь месяцев, и мы были близки к тому, чтобы его обнародовать. Мы решили еще раз напоследок пройти через все этапы, чтобы удостовериться в том, что все получается именно так, как задумывалось первоначально. Совещание было живым, шумным, веселым, но временами и напряженным. Мы сообща придумывали одно решение за другим, до которого в одиночку никто бы никогда не додумался. Это было настоящее волшебство.
Позже в тот же день меня пригласили на другое совещание, где надо было решить одну проблему. Людей, собравшихся там, я едва знала. Атмосфера была совершенно другая. Вместо того чтобы общими усилиями искать решение, участники занимались тем, что обвиняли друг друга и упрямо стояли на своем. В общем, было ужасно. Я сидела тихонько, предоставив им ругаться между собой и практически не участвуя в споре. Дневник помог мне понять, что это мое дело – выбирать среду, в которой я готова работать, и что то, что я сидела и помалкивала, было лишь бегством от решения проблемы. Фактически я злилась на себя за то, что тогда не повысила голос и не положила конец творившемуся безобразию. Промолчав, я стала почти что соучастницей. Это шло вразрез с моей истинной сущностью и стало причиной того недомогания, которое я испытывала.
Я поняла, что дневник подсказал мне правильный ответ, поскольку сразу почувствовала себя намного лучше и наполнилась энергией и радостью жизни.
Сохранение верности себе – необходимое условие исполнения вашей финансовой мечты. Во-первых, это должна быть именно ваша, а не чья-то еще мечта. Во-вторых, в процессе ее осуществления вам придется принимать решения, порой выбор будет достаточно трудным. Лучшие решения – те, которые отвечают вашей системе ценностей, вашим талантам и вашей страсти.
Какого типа активам вам следует отдать предпочтение? Какого рода образование следует получить? Какие инструменты необходимы вам для продвижения к цели? Как отмечать и чествовать промежуточные успехи? Ответы на эти и многие другие вопросы в значительной мере зависят от особенностей вашего «я». Каждый человек уникален, каждый одарен по-своему. Это ваш путь, ваша мечта, ваш процесс. Будьте верны себе. Пора подниматься!
Часть вторая
Приобретение
Узнайте все, что вам необходимо знать
Глава 9
Подвергайте сомнению советы «экспертов»
Что нужно для того, чтобы подняться над финансовым шумом…
В июне 2010 года журнал Fortune вышел с заголовком «Вы все еще можете выйти на пенсию богатыми». Этот заголовок пробуждал надежду, в то время как мир переживал самый пик (а может, еще только начало) финансовой рецессии (депрессии, кризиса – называйте как угодно). Многие люди вообще не рассматривали «богатство» как вариант для себя. Они отчаянно пытались сохранить хоть что-нибудь. К тому времени прошел год после того, как печально известный Берни Мейдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения за то, что, построив финансовую пирамиду, обманул людей на миллиарды долларов. Складывалось впечатление, что авторы журнала Fortune из самых благих побуждений стремились вдохнуть жизнь в смертельно больную экономику.
Статья начиналась так: «Признайтесь: вы чувствуете себя обманутыми… Ведь вас уверяли, что акции являются наилучшей формой инвестиций в долгосрочной перспективе. Но за последние 12 лет индекс S&P 500 не вырос ни на йоту. Вам советовали… активно скупать акции, когда 9 марта 2009 года они достигли дна… Вам много чего еще советовали. А вот теперь… кому верить? Ответ заключается в том, что, несмотря на все ваши чувства, классические рекомендации остаются в силе».
Неужели? И что же это за «классические рекомендации»? Автор статьи приводит три обязательных условия, которых должен придерживаться человек, чтобы «выйти на пенсию богатым»:
Диверсифицируйте.
Интенсивнее копите деньги.
Живите по средствам.
Да, все тот же старый, истрепанный совет: диверсифицируйте (то есть не кладите все яйца в одну корзину), распределяйте деньги по разным активам. Однако надо иметь в виду, что, говоря о диверсификации, большинство финансовых «экспертов» имеют в виду необходимость покупать акции разных компаний, а не какой-то одной. Автор статьи в Fortune делает огромный шаг вперед и призывает к глобальной диверсификации, то есть учит читателей не ограничиваться рассмотрением акций только американских компаний. Однако, по сути дела, классическая рекомендация сводится к следующему: покупайте акции. (Но не тот ли автор уверяет в начале статьи, что индекс S&P 500 за 12 лет не вырос ни на йоту?)
Когда финансовые СМИ (электронные и печатные) говорят об инвестировании, то речь идет именно об инвестировании в бумажные активы: акции, облигации и взаимные фонды. Бумажными активами ограничиваются инвестиционные портфели 95 процентов инвесторов.
Сегодня люди начинают уделять гораздо больше внимания инвестированию в сырьевые товары, такие как золото и серебро. Они не могут игнорировать тот факт, что биржевой индекс S&P 500 за последние 12 лет практически не изменился, тогда как золото за тот же период подорожало более чем на 700 процентов, а серебро – более чем на 800 процентов. Все большее число людей начинают понимать, что должны существовать более выгодные формы инвестиций, чем акции, облигации и взаимные фонды.
Меня приучали копить деньги с тех самых пор, когда я впервые узнала, что такое доллар. Помню, мы с мамой пошли в ближайший банк и открыли на мое имя первый сберегательный счет. В те дни это делалось вручную. Я получила сберкнижку с первоначальным депозитом. Кажется, это было 10 долларов.
Это был торжественный момент. Я официально вступила в мир денег и чувствовала себя очень взрослой.
Старый совет копить деньги переходит из поколения в поколение на протяжении всей мировой истории. Мы слышим его и сегодня. Но является ли он разумным в современных условиях или это просто вошедшее в привычку бездумное повторение отживших свое представлений?
Автор статьи в журнале Fortune считает, что мы недостаточно активно занимаемся накопительством. При этом он, как и многие другие финансовые «эксперты», исходит из предположения, что пенсионер может безбедно жить только за счет сбережений. Но это возможно лишь в том случае, если сбережения очень большие.
Обратимся к статистике, касающейся прежде всего представительниц прекрасного пола. В США средняя продолжительность жизни женщин составляет 80 лет. Это средняя величина. Предположим, вы смолоду отличались отменным здоровьем и у вас есть все шансы дожить до 95 лет. На пенсию вы выйдете в 65 лет. Значит, в статусе пенсионерки вам жить еще 30 лет. Учитывая уровень жизни, который вы хотели бы поддерживать, сколько денег вам нужно накопить, чтобы жить так, как вы хотите, в течение 30 лет? Думаю, это будет очень большая цифра.
Философия богатой женщины основана на совершенно ином принципе. Мы исходим из того, что женщина сама (а не правительство за нее) должна решать, когда ей выходить на пенсию, и что пенсию эту она может обеспечить не сбережениями, находящимися под контролем Уолл-стрит, а инвестициями, находящимися под ее собственным контролем.
Недостатки сбережений в современную эпоху
Вот лишь некоторые реалии сегодняшней жизни, лишающие всякого смысла традиционные рекомендации относительно сбережений:
Низкая процентная ставка
Процентные ставки, устанавливаемые для сберегательных счетов, почти во всем мире крайне низки и кое-где практически стремятся к нулю. Когда вы кладете свои деньги на банковский счет, то фактически выдаете банку заем. Банк берет ваши деньги и кредитует с их помощью своих клиентов, причем берет с них гораздо больший процент, чем выплачивает вам. По существу, вы финансируете банковский бизнес, получая за это до смешного мизерную плату.
Если бы вы решили вложить деньги в новую компанию, занимающуюся разработкой электромобилей, то довольствовались бы годовой доходностью ваших инвестиций в размере 1 процента, а то и меньше? Наверное, нет. Однако именно это происходит в случае, когда вы несете свои деньги в банк.
Сюзан хотела обучить своих детей некоторым правилам обращения с деньгами и привела сына и дочку в банк, чтобы открыть на каждого из них сберегательный счет. Когда из банка стали поступать первые отчеты, они вместе пристально их изучали. И уже через три месяца они обратили внимание на тревожную тенденцию. Комиссионное вознаграждение, которое банк брал за обслуживание счетов, превышало те проценты, которые начислялись детям за их вклад. Сюзан с ужасом обнаружила, что у ее детей денег на счете с каждым месяцем становится меньше, а не больше. Тогда она быстренько повела детей обратно в банк, и они закрыли счета.
Куда же затем они направили свои сбережения? Они навели справки в отношении инвестиций в драгоценные металлы, и, вместо того чтобы отдавать свои деньги на растерзание банкам, купили на них серебряные монеты. Это было в 2005 году, когда унция серебра стоила примерно 7 долларов. Сейчас, когда я пишу эти строки, унция серебра стоит 41 доллар. Это будет побольше, чем 1 процент дохода!
Политика количественного смягчения
Правительство любой страны, опасающееся угрозы депрессии, начинает активно печатать деньги, чтобы таким образом искусственно поддержать экономику и создать иллюзию, что экономическое положение лучше, чем оно есть на самом деле. А что будет, если правительство вдруг перестанет печатать деньги? Вполне вероятно, что экономику ждет глубокая депрессия вследствие высокой безработицы и неудачно выбранных экономических стратегий. Правительство не хочет допустить такого сценария, поскольку это чревато социально-экономическим коллапсом, который приведет к революционным волнениям общенационального, а то и общемирового масштаба. А каков же наиболее вероятный сценарий дальнейшего развития событий, если правительство (точнее, Федрезерв, если говорить о США) будет продолжать печатать деньги? К числу наиболее опасных последствий относятся:
Инфляция
Инфляция означает, что ваша любимая марка обуви или джинсов в будущем обойдется вам в большее количество долларов, евро, иен или песо, чем сегодня. Почему же печатание денег влечет за собой инфляцию? Представьте, что во всем мире есть только 100 долларов и пять доступных товаров. Это означало бы, что каждый товар стоит в среднем 20 долларов. И вот мировое правительство решает напечатать еще денег и влить их в мировую экономику. Оно печатает дополнительно 900 долларов. Однако эти деньги не приводят к созданию новых товаров или к росту экономики. Они используются лишь для погашения долгов и спасения оказавшихся на грани банкротства банков и других предприятий. Таким образом, ничего нового не возникает. Но в экономике теперь не 100 долларов, а тысяча. Товаров же по-прежнему пять. Это означает, что их средняя стоимость уже не 20, а 200 долларов. Вот как работает инфляция и вот к чему ведет безудержное печатание денег.
Обесценивание денег
В условиях инфляции, особенно высокой, вам с каждым днем приходятся тратить все больше денег на приобретение тех же самых товаров. Например, хлеб дорожает с 3 до 12 долларов за буханку. Получается, что накопленные вами доллары, евро, иены или песо сохраняют лишь четверть своей прежней покупательной способности.
Таким образом, задача накопления денег на пенсию становится все более сложной. С одной стороны, в условиях удорожания жизни все труднее становится отложить требуемую сумму, а с другой – то, что вами уже отложено, с каждым днем теряет свою ценность. Неудивительно, что американцев в жизни больше всего пугает перспектива остаться без средств к существованию в пенсионном возрасте.
Так что, копить деньги вообще не нужно?
Я считаю, что сбережения хороши лишь как краткосрочный финансовый инструмент. Я коплю деньги, пока занимаюсь поиском подходящих объектов для инвестирования. Как только такой объект обнаруживается, я инвестирую в него накопленные сбережения. Я стараюсь вкладывать деньги туда, где они принесут наибольшую отдачу. Думаете, трудно найти инвестиции с рентабельностью, превышающей тот несчастный 1 процент, который предложат вам в банке? Совсем нетрудно. Что может быть проще, чем пойти и купить серебряную монету?
Третья классическая рекомендация от журналиста Fortune звучала так:
Разумеется, вам придется жить по средствам, если вы последуете рекомендациям этого горе-«эксперта», потому что очень скоро обнаружите, что никакая диверсификация и никакие сбережения не позволят вам накопить достаточно средств, чтобы безбедно жить на пенсии. Пора затягивать пояса!
Жить по средствам порекомендует вам едва ли не каждый финансовый «эксперт», но, вместо того чтобы слепо довериться этому совету, давайте зададимся вопросом: «А почему они так говорят?» Джин Чацки, хорошо известная своими финансовыми публикациями и лекциями, советует: «Живите скромно». И когда ее спрашивают о причинах, она отвечает: «Это нужно делать потому, что у 41 процента американских пенсионеров деньги на пенсионных счетах заканчиваются раньше времени».
Еще одна причина, по которой «эксперты» советуют жить по средствам, заключается в том, что люди неспособны контролировать свои расходы. Другими словами, они тратят больше, чем зарабатывают.
Лозунг «Живите по средствам» – это фактически призыв к сокращению расходов. Я предлагаю иной выход – увеличить доходы.
Извините за грубость, но сократить расходы может любой дурак. А вот для того, чтобы увеличить доходы, нужны знания, мужество, творческий подход. Но согласитесь, что идея иметь больше средств привлекательнее, чем жить по средствам.
Один мой знакомый по имени Кевин всю жизнь жил не по средствам. Когда он был помоложе, у него был довольно большой доход. Он кутил с красивыми женщинами, ездил на дорогих спортивных машинах и жил на самом берегу океана в Малибу. Годы шли, образ жизни менять не хотелось, но доходы были уже не те, поэтому ему пришлось заложить и перезаложить все свое имущество. Исчерпав все лимиты по кредитным картам, Кевин обращался за деньгами к друзьям, уверяя их, что у него лишь «временные неприятности».
Но неприятности эти были не временными. Он привык жить на широкую ногу, но даже самому себе не хотел признаться в том, что больше не может себе этого позволить, что прежняя роскошь ему не по средствам. Кевин долгие годы жил иллюзиями. Привыкший в молодости проворачивать крупные коммерческие сделки, он отказывался идти работать. Это было «ниже его».
Теперь дом Кевина конфискован банком и выставлен на торги. Кевин, его жена и трое детей стали фактически бездомными и вынуждены ютиться в дешевых мотелях или у родственников. Кевину уже 65 лет. Но больше всего меня поражает то, что он продолжает настаивать, что «все это временно». Вот вам пример человека, который определенно жил не по средствам.
Мы с Робертом на протяжении 10 лет жили в маленьком домике, плата за который по закладной составляла лишь 400 долларов в месяц. В то же самое время большинство наших друзей нашли себе высокооплачиваемую работу, ездили на новейших немецких машинах, а отпуска проводили на самых дорогих курортах мира.
Мы с Робертом никоим образом не страдали. Наш домик, маленький и недорогой, находился в замечательном курортном местечке в окружении, магазинов и ресторанов, рядом с аквапарком. Еду нам доставляли из ресторана. В путешествиях по всему миру мы тоже себе не отказывали. Разница между нами и нашими друзьями состояла лишь в том, что мы путешествовали за счет фирмы, а они – за свой собственный. Мы наслаждались роскошным образом жизни, хотя средства наши были невелики. И делали мы все это вполне сознательно.
На деньги, которые можно было бы потратить на покупку большого дома или приобретение дорогих машин, мы приобретали инвестиционные активы. Поначалу вкладывали деньги преимущественно в недвижимость, а затем распространили свою инвестиционную деятельность на все типы активов. Мы не спешили получать награду за свои труды, а продолжали покупать активы и жить там, где жили, пока денежные потоки от наших инвестиций не достигли такой величины, чтобы мы могли позволить себе купить большой дом и дорогие машины. И сегодня мы продолжаем придерживаться той же стратегии. Мы наращиваем доходы, чтобы иметь достаточно средств для того образа жизни, который хотим вести. Да, какое-то время нам приходилось жить по средствам, но это было частью нашего долгосрочного плана по увеличению своих средств. Большинство финансовых консультантов строят свои расчеты на том, что с возрастом доходы людей уменьшаются, но у нас другие планы на этот счет. Мы намерены сделать все, чтобы наши доходы продолжали нарастать благодаря денежным потокам.
Лозунг «Живите по средствам» подразумевает принятие решения о сокращении расходов. На самом деле решение должно состоять в увеличении доходов.
Я возражаю не против того, чтобы вы жили по средствам. Я против соответствующего умонастроения, этой психологической установки на бедность, которая овладевает ума ми людей, идущих на поводу у финансовых «экспертов».
Но еще опаснее то обстоятельство, что лозунг «Живите по средствам» подрывает силу вашего духа, сковывает вашу волю, обрекает вас на серую, безрадостную жизнь. Если вы думаете, что до конца дней своих вам суждено жить по средствам, то вам пора подниматься! Пора преодолеть в себе менталитет бедности и начать не только наращивать доход, но и расти над собой.
Недавно я смотрела по телевизору утреннее ток-шоу и очень заинтересовалась, когда ведущий сказал: «Не переключайтесь – и вы узнаете, что можно сделать в наше время, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность!» Я не стала переключаться, решив послушать, что нового предложит приглашенный «эксперт». Вот в чем заключались его «свежие, новаторские» идеи:
«Живите скромно. Ведите жизнь простую и посредственную».
Я даже не задумывалась о том, что посредственный – это как раз и есть «по средствам». Заманчивая перспектива, ничего не скажешь!
«Ведите бюджет».
Тоже мне новость!
«Копите деньги. А если вам за сорок, копите еще больше».
Верх оригинальности!
«Продолжайте работать как можно дольше. Чем позже вы выйдете на пенсию, тем лучше».
Вот это мне больше всего понравилось. Как вдохновляет!
Вот и вся «новейшая» информация о том, как обеспечить свою финансовую безопасность.
Ново ли это? Нет. Заставляют ли такие рекомендации задуматься? Нет. Стоит ли к ним прислушиваться? На мой взгляд, не стоит. Эти советы хороши для тех, кто хотел бы просто как-нибудь продержаться, то есть выжить в финансовом смысле. Но это явно не для тех, кто стремится к финансовой независимости.
Я слышу эти советы уже много лет, но они никоим образом не побуждают меня к действию. Они изначально мертвы: в них нет страсти, драйва, радости жизни. Слушая такие советы, чувствуешь себя школьницей, которую распекает учительница: «Сядь и замолчи! Делай, как я сказала!» Я в этом участвовать не хочу.
Для начала вам нужно знать, какую, собственно, информацию вы ищете. А это зависит от вашей мечты, от той цели, которую вы планируете для себя, и, конечно, от самого плана.
План – это комплекс действий, которые вы намерены предпринять, чтобы осуществить свою мечту. И состоит он главным образом из элементов приобретения и применения знаний (вспомните треугольник ППП). План совсем не обязательно должен быть сложным. Например, если вы решили, что хотите стать великой теннисисткой, то это всего лишь мечта. План же состоит в том, чтобы купить теннисную ракетку, мячи, одежду, а потом брать уроки и тренироваться по три раза в неделю. Вот это план.
План должен включать в себя еще одну важную вещь – возможность «вести счет», чтобы знать, выигрываете вы или проигрываете, движетесь вперед или назад. Например, если вы учитесь играть в теннис, критерием может быть то, сколько раз подряд вам удается перебросить мяч через сетку. Если речь идет о финансах, критерием успеха может служить то, сколько дней подряд вы узнаете что-то новое, приближающее вас к цели. Кроме того, вам нужно решить, к кому вы будете обращаться за советом. Вам, и только вам выбирать, какую именно информацию вы хотите вкладывать в свой мозг и у кого учиться.
Наконец, вам нужно знать, какого рода советы и информация имеют для вас значение. Например, советы, доносящиеся с телеэкрана, не кажутся мне сколько-нибудь полезными и интересными, поскольку, во-первых, вгоняют меня в сон, а во-вторых, не соответствуют моим целям и ценностям. В наши дни на вас со всех сторон обрушиваются тонны информации, касающейся инвестирования, экономики, финансов. И ваша задача – отделить важное от неважного. Один из способов сделать это – спросить себя:
Ваша финансовая жизнь должна быть неотъемлемой частью вашей повседневной жизни. Это не то, чем занимаются время от времени или по выходным, поскольку благоприятные инвестиционные возможности могут появляться и в будние дни. Поэтому в вопросах финансов и инвестирования я стараюсь каждый день узнавать что-нибудь новое.
Например, как раз сегодня я узнала много важного о законах, касающихся студенческих займов в США. Знаете ли вы, что, даже если вы заявляете о банкротстве, на студенческих займах это никак не отражается? Вам все равно придется их выплатить. А если вы взяли студенческий заем, чтобы выучиться на врача, юриста или бухгалтера, знаете ли вы, что ваш профессиональный сертификат могут аннулировать, если вы своевременно не погасите студенческий заем? Если ваши дети учатся в колледже или собираются туда поступать, вам, наверное, стоит подробнее изучить эту тему.
Мир финансов очень интересен. Но этот интерес может постепенно угаснуть, если вы будете читать об этом все подряд, важное и неважное, имеющее отношение к вашей ситуации и не имеющее. Когда вы слушаете радио и начинается передача, посвященная дрессировке хомяков, то, наверное, вы переключитесь на другую станцию, если у вас нет хомяка. Но деньги есть у нас у всех, поэтому, когда вы смотрите финансовую телепередачу или читаете финансовую газету, задавайте себе вопрос: «Какое значение это имеет для меня?»
Например, сейчас много говорят о возможной инфляции. Какое значение это имеет для вас? Такое, что все подорожает и покупательная способность доллара будет продолжать падать. Чем это чревато для вас? Тем, что процентные ставки, скорее всего, будут расти. А это что значит? То, что скоро мне потребуется перевести ипотечный договор на фиксированную ставку, чтобы мне не пришлось платить все больше и больше.
Ваш ответ на вопрос «Какое значение это имеет для меня?» во многом зависит от вашего менталитета. Вы смотрите на ситуацию глазами бедного человека, представителя среднего класса или богача? Это очень важно. Вот я читаю заголовок: «Цены на нефть стремительно растут!» Что это значит для меня? Бедный человек ответит так: «Это значит, что на работу мне придется добираться на велосипеде или на автобусе». Представителя среднего класса это может побудить сменить принадлежащий ему BMW на гибридный Prius. А богатый человек скажет: «Буду инвестировать в нефть». Какой из трех предложенных ответов ближе к тому, что ответили бы вы?
На вопрос «Какое значение это имеет для меня?» возможен и такой ответ: «Не знаю». Я часто так отвечаю. Но именно с этого момента начинается учеба.
Сомневайтесь, спрашивайте и бросайте вызов одним и тем же советам, которые вы слышите из года в год. Подвергайте сомнению любой совет, который слышите или читаете. Подвергайте сомнению слова «экспертов». Подвергайте сомнению мои слова. Думайте сами. И задавайте вопросы:
Есть ли в этом смысл для меня?
Каковы «за» и «против»?
Позволит ли мне это достичь своей финансовой цели?
Иногда бывает, что даже не знаешь, какой вопрос задать. Пробуйте разные варианты, продолжайте спрашивать себя, потому что такого понятия, как неправильные вопросы, не существует, если благодаря этим вопросам вы становитесь умнее, приобретаете новые знания и способность принимать более здравые и взвешенные решения, касающиеся вашей жизни и ваших денег.
Пора начать думать самостоятельно и подвергать сомнению стереотипы, которым люди привыкли слепо доверять. Пора разобраться, какие советы, какая информация и какие стратегии принесут вам наибольшую пользу.
Читать бесплатно другие книги:
